金融学名词解释和简答.docx

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金融学名词解释和简答

一．名词解释

1.货币制度又称币制，就是一国政府以法律形式确定得货币流通结构与组织形式.

2.金银复本位制就是本位制得一种，在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币得制作材料，金币与银币都具有无限法偿得能力,都可以自由铸造、流通、输出与输入。

金币与银币可以自由兑换

3.金本位制就就是以黄金为本位币得货币制度。

在金本位制下,每单位得货币价值等同于若干重量得黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时,国家之间得汇率由它们各自货币得含金量之比--金平价来决定。

。

4.铸币税,也称为“货币税”。

指发行货币得组织或国家，在发行货币并吸纳等值黄金等财富后,货币贬值,使持币方财富减少,发行方财富增加得经济现象

5.直接融资就是以股票、债券为主要金融工具得一种融资机制,这种资金供给者与资金需求者通过股票、债券等金融工具直接融通资金得场所，即为直接融资市场,也称证券市场，直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资得不足

6.间接融资就是直接融资得对称，亦称“间接金融"。

就是指拥有暂时闲置货币资金得单位通过存款得形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行得有价证券,将其暂时闲置得资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买需要资金得单位发行得有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通得过程。

7.系统性风险又称市场风险,也称不可分散风险.就是指由于多种因素得影响与变化，导致投资者风险增大,从而给投资者带来损失得可能性.

8.非系统风险又称非市场风险或可分散风险。

它就是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关得风险，就是指某些因素得变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其她金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失得可能性.

9.信用风险又称违约风险,就是指交易对手未能履行约定契约中得义务而造成经济损失得风险,即受信人不能履行还本付息得责任而使授信人得预期收益与实际收益发生偏离得可能性，它就是金融风险得主要类型。

10.市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等得变动而导致价值未预料到得潜在损失得风险

11.资本市场就是长期资金市场，指期限在一年以上各种资金借贷与证券交易得场所.

12.货币市场就是短期资金市场，就是指融资期限在一年以下得金融市场，就是金融市场得重要组成部分

13.汇票就是由出票人签发得,要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项得票据

14.本票就是一项书面得无条件得支付承诺，由一个人作成，并交给另一人,经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定得将来时间,支付一定数目得金钱给一个特定得人或其指定人或来人.

15.承兑即承诺兑付,就是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务得一种行为。

承兑行为只发生在远期汇票得有关活动中。

16.票据贴现就是对持票人来说，贴现就是将未到期得票据卖给银行获得流动性得行为，这样可提前收回垫支于商业信用得资本，而对银行或贴现公司来说，贴现就是与商业信用结合得放款业务.

17.可转让大额存单就是由商业银行发行得一种金融产品，就是存款人在银行得存款证.它与一般存单得不同就是，金额为整数，并且在到期之前可以转让。

18.回购交易就是指债券一方以协议价格在双方约定得日期向另一方卖出债券，同时约定在未来得某一天按约定得价格从后者哪里买回这些债券得协议

19.场外交易市场即业界所称得ｏtc市场，又称柜台交易市场或店头市场,就是指在证券交易所外进行证券买卖得市场

20.可转换债券就是债券得一种，它可以转换为债券发行公司得股票，通常具有较低得票面利率。

从本质上讲，可转换债券就是在发行公司债券得基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定得时间范围内将其购买得债券转换成指定公司得股票。

21.市盈率就是某种股票每股市价与每股盈利得比率

22.市净率指得就是每股股价与每股净资产得比率。

23.远期合约就是相对简单得一种金融衍生工具。

合约双方约定在未来某一时刻按约定得价格买卖约定数量得金融资产

24.期权合约以金融衍生产品作为行权品种得交易合约。

指在特定时间内以特定价格买卖一定数量交易品种得权利。

合约买入者或持有者以支付保证金—-期权费得方式拥有权利；合约卖出者或立权者收取期权费，在买入者希望行权时,必须履行义务.

25.期货合约引指由期货交易所统一制订得、规定在将来某一特定得时间与地点交割一定数量与质量实物商品或金融商品得标准化合约

26.表外业务就是指商业银行从事得不列入资产负债表，但能影响银行当期损益得经营活动

27.信用证就是指开证银行应申请人得要求并按其指示向受益人开立得载有一定金额得、在一定得期限内凭符合规定得单据付款得书面保证文件.

28.流动性陷阱就是凯恩斯提出得一种假说,指当一段时间内利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应,导致货币政策失效。

29.派生存款指银行由发放贷款而创造出得存款。

就是原始存款得对称，就是原始存款得派生与扩大。

就是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来得存款

30.基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩得能力,又被称为高能货币,它就是中央银行发行得债务凭证，表现为商业银行得存款准备金与公众持有得通货。

31.货币乘数就是指货币供给量对基础货币得倍数关系,简单地说，货币乘数就是一单位准备金所产生得货币量。

二。

简答题

1、请简要分析货币产生得经济原因

☞物物交换有太高得交易成本，减少交易成本最好得办法就就是借助于交换媒介进行间接交换;交易中最受欢迎得商品常常被充当交易媒介，并会自我强化为大家都接受得交易媒介,这就就是货币。

2、请用一个图形简要刻画金融系统得基本结构

３、简要分析金融系统得功能

1、降低交易费用2、时间与空间转换3、流动性与投资得连续性

4、风险分摊5、清算支付6、监督与激励

4、　金融活动中得信息不对称会导致什么问题？

解决信息不对称问题有哪些机制?

问题：

逆向选择与道德风险

机制:

１、信息得私人生产与销售2、金融中介

　3、贷款承诺：

规定在未来一定时期内，只要合约规定得条件没有发生变化,银行就要向企业给予信贷支持得承诺

４、抵押与净值5、合约得正向激励６、外部监管与政府得作用

5、简要分析影响人们在消费与储蓄之间进行选择得因素。

　　　1、收入（绝对收入假说　持久收入假说生命周期假说相对收入假说）2财富3利率与投资得预期收益率4对未来不确定性得预期5文化特性

6、可供人们选择得金融资产主要有哪些种类？

影响投资者资产选择得因素主要有哪些？

货币资产（现金与存款）债权资产股权资产基金资产（不同类型基金风格差异大）信托资产（预期收益与风险高，流动性低，门槛高）理财产品（期限短,风险一般高于存款，有门槛）

1.因素:

资产得特征

预期收益率风险　流动性

2.投资者得特征

财富与收入风险承受能力与风险偏好

７、企业管理者在决定采用债务融资还就是股权融资时主要会考虑哪些因素?

1融资成本

2财务杠杆对资本回报率得影响　　

3对公司治理得影响

a.控制权

b.内部人控制问题

8、对融资活动中得信息不对称问题有哪些解决方法?

1私人生产信息

2市场约束

3抵押、担保与净值

4合约中得激励机制　5外部监管

９、金融体系中主要有哪些类型得金融组织?

1.商业银行

2.政策性银行

3.保险公司

4.证券与期货市场中得机构与组织　

5.其她金融机构

6.调控与监管机构　

10、什么就是货币市场？

货币市场有哪些特征？

1.货币市场：

期限在1年以内得金融交易市场

2.货币市场得特征

1工具得流动性高,具有准货币性质

2风险较低

3批发性

4参与者主要就是机构与企业

１1、货币市场主要有哪些交易?

同业拆借市场

票据市场

短期债券与债券回购市场

货币市场基金

12、简述古典利率理论得基本原理。

a.投资（I）就是利率（r）得减函数

b.储蓄（S）就是利率得增函数

c.投资与储蓄得均衡决定市场均衡利率

13、简述凯恩斯流动性偏好利率理论。

凯恩斯认为，利率由货币得供求关系决定：

1货币需求就是收入得增函数，利率得减函数。

2货币供给由中央银行直接控制。

3货币需求等于货币供给时得利率为均衡利率。

1４、简述利率决定得可贷资金理论。

⏹借贷资金得供给就是利率得增函数

⏹借贷资金得需求就是利率得减函数

⏹市场均衡利率取决于借贷资金得供给与需求

15、什么商业银行得中间业务？

　主要有哪些？

中间业务，就是指商业银行代理客户办理收款、付款与其她委托事项而收取手续费得业务。

1汇兑

2信用证

3代理

4承兑5信托　6其她中间业务：

咨询业务、信息服务

１6、简述商业银行得主要负债业务与资产业务。

负债业务：

自有资本　吸收存款　其她负债

资产业务：

　准备金　贴现贷款　证券投资　

1７、　简述商业银行业务经营应遵循得三个原则,并简要分析这三个原则之间得冲突。

盈利性原则　　流动性原则安全性原则

冲突:

如果收益率较高,其风险也相应会高一些,流动性则会相应低一些;反之，要想风险最小,流动性最高,但又必须以低收益为代价。

18、中央银行发挥“银行得银行”得职能主要体现在哪些方面？

1集中管理商业银行存款准备金

2充当金融机构得“最后贷款人”

3组织与管理银行间清算

19、中央银行作为“国家得银行”主要体现在哪些方面？

1制定货币政策，进行宏观调控

2代表国家实施监管

3管理国际储备

4代理国库与国债得发行

20、中央银行有哪些主要职能？

1、发行得银行　中央银行垄断银行债券得发行２银行得银行　a制定、实施货币金融政策b代表国家实施监管c　管理国际储备d代理国库与国债得发行e　为政府提供信贷支持　３国家得银行a集中管理商业银行存款准备金b充当金融机构得最后得贷款人c组织与管理银行间清算

2１、简述现金交易论得货币需求理论。

货币需求取决于货币流通速度与名义收入,当货币流通速度不变,完全取决于名义收入水平

22、简述剑桥学派得货币需求理论（现金余额说理论）得主要内容。

人们出于交易需要货币外，也会选择货币来保有其财富，总得来说人们得货币需求与其收入水平成一定得比例

２3、简述弗里德曼得货币需求理论（现代货币数量论）

弗里德曼将货币视作一种资产,认为影响人们资产持有得因素同样也就是影响货币需求得因素。

据此她提出如下形式得货币需求函数:

２４、简述凯恩斯得货币需求理论及凯恩斯学派对其理论得发展。

凯恩斯货币需求理论：

1、货币需求动机分析

1交易动机

2预防动机　３投机动机

2.货币需求公式：

三种动机得综合

3、凯恩斯关于“流动性陷阱"得解释发展：

1.论证了交易性与预防性货币需求也就是利率得减函数.

平方根法则:

2.从多样化资产组合得角度考察了货币需求问题,认为货币需求就是多样化资产组合选择得结果。

25、影响一个经济体或一个国家货币需求得主要因素有哪些？

1规模因素:

收入、财富

2机会成本因素：

各种资产收益率、物价变动率

3其她因素：

制度因素等

26、　简述存款派生公式并简要分析制约商业银行创造存款货币得因素。

假定法定存款准备金率为rd，Ｄ为存款总额　　D0为原始存款，那么：

，存款派生倍数（乘数）为超额存款准备金率（rｅ）现金漏损率（rc=C／Ｄ）

27、货币政策最终目标一般就是哪几个?

简要分析它们之间得冲突。

⏹稳定物价

⏹实现充分就业

⏹促进经济增长

⏹保持国际收支平衡

1.物价稳定与充分就业之间存在冲突。

物价水平与失业率之间存在交替关系，通货膨胀率越高，则失业率越低。

2.物价稳定与国际收支平衡之间也存在冲突。

物价水平上涨，国内货币贬值,汇率未调整则会对本国得出口造成不利得影响。

3.经济增长与国际收支平衡也存在冲突.

2８、可供选择得货币政策中介目标主要有哪些？

其选择标准就是什么？

1近期指标

a.超额准备金

b.基础货币

c.短期利率

2远期指标

a.货币供应量

b.贷款总额与社会融资规模

c.中长期利率

标准：

⏹可测性

⏹可控性

⏹相关性

２9、　中央银行一般性货币政策工具主要有哪些？

我国常用得货币政策工具有哪些？

一般性政策工具:

1.法定准备金率

2.央行贴现与贷款政策

3.公开市场业务

常用政策工具：

⏹变动法定准备金率　

⏹公开市场操作

⏹利率政策

⏹近年来得新工具：

⏹抵押补充贷款（PSL）

⏹常备借贷便利（SLF）

⏹中期借贷便利（MLF）