下半年客户经理岗位资格考试模拟试卷济南分行.doc
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兴业银行企业金融客户经理岗位考试
模拟试卷
（试卷总分120分）
一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。
）
1.下列哪个授信品种不属于表内授信：
D熟悉
A.贸易融资B.贴现C.保理D.票据承兑
2.根据《新巴塞尔协议》的要求，商业银行最低资本充足率应至少为（ ）。
C了解
A.2% B.4%
C.8% D.10%
3.短期贷款延期期限不得超过原贷款期限（按实际天数计算），中期贷款延期期限不得超过原贷款期限的一半，延期后总期限最长不得超过（）。
B熟悉
A.两年B.三年C.四年D.五年
4.（）形成有支付能力的社会总需求。
A了解
A.货币总供给B.货币总需求C.社会总供给D.社会总需求
5.根据本行赤道原则项目融资管理的相关规定，前期审查的主要工作目标是：
（）。
B掌握
A.进行信用风险调查
B.甄别项目是否适用赤道原则，如适用赤道原则，则分行可持续金融室初步判断项目属于A类.B类还是C类
C.为项目提供环境和社会风险管理服务
D.进行融资方案设计
6.下列哪个选项不是商业银行法规定的商业银行的经营原则（B）理解
A.安全性 B.合法性 C.流动性 D.效益性
7.背书是汇票.本票和支票共有的行为，若背书附加条件的，则（B）熟悉
A.所附条件有效，背书有效
B.所附条件无效，背书有效
C.所附条件无效，背书无效
D.票据无效
8.某企业向我行申请质押贷款，以下不能作为我行质物的有（C）熟悉
A.我行定期存单B.可转让债券
C.我行股票D.专利权.商标权等可转让权利
9.汇票上未记载付款日期的，该汇票（A）熟悉
A.为见票即付B.缺乏必须记载的事项，无效
C.由出票人和持票人协商付款日期D.由付款人和持票人协商付款日期
10.保函注销应以保函正本为依据，保函正本应注明“本保函已注销，现退还你行”字样，并经（C）签章确认。
熟悉
A.保函申请人B.申请人开户银行
C.受益人D.风险管理部
11.下列哪一项不是大型“主办行”客户认定标准必备条件：
（B）掌握
A.达到本行大型战略基础客户标准
B.达到本行供应链核心企业标准
C.在本行负债余额占比
超过15%
D.客户在本行的年日均存款与年日均贷款之比应高于全行大客户平均水平10个基点以上,全行平均水平由总行企业金融部定期统计发布；
12.以下货运单据中，什么单据是物权凭证？
（D）熟悉
A.正本空运单B.铁路运单
C.正本海运单D.正本海运提单
13.大型建设项目在项目建议书批准阶段一般需要银行出具___；而在可行性报告批准阶段则需要银行出具___。
（A）
A.贷款意向书.贷款承诺书B.贷款承诺书.贷款意向书掌握
C.保函.备用信用证D.备用信用证.保函
14.我行现金管理服务方案的品牌名称是。
（C）熟悉
A.财智星B.水立方C.金立方D.金芝麻
15.对单一集团客户的授信额度不得超过本行资本净额的___。
（B）熟悉
A.10%B.15%C.20%D.25%
16.授信方式按内容不同可分为。
（C）熟悉
A.内部授信和对外授信B.一般授信和特殊授信
C.基本授信和特别授信D.限额授信和超限额授信
17.下列客户信用评级指标中，哪一项可以作为反映企业的经济实力的指标（A）理解
A.实有净资产B.资产负债率C.流动比率D.速动比率
18.客户金融服务方案调查工作实行（A）负责制，业务经办机构是公司客户业务发起和调查的主要责任机构。
熟悉
A.经办人B.客户经理
C.主办人D.主管
19.（）是公司客户信用业务放款手续审核管理的主管部门。
A熟悉
A.授信审批部B.企业金融部
C.风险管理部D.财务会计部
20.申请下柜信用业务资料应在每日下午下班时间（B）小时以前送达放款中心，超过时限视同次日送达。
掌握
A.一个 B.一个半
C.二个 D.三个
21.经济适用住房开发贷款期限应视具体项目的建设周期情况而定，最长不超过（）年。
（D）
掌握
A.一年 B.两年C.三年 D.五年
22.本行非零售客户授信准入的内部评级等级一般要求为（）级以上（不含级）。
（B）熟悉
A.B5B5 B.C1C1 C.C2C2 D.EE
23.《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？
请选出正确的一项。
（C）理解
A.营运能力B.项目收入
C.偿债能力D.项目现金流
24.根据《兴业银行中小企业授信业务管理办法》，授信期限应依据企业资产转换周期和实际生产经营周期确定，原则上不得超过（）年（B）掌握
A.6个月B.一年C.二年D.五年
25.总行授权管理制度要求，一级分行对地市行转授权权限不超过分行风险敞口审批权限的（C）掌握
A.50%B.60%C.70%D.80%
26.2011年度，分行敞口公司客户信用业务的审批权限为（D）：
熟悉
A.5000万元B.7000万元C.1亿元D.客户内部评级为基础权限，实施分段授权，并根据授权调整系数表，确定客户的审批权限
27.《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心。
（C）理解
A.营运能力
B.项目收入
C.偿债能力
D.项目现金流
28.赤道原则中将项目融资划分为（）的项目指的是对环境或社会有着潜在的重大不利的，并且涉及多样的.不可逆转的或前所未有的影响的项目。
（A）掌握
A.A类B.B类C.C类D.D类
29.为促进本行环境与社会风险管理水平的提高，对本行分行经营机构提出在（）年时间内熟练掌握赤道原则的渐进性目标。
（A）熟悉
A.1-3B.3-5C.2-3D.3-4
30.当事人一方按照《合同法》的相关规定主张解除合同的，合同自（）时解除。
（B）理解
A.解除合同一方发出解除合同的通知
B.解除合同的通知达到对方时
C.对方同意解除合同
D.双方签订解除合同的补充协议
31.短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）。
（B）掌握
A.原贷款期限原贷款期限3年
B.原贷款期限原贷款期限的一半3年
C.原贷款期限的一半原贷款期限5年
D.原贷款期限的一半原贷款期限的一半5年
32.金融机构按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（C）内，未按到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
熟悉
A.12小时B.24小时C.48小时D.3日
33.根据我行《兴业银行证券公司股票质押贷款管理办法》规定，因控制因股票价格波动带来的贷款风险，本行针对贷款安全度设立风险预警线、风险警戒线和平仓线。
风险预警线.风险警戒线和平仓线的比例分别为（D）熟悉
A.110%.115%.120%
B.120%.115%.110%.
C.120%.135%.145%
D.145%.135%.120%
34.根据证监会2008年颁布的《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》，证券公司参与一个集合计划的自有资金，不得超过计划成立规模的（A），并且不得超过2亿元；掌握
A.5％
B.10％
C.12％
D.15％
35.以下哪项不属于金融租赁的方式（A）熟悉
A.间接融资租赁
B.杠杆融资租赁
C.售后回租融资租赁
D.转融资租赁
36.根据《上海证券交易所融资融券交易试点实施细则》规定，投资者从事融资融券交易，融资融券期限不得超过（C）。
熟悉
A.2个月；
B.3个月；
C.6个月；
D.1年
37.购碳代理业务为本行为（）清洁发展机制项下碳交易买卖双方分别提供卖家项目资源和买家资源，撮合碳交易，提供项目的尽职调查和买家的资信调查服务，相应地收取合理的财务顾问费。
（D）了解
A.墨尔本协议B.布雷顿森林体系C.哥本哈根协议D京都议定书
38.违反规定为存款人多头开立银行结算账户的，明知或应知是单位资金而允许以自然人名称开立账户存储的，对银行给予警告，并处以（）万元以上（）万元以下的罚款。
（C）熟悉
A.5，15B.1，10C.5，30D.10，30
39.《贷款通则》规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过___个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
（B）掌握
A.3个月；B.6个月；C.1年；D.3年。
40.7.赤道原则适用于全球各行各业项目资金总成本超过（）的所有新项目融资。
（B）熟悉
A.500万美元B.1000万美元C.5000万美元D.10000万美元
二、判断题（共40题，每题1分，共40分；正确的选择A、错误的选择B）
41.大型主办行客户、小型主办行客户和非实体企业主办行客户，仅纳入年度考核认定范畴。
（A）熟悉
42．可持续金融财务顾问是指本行为节能减排领域的客户提供技术、融资安排、交易、咨询等服务，限于购碳代理、节能环保类投融资安排等。
（B）掌握
43.普通房地产开发贷款金额一般不超过土地使用费和建筑工程预算总和的75%。
（B）熟悉
44.循环流动资金贷款是指本行为企业客户核定一个不超过三年的、可调整的贷款额度，在此额度内企业客户可以依据日常生产经营情况，自主确定需要循环使用的资金额度和期限的短期流动资金贷款业务。
（A）熟悉
45.协议存款的期限要求：
协议存款的期限为三年期以上（不含三年）（B）熟悉
46.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，以及上述单位下属的各类企事业单位等归属客户洗钱低风险等级客户。
（B）熟悉
47.设立全国性商业银行，注册资本限额最低为二十亿元人民币；设立城市商业银行，注册资本限额最低为一亿元人民币；设立农村商业银行，注册资本限额最低为五千万元人民币。
（B）熟悉
48．一般保证是指当债务人在主合同规定的履行期届满而没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担责任。
（B）掌握
49.客户需要增加或者减少网银账户，必须填写《兴业银行网上企业银行服务申请表》或《兴业银行网上企业银行账户授权申请表》后交账户行办理。
（A）掌握
50.客户通过网银做代发工资，无论发多少个人，在网银中都算一笔交易。
（A）应用
51.信用业务放款是指放款人员对信贷资金进行发放审核和会计人员依照信用业务下柜通知书将信贷资金下柜的业务流程。
（A）熟悉
52.公司客户信用业务放款管理办法仅适用于公司客户的表内授信。
（B）熟悉
53.远期信用证超过180天的出口来证，银行不予保兑。
（A）熟悉
54.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户，该账户性质必须为专用存款账户。
（B）
掌握
55.与赊销和托收相比，信用证能够使买方就货物取得较低的价格和付款期。
（B）熟悉
56.银行协助有权机关查询的资料应限于贷款资料。
（B）熟悉
57.同业业务是一项极具创新力的业务，发展同业业务无论从短期的效益还是长远的发展来看都具有现实作用和深远意义。
（A）熟悉
58.我行银银平台依托银联、人民银行等中介组织。
（B）掌握
59.银行承兑汇票的查询查复不可以采用传真查询。
（B）熟悉
60.根据《票据法》的规定，出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
（A）熟悉
61.根据《票据法》的规定，背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
（A）
熟悉
62.根据我国法律的规定，动产质押合同自合同签订之日起生效。
（B）掌握
63.加盖公章手续应当在合同填写妥当后加盖，签章应当同时签署日期。
（A）掌握
64.贷款人未按约定日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
（A）熟悉
65.借款保证合同是借款合同的从合同，除另有约定外，借款合同无效，保证合同也无效。
（A）熟悉
66.经营机构上报赤道原则项目必须首先完成公司客户授信前尽职调查，再开展授信前环境与社会风险尽职调查。
（B）掌握
67.赤道原则项目全部流程操作要通过总行全面合规系统实现。
（A）熟悉
68.总行可持续金融室进行环境与社会风险审查时，对A类和B类项目均启动专家评审机制。
（A）熟悉
69.经营性物业贷款是指本行向借款人发放的以借款人自身拥有的经营性物业作为抵押，以营业收入作为主要还款来源的贷款。
（B）熟悉
70.债券买卖是指债券一级市场交易，包括全国银行间债券市场现券交易和境外债券市场债券交易等。
（B）熟悉
71.组成联保体的成员由3个以上（含）且无关联关系的小企业组成。
（A）熟悉
72.按照《支付结算办法》规定：
银行承兑汇票垫款部分按日万分五计收罚息。
（A）掌握
73.经营性物业贷款是针对写字楼、商场商铺、酒店等出租性物业设计的创新产品、以出租性物业抵押，贷款最长期限可达10年、抵押成数最高可达6成。
（B）应用
74.本行的授权管理遵循“有限授权、区别授权、及时调整、权责一致”的原则。
（A）熟悉
75.客户申请开办法人账户透支业务时，其透支额度应根据客户在本行的资信状况、结算往来及流动资金需求等情况具体核定，透支额度一年一定，并控制在对客户短期融资额度的30%以内。
（B）掌握
76.供应链金融实质是核心厂商与银行合作解决上下游企业现金管理问题，是一种扩展了的现金管理。
（对）熟悉
77.“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。
（B）熟悉
78.综合授信指本行综合评价法人客户的经营管理及风险情况，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
是本行通过确定客户的最高综合授信额度，来集中统一控制信用风险的管理制度。
（A）熟悉
79.损失分担项下的节能减排项目贷款发生损失，由兴业银行与世界银行共同承担。
（B）.
掌握
80.我行规定循环流动资金贷款的额度期限最长不超过三年。
（A）熟悉
三、多项选择题（共20题，每题2分，共40分；每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。
）
81.放款审核应遵循（“”）的原则。
ABCD掌握
A.独立审核B.集中放款
C.分级审批D.规范操作
82.银企直联可实现的功能包含哪些？
（ACD）掌握
A．账户余额查询B．企业理财C．对外支付D．费用管理
83.通货紧缩的标志有（ ）（BCD）掌握
A.价格总水平持续上涨 B.价格总水平持续下降
C.货币供应量持续下降 D.经济增长率持续下降
84.下列哪些不是不良贷款?
（ ）AB熟悉
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款
85.财务报告主要由（ ）构成。
CD掌握
A.会计预算 B.财务决算 C.会计报表 D.财务状况说明
86.下列属于衍生金融工具的有（ ）。
BCD熟悉
A.贷款承诺 B.金融期货 C.互换 D.金融期权
87.下列哪些业务我行保留追索权（ACD）掌握
A.出口押汇B.出口保理C.进口押汇D.光票贴现
88.我行同业业务发展的战略目标是致力成为（）的银行服务专业提供商。
（AD）熟悉A.资本市场；B.货币市场；
C.证券公司；D.中小金融机构
89.内部控制评价程序一般包括评价准备、（）等步骤。
（ABD）熟悉
A.评价实施
B.评价报告形成
C.监督和纠正
D.反馈
90.开展赤道原则项目分类，应考虑的环境与社会影响因素包括：
（ABCD）熟悉
A.项目所在行业的环境与社会敏感性。
分析项目所在行业是否存在高耗能.高污染的情况，是否属于环境与社会敏感型的行业（本指引“附件2”提供了依据项目所在行业判断项目分类的参考）；
B.项目影响区域的范围及其环境与社会敏感性。
分析项目影响区域的范围.是否涉及大范围的居民区等易受污染侵害的区域、栖息地等生态敏感区域、土著居民聚居区、文化遗产所在地等；
C.项目所生产的产品或提供的服务给居民或受影响社区所带来的环境和社会影响。
D.项目可能涉及的环境与社会问题。
91.我行与借款人签订借款合同时，应当在借款合同中增加借款人环境与社会风险管理的义务和承诺，并将（）作为合同附件，转化为对借款人的法律性约束。
（BC）掌握
A.《环境与社会风险审查意见书》B.《环境与社会影响评估报告》
C.《行动计划》D.《环境与社会风险管理报告》
92.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？
（ABCD）
理解
A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位
93.《票据法》所称票据，是指（ABC）。
掌握
A.本票B.汇票C.支票D.发票
94.根据《公司法》规定，下列哪些属于公司的高级管理人员。
（ABCD）熟悉
A.经理、副经理
B.财务负责人
C.上市公司董事会秘书
D.公司章程规定的其他人员
95.根据《商业银行法》，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列（ABCD）行为。
熟悉
A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣.手续费；
B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；
D.在其他经济组织兼职。
96.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立有效的核对.监控制度，包括（ACD）：
熟悉
A.对各种账证、报表定期进行核对；
B.对各种账证、报表不定期进行核对；
C.对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点；
D.对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关。
97.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》所称衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ABCD）。
熟悉
A.远期B.期货C.掉期D.期权
98.租赁期限内，承租人发生下列情况之一的，业务经办部门应及时向风险管理部汇报，共同采取有效措施化解风险：
ABCD应用
A信用等级下降至B级（含）以下
B承租人经营收益下降.财务状况恶化或发生债项违约事件
C租金支付、租赁物使用等方面存在较为严重消极情况或风险隐患
D租赁标的物价值贬损严重，危及到租金回收或对租赁资产再处置产生重大不利影响
99.根据《网上银行业务管理暂行办法》，下列说法正确的有（ABD）。
掌握
A.银行开展网上银行业务，应遵守国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规、规章；
B.银行应将网上银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中；
C.银行从事网上银行业务，应配备专门的网上银行业务审计力量，定期对网上银行业务进行审计；
D.银行应实施有效的措施，防止网上银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。
100.供应链网络业
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