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保险基础知识考试题库
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基础知识
一、填空题
1、外国的古代保险思想主要起源于巴比伦、埃及、希腊和罗马等国家。
2、保险密度是指人均保费，而保险深度是指保费收入占GDP的比例，它们是衡量一国保险
业发展水平的两个重要指标。
3、引起及增加损失可能性的条件分为三类:
物质的、道德的和心理的条件。
4、大数法则在保险中具有重大意义，其应用前提是损失必须是意外或随机的。
风险单位数
量越多，实际损失越接近预期的结果。
5、保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失，保险的派生职能有投资和防灾防损。
6、保险分摊损失职能的关键是预计损失。
7、大数法则是保险合理分摊损失的数理基础。
8、风险管理的业绩有两种标准，分别为效果标准和作业标准.
9、在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有合同、租赁和转移责任条款。
10、风险管理的目标分为损前目标和损后目标。
11、根据其风险等级，公司印章分为严格受控章和一般受控章两级。
12、凡严格受控类印章在发放时，应办理《授权委托书》，由领用机构或部门的主要负责人签字，《授权委托书》一式两份，由发出单位和领用单位各存一份。
13、严格受控类章在用印前，必须由用印部门或机构填写《用印申请单》，经印章保管机构的主要负责人签字同意后，由印章保管人核对用印文件、用印份数、对方单位、用印事由、各级审批意见等要素无误后，方可用印。
14、在使用中作废的保险单、批单、每一联须加盖作废章，并与合格单证业务留存联顺序存放。
15、日常检查包括日常收发、月度清查和单证核销等具体工作。
16、《单证管理操作流程》规定单证保管应实行专人、专柜、存入上锁保管保险业务单证。
17、营业机构与代理单位建立代理关系时，应首先确定兼业代理人:
已取得《保险兼业代理许可证》;与其他财产保险公司没有代理关系。
18、主要经营指标的统计，原则上执行权责发生制，凡已发生的业务，均应作收入和支出的统计。
19、凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还，这种
原则称为共同海损基本原则，并于公元前916年为罗地安海商法所采用。
20、世界上最早的一张保单是由热那亚商人乔治?
勒克维伦于1347年出立的，承保从热
那亚到马乔卡的船舶保险单。
二、单项选择题
1、风险的一般定义是指（A）
A、某一事件发生导致的结果的不确定性
B、盈利的积极性
C、在一定条件下，不以人们意志为转移的灾害事故发生的可能性及其对社会财富和人
类生命安全造成损失和损失程度的客观不确定性
2、我国《保险法》规定:
本法所称保险是（D）根据合同约定，向保险人支付保险费。
A、保险经纪人B、风险经理C、保险中介人D、投保人
3、投保的最直接目的是（A）
A、为了确保未来经济生活的安定
B、为了把众多的同质风险集中起来
C、为了将风险进行充分的分散
D、为了发展和运用保险经营技术
4、投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保同一险种，但保险金额总和不
超过保险价值的一种保险是（B）
A、重复保险B、复合保险C、再保险D、共同保险
5、1762年世界上第一家人寿保险公司,（B）在英国创办成立
A、农业保险公司B、公平人寿保险公司
C、太平洋保险公司D、仁济和保险公司
6、一个喜爱赌博的人属于（D）
A、厌恶风险B、漠视风险C、风险中立D、风险喜好
7、以下属于逆选择的情况是（C）。
A（损失概率低于平均水平的人急于购买保险
B（低收入阶层的人急于购买保险
C（损失概率高于平均水平的人急于购买保险
D（高收入阶层的人急于购买保险
8、（B）是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续，并在保险人授权的范围内代为办理
保险业务的单位或者个人
A、保险公司展业B、保险代理人C、保险业务人D、推展保险人
9、（A）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取
佣金的机构
A、保险经纪人B、保险代理人C、保险业务人D、保险展业
10、（C）就是由于存在信息不对称保险双方在保险活动中作出的不利于对方的选择
A、公司选择B、承保选择C、逆选择D、不利选择
11、原保险人所能保留业务规模的大小通常是受其（C）来限制的
A、保险公司规模B、业务大小C、承保能力D、业务量
12、（A）是指提高损失发生的可能性和严重性的个人、财产和经营物质方面的特征
A、有形风险B、无形风险C、法律风险D、政治风险
13、（D）是以特定的合同和特定的投保人为对象的，不论是对保险人还是投保人来说，其都
有一定的优越性
A、承保业务B、承保管理C、投保D、续保
14、风险管理起源于（A）。
A（美国B（英国
C（日本D（德国
15、社会保险是指以劳动者为保障对象，通过国家立法的形式和政府强制实施的手段，以劳
动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一种（A）。
A、社会保障制度B、社会福利制度
C、社会求助活动D、保险体系
16、保险人根据（B）向每个潜在的被保险人收取同样的保费。
A、独立B、同分布
C、保险的范围D、汇集独立同分布的风险单位的结果
17、保险是最普通的合同转移方式之一，是风险管理最重要的手段之一，它属于（A）。
A、转移风险B、可保风险C、适用的保险D、补偿风险
18、对保险而言，并不是所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人，保险人可以接受的
风险必须是可保的，是由于（A）。
A、可保风险事故的存在B、公平合理的保险费率
C、众多独立的同质风险的集合与分散D、保险基金的建立
19、保险费率的厘定、保险基金的建立和各项责任准备金的提存和运用，都是以（B）为
基础进行的。
A、保险基金B、数学和统计学C、市场需求D、保险合同
20、当具有同类风险性质的标的越多时，获得保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量
化单个风险损失的是（B）。
A、稳定性B、不确定性C、适应性D、不序性
三、多项选择题
1、风险的构成要素有（A、B、C、D）
A、风险载体B、风险主体C、风险因素D、风险事故
2、关于风险事故和风险因素，说法正确的有（A、D、E）
A、两者的区分不是绝对的
B、对于某一事件，在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它成为风
险因素
C、暴风雨造成面积水、能见度差，引起连环车祸，暴风雨就是风险事故
、判定两者的标准就是看是否直接引起损失D
E、暴风雨毁坏房屋、庄稼等，暴风雨就是风险事故
3可保风险具有（A、B、C、D）规定性
A、风险损失必须是意外且非故意的
B、风险一般是纯粹的
C、风险损失是可衡量的
D、风险损失不能是巨灾损失
E、风险的故障是不可测定的
4、风险管理对企业的作用表现在（A、B、C、D）
A、企业产品服务价值提高
B、企业的风险相关成本降低
C、有助于发展中国家工商业的发展
D、出口商更容易获得出口营销成功所需的融资和保险
E、减轻工伤和疾病发生的频率和严重程度
5、保险资金具有（B、C、E）
A、偿还性B、互助性C、存储性D、流动性E、有条件返回性
6、保险的基本特征主要有（A、B、C、D）
A、保险的经济性B、保险的社会互助性
C、保险的法律性D、保险的科学性
E、保险的效益性
7、保险公司提留各种准备金是因为（A、B、C、D）。
A（保险赔偿和给付责任要在整个保险期内履行
（损失发生和赔付之间存在间隔C（巨灾发生的可能B
D（历年赔付率的波动E（可以取得投资收益
8、风险管理的程序中包括编制风险管理方针书，方针书的主要内容包括（A、B、C、D、E）。
A（风险管理及其对企业重要性的一般说明
B（风险管理部门在企业组织机构中的地位
C（报告制度
D（风险管理人员的职权和职责
E（风险控制和风险筹资方案以及决策的规则
9、社会保险与商业保险的区别，主要体现在（AE）方面。
A、经营目的不同B、保险关系不同
C、业务性质不同D、经营主体不同
、实施方式不同E
10、关于社会保险与商业保险，说法不正确的有（ADE）。
A、社会保险行为是依合同实施的契约行为，属于司法范畴;商业保险行为是依法实施
的政府行为，属于公共范畴
B、社会保险资金来源于各级政府财政、企事业单位和劳动者个人三个渠道，是集政府、
企事业单位、个人等社会各方面的力量来保障劳动者的基本生活权利;而商业保险的
资金只能来源于投保人所交的保险费，保险费不仅是建立商业保险基金的源泉，而且
也是维持保险公司日常管理和业务费用开支的主要来源
C、社会保险讲求权利平等和公平分配，能在一定程度上缩小社会成员之间的贫富差别;
而商业保险则只按投保人的投保金额和保险事故造成的损失金额决定赔偿额
D、社会保险的保险人与被保险人的权利和义务关系建立在合同关系上，而商业保险的
保险人与被保险人的权利与义务关系建立在劳动管理的基础之上
E、社会保险因系国家职责，有多方筹资和政府财政作后盾，其收费和待遇可根据社会
经济的发展而不断调整，安全可靠性强;而商业保险的收支却取决于保险企业对损失
率、死亡率、疾病发生率的预测是否准确、资金运用是否成功等多种因素
11、在衡量损失频率时一般要考虑的因素为（BCE）。
A、风险大小B、风险单位数
C、损失的形态D、损失大小
E、损失原因
12、影响保险费率的几个主要计算基础是（ACDE）。
A、经验期间的选择B、保险期限C、再保险D、责任范围的差异
E、增加责任限额的处理
13、需要提存未决赔款准备金的有（CDE）。
A、损失程度未最终确定B、保险责任限额范围不明确
C、已出索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额
D、对赔付金额有争议，尚未结案E、分保业务未决赔案
14、责任准备金的提取分（ABE）。
A、理论准备金B、实际准备金C、责任准备金D、限额准备金
E、平均准备金
15、代位求偿权的构成要件主要包括（A、B、C、E）
A、保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起
B、被保险人必须对第三者享有赔偿请示权
C、保险人须已经给付保险金
D、代位求偿权的构成以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件
E、代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件
16、关于近因的认定，说法正确的是（A、C、D、E）
A、造成保险标的损害的原因只有一个，这个原因就是近因。
若这个近因属于被保风
险，保险人负保险责任。
若该近因属于未保风险或除外责任，则保险人不承担保
险赔偿责任
B、同时发生的多种原因均属近因，如果多种原因均属被保风险，保险人负责全部保
险责任。
如果多种原因中既有保险危险，又有除外危险，则保险人不承担保险赔
偿责任
C、连续发生的原因都是被保风险，保险人承担全部保险责任
D、连续发生的多项原因中含有除外风险或未保风险，若前因是被保风险，后因是除
外风险或未保风险，且后因是前因的必然结果，保险人负全部保险责任;若前因
是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的必然结果，保险人不负
保险责任
E、在一连串发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损害。
若新的独立的原
因为被保风险，保险人承担保险责任;反之，保险人不承担保险责任
17、被保险人享有（A、C、D）的权利
A、同意权B、保险费收取权C、保险金请求权
D、有权指定或变更受益人E、保险合同的解除权
18、保险利益的成立，必须符合下列条件（BDE）。
A、保险利益是民事行为的利益B、保险利益必须是法律认可的利益
C、保险利益必须是人身保险的利益D、保险利益必须为经济上的利益
E、保险利益必须是确定的利益
19、保证与告知是不同的，主要区别有（ACDE）。
A、保证是保险合同的重要组成部分，是一种合同义务，而告知是一种先合同义务
B、保证是一种承诺，告知只是口头陈述
C、保证的目的是控制风险，而告知的目的在于保险人正确估计危险发生的可能和程度
D、保证在法律上被推定是重要的，任何违反将导致合同被解除的法律后果;而告知需
由保险人证明其确实重要，才能成为解除合同依据
E、保证内容必须严格遵守，而告知仅须实质上正确即可
20、保险合同的保险期限通常采用的计算方法有（CE）。
A、保险人开始承担保险责任的时间B、保险人实际履行给付义务的时间
C、按照公历年、月、日、小时计算D、保险合同成立的时间
四、判断题
1、损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程
度。
（错）
2、风险是损失的不确定性，所以不确定的损失风险是可保风险。
（错）3、在船货抵押借贷起源说的无偿借贷中，如果船安全抵达的话，合同成立，借款要还。
（错）4、最大可信损失是估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额。
（错）5、风险控制是对付风险的方法，其措施主要有避免风险、损失管理、转移风险等。
（对）6、避免风险是不取得某种损失风险或消除现存的损失风险。
（对）7、大多数风险管理计划是自担风险与商业保险相结合。
（对）
8、财产保险合同均可以随保险标的的所有权转移而自动转让。
（错）
9、保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。
（对）
10、根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险
人或投保人对保险标的必须具有保险利益。
（对）
11、免赔额是常见的保险条款，它经常在人寿保险、责任保险中使用。
（错）
12、根据消失的免赔额，免赔额随损失的增加而减少，这是一种在海上运输保险中经常使用
的免赔额。
（错）
13、批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。
（对）
14、一个可变更的受益人意味着保单所有人保留更换受益人的权利，而不需征得受益人的
同意。
（对）
15、现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备
金，在后期现金价值才等于准备金。
（对）
16、提供永久保障的相互公司是相互保险公司中最常见的形式。
（错）17、劳合社是一个三权分立的机构，理事会、市场委员会和监管委员会各司其职。
（对）18、保险需求的费率弹性即其价格弹性，它反映了费率对保险需求变动的反应程度。
（错）19、保险需求交叉弹性的大小取决于产品间的替代程度和互补程度。
（对）20、由于保险产品的供给与保险费率反向变化，因此保险供给弹性系数为负数。
（错）五、简答题
1、简述由于保险交易的特殊性，保险需求必须具备的条件。
答:
保险需求须具备的条件有:
（1）对商品的需要;
（2）相应的支付能力;（3）需求者即投保人有能力履行其义务，因为无行为能力和限制行为能力者与保险人签订的保险合同无法律效力;（4）投保人对保险标的必须具有法律认可的、经济上的利害关系，即存在可保利益。
2、各类保险中，保险利益必须存在于什么时间,
答:
在财产和责任保险中，保险利益必须在损失发生时存在。
有些财产保险合同允许在合同订立时被保险人可以对财产没有保险利益，但预期在将来对它具有保险利益。
相反，在人寿保险中，保险利益的要求只要在保险单出立时满足就行，而不要求在被保险人死亡时具有保险利益，因为人寿保险单不是补偿性合同，而是一种定额保险单，而且可以转让。
在健康保险中，在何时保险利益必须存在问题也取决于健康保险单是定额保险单还是补偿性合同。
3、简述保险合同凭证的种类及其在订立保险合同过程中的用途。
答:
保险合同的凭证就是订立保险合同的书面证明，包括订立正式合同之前的预备文件，大致上有以下四种凭证:
（1）投保单，又称要保书，是投保人申请保险的一种单证，由保险人印制，具有统一格式，投保人按所列项目逐一填写，即向保险人陈述有关保险的事项，保险人据此决定是否接受投保。
（2）暂保单（binder），又称临时保险单。
暂保单出立不是订立保险合同的必经程序，只有在几种特殊的情况下才使用。
（3）保险单，是保险人和投保人订立保险合同的一种正式书面证明，详细列明保险合同的全部内容。
（4）保险凭证，也是保险合同的书面证明，实际上是一种简化的保险单，只在少数几种业务中使用，如在企业单位的机动车辆保险、团体人身保险业务中发给驾驶员、个人被保险人的保险证。
4、要恢复失效保单的效力必须符合哪些条件,
答:
要恢复时效保单的效力必须符合以下条件:
（1）提供可保性证据;
（2）补缴所欠保险费及利息;
（3）归还所有保单贷款;
（4）不曾退保;
（5）在规定时期内复效
5、保险是怎样分摊损失的,
答:
保险是一种分摊损失的方法，这种分摊损失是建立在灾害事故的偶然性和必然性这种矛盾对立统一基础上的。
对个别投保单位和个人来说，灾害事故发生是偶然的和不确定的，但对所有投保单位和个人来说，灾害事故发生却是必然的和确定的。
保险组织通过向众多的投保成员收取保险费来分摊其中少数不幸成员遭受的损失。
保险分摊损失职能的关键是预计损失，运用大数法则可以掌握灾害事故发生的规律，从而使保险分摊损失成为可能。
大数法则是保险合理分摊损失的数理基础。
6、概述现阶段我国保险的主要作用
目前，我国保险的作用主要表现在以下几个方面:
使灾害事故损失能及时得到补偿，保证社会生产和经营迅速恢复;促进经济体制改革顺利进行，完善经济核算制;安定广大人民生活，增进社会福利;促进防灾防损，减少灾害事故损失;组织社会闲散资金，开辟储源，保险资金构成银行信贷资金、财政资金和资本市场资金来源之一;适应对外开放需要，促进对外贸易和经济合作，增加外汇收入。
7、简述可保风险条件
答:
保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。
可保的风险要满足下列条件:
（,）大量同质的风险存在。
据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。
（,）损失必须是意外的。
如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。
（,）损失必须是确定的，或可以测定的。
具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。
（,）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。
如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。
（,）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。
五、论述题
1、论述现代保险市场的特点。
答:
（1）全球保险市场一体化。
现代经济的发展，使各国之间的经济联系日益密切，使全球投资、贸易呈现一体化的趋势，这必然导致国际保险市场的一体化。
体现在:
贸易和投资一体化，国际经济一体化趋势日益明显，保险作为现代经济发展的稳定器，必然要其服务，形成统一的国际保险市场;巨灾风险的威胁，人类掠夺性开发和使用以及核能源等新产业的开发造成各类自然灾害频繁发生，损失金额越来越大，要求在世界范围内合作;现代通信技术提供的便利现代信息技术的发展，将进一步深化一体化趋势，使世界保险市场联成一个有机的整体;有关法规的完善，世界贸易组织和欧共体等区域性经济合作组织近年来通过的一系列法案，也为保险市场一体化铺平了道路。
（2）保险市场的竞争更为激烈。
激烈的竞争，促使各保险公司不断推出新的保险产品和引进新的经营方式，使保险产品的内涵日益丰富，网络保险、银行保险等新的营销方式应运而
生，而以降低成本和扩大市场占有率为目的的并购也极大地改变了国际保险市场的结构。
（3）保险市场并购风起云涌，混业经营日益普遍。
由于保险市场的竞争日趋激烈，各保险公司为了求得生存和发展，纷纷采用兼并手段来降低成本，改善资本和产品结构，扩大市场。
在实践中，混业经营已有了相当程度的发展。
经济发达国家金融发展和改革的实践表明，从分业经营走向混业经营，代表了现代金融业的发展方向。
（4）保险市场与资本市场的联系更加密切。
现代金融市场是由货币市场、资本市场、保险市场、外汇市场、信托市场等部分组成的，由于经营同一交易标的——货币，都具有融资和投资功能，这些市场之间存在着密切的联系。
现代保险业面临的挑战，促使保险公司更深地介入资本市场，从而使保险市场与资本市场的联系更加密切。
2、论述保险公司控制道德危险因素和心理危险因素可采取的措施。
答:
道德危险因素是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款，是承保控制的重点。
心理危险因素是指投保人或被保险人在参加保险后产生的松懈心理，不再小心防范所面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。
保险公司控制道德危险因素的主要措施是:
（,）控制保险金额，避免超额保险。
保险人通过控制财产保险的保险金额，使被保险人不能因保险而额外获利。
人寿保险中由于保险标的具有不可估价性，所以保险人一般按照保险需求和保费缴付能力来确定保险金额。
（,）控制赔偿程度。
根据保险补偿原则，当保险事故发生时，被保险人所获得的赔偿仅限于其实际损失或者将保险标的物恢复到原有的状态，被保险人不能因保险而额外获利。
因此，损失补偿以保险金额为限，在保额的限度内以实际损失为限，以可保利益为限。
保险公司控制心理危险因素的主要措施有:
（1）控制保险责任。
保险责任是指保险人承担保险赔偿或给付的责任范围。
控制保险责任也就是控制保险人承担风险的范围和保险赔偿或给付的责任。
（,）规定免赔额。
免赔额是保险人对某种保险标的在一定额度内的损失不承担赔偿责任的金额。
对超过免赔额以上的损失，保险人才负赔偿责任。
规定免赔额可以避免保险人承担必然的损失，促进被保险人加强防灾防损。
（,）规定共同保险。
共同保险是由保险人和被保险人按规定的各自比例共同承担保险责任。
对容易产生心理危险因素的保险险种或者对损失发生概率较高的保险标的，保险人常在保险条款中订入共同保险条款，让被保险人自己承担一定比例的保险损失，从而扼制被保险人心理危险因素的产生。
（,）订入保证条款。
保证条款是保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保或承诺特定事项的作为和不作为，投保人或被保险人只有尽到保证条款中的义务，保险人才负保险责任。
保证条款的规定不仅对保险人承担责任有了一定的条件，而且可以消除被保险人的心理危险因素。
（,）无赔款优待。
对无赔款发生的保户，续保时在保险费率上给予优待。
（,）其他优惠。
对配备先进防灾设施和防灾防损工作做得好的被保险人，在投保时也给予保险费率上的优惠。
3、简述预约再保险的特点。
答:
预约再保险的特点是:
（1）预约再保险对分出公司具有灵活性，对接受公司具有强制性;
（2）预约再保险较临时再保险手续简单，节省时间;（3）接受公司对预约再保险业务的质量不易掌握;（4）预约再保险业务的稳定性一般较差。
4、概述企业所面临的纯粹损失风险的主要类型和识别风险的方法。
答:
风险管理人员一般要设法识别下列五种类型的潜在损失:
（1）财产的物质性损失以
）因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以及额外费用支出;及额外费用支出;（2
（3）因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失;（4）因欺诈、犯罪和雇员不忠诚行为对企业造成的损失;（5）因企业高级主管人
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