云南省玉溪市峨山彝族自治县工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案Word格式文档下载.docx

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　　D、信用

　　【答案】C

　　【解析】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

若商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。

　　4、下列关于租赁资产交易说法不正确的是（）。

　　A、租赁资产交易包括转入、转出两个方向

　　B、转收益权模式是租赁资产交易模式之一

　　C、转债权及物权模式中，由于物权发生了转移，金融租赁公司成为出租人

　　D、交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司，形成的租赁关系是：

金融租赁公司为承租人，交易对手方为出租人，租赁物所有权归属金融租赁公司

　　【解析】D项，交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司，形成的租赁关系是：

金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。

　　5、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

　　A、低负债经营

　　B、全负债经营

　　C、中负债经营

　　D、高负债经营

　　【解析】与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

　　6、银行审计的职能不包括（）。

　　A、经济监督

　　B、经济鉴证

　　C、经济评价

　　D、经济审查

　　【解析】银行审计与一般审计相同，具有三个方面的职能，即经济监督、经济鉴证、经济评价。

　　7、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

　　A、银行汇票

　　B、银行承兑汇票

　　C、支票

　　D、商业汇票

　　【答案】A

　　【解析】银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

BD两项，商业汇票是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据；

　　C项，支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

　　8、政策性银行与商业银行的最显著不同在于（）。

　　A、是否以盈利为目的

　　B、是否执行国家金融政策

　　C、是否能自主经营

　　D、是否能发放贷款

　　【答案】A

　　【解析】政策性银行经营原则为不以盈利为目的，保本经营，而商业银行经营的目的则是盈利。

　　9、现阶段我国政策性农村金融机构是（）。

　　A、农村信用合作社

　　B、中国农业发展银行

　　C、中国农业银行

　　D、农村合作银行

　　【解析】我国有三大政策性银行，其中中国农业发展银行是我国政策性农村金融机构。

　　10、信息科技人员占比应与（）相匹配。

　　A、信息科技投入

　　B、商业银行发展水平

　　C、商业银行收入水平

　　D、银行工作人员薪酬

　　【解析】信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业银行发展水平匹配。

　　11、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

　　A、托收承付和汇兑

　　B、信用卡和银行本票

　　C、汇兑和贴现

　　D、票据的发行、担保、承兑和贴现

　　【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

　　12、以下股票交易市场中，投资者之间买卖已发行股票的场所被称为（）。

　　A、一级市场

　　B、四级市场

　　C、三级市场

　　D、二级市场

　　【解析】买卖已经发行的股票的市场称为二级市场，即流通市场。

　　13、资产证券化的作用不包括（）。

　　A、减少资本占用，提高资产回报率

　　B、创新融资渠道，降低融资成本

　　C、改善资产负债结构

　　D、实现风险隔离

　　【解析】D项属于SPV（SpecialPurposeVehicle，特殊目的公司）的作用。

　　14、申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应在（）个月内补正。

　　A、1B、2C、3D、4

　　【答案】C

　　【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。

受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

　　15、商业银行是以（）为经营对象的中介机构。

　　A、货币

　　B、股票

　　C、实物商品

　　D、利率

　　【解析】商业银行是经营货币的特殊企业。

　　16、我国已不再实施宽松的、扩张型的货币政策，现行的货币政策的核心是（）。

　　A、增加赤字减少税收和扩大支出

　　B、处理好稳增长调结构控物价防风险的关系

　　C、保持对通货膨胀高度警惕优化信贷机构和融资结构

　　D、为低通胀促增长促就业保持国际收支基本平衡服务

　　【解析】中国已经不再是宽松的、扩张型的货币政策。

今年中国货币政策的动向，“中国的货币政策是为低通胀、促增长、促就业、保持国际收支基本平衡这4项目标共同服务的。

　　17、以下不是商业银行管理的一般原则的是（）。

　　A、安全性

　　B、流动性

　　C、社会性

　　D、盈利性

　　【解析】商业银行管理原则是安全性、流动性和盈利性。

　　18、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

　　A、权重法

　　B、蒙特卡洛模拟法

　　C、资本计量的高级方法

　　D、标准法

　　【解析】与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

　　19、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

　　20、我国狭义货币供应量包括流通中的现金和（）。

　　A、银行活期存款

　　B、银行定期存款

　　C、证券公司客户保证金

　　D、银行储蓄存款

　　【解析】流通中现金和银行活期存款为流通中的货币，是我国的狭义货币供应量。

故选A。

　　21、盈利性监测指标不包括（）。

　　A、资本利润率

　　B、资产利润率

　　C、净息差

　　D、存贷比

　　【解析】盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比以及中间业务收入比。

D项是流动性风险监测指标。

　　22、在买卖双方存在信息不对称的情况下，质量的商品往往将质量好的商品驱逐出市场，这种现象称为（）。

　　A、道德风险

　　B、正向选择

　　C、逆向选择

　　D、外部不经济

　　【解析】

（1）逆向选择是买卖双方在不对称信息的情况下，出现质量差的商品往往将质量好看商品驱除市场的现象。

（2）道德风险，是指交易双方协议达成后，协议的一方利用信息的不对称，对过改变自己的行为，来损害对方的利益，如交完汽车保险后不认真开车，交完财产保险后不注意防盗。

故选C。

　　23、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

　　A、熟知业务

　　B、专业胜任

　　C、监管规避

　　D、岗位职责

　　【解析】银行业从业人员与客户间的职业操守包括：

①熟知业务；

②监管规避；

③岗位职责；

④信息保密；

⑤利益冲突；

⑥内幕交易；

⑦了解客户；

⑧反洗钱；

⑨礼貌服务；

⑩公平对待；

⑪风险提示；

⑫信息披露；

⑬授信尽职；

⑭协助执行；

⑮礼物收、送；

⑯娱乐及便利；

⑰客户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

　　24、造成市场失灵的原因不包括（）。

　　A、信息不对称

　　B、公共物品

　　C、外部影响

　　D、以上都是

　　【解析】市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。

公共物品、外部性和信息不对称是造成市场失灵的主要原因。

　　25、商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。

这体现了商业银行的（）作用。

　　A、信用中介

　　B、支付中介

　　C、信用创造

　　D、货币投放

　　【解析】支付中介。

商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。

　　26、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

　　A、5000

　　B、10000

　　C、20000

　　D、30000

　　【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：

挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；

挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；

挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

　　27、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

　　A、生息资产平均余额

　　B、总资产平均余额

　　C、流动资产平均余额

　　D、净资产平均余额

　　【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

　　28、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

　　A、法国

　　B、英国

　　C、美国

　　D、日本

　　【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

　　29、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。

　　A、银行存款

　　B、金融机构工作人员

　　C、银行信贷资金

　　D、金融机构自有资金

　　【解析】违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。

其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；

其客体是国家对贷款的管理制度。

　　30、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

　　A、风险补偿

　　B、风险对冲

　　C、风险转移

　　D、风险分散

　　【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。

　　31、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

　　A、总收入

　　B、净收入

　　C、平均收入

　　D、预期收入

　　【解析】商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。

操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

　　32、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

　　A、外汇供给小于外汇需求

　　B、外汇供给大于外汇需求

　　C、外汇汇率上涨

　　D、外汇汇率无变化

　　【解析】当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

　　33、一般来说，流动性与偿还期限（）。

　　A、负相关

　　B、正相关

　　C、无关

　　D、不确定

　　【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。

偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　34、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

　　A、总头寸限额

　　B、止损限额

　　C、交易限额

　　D、风险限额

　　【解析】止损限额是指所允许的最大损失额。

通常，当某个头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

　　35、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

　　A、基本指标法

　　B、标准法

　　C、高级计量法

　　D、蒙特卡洛模拟法

　　【解析】高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

　　36、下列关于租赁资产交易说法不正确的是（）。

　　37、反洗钱工作已经涵盖了（）、恐怖融资和扩散融资三方面内容。

　　A、违规行为

　　B、行政犯罪

　　C、司法处置

　　D、刑事犯罪

　　【解析】随着国际、国内犯罪形式的不断发展，反洗钱工作的内涵和外延也在不断扩大。

按照金融行动特别工作组40项建议的规定，反洗钱工作已经涵盖了刑事犯罪、恐怖融资和扩散融资三方面内容。

　　38、金融市场以（）为交易对象。

　　A、实物资产

　　B、货币资产

　　C、金融资产

　　D、无形资产

　　【解析】金融市场就是以金融资产为交易对象，提供资金融通的市场。

　　39、一国货币升值对该国商品进出口的影响是（）。

　　A、出口增加，进口减少

　　B、出口减少，进口增加

　　C、出口增加，进口增加

　　D、出口减少，进口减少

　　【解析】一国货币升值会导致本国货币国际购买力增强，进口增加，出口产品价格相对上涨，出口减少。

因此选择B选项，出口减少，进口增加。

　　40、下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。

　　A、法定准备金政策

　　B、公开市场业务

　　C、再贴现政策

　　D、以上都不是

　　【解析】基础货币包括现金，库存现金，法定存款准备金，超额存款准备金，调整法定存款准备金率，直接就影响了基础货币中的法定存款准备金。

再贴现政策不是直接影响基础货币变动的货币政策工具。

　　41、在买卖双方存在信息不对称的情况下，质量的商品往往将质量好的商品驱逐出市场，这种现象称为（）。

　　42、商业银行资产管理的重点是（）。

　　A、证券投资管理

　　B、借入款管理

　　C、贷款管理

　　D、准备金管理

　　【解析】商业银行最重要资产业务是贷款，在资产管理中，贷款是利润的主要来源，因此也是管理的重点。

　　43、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

　　A、五分之一

　　B、十分之一

　　C、十五分之一

　　D、二十分之一

　　《商业银行公司治理指引》要求董事会例会每季度应当至少召开一次。

代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。

　　44、接受银行业服务的自然人属于（）。

　　A、金融消费者

　　B、银行业消费者

　　C、自然消费者

　　D、个人消费者

　　【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人

　　45、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

　　46、商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（）。

　　A、全面风险管理架构

　　B、全面风险管理理念

　　C、全面风险管理精神

　　D、全面风险管理策略

　　【解析】全面风险管理理念是商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂，适当的与之匹配的全面风险管理组织架构是贯彻和执行全面风险管理精神的具体形式。

　　47、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

　　A、6个月

　　B、9个月

　　C、1年

　　D、2年

　　【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　48、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

　　A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则

　　B、应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

　　C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

　　D、商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额

　　【解析】商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ쥐შ

　　49、给消费者带来相同满足程度的商品组合集中在同一条（）。

　　A、生产可能性曲线上

　　B、无差异曲线上

　　C、预算约束曲线上

　　D、需求曲线上

　　【解析】无差异曲线是指能够给消费者带来相同的效用水平或满足程度的商品的所有组合的曲线。

　　50、财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。

　　A、增加

　　B、减少

　　C、不变

　　【解析】财政结余——财政收入>

财政支出——则货币供应量减少。

财政赤字对货币供应量的影响取决于弥补财政赤字的方式。

例如向银行借款或透支——银行信贷资金运用规模扩大——货币供应量必然相应增加；

发行国债弥补财政政策——国债购买人不同，对货币供应量的影响也不同。

居民、企业用闲置资金购买——货币供应量不变；

银行用信贷资金购买国债，或企业单位购买国债挤占了银行信贷资金——增加货币供应量。

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