助理理财规划师考试.docx
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助理理财规划师考试
一、单项选择题（1～100题，每题1分，共100分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、关于等额本息法的描述，（）是错误的。
A.采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等
B.采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等
C.使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理
D.使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的
2、理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供消费信贷的好处，下列哪个说法不正确（）
A.有利于控制目前出现的信息不对称风险B.推动汽车消费的升级换代
C.扩大汽车贷款规模D.提高银行的利润
3、一般情况下，银行会要求借款人首先自行支付房屋总价款的（）。
A．10％B．10％～20％C．20％～30％D．30％以上
4、朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5．5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为（）。
A．3707元B．3624元C．4007元D．4546元
5、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）、
A.够住就好B.有多少钱买多大的房子
C.无需进行过于长期考虑D.需要长远考虑
5、某公务员计划5年后贷款购房，其现有资金8万元，且每年能储蓄2万元。
若投资回报率为6％，贷款总额可占到房价总额的80％，则单纯从首付能力考虑，5年后可购房总价约为（）。
、
A．130万元B．110万元C．73万元D．126万元
资料：
沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。
年利率6％。
、
6、郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。
A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小
C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小
7、如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）。
、
A．2149元D．2349元C．2750元D．3360元
8、等额本息还款方式的利息总额为（）。
、
A．299．959元B．元C．215．760元D．元
8、如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）。
、
A．2750元B，2743．75元C．2737．50元D．1250元
9、等额本金方式的利息总额为（）。
、
A．元B．元C．元D．元
10、若郑女士选用了等额本金还款法。
8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入。
她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第—个月还款额为（）。
、
A．780．68元B．880．68元C．855．56元D．955．56元
11、接上题，提前偿还部分贷款使郑女士的总利息支出减少（）。
、
A．29000元B．36250元C．16700元D．17700元
12、小李刚刚参加工作一年。
初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。
如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用（）还款方式。
、
A.等额本金B.等额本息 C.等额递增D.等额递减
13、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
A.3000元左右B.6000元左右
C.9000元左右D.12000元左右
14、、黄先生2007年8月l日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日．由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A.整存整取利率B.整存整取利率六折计息
C.当日挂牌活期存款利率D.可以与银行协商解决
15、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
A.0%B.3%C.5%D.10%
16、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。
A.上方B.下方C.左方D.右方
17、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为（）。
A.进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目
B.防守为主，基本不考虑高风险项目
C.保守理财，安全是最重要的
D.中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金
18、王先生和张小姐是一对年轻白领大妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（）。
A.月光型B.进攻型
C.攻守兼备型D.防守型
19、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是（）。
A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财
C.私人银行财富管理D.外资银行VIP服务
构通存通取
20、教育支出根据对象不同可以分为（）。
a未来教育支出b个人教育支出c子女教育支出d大学教育支出e目前教育支出
A.aeB.bcC.bcdD.ade
21、教育规划中，最主要的教育费用来源是（）。
A.政府资助B.客户自身收入C.奖学金D.勤工助学收入
22、马云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，马云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡型基金，则10年后马云筹备的学费（）
A.够，还多约2．72万元B.够，还多约0．7万元
C.不够，还少约2．72万元D.不够，还少约0．7万元
23、下列可以申请到国家助学贷款的是（）。
A.香港大学研究生B.北京某电大的本科生
C.台湾某大学本科生D.澳门某大学本科生
24、关于子女教育规划的理解，以下描述不正确的是（）。
A.子女是家庭的重心，教育规划又缺乏弹性，因此进行理财规划时应首先考虑子女教育规划
B.不同类型家庭子女教育规划方案有较大差异
C.与子女教育规划相比，退休养老规划显然更具弹性，因此如果子女教育费用不足，应重点考虑降低退休后的生活品质要求以筹备教育金
D.由于教育保险多具有强制储蓄的作用，因此父母投保教育保险可以使其子女养成良好的理财习惯
25、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
A.特殊困难补助B.减免学费政策
C.奖学金D.“绿色通道”政策
26、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款
C.学生贷款D.特殊困难贷款
27、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
A.政府教育支助B.客户自身的收入和资产C.奖学金D.向亲戚借贷
28、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭日前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿
29、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（）。
A.教育储蓄B.定息债券
C.共同基金D.子女教育信托基金
30、学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（）。
A.学生贷款利息最低B.国家助学贷款的利息最低
C.一股商业性贷款利息最低D.利息水平完全相同
31、关于基金管理费的说法正确的是（）。
A．每年按约定费率一次性提取B．如果基金亏损，则暂不提取管理费
C．是一种手续费，全部归销售机构D．按日计提，是基金管理公司主要收入来源
32、艺术品和收藏品等是重要的投资工具，下列说法正确是的（）。
A．投资于艺术品或收藏品主要着眼于短期增值能力
B．正规渠道购买的文物受法律保护，可以在市场上卖出
C．不可迷信年龄、辈分、职位等，这些与艺术品价值并无必然联系
D．真正的投资大家，就是要花小钱买真货
33、金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（）。
A.期货价格的超前性B.占用资金的不同
C.收益的不同D.期货合约条款的标准化
34、按照我国目前的法律规定，证券投资基金投资于单只股票占基金资产的比例不得超过10％，主要是为了保证基金资产的（）。
A．盈利能力B．流动性C．降低交易费用D．防止利益冲突
35、某银行的即期外汇牌价：
GBP=USD1．6185／15；USD=HKD7．8086／24
则英镑兑港币的汇价是（）。
A．GBP=HKD12．5643／12．5335B．GBP=HKD12．6382／12．6678
C．GBP=HKD12．6335／12．5365D．GBP=HKD12．5365／12．6335
36、某公司在一项重大诉讼中败诉，在这一消息刺激下，随后很可能发生的事件组合是（）。
Ⅰ．公司股价下降Ⅱ．公司债券价格下降
Ⅲ．公司债券价格上升Ⅳ．可转换债券转换需求下降。
Ⅴ．公司新发行债券的到期收益率上升
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ和ⅤB．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ和Ⅴ
C．Ⅰ、Ⅱ和ⅣD．Ⅰ、Ⅳ和Ⅴ
37、某开放式基金的管理费为1．0％，申购费1．2％，托管费0．2％。
投资者赵先生以10000元现金申购该基金，如果当日基金单位净值为1．190元，那么赵先生得到的基金份额是（）。
（保留两位小数）
A．8403．36份B．8303．72份C．8222．47份D．8206．41份
38、投资风险中，非系统风险的特征是（）。
A.不能通过分散投资来消除B.不能消除，只能回避
B.通过投资组合可以分散D.平均影响各个投资者
39、期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。
以下有关期货的说法不正确的是（）。
A.通过期货交易形成的价格具有周期性
B.系统风险对投资者来说是不可避免的
C.套期保值的目的是为了规避价格风险
D.因为参与者众多、透明度高，期货市场具有发现价格的功能
40、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方
C.风险锁定D.成本锁定
41、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，下列规划中，（）的目标更倾向于实现客户的财产增值。
A.消费支出规划B.退休养老规划
C.投资规划D.财产分配与传承规划
42、黄金是重要的投资工具，当遇到重大的国际事件，如政局动荡、遭遇恐怖袭击时，黄金价格通常会（）。
A.上升B.下降C.不确定D.根据某一外币走势而变化
43、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：
成长性资产：
70%~80％，定息资产：
20％~30％。
则该客户按投资偏好分类应属于（）。
A.轻度保守型B.中立型C.轻度进取型D.进取型
44、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDll产品，基金公司QD⒒产品不能投资于（）对象。
A.可转让存单B.住房按揭支持证券
C.资产支持证券D.房地产抵押按揭
45、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。
A.继承B.出借C.赠与D.破产支付
46、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。
A.缴10％B.缴15％C.缴20％D.暂不缴
47、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A.LOFB.ETFs
C.开放式基金D.封闭式基金
48、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A.1年B.2年C.3年D.4年
49、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1．5％，赎回费率为0．5％。
3月14日该只基金的净值为1．2350，3月15日该只基金的净值为1．24800若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。
A.19,700．00／1．2350B.19,700．00／1．2480
C.19,704．43／1．2350D.19,704．43／1．2480
50、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）。
A.最低买入价和最低卖出价B.最高买入价和最低卖出价
C.最高买入价和最高卖出价D.最低买入价和最高卖出价
51、保险合同成立盾，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做（）。
A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单
52、可保风险的条件之一是（）。
A.必须是投机类风险B.必须具有确定性
C.必须使少量标的同时遭受损失
D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失
53、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引起肺炎并最终因肺炎致死。
在此事件中，被保险人死亡的近因是（）。
A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎
54、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财产险：
则该企业的保险方式属于（）。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险
55、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为（）。
A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险
56、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做（）。
A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单
57、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为（）。
A.保证可保性附加条款B.免缴保费条款
C.意外死亡给付附加条款D.不丧失价值条款
58、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。
A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.以保险标的物的价值为限
59、保险合同中的附加险条款是（）的条款。
A.由被保险人与投保人协商制定B.可以独立承保
C.投保人或被保险人就特定事项担保
D.不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸
60、按《保险法》的规定，投保人分期支付保费。
在支付首期保费后，逾期（ ）未支付当期保险费的，合同效力中止。
A.30天 B.一个月 C.60天 D.两个月
61、某企业投保财产险200万元，投保标的物价值200万元。
在投保期间内发生火灾．导致企业财产损失195万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出6万元。
则保险公司应向企业赔付（ ）。
A.195万元 B.200万元 C.201万元 D.206万元
62、同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费（）。
A.高 B.低 C.相等 D.无法确定
63、人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的（）方式。
A.风险自担 B.损失控制 C.风险回避 D.风险转移
64、2006年1月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2006年4月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是（ ）。
A.近因原则 B.最大诚信原则
C.可保利益原则 D.损失补偿原则
65、（ ）说法不正确。
A.人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的
B.损失补偿原则适用于任何保险合同
C.近因原则是在确定理赔时判定的依据
D.订立和履行保险合同时，投保人必须对保险标的有可保利益
66、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A.赵兰违反了最大诚信原则 B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有可保利益 D.赵兰违反了损失补偿原则
67、老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。
2006年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。
结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定．老刘的朋友应负全部责任。
对此，（ ）。
A.因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付
B.因为车是老刘的，与他的朋友无关。
所以保险公司应该赔付
C.因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付
D.保险公司不予赔付但应退还保费
68、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外。
太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（ ）。
A.保险合同失效 B.保险金是刘太太的遗产
C.保险金直接给付刘先生 D.保险金是刘小强的遗产
69、从2000年起，杨先生开始每年为他的自有住房投保一年期、保额10万的家庭财产险。
在2005年2月。
杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。
2005年l月，该房产发生了火灾，造成损失，对此（ ）。
A.杨先生可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.杨先生和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
70、到2007年，王先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定）（国发11997]26号），他应当属于（）。
A.新人B.老人C.中人D.少人
71、做实个人账户的意义不包括（）。
A.有利于实现养老保险的可持续发展
B.有利于实现现收现付的制度模式
C.有利于应付人口老龄化的挑战
D.有利于促进劳动力流动
72、按照国务院2005年讫月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为（）。
A.20％B.15％C.28％D.25％
73、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是（）。
3
A.直接承付B.对外投保
C.建立养老基金D.企业年金
74、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（）方式。
A.直接承付B.对外投保
C.建立养老基金D.企业年金
75、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的（）。
A.直接承付方式B.对外投保方式
C.建立养老基金方式D.企业年金方式
76、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。
A.部分基金式B.完全积累制
C.储蓄制D.现收现付制
77、我国的企业年金基金实行（），所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。
A.完全积累制B.部分积累制
C.现收现付制D.积累制
78、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超（）。
A.125万元B.100万元C.150万元D.170万元
79、国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是（）。
A.继续确保基本养老金按时足额发放
B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制
C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变
D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系
案例：
所谓丁克家族是由英文“dink'’（即“DoubleIncomeNOKids"）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。
另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。
目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住．为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7％的投资组合。
80、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为（）。
A.1,614,107元B.I，870,040元
C.1,748,037元D.2,999,093元
81、将退休后的收入折现至刚退休的时刻，其价值应该为（）。
A.968,464元B.623,467元
C.4,976,839元D.4,399,093元
82、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成（）。
A.元B.元
C.元D.元
83、考虑到退休后的收入及目前退休基金在29年的增值，夫妇俩还需要准备（）退休资金。
（注：
从退休这一时点来看）
A.444,912元B.637,593元
C.543,839元D.369,093元
84、为弥补退休基金的缺口，如果采取定期定投的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资（）。
A.3,909元B.6,750元
C.5,790元D.9,093元
资料：
周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说（甲）在1997年4月己被某出版社答应出版，其中版费为10万元，但直到1998年7月才将出版费10万元汇入周先生的账户中。
周先生的另外一部小说（乙）于1999年8月在某刊物上发表，出版社于1999年10月支付稿费6万元。
另外周先生的小说（丙）于2004年10月在被另一出版社录用，答应支付一笔稿费7万元，直到2006年7月才支付。
周先生于2000年从部队转业，部队一次性支付回乡补助费2万元。
戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在1998年1月开始恋爱，并与1998年5月幸福走入婚姻殿堂。
戴小姐父亲以1998年4月不幸逝世，留有遗产：
100平米的商品房一套（A），存款10万元，但是商品房（A）直
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