营业网点一日流程图.docx

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营业网点一日流程图

第一章网点营业前流程规

第二章

1.1营业前步骤

一、双人同时进入营业场所，检查营业机构安全情况,撤除自动报警装置，安全员开启监控录像。

二、按网点转型要求进行晨会、按规定执行机构日启、机构签到、尾箱交接、自助设备巡查等。

三、登记安全日志等相关登记簿。

四、柜员营业准备。

1.2主要容

1.2.1、机构日启和签到

基本规定

1、营业机构如无特殊情况应按规定的营业时间执行机构日启，进行机构签到。

机构日启、签到成功后，各柜员方可进行“柜员签到”。

2、机构日启、签到必须坚持双人经办，由两名柜员同时开启，其中必须有一名B级（含）以上主管柜员授权。

整个日启必须全程在开启监控录像的有效围进行操作。

3、营业机构原则上每日只能进行一次机构签到，对于因特殊原因确需在机构日结后进行二次重开的机构，必须严格履行二次重开的审批手续。

操作流程

一、机构日启

1、柜员在login状态下以“da”用户注册、输入DA密码，系统进入“DCC网点日常维护管理器”选择“2-网点日启”，选择“是（Y）”确认成功。

2、“机构日启”若2次（含）以上操作，会造成端末、主机流水号重复，如遇特殊情况，机构需多次执行日启，柜员必须启动“9978重置端末序号”交易，将序号、套号、批号设置为足够大，确保没有重复。

二、机构签到

1、DCC系统机构日启成功后，柜员在login状态下以使用du用户指纹登录，在虚拟终端号处输入机构号+A+01+终端号注册，选择“2-网点签到”，系统联动“0001营业单位开机作业签到”交易，功能选择“1－新开”，录入营业日期，由B级（含）以上柜员授权后完成机构签到。

2、如机构已做完日结但当天仍需再次签到时，会计主管必须填报《营业机构重开审批单》，写清机构重开理由，经二级分行营运部上传省行营运管理部审批后进行重开，省行审批同意后，柜员在login状态下以“du”用户注册，选择“2-网点签到”，系统联动“0001营业单位开机作业签到”交易，功能选择“2—重开”,由机构B级（含）以上柜员授权后完成机构再次签到。

1.2.2、尾箱交接

基本规定

1、尾箱交接时必须先验证运钞车牌号、押运人员身份。

2、营业网点在办理尾箱交接时，必须双人在有效监控下全程办理。

3、交接时应检查尾箱是否完好，如完好，与保安公司押运人员办理交接手续；如有异常或单锁、漏铅封的，均应拒收，并及时上报相关部门。

4、尾箱交接必须通过出纳综合管理系统完成。

操作流程

1、解款员到达网点后，网点柜员验证解款员身份，由解款员在系统中输入密码，在监控下接收。

2、解款员身份验证无误，网点柜员通过“0027款箱调运控管”交易中的“3网点/金库款箱接收处理”功能，输入解款人员，根据显示的人员、车辆编号、款箱等信息进行核对、清点，无误后确认，解款人员输入密码进行交接确认，办理封箱（包）的交接登记。

1.2.3、自助设备巡查

基本规定

1、网点人员每日营业前和营业终了必须对自助设备进行业务操作，检查设备运转是否正常、有无非法贴物。

2、网点大堂经理在营业时间应及时查看自助设备的运行情况，如出现缺纸、缺钞、吞卡或故障情况，应及时通知网点自助设备管理人员。

各分行监控人员通过监控系统发现缺纸、缺钞、吞卡或故障情况，也应及时通知网点自助设备管理人员进行处理。

3、自助设备外部严禁贴纸质公告，银行信息须在自助设备屏幕提示，同时告知客户所有贴的纸质告示均非银行行为。

4、网点必须在自助设备工作日志上对设备日常维护、巡查情况进行登记。

1.2.4、柜员营业准备

基本规定

1、现金准备

营业前，柜员先检查自己的尾箱库存现金，保证账实核对无误。

如需要增减库存可根据实际库存情况向现金管理柜员申请调拨现金。

2、凭证准备

营业前，柜员检查重要空白凭证及常用的非重空单证是否齐全、充足，预先准备好，不足的应向重要单证管理柜员申请调拨。

3、印章准备

营业前，柜员检查自己专匣保管的印章（如办讫章、业务用公章、柜员名章等）是否齐全，并将日期调整为当天营业日期，调整完毕后将所有印章放置在监控录像有效监测围。

4、其他准备

营业用机具检查、操作设备检查、营销资料准备等。

第二章网点营业流程规

2.1日常操作要点

一、柜员签到

二、批报表接收打印

三、现金管理

四、重要物品管理

五、柜员交接

六、部凭证填制

七、错帐冲正

八、业务授权

2.2主要容

2.2.1、柜员签到

基本规定

1、机构签到成功后，柜员在login状态下以“du+6位机构号”用户注册，选择“1-柜员签到”，柜员首次签到时系统提示“是否应急签到”,该柜员如为特殊人群，则选择“是”，需输入柜员密码和B级（含）以上柜员授权。

如非特殊人群选择“否”，需要进行指纹认证通过后进入操作界面。

2柜员（特殊人群）必须30天变更一次以上密码，密码过期或签到时密码三次输入错误，系统自动锁定此操作柜员号。

必须由A级主管对柜员密码进行维护，并由B级柜员授权进行密码重置。

3、柜员进入系统后，即可按照权限办理各种业务，柜员因故需暂时离开，必须退出操作界面，并将现金、重要空白凭证、印章及重要物品等放入尾箱上锁后才能离开，尾箱钥匙要妥善保管。

2.2.2、批报表接收打印

基本规定

DCC系统报表打印通过“8方式批报表打印”（以下简称8方式）、“9方式批报表打印”（以下简称9方式）、“8、9方式批报表补打”（以下简称8+9方式）等功能实现。

1、8方式批报表指直接从主机下载的批报表，9方式批报表指通过文件服务器下传的报表。

2、批报表存储方式分为电子形式留存和打印纸式存储两种。

DCC系统批报表按使用级别、报表打印时间、是否打印、保留形式、打印方式和保管期限进行了明确的规定。

3、纸式形式存储的报表各行必须打印，其中：

批处理入帐凭证随前日凭证统一整理后提交稽核中心进行稽核，其他报表按日整理定期装订保管：

（1）装订时要平铺整齐，打印，加上报表封面，在左边直线装订，并在装订线上封签，由装订人员在封签处加盖个人名章。

（2）装订成册的批处理报表，应按年度编列顺序编号，还应在封面上注明顺序编号，并及时登记《中国建设银行记账凭证、账簿、报表保管登记簿》妥善保管。

4、电子形式存储的报表由总行统一在会计档案和稽核系统中存储。

操作流程

1、8方式批报表打印

机构日启签到后由指定柜员负责报表的接收和打印。

（1）机制格式报表接收和打印。

柜员在“公用”菜单中选择“8批报表管理”中的“2批报表自动下载”进行下载。

对已下载的批报表，在“公用”菜单中选择“8批报表管理”中的“1批报表打印”进行“1批量打印”或“4查询报表”（单打印）。

（2）套打凭证接收和打印。

柜员在“公用”菜单中选择“8批报表管理”中的“4套打批报表下载”进行下载。

对已下载的批报表，在“公用”菜单中选择“8批报表管理”中的“1批报表打印”进行“1批量打印”或“4查询报表”（单打印）。

2、9方式批报表打印

柜员在“公用”菜单中选择“9授权其它”中的“4批报表打印”，按功能键“CTRL-A全部打印”或“CTRL-Z打印当前报表”进行打印。

3、8、9方式批报表补打

系统对已下载且存放在本地的8、9方式批报表提供补打功能，通过“公用”菜单选择“A批报表补打”，具体功能如下：

查找（CTRL-A）：

根据输入的查询要素定位所需找寻容的页次并显示页次。

查看（CTRL-W）：

显示选定页码的报表容。

打印（CTRL-Z）：

根据输入的起止页码打印报表。

2.2.3、现金管理

一、现金收款基本规定

1、收入现金，必须先收款后记账。

2、清点现金，应按“三先三后”程序操作，即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。

3、清点票币时要看清票面，注意鉴别真伪。

收入本、外币现钞时，还应注意鉴别是否为现行流通的货币，若非现行流通的货币，应根据当地人民银行相关规定处理。

4、柜员在办理现金收款业务时，应将打印完成的有关凭证交予客户签字确认，无误后才将现金放入尾箱保管。

5、柜员在办理现金收款业务时要按照正确券别配款。

6、现金通存业务，应按收费标准收取手续费。

7、柜面个人办理5万元（含）以上的大额存取现交易需按照客户身份识别相关规定核对客户或者其他明文件原件，并摘录客户身份信息。

8、借记卡存取款、转账业务代办金额在人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，原则上应同时核查代理人和账户户主的有效件，留存复印件。

二、现金付款基本规定

1、网点应建立大额现金异常情况报告与反馈制度。

对客户提现金额较大、较频繁，且套现意图明显的，应及时呈报。

2、付出现金，必须先记账后付款。

3、付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。

4、付出现金配款时，需要拆捆付整把的，应先卡把后拆捆，拆捆后应先全部清点无误后方可对外支付。

5、柜员在办理现金付款业务时要按照正确券别配款。

6、现金通兑业务，应按收费标准收取手续费。

7、柜面个人办理5万元（含）以上的大额存取现交易需按照客户身份识别相关规定核对客户或者其他明文件原件，并摘录客户身份信息。

8、借记卡存取款、转账业务代办金额在人民币5万元以上（含）或者外币等值1万美元以上（含）的，原则上应同时核查代理人和账户户主的有效件，留存复印件。

三、现金调拨

基本规定

1、营业机构现金调拨围：

机构向金库现金调拨、机构部柜员之间发生的现金调拨业务。

2、机构向金库调拨由网点现金管理员经授权后统一办理。

3、柜员间调拨必须由现金柜员发起，普通柜员之间不能调拨现金。

（一）现金调款

操作流程

1、网点预约/删除

（1）网点的现金管理员根据现金库存量和预测的现金收付量，在系统过“0026实物调拨”交易中的“1系统现金调拨申请”功能向金库发起调拨申请，选择交易中“2调入”类型，输入受理机构号、申请配送日期、币种、券面、数量等要素,经A级主管授权后提交提取现金的申请。

（2）大额提现由管辖行设置限额进行控制，预约申请单笔金额或当日累计金额如超过限额，预约申请将无法发送，需联系管辖行修改限额。

（3）在金库作出审批前，经A级主管授权，网点申请发起人可以对该笔预约申请进行删除。

（4）预约申请发出后，网点现金管理员应及时查看审批情况。

2、网点接收款箱

（1）解款员到达网点后，在监控下接收，网点柜员验证解款员身份，由解款员在系统中输入密码。

（2）解款员身份验证无误，网点柜员通过“0027款箱调运控管”交易中的“3网点/金库款箱接收处理”功能，输入解款人员，根据显示的人员、车辆编号、款箱、封箱等信息进行核对、清点，无误后确认，解款人员输入密码进行交接确认，办理封箱（包）的交接登记。

3、网点入库处理

网点现金管理员会同指定专人在监控下清点封箱（包）现金无误后，通过“0026实物调拨”交易中的“4系统调拨查询/处理”功能进行网点入库处理，首先功能选择“5单笔打单”交易打印“本外币现金调拨清单”，核对数量等信息后，再做功能选择“7入库/退回”处理，系统联动完成入库账务处理。

清单加盖办讫章作为记帐依据，并由记帐人员加盖名章、授权人签字后随当日传票传递至稽核。

4、差错处理

网点柜员清点金库配送现金封包，发现配送的款项与调拨单金额不符（长款或短款），经网点负责人确认后，立即报告相关部门处理。

（二）现金缴款

操作流程

1、网点预约/删除

（1）网点指定的现金管理员根据当日本外币现金库存量和预测的现金收付量，通过“0026实物调拨”交易中的“1-系统现金调拨申请”功能向金库作调拨申请预约，选择调拨类型-1调出，输入受理机构号，申请配送日期、币种、券面、金额等要素,经A级主管授权后提交。

（2）申请信息中必须包括币别、券别、数量、金额、调运时间等要素。

（3）在金库作出审批前，经A级主管授权，网点可以对该笔预约申请进行删除。

（4）预约申请发出后，网点现金管理员应及时查看审批情况。

2、网点出库记账

（1）经过金库审批处理后，网点现金管理员打印批准后的实物调拨单，并按调拨单的配款时间、数量等要求，在规定时间完成配钞、装箱，设定封箱。

（2）网点现金管理员通过“0026实物调拨”交易中的“4-系统调拨查询/处理”功能，“预约记录状态”选“2批准”，首先选择功能“5单笔打单”打印“本外币现金调拨清单”然后选择功能“6-出库处理”，输入款箱编号、封箱，经B级以上柜员授权后提交，系统联动完成出库记账处理。

打印的“本外币现金调拨清单”加盖“办讫章”作为记帐依据，并由现金柜员加盖名章、授权人签字后随当日传票传递至稽核中心。

3、网点与解款员办理款箱交接。

处理比照调款款箱交接手续。

4、差错处理。

处理比照调款差错处理。

（三）柜员间调拨业务

操作流程

1、实体柜员向现金柜员缴款

（1）现金柜员收到其他柜员交来的现金，清点无误后，由现金柜员启动“0020-1柜员现金调拨”，选择功能“1-录入”，操作类型“普通柜员调拨”，调拨类型选择“调入”，调拨柜员栏输入现金柜员12位操作员号，调拨方柜员栏输入对方柜员号。

（2）现金柜员录入完毕后，柜员启动“0020柜员间现金调拨”交易，选择“3-确认”录入相关要素。

（3）交易成功后按系统提示交款柜员打印“柜员间现金调拨单”一式两联，现金柜员、交款柜员、负责人（或主管）分别签字确认。

“柜员间现金调拨单”分别放置在现金柜员和交款柜员的相应流水中。

2、实体柜员向现金柜员调款。

业务处理比照缴款处理。

（1）现金柜员启动“0020-1柜员现金调拨”，选择功能“1-录入”，操作类型“普通柜员调拨”，调拨类型选择“调出”，调拨柜员栏输入现金柜员12位操作员号，调拨方柜员栏输入对方柜员号。

（2）现金柜员录入完毕，柜员清点现金无误后，启动“0020柜员间现金调拨”交易，选择“3-确认”录入相关要素。

（3）交易成功后按系统提示交款柜员打印“柜员间现金调拨单”一式两联，现金柜员、交款柜员、负责人（或主管）分别签字确认。

“柜员间现金调拨单”分别放置在现金柜员和交款柜员的相应流水中。

3、虚拟柜员向现金柜员调款

（1）现金柜员收到自助设备管理员调款请求，由现金柜员启动“0020-2自助设备现金调拨”，选择功能“1-录入”，操作类型“自助设备现金调拨”，调拨类型选择“调出”，调拨柜员栏反显现金柜员12位操作员号，自助设备柜员号栏输入自助设备虚拟柜员号。

（2）现金柜员录入完毕后，清点现金无误后，其他柜员启动“0020-2自助设备现金调拨”交易，选择“3-确认”录入相关要素。

（3）交易成功后按系统提示打印“中国建设银行自助设备现金调拨单”一式两联，现金柜员、自助设备管理员、负责人（或主管）分别签字确认。

“中国建设银行自助设备现金调拨单”一联放置在现金柜员的相应流水中。

4、虚拟柜员向现金柜员缴款。

业务处理比照调款处理。

（1）现金柜员收到自助设备管理员缴款请求，清点现金无误后，由现金柜员启动“0020-2自助设备现金调拨”，选择功能“1-录入”，操作类型“自助设备现金调拨”，调拨类型选择“调入”，调拨柜员栏反显现金柜员12位操作员号，自助设备柜员号栏输入自助设备虚拟柜员号。

（2）现金柜员录入完毕后，其他柜员启动“0020-2自助设备现金调拨”交易，选择“3-确认”录入相关要素。

（3）交易成功后按系统提示打印“中国建设银行自助设备现金调拨单”一式两联，现金柜员、自助设备管理员、负责人（或主管）分别签字确认。

“中国建设银行自助设备现金调拨单”一联放置在现金柜员的相应流水中。

四、现金兑换

基本规定

1、票币兑换业务包括残损人民币兑换、人民币主辅币兑换。

2、坚持“先兑入、后兑出”的原则。

3、兑入现金，在兑换人离柜前，不得与其它款项混淆。

4、收回损伤币不得流通使用，应及时整点入库。

5、兑换残币应严格按照人民银行《残缺人民币兑换办法》的规定进行办理，残损人民币兑换时，应当面在残损币上加盖“全额”或“半额”戳记。

6、残损外币不予兑换，可为客户办理托收。

操作流程

1、柜员将客户现金一次收下。

损伤币兑换时，根据损伤币兑换标准确定应兑金额，清点无误，并当着兑换人的面，在损伤币上加盖“全额”或“半额”戳记。

2、柜员启动“9984残破币兑换”交易，按照可兑换残损人民币的总金额，根据系统提示输入币别、币值（残破币面值）、券面数、兑换比率等相关要素，确认无误后提交主机。

3、将兑换的现金清点无误后交客户。

五、假币收缴

基本规定

1、柜员在清点现金时应注意鉴别真伪，发现假币按规定程序予以收缴。

2、假币收缴必须双人审核，当面没收。

柜员不得以判定不准为由将假币退还持有人，不得将盖章假币退还持有人。

整个操作过程应在监控下进行，且不得离开持有人视线。

3、在收缴假币过程中，有下列情形之一的，应立即报告当地公安机关，并提供线索：

（1）对一次性发现假人民币20（枚）（含）以上、假外币10（枚）（含）以上的；

（2）属于利用新的造假手段制造假币的；

（3）有制造或贩卖伪造、变造人民币线索的；

（4）持有人不配合金融机构收缴行为的。

4、办理假币收缴业务的柜员，应当取得《反假货币工作人员书》，柜员调离反假岗位时应收回此证。

5、办理现金业务的营业场所应无偿提供鉴别人民币真伪的验钞机具。

6、各网点应配备专职或固定兼职人员负责假币管理。

对收缴的假币实物进行单独保管，登记《中国建设银行假币收缴代保管登记簿》，保证账实相符，整理后按季上缴上级行。

7、严禁将收缴的假币丢失或再度流入社会。

严禁利用工作之便，截留或私自处理没收、鉴定的假币，严禁以伪造、变造的货币换取真币。

8、各级行出纳人员应严守制度，对真假币特征，在规定的围传授。

9、柜员收入客户交来的现金，发现伪造、变造的假币，应经另一柜员当场复核鉴定，共同确认无误后，当面在假币上加盖有统一编号和“假币”字样的戳记，予以收缴。

10、柜员收缴假外币纸币及各种假硬币时，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、（枚）数、冠字等项，加盖收缴人、复核人名章。

操作流程

假币业务包括：

实物移交、《假币登记簿》和调拨申请三部分。

一、实物移交是假币从收缴到逐级上缴的交接过程；二、《假币登记簿》指是完成各机构的假币登记簿余额变化的过程；三、调拨申请是包括机构间调拨的申请、打印调拨单、出库、入库全过程。

特别注意：

由于总行统一开发的“出纳综合管理系统”中的《假币登记簿》与调拨申请出库、入库处理没有联动，所以进行“0026-4”和“0026-C”交易操作时，与实物移交的数量，应保持三者的数量一致，否则，会出现机构保管的假币数量与《假币登记簿》不一致。

1、假币收缴

通过启动“0026实物调拨”交易，选择“假币收缴信息录入和打印”功能。

通过功能1-新增，输入持有人、证件、假币类型、券别、版别（4位年份）、假币数、假币类型冠字等必输要素，套打“假币收缴凭证”。

每假币收缴凭证填写相同版别、相同冠字的假币，不同冠字的假币需分别录入。

前六位冠字相同的假币可以合并录入一条，取前6位录入，后4位补0。

2、假币上缴金库

第1步:

通过“0026-1系统现金调拨申请”功能向上级金库发起调拨申请，在“钞币类型”选择“6假币”。

其余的操作与现金调拨操作一致。

第2步:

通过“0026-c假币查询/上缴”交易，将本机构“假币登记簿”中的记录划转到对应机构，可通过逐笔或批量二种上缴方式。

选择1-逐笔查询/上缴，按明细记录逐条显示，适用于逐笔选择是否上缴。

按条件查询出相应记录，进行个别修改，将光标所在记录的“是否上缴”选择为“是”，按Ctrl+F键提交，在“上缴类型”栏位选择“缴金库”，填写上缴的机构号，打印上缴清单后，确认提交。

选择2-汇总查询/上缴，按假币券面和版别分类显示汇总余额，适用于批量上缴。

首先按条件查询出汇总金额，确认全部提交查询结果，按Ctrl+F键，在“上缴类型”栏位填写“缴金库”，填写上缴的机构号，打印上缴清单后，确认提交。

伪造币和变造币必须分别打印清单上缴。

网点机构只允许向对应调拨关系的金库上缴假币，如未填写机构号，系统根据各机构的注册资料中本币金库，自动上缴到上级金库；金库可以金库间假币调拨的操作方法相同。

3、假币上缴人行

第1步：

通过“0026-c假币查询/上缴”，通过“1-逐笔查询/上缴”、“2-汇总查询/上缴”按条件查询出相应记录，确认查询结果后，将“上缴类型”修改为“缴人行”，打印上缴清单，确认提交。

第2步:

金库管理员通过出纳综合管理系统（web平台）中“假币业务”--“人行比对文件处理”，进行数据查询、生成比对文件以及有关报送信息的维护。

每个比对文件明细记录最高条数为1000条，超过1000条记录分次生成比对文件。

第3步:

通过0026-c或web平台分类打印本次缴人行假币的明细或汇总表。

第4步：

通过“0026-5系统外现金调拨申请”功能向人行发起调拨申请，在“钞币类型”选择“6假币”。

其余的操作与现金调拨操作相似。

比对文件包含的假币类型列表

假币类型

版别/套数

面额

券别名称（人行）

券别代码人行

备注

生成比对文件围

人民币/伪造币/纸币

2005

100、50、20、10、5

纸币（5套）

101501-101505

1999

100、50、20、10、5、1

纸币（5套）

101501-101506

1996

1

纸币（4套）

101406

1990

100、50、2、1

纸币（4套）

101401、2、5、6

1980

100、50、10、5、2、1

纸币（4套）

101401-101406

1980

0.5、0.2、0.1

纸币（4套）

102401-102403

其他假币

人民币/伪造币/硬币、残破假币

人民币/变造币

外币/伪造币、变造币

4、假币登记簿

通过“0026-c假币查询/上缴”交易可查询本机构或其他机构的“假币登记簿”。

网点机构的柜员通过“1-逐笔查询/上缴”，可查询本机构或对应金库机构的假币登记簿。

在“保管机构”录入本网点机构号，可分别查询到本机构假币登记簿的全部记录，包括“在网点”和“在金库”二种状态；在“保管机构”录入对应的金库机构号，可查询到金库的假币登记簿中本机构上缴的记录，即本网点收缴，已上缴到对应金库，状态为“在金库”的记录。

网点柜员通过“2-汇总上缴”，查询中本机构“假币登记簿”中按假币类型、券别、版别等条件汇总的数据。

金库机构的柜员通过“1-逐笔查询/上缴”，可查询本机构或其他机构的假币登记簿。

“2-汇总查询/上缴”，查询中本机构“假币登记簿”中按假币类型、券别、版别等条件汇总的数据。

六、出纳错款

基本规定

1、出纳错款是指办理现金的收付、兑换、整点、调拨、保管等业务过程中发生的长、短款。

2、柜员收付现金发现长、短款，应立即向现金业务主管报告；发生一万（含）元以上长短款，现金业务主管要立即向上级管理部门报告。

营业终了，查无结果按规定挂账。

确认为出纳错款的，按管理权限申报处理。

3、银行自助设备清机中发现长、短款，应立即向机构负责人报告，并于当日按二级行授权权限审批挂账，及时查明原因，按相关规定处理。

4、出纳错款挂账通过“001出纳短款户”