我国居民对于保险的基本态度分析报告.docx
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我国居民对于保险的基本态度分析报告
我国居民对于保险的基本态度分析报告
——基于无锡及周边地区的调查
一、调查背景
二、调查目的
本次调查旨在了解我国居民对于保险的基本态度。
根据居民对保险产品的选择偏好和熟悉程度可以推测居民对于保险的接受度，以及在购买保险时的选择倾向性。
探究居民购买保险的目的性——人们购买保险只是为了作为一种规避风险的保障，还是已经将保险视为一种理财工具。
通过问答题可以了解居民对于保险的真实看法。
最终收集不同意见，提炼出有利于保险行业繁荣发展的建议。
三、调查人群
四、调查时间
五、调查结果及分析
1、请问您的年龄是多少？
选项
小计
比例
18—25
45
43.69%
26—40
25
24.27%
41—60
29
28.16%
60以上
4
3.88%
本题有效填写人次
103
本次调查对象选择18周岁以上人群，分为四个年龄段
18—25的青年段：
基本是大学生和刚就业人群，为本次调查主要群体。
26—40的中青年段：
多为年轻夫妻和父母。
41—60的中老年段：
大部分都是家庭经济支柱。
60以上的老年段：
退休养老人群。
2、您购买过保险吗？
选项
小计
比例
买过
80
77.67%
想买但没买
10
9.71%
不想买
13
12.62%
本题有效填写人次
103
问卷调查结果显示，绝大多数居民都选择购买过保险，其比例为77.67%。
尤其在中老年阶段，因为社会保险的普及，购买率极高。
想买但没买的人数占比9.71%，这类人已经具备购买保险的想法，但还没有付诸实践，正处于研究比较的过程中。
由此可见，保险这项业务已经被很多人认可和接受。
人们只有在认定保险是一项正规业务并期许它能够带来利益的情况下才会愿意掏钱消费。
然而，仍有12.62%的人数拒绝购买保险，在他们的认知中，保险是可有可无的，甚至是不应该有的。
面对这类人群，除去保险业务的推销与讲解，解放他们的保守思想才是首要动作。
3、您对自己购买的保险足够了解吗？
选项
小计
比例
不太了解，只知道保险险种
71
68.93%
比较了解，清楚大部分条款
24
23.3%
非常了解
8
7.77%
本题有效填写人次
103
如图所示，68.93%的人都对自己购买的保险不甚了解，小部分人群比较了解保险内容和条款，只有极少数的人能够做到非常了解自己购买的保险，熟悉各项须知。
这反映了一个极其普遍的问题，即人们通常只会关注保险的表层内容，对于细节款项一知半解。
由于本身缺乏专业知识，人们会过度依赖保险业务员。
一旦保险业务员疏忽或者未能详尽告知注意事项，就很容易引起双方认知分歧，在出现事故后发生理赔纠纷，结果伤害到保险人的经济权益或者是保险公司的名誉。
这也是保险遭到诟病的很大原因。
为了解决这个问题，保险公司应该严格培训保险业务员，提高其职业素质，保证与客户达成对保险内容的一致理解，并对容易产生纠纷的条款加以说明和强调。
同时，身为客户的人们应该学习一些保险基础知识，将关乎于切身利益的内容牢记于心。
4、您是如何购买的保险？
选项
小计
比例
直接去保险公司购买
26
25.24%
委托保险经纪公司购买
12
11.65%
保险业务员上门推销
28
27.18%
公司或学校统一购买
57
55.34%
法律规定购买
29
28.16%
其他途径
18
17.48%
本题有效填写人次
103
由图可知，有55.34%的人是由公司或学校统一购买的保险，这个行为也能解释为什么人们会对自己购买的保险不够了解。
通常，由公司或学校统一购买的保险，人们只知道需要交付多少保费，并不清楚保单的具体内容和赔付条件，这可能导致某些人发生事故后忽略这一份保险保障。
法律规定购买的，如社保、交强险，人们很可能都没有见过这类保险的投保单。
自从1980年恢复国内保险业务以来，我国的保险市场一直保持着持续快速的发展态势，在此过程中，大多数中老年人群都遇到过上门推销的保险业务员。
27.18%的人选择接受推销、被动购买保险。
而有36.89%的人会主动地购买保险，亲自光顾保险公司或者委托代理经济公司。
这些人中，有人将保险视为一款能够合理投资理财的工具，对其寄予了除能提供保障外还能带来可观收益的期望。
5、您购买过或想购买以下哪类保险？
本题旨在了解民众对于险种的选择倾向性，设置了健康险、意外险、养老险、教育险、人寿保险、医疗保险、少儿保险、意外伤害险、车险、家庭财产保险、分红险等险种。
由图可知，年龄在18—25间的倾向于购买健康险、意外险、医疗保险；年龄在26—40间的倾向于购买健康险、养老险、医疗保险、车险；年龄在41—60间的倾向于购买养老险、人寿保险、医疗保险、车险、家庭财产保险；60以上的基本每人都愿意购买养老险以及医疗保险。
由此可见：
不同年龄阶段的人对于保险的倾向不同，愿意购买的险种不同，但是各年龄层的人都愿意购买医疗保险与养老险，可见人们对于自身保障的重视。
另外，各年龄段选择的保险品种较多，可见随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提高，企业和居民的保险意识不断增强，对保险的投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。
6、您愿意花费总收入的多少比例购买保险？
本题旨在了解民众对于保险金额的倾向性，调研民众愿意花费的金额，我们列举了20%以下、20%—33%、33%-50%、50%以上等选项。
其中，18—25岁的大多数倾向于用收入的20%以下，小部分能接受20%—33%，年龄在26—40间的民众大多数倾向于用收入的20%以下，也有一部分能乐意用收入的20%—33%购买保险，极少数接受33%-50%；在对年龄在41—60岁间的民众调研过程中，我们得出数据：
有50%倾向于用收入的20%以下购买保险，一部分能愿意用收入的20%—33%购买，也存在少部分人能接受33%-50%。
对于年龄在60岁以上的调查对象，有50%倾向于用收入的20%以下购买保险，另一半愿意用收入的20%—33%购买。
由此可见，不同年龄层的群众对保险金额的倾向不同，但大多数只愿意接受20%以下，部分年龄层愿意接受20%—33%。
到调研截止，任一年龄层的群众都不太乐意接受花费50%以上的收入购买保险。
这说明绝大多数民众不太愿意花费太多收入购买保险，大多数人对保险的接受度不高。
7、您购买保险的目的是什么？
本题旨在了解民众对于保险的目的性，我们主要列出了防灾防损、分摊损失、保障未来、投资理财等投标目的。
其中，年龄在18—25间更看重防灾防损、保障未来；26—40岁的人更看重防灾防损、保障未来；而年龄在41—60间的民众防灾防损、分摊损失、保障未来三者兼顾；60以上更为看中保险的分摊损失、保障未来。
由此可见，不同年龄层次的群体购买保险的目的不同，但基本用于防灾防损、分摊损失、保障未来。
而随年龄增长，用保险进行投资的群众也持续增长，说明人民对于保险的观念在逐渐转变。
同时，购买保险的目的不同也反映了各年龄层的偏好，较为看中保险的防灾防损、分摊损失、保障未来是稳健型的，较为看中保险的投资理财功能的是投机型，目前大多数对于保险的风险持悲观态度。
8、您愿意为哪些人购买保险？
通过对民众的问卷调查，剔除无效问卷后，收回103份有效问卷并得到相关的数据。
通过图表一可知在购买过保险的民众中84.47%的民众为自己购买过保险，26.21%的民众为子女购买过保险，16.5%的民众为父母购买过，14.56%的民众为配偶购买过，则有12.62%的民众选择了其他，1.94%的民众选择了孙子/孙女。
并结合图表二可知不管是哪一个年龄段，大家都偏向于为自己购买保险。
且在18-25这一年龄段由于这一群体较为年轻，保险的意识不够强，且自己经济来源不稳定还处于自我独立的阶段，则倾向于为自己购买保险。
在26-40这一年龄段的群体，生活相对稳定，并要担起抚养老小的责任与义务，则会倾向于为自己、父母以及子女购买保险。
在41-60岁这一年龄段的群体事业处于成熟阶段，开始为整个家庭未来着想，这一群体考虑较为全面，会顾忌到自己、配偶、子女以及父母。
而到60岁以上，人处于暮年，这一群体有经济实力的除为自己以及配偶考虑外更多的是为小辈们投保，则会倾向于为自己的子孙辈投保。
9、您知道哪些保险公司？
序号
答案文本
1
中国人寿保险
3
中国人寿太平洋
4
太平洋人寿
8
平安中国人寿
9
太平洋保险公司
10
23333保险公司
11
人寿
12
中国人寿
14
友邦太平洋平安
15
平安保险
16
不知道
17
人寿平安
18
太平洋
19
太平洋保险、平安保险、中国人保、中国人寿
22
中国人寿
23
中国人寿
25
中国人寿
26
平安
28
中国人寿
29
中国人寿保险股份有限公司
32
太平
33
太平洋
34
人寿保险
35
中国人寿保险
36
人寿保险公司
37
太保、人保、平安保
38
中国人寿、太平洋保险、平安保险
40
人寿
42
平安
43
平安，太平洋，人寿，
44
人寿，太平洋
45
平安，太平洋，人寿，人保财险
46
养老保险
48
平安保险，太平洋保险
49
平安、人寿
50
人寿保险、平安保险、太平洋保险，友邦保险
51
太平洋
52
人寿
53
平安
54
中国人寿
55
太平洋保险
56
中国人保
57
中国人寿
58
太平洋
59
平安、太平洋
60
。
61
中国人寿
62
平安
63
太平洋安泰人寿
64
中国人寿
65
平安中国人寿
66
太平洋保险、人寿保险
67
平安、太平洋
68
平安保险、太平洋保险
69
平安
70
中国人寿保险公司、太平保险有限公司
71
中国人寿保险股份有限公司
72
平安
73
泰康人寿保险有限公司
74
中国平安人寿保险股份有限公司
75
平安、太平洋、中国人寿等
76
美国友邦保险有限公司
77
生命人寿保险股份有限公司
78
太平洋保险
79
平安、中国人寿
80
华泰财产保险股份有限公司
81
生命人寿保险股份有限公司
82
泰康人寿保险有限公司
83
平安保险
84
中国人寿太平洋
85
中国人寿
86
中国平安人寿保险股份有限公司
87
人寿平安
88
平安
89
友邦太平洋平安
90
太平洋保险
91
太平洋、平安、中国人寿
92
都不太清楚
93
平安、中国人保、中国人寿
94
平安保险
95
平安
96
不知道
97
太平人寿保险有限公司、华泰财产保险股份有限公司
98
平安保险
99
平安保险
100
中国人寿、中国人保、平安
101
中国人寿、中国人保、平安、太平洋
102
太平洋保险、中国人寿、中国平安、中国人保、中国太平、友邦保险等。
103
中国人寿，太平洋
序号
答案文本
1
信则有，不信则无
3
存在即合理
4
这种东西见仁见智
8
保险的存在还是有其一定的意义的
9
有的公司诚信度高，有的公司诚信度低
10
是的
11
互利
12
对不确定因素进行一定的准备和解决措施
14
一种降低风险的做法
15
中立的态度，觉得有必要就买，看个人喜好，倒不至于说是骗人的，存在即合理
16
片面的
17
随便买买
18
比较坑，水很深
19
保险是很实用的，前提是清楚一切条款，与保险公司没有纠纷。
25
规避风险的途径
26
还不错
28
不是很了解
29
阿勒，没什么了解目前
32
还是挺有保障的
33
无看法
34
规避风险
35
是一定的保障！
37
破财免灾
38
不是骗人的，是提供保障的。
40
没啥用，公司买的就好了阿
42
通过正规途径买就行
43
保障
44
没碰到不了解
46
是骗人，高级骗子
47
不是骗人的
48
保险有好处也有坏处
49
花钱买平安，谁都不想自己出事，宁愿丢了那点钱，但是保险公司哪有赔钱的道理呢
50
保险是社会的稳定剂，现在国家政策很支持商业保险的发展.国民保险意识也在不断的加强
51
还好
52
还行吧也不是都是骗人的，只是理赔起来保险公司就会找各种的理由推脱
53
不一定骗人，但是也没那么实在
54
保险保障生活
55
保险挺好的，不仅能报销支出，也能理财
56
保险是我投资理财的一部分
57
保险不是骗人的
58
保险是个好东西
59
我认为保险并不是骗人的，自身要了解理赔程序，了解相关条款，这样才能防灾防险，分摊损失。
60
一部分是很起作用的
61
我认为保险很多时候不能按合约进行理赔
62
我认为保险可以分摊损失，但是前提是要搞清签定的合约
63
保障生活是真的
64
有时候是骗人的
65
还好
67
信则有，不信则无
68
对我们老年人来说是有一定作用的
69
要分情况，有些险种的理赔金额我们也不太清楚，保险公司胡乱编造，我们也弄不清楚实际情况
70
我觉得在现在的社会中，保险还是需要有的，不管保险是否是骗人的，买一份保险就是给自己一个保障。
71
确实帮到不少人
72
我认为保险不可信
73
肯定有些骗人
74
还好
75
我认为保险对于我们的生活很有必要，可以分摊损失，减轻负担。
76
骗人的
77
是的
78
一旦发生意外保险是有一定作用的。
79
我认为买保险买安心
80
买的是自己的那份安心
81
看情况而定
82
主要给自己保障
83
肯定有一定作用
84
不买不放心啊
85
我认为保险公司要道德，提前跟保险人讲清楚相关内容
86
保险是否骗人的关键是买的是哪种保险，而且不能轻信推销人员推销的保险，要买适合自己的保险。
87
有时候是骗人的，但是一出事儿就后悔没买保险了
88
我认为保险挺坑人的，买了也没法得到补偿
89
用得到的时候觉得不骗人，用不到的时候觉得是费钱，但不买又不放心
90
利用每个人担心出事的心理赚钱，只能说部分保险是骗人的
91
我认为花钱买个安心，万一出了事也能够得到补偿，挺好的
92
一些医疗、养老保险确实帮了不少忙
93
我认为保险挺有用的，万一出事可以得到理赔，减轻负担
94
只能说是没有起到应有的效果
95
出了事故可以得到补偿，但没出事，钱就白花了
96
不骗人
97
这种说法是片面的，保险存在这个社会这么多年，多少有它的价值存在，而且现在买一份保险还是必须的。
98
保险是防范风险的好方法
99
部分是不可信的
100
我认为现在各种事故频发，买保险至少可以减轻心理压力。
101
现如今意外处处可见，买个保险自己、家人也都安心一点，万一发生什么意外，保险也减轻了家庭负担
102
觉得还可以。
103
保障未来
民众对于保险公司的了解程度、接受度都处于较低水平，大部分民众都只对一些如平安保险、太平洋保险等广为人知的保险公司有一定的认知度。
且针对“保险是否骗人”这一问题，民众不同的立场持有不同的看法。
有些人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手段繁多，就认为“投保容易理赔难，保险公司都是骗人的”。
其实，很多时候是因为投保时没有搞清保险责任的赔偿范围，有些人以为无论买了哪种保险，只要出事了，保险公司就得赔，这显然是不对的。
比如，你投保人意外伤害保险，而当你因疾病住院了，就向保险公司要求索赔，保险公司当然不予受理，因为意外伤害保险的赔偿责任不包括疾病住院这一项。
又比如，有人仅买了疾病险，意外伤害死亡时当然也不赔了。
有些人不了解保险公司依法拒赔的真正原因，就断下结论：
保险都是骗人的。
结果造成了公众对保险不信任的后果。
所以，在投保前先了解“保险责任”范围是至关重要的，不要盲目听信保险代理人的说辞或对保险责任一知半解。
提前明确保险责任，购买自己真正需要的保险产品或产品组合，保障尽量全面，对自己、对家庭、对保险公司都有一定好处。
六、调查总结
（一）保险业现状
中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。
目前我国保险业面临诸多问题，保险市场基本上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。
在制度上，维护保险市场运行的要素和环境不完善。
我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加强。
对于普通民众来说，他们的风险及保险意识严重滞后。
老百姓对于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率很低、保险意识极其淡薄。
对此我们必须加强宣传，增加透明度，提高全社会的对保险及其重要性的认识。
而保险行业中，从业人员素质偏低、服务水平偏低。
目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。
对此我国保险行业必须尽快进行调整，加强人员管理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序并且蓬勃发展、欣欣向荣。
（二）原因分析
（1）我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善。
由于我国保险行业起步较晚，而且课本上也讲到在1958年至1978年因为大跃进文革等等种种原因保险业甚至陷入停顿。
客观的说，我国的现代保险业不过20多年的发展，我国的保险市场还处在初级发展阶段。
1998年才成立了中国保险监督管理委员会依照法律法规集中统一监管保险市场。
尽管如此，我国保险监管体系仍不够完善，公司内部也没有有效内控机制，行业自律组织不能充分发挥作用。
而且我国保险市场上的市场主体不足。
相对欧美发达国家我国的保险公司数量上与其相去甚远，而且属于几家独大的状况，保险市场基本上还处于一种寡头垄断的环境，中保，太平洋，平安保险等等大企业的保险占有率就超过90%,使得我国保险市场缺乏竞争，市场机制不能有效合理的配置资源而最终导致成本高，效率低。
其次，在制度上，维护保险市场运行的要素和环境不完善。
加入WTO、保险市场的对外开放、混业经营的趋势、保险体制的改革、保险经营的多元化和市场化等，都要求构建有效的保险监管制度、创新监管手段，以促使我国保险市场更加健康有序的发展。
比如我国保险法律法规还不健全，缺乏保险实施细则，有很多细节上还没有明确的解释。
这些种种原因在不同程度上严重制约了我国保险市场的进一步发展。
（2）普通民众对于风险及保险意识滞后。
这点与上一方面相同，由于保险业在我国真正的发展时间不长，只有短短的20几年。
老百姓对于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率很低、保险意识极其淡薄。
据有关资料统计，1997年对部分城市居民的调查表明：
对保险“非常了解”和“比较了解”的人分别只有1.7%和18.6%，而44.6%的人还处于“不太了解”状态，另有8.2%的人对保险一无所知。
根据《保险法》和中国政府对入世后外资进入我国保险业的有关规定，外资保险公司在中国保险市场的份额宜控制在3%至5%之间，之后，这个比例也不宜超过10%。
所以随着保险市场的发展和完善，中国公民的保险意识在慢慢增强。
我国民众对于防范风险的意识是十分滞后的，尤其是在农村地区社保不够完善，而一份社会保险对那些年老没有生活来源的农民们是十分必要的。
另外国人投保有很多误区，比如很多人只为小孩保险而自己不保，对其他方面的保险不够重视等。
（3）从业人员素质偏低、服务水平偏低。
由于我国保险业曾经停办20年之久，由此造成我国保险人才培养的断层。
而且现大多数保险公司都采用人海战术,大批量增员,不管什么人都要,没读过书的,小学刚毕业的,初中学历的等等什么人都有,据不完全统计，我国目前共有各类保险从业人员70余万人，其中大专以上学历人员居然不足15％，而且很多保险推销人员由于缺乏保险及相关知识而导致一些误导夸张的陈述,职业道德的缺乏而导致推销过程经常出现恶意招揽，诋毁同业竞争者等现象。
（三）我国保险行业的未来发展趋势
我国保险行业未来的发展趋势应该是着眼于上面提出的各种问题，尽快进行行业的调整以使保险市场更加健康有序并且蓬勃发展、欣欣向荣。
在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，当今世界，经济的发展尤其是国际贸易与国际资本市场的发展决定了市场开放的必要性，而通信、信息等高新技术的发展又为实现全球经济一体化创造了技术条件。
在高新技术的推动下，全球经济一体化的趋势越来越明显。
作为世界经济重要组成部分的保险业，也出现了国际化的趋势。
保险全球化是指保险业务的国际化和保险机构的国际化。
随着世界经济全球化的进一步发展，保险业国际化的趋势将不断加强。
包括我国在内的发展中国家也应该开放本国的保险市场以吸引外国的投资者。
保险规模大型化和保险机构的联合与兼并的趋势，保险规模的扩大一方面体现在保险标的的价值越来越大，巨额保险增多。
另一方面则体现在从事保险的机构越来越多。
新技术的运用使得各种及其设备越来越精细越来越复杂，所以价值就越来越高，同时风险的影响面由于经济主体间关系的日益紧密也越来越大。
因此，巨额保险的数量不断增加。
与此同时，保险机构的规模也日趋庞大。
竞争白热化的结果必然是优胜劣汰，从而加速了保险机构之间的联合和兼并。
养老保险将成为保险业发展的亮点。
目前很多国家正在进行退休及养老制度改革，我国也不例外。
这类保险的需求正日益增大，未来保险公司的成败很大程度上讲取决于在该领域的表现。
现有的保险公司将向客户提供更多的资产管理和金融服务，并逐步向金融服务公司转型。
（四）对我国保险行业的未来发展的建议
（1）树立价值增长理念和效益意识。
现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规模论英雄”的现象，把保险业的发展片面地理解为保费收人的增长，导致了一系列不良后果，比如偿付能力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。
随着世界发达国家先进保险经营理念的传人，以及我国政府监管有效性的提高，保险市场树立价值增长的理念得到越来越多人的认同和响应。
业务品质的提高、内涵价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目标。
大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产业生态环境而努力。
（2）使市场竞争有序化,完善相关制度法规等。
中国保险市场一直处于一种不利于竞争的寡头垄断的环境中。
中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度。
我们必须尽快完善相关法规和完善的保险运行机制，加快改革的步伐，从根本上改变国内保险业的不良现状。
（3）提高从业人员的素质。
在前文中已经叙述了很多，保险行业应该是一个充满爱心,充满责任,能够帮助客户规避风险的一个行业，所以从业人员的素质格外重要。
另外因为其素质不高已经使保险公司在公众的印象里抹黑，所以提高从业人员的道德规范，文化水平也成为发展的当务之急。
（4）加强对保险业的宣传，提高全社会对保险业的认识。
这点也是很有必要的，对于普通民众来说，他们的风险及保险意识严重滞后。
老百姓对于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率很低、保险意识极其淡薄。
对此我们必须加强宣传让普通民众都认知到购买保险的重要性，这才是治本的方法，不仅可以有效促进保险业的发展，更能普遍提高民众的防风险意识，一举
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