金融机构体系考试试题.docx

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金融机构体系考试试题

第九章金融机构体系

一、单项选择题

1.金融机构又被称为（　）。

A．金融中介   

B．金融企业

C．金融单位   

D．金融组织

2.不属于商业性金融机构的是（　）。

A．商业银行   

B．信托公司

C．租赁公司  

D．开发银行

3.不属于银行类金融机构的是（　）。

A．中央银行   

B．证券公司

C．政策性银行   

D．信用合作社

4.不属于完成融资交易需要经过的环节的是（　）。

A．调查   

B．分析   

C．谈判

D．签约  

5.不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是（　）。

A．中国银行   

B．中央银行   

C．中国农业银行   

D．中国建设银行   

6.我国组建的第一家民营商业银行是（　）。

A．中国建设银行   

B．中国工商银行  

C．广东发展银行   

D．中国民生银行   

7.中国银行业监督管理委员会成立于（　）。

A．1995年   

B．1998年   

C．2000年

D．2003年

8.我国的中央银行是（　）。

A．中国银行   

B．中国工商银行

C．中国人民银行   

D．中国开发银行

9.下列各项中，不属于国有控股大型商业银行的是（　）。

A．中国进出口银行   

B．中国工商银行

C．中国银行   

D．交通银行

10.下列各项中，不属于股份制商业银行的是（　）。

A．渤海银行 

B．中信银行

C．深圳发展银行   

D．农业开发银行

11.城市商业银行最初被称作（　）。

A．城市发展银行   

B．城市合作银行

C．城市建设银行   

D．城市通商银行

12.我国第一家企业集团财务公司成立于（　）。

A．1978年   

B．1987年

C．1995年

D．2000年

13.我国第一家股份租赁公司中国租赁公司成立于（　）。

A．1980年7月   

B．1981年7月

C．1983年7月

D．1985年7月

14.深圳证券交易所成立于（　）。

A．1990年1月8日   

B．1990年12月1日

C．1991年12月12日

D．1992年12月25日

15.证券公司在各国的称谓不同，被称为商人银行的是（　）。

A．中国    

B．美国

C．英国  

D．德国

16.国际货币基金组织的总部位于（　）。

A．华盛顿    

B．芝加哥   

C．纽约 

D．伦敦

17.世界银行的总部位于（　）。

A．芝加哥   

B．纽约  

C．伦敦   

D．华盛顿

18.国际开发协会的总部位于（　）。

A．华盛顿  

B．纽约

C．东京   

D．伦敦

19.中国人民银行加入国际清算银行的时间是（　）。

A．1995年9月   

B．1996年9月

C．1998年1月

D．1999年1月

20.亚洲开发银行的成立时间为（　）。

A．1958年   

B．1965年

C．1966年

D．1988年

21.泛美开发银行的行址设在（　）。

A．伦敦   

B．东京

C．温哥华   

D．华盛顿

二、多项选择题

1.按照业务性质和功能的不同，可将金融机构分为（　）。

A．经营性金融机构   

B．管理性金融机构

C．商业性金融机构   

D．政治性金融机构

E．政策性金融机构

2.按照业务活动的地理范围，可将金融机构分为（　）。

A．国际性金融机构   

B．全国性金融机构

C．地方性金融机构   

D．涉外金融机构

E．涉内金融机构

3.评价金融机构提供支付结算功能效率的指标主要包括（　）。

A．服务质量高低   

B．安全性大小

C．便利度高低   

D．时速性快慢

E．成本多少

4.下列各项中，不属于中国人民银行建立基础的是（　）。

A．西北农业银行       

B．北海银行

C．中国银行   

D．华北银行

E．交通银行

5.新中国金融机构体系中的四大主体是指（　）。

A．中国工商银行   

B．中国农业银行

C．中国交通银行  

D．中国建设银行

E．中国银行

6.中国现行的金融机构体系中的“一行三会”是指（　）。

A．中国人民银行   

B．中央银行

C．银监会   

D．证监会

E．保监会

7.下列各项中，属于我国股份制商业银行的有（　）。

A．广东发展银行   

B．华夏银行

C．招商银行   

D．民生银行

E．恒丰银行

8.农村信用社的主要业务包括（　）。

A．个人储蓄   

B．买卖政府债券

C．代理收付款项   

D．代理其他金融机构的金融业务

E．其他经相关机构批准的业务活动

9.全球性国际金融机构主要包括（　）。

A．世界交易组织

B．国际货币基金组织

C．亚太经济交易组织

D．世界银行集团

E．国际清算银行

10.国际开发协会的贷款主要用于的行业包括（　）。

A．乡村发展项目  

B．农业

C．交通运输   

D．能源

E．工业

三、名词解释。

1.政策性银行

2.金融资产管理公司

四、简答题

1.简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。

2.简述设立金融资产管理公司的目的。

答案部分

一、单项选择题

1.

【正确答案】 A

【答案解析】 参见教材P198。

2.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P199。

3.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P200。

4.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P202。

5.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P203。

6.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P203。

7.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P203。

8.

【正确答案】 C

【答案解析】 参见教材P204。

9.

【正确答案】 A

【答案解析】 参见教材P206。

10.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P207。

11.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P208。

12.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P211。

13.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P212。

14.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P213。

15.

【正确答案】 C

【答案解析】 参见教材P213。

16.

【正确答案】 A

【答案解析】 参见教材P214。

17.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P215。

18.

【正确答案】 A

【答案解析】 参见教材P215。

19.

【正确答案】 B

【答案解析】 参见教材P216。

20.

【正确答案】 C

【答案解析】 参见教材P216。

21.

【正确答案】 D

【答案解析】 参见教材P217。

二、多项选择题

1.

【正确答案】 BCE

【答案解析】 参见教材P199。

2.

【正确答案】 ABC

【答案解析】 参见教材P199。

3.

【正确答案】 BCDE

【答案解析】 参见教材P200。

4.

【正确答案】 CE

【答案解析】 参见教材P202。

5.

【正确答案】 ABDE

【答案解析】 参见教材P203。

6.

【正确答案】 ACDE

【答案解析】 参见教材P203。

7.

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 参见教材P207。

8.

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 参见教材P210。

9.

【正确答案】 BDE

【答案解析】 参见教材P214。

10.

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 参见教材P215。

三、名词解释。

（1）.

【正确答案】 政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。

【答案解析】 参见教材P208。

（2）.

【正确答案】 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

【答案解析】 参见教材P210。

四、简答题

1.

【正确答案】 

（1）1948年～l953年：

初步形成阶段。

（2）1953年～l978年：

“大一统”的金融机构体系。

（3）1979年～l983年8月：

初步改革和突破“大一统”金融机构体系。

（4）1983年9月～l993年：

多样化的金融机构体系初具规模。

（5）1994年至今：

建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。

【答案解析】 参见教材9P202。

2.

【正确答案】 

（1）改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。

（2）运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。

（3）通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。

【答案解析】 参见教材P210。

各类金融机构的监管

一、对政策性银行的监管

改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。

这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。

1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。

1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

（一）机构功能定位

政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。

在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。

目前，三家政策性银行的功能如下。

1、国家开发银行

主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。

重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。

从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。

2、中国进出口银行

主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。

重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。

3、中国农业发展银行

主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。

办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。

（二）市场准入

1、机构准入

（1）机构审批原则

中国人民银行对政策性银行设立的审批遵循中国人民银行1994年下发的《金融机构管理规定》（银发［1994］198号）中规定的原则，即：

1）符合国民经济发展需要；

2）符合金融业发展的政策和方向；

3）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；

4）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；

5）符合经济核算原则。

（2）机构准入程序

1）政策性银行的设立。

根据国务院批复的组建方案，政策性银行筹备组向中国人民银行提出总、分行机构设置的申请，中国人民银行审核同意后上报国务院，经国务院批准后，由中国人民银行总行批复申请人。

2）政策性银行增设分机构的程序。

①政策性银行总行将增设分支机构的申请报请财政部；②财政部将批复意见反馈政策性银行总行；③政策性银行总行在获得财政部批准后，向中国人民银行总行提出申请；④中国人民银行总行将批复意见反馈政策性银行总行；⑤政策性银行总行在获得中国人民银行原则同意后，再向拟设分支机构所在地的中国人民银行分行申请具体事项；⑥中国人民银行分行将有关政策性银行设立分支机构的材料和意见上报中国人民银行总行；⑦中国人民银行总行批复意见反馈有关中国人民银行分行；⑧中国人民银行分行根据中国人民银行总行的批复意见答复申请行。

如中国人民银行认为批复申请行设立分支机构会给申请行的经营带来较大影响时，还需报请国务院批准。

政策性银行分支机构准入审批程序如图3-1所示。

⑦③②

中国人民银行分行

⑥④①

⑧

⑤

图3-1政策性银行机构准入审批程序

2、业务准入

（1）业务审批原则

1）支持国家产业政策的实施和地区经济的协调发展；

2）完善政策性银行功能，促进政策性银行的健康发展；

3）属政策性金融范畴；

4）不与商业银行竞争。

（2）业务准程序

政策性银行业务经营范围在国务院批准三家政策性银行成立时一并审批。

政策性银行申请开办新业务品种，由政策性银行总行统一向中国人民银行总行申请。

政策性银行分支机构增开上级行授权的外币业务品种，应由该分支机构相应中国人民银行分支机构审批。

对通过批准的申请，中国人民银行正式发出批准文件。

对未获准的申请，中国人民银行将及时退回其申请，或发出《新业务申请否决通知书》。

政策性银行在中国人民银行批准的业务范围内经营业务。

根据政策性银行的特殊性，中国人民银行批准其开办的部分业务附带有额度、业务对象等限制条件。

国家开发银行目前的业务范围是：

管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融机构发行金融债券及财政担保建设债券；经批准在国外发行债券，根据国家计划筹借国际商业借款；办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务；人民币同业拆借；向国家基础设备、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；建设项目的评审、咨询和担保业务；外汇贷款；与贷款项目有关的本外币存款和结算业务；贷款项下的外汇汇款；贷款项目进口设备项下的国际结算；代款项目进口设备项下低客资金保值的代客外汇买卖；外汇担保；自营外汇买卖；发行股票以外的外币有价证券；买卖股票以外的外币有价证券；同业外汇拆借；承销有信贷关系的企业债券；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。

中国进出口银行目前的业务范围是：

办理机电产品和成套设备等资本性货物进出口信贷业务；与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，以及我国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷；国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；出口信用保险；出口信贷担保；在境内发行金融债券；进出口业务咨询和项目评审；外汇贷款；外汇借款；同业外汇拆借；在境外发行股票以外的外币有价证券；外汇担保；自营外汇买卖；代客外买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行批准的其他业务。

中国农业发展银行目前的业务范围是：

办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款；办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款；办理财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金开立专户并代理拨付；发行金融债券；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；境外筹资；办理粮、棉、油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际结算业国相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务；经中国人民银行批准的其他业务。

3、高级管理人员准入

（1）中国人民银行依据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》审核政府政策性银行高级管理人员任职资格，采用核准制和备案制。

政策性银行高级管理人员除须符合金融机构高级管理人员在任职资格的基本条件外（参见本书第二部分），有关人员还须符合以下特殊要求，见表3-1。

表3-1政策性银行高级管理人员任职资格

高级管理人员

从业经验

学历

董事长、副董事长、行长、副行长

金融从业8年以上，或从事经济工作15年以上（其中金融从业3年以上）

本科以上（含本科）

总行营业部总经验（主任）、一级分行行长、副行长，境内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表

金融从业6年以上，或从事经济工作12年以上（其中金融从业3年以上）

本科以上（含本科）

一级分行营业部部经理（主任）、二级分行行长、副行长

金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）

大专以上（含大专）

支行行长

金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）

高中、中专以上（含高中、中专）

适用备案制的政策性银行高级管理人员包括：

董事；总行行长助理、总稽核、总会计师，信贷、全计、内部审计部门总经理；一级分行行长助理、总稽核、总会计师；支行副行长。

（2）中国人民银行对政策性银行高级管理人员实行属地化管理原则。

国务院直接任免的政策性银行的董事长、副董事长、行长、副行长的高级管理人员资格情况情况由中国人民银行总行审核或备字根。

政策性银行总行在正式任命营业部总经理（主任）、一级分行行长、副行长，境内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表时，需要首先获得当地中国人民银行分行对被任命人员的高级管理人员资格的核准。

政策性银行总行在正式任命一级分行营业部总经理（主任）、二级分行行长、副行长、支行行长时，需要首先获得当地中国人民银行中心支行对被任命人员的高级管理人员资格的核准。

（三）非现场监管的重点与方法

1、非现场监管指标

针对三家政策性银行的业务和风险特征不同，中国人民银行总行分别设置了相应的非现场监管所需要的数据和指标（未正式下发）。

针对国家开发银行和中国进出口银行设有：

贷款投向指标、安性性指标、流动性指标、效益性指标和总量控制指标。

针对中国农业发展银行设有：

资金封闭运行指标、安全性指标、效益性指标和总量控制指标。

（1）国家开发银行非现场监管指标体系（见表3-2）

表3-2国家开发银行非现场监管指标体系

指标类别

指标名称

计算公式

贷款投向指标

中长期贷款比率

中长期贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

贷款行业投向比率

“两基一支”行业贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

新发放贷款行业投向比率

“两基一支”贷款新发放额÷各项贷款新发放额×100%

大中型项目贷款比率

大中型项目贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

安全性指标

资本充足性指标

资本充足率

资本净额÷表内、外风险加权资产期末总额×100%

核心资本充足率

核心资本÷表内、外风险加权资产期末总额×100%

指标

类别

指标名称

计算公式

安

全

性

指

标

贷款方式指标

保证贷款率

保证贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

抵押贷款率

抵押贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

质押贷款率

质押贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

信用贷款率

信用贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

贷款质量指标（期限分类）

逾期贷款率

逾期贷款期末余额÷各项贷款期末余额×100%

呆滞贷款率

呆滞贷款率÷各项贷款期末余额×100%

呆账贷款率

呆账贷款率÷各项贷款期末余额×100%

不良贷款率

不良贷款率÷各项贷款期末余额×100%

贷款质量指标（五级分类）

正常贷款率

正常贷款率÷各项贷款期末余额×100%

关注贷款率

关注贷款率÷各项贷款期末余额×100%

次级贷款率

次级贷款率÷各项贷款期末余额×100%

可疑贷款率

可疑贷款率÷各项贷款期末余额×100%

损失贷款率

损失贷款率÷各项贷款期末余额×100%

不良贷款率

不良贷款率÷各项贷款期末余额×100%

贷款履约率

本期新到期贷款本金收回额÷本期新到期贷款本金额×100%

贷款集中度指标

单一客户贷款比例

对同一借款客户贷款期末余额÷资本净额×100%

贷款余额最大十家客户占比

对最大十家客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

单一行业贷款比例

对同一行业发放的贷款总额÷贷款总额×100%

单一地区贷款比例

对同一地区发放的贷款总额÷贷款总额×100%

特定项目贷款比例

特定项目发放的贷款总额÷贷款总额×100%

流动性指标

人民币资产流动性比率

人民币流动资产期末余额÷人民币流动负债期末余额×100%

外币资产流动性比率

外币流动资产期末余额÷外币流动负债期末余额×100%

效

益

性

指

标

资本利润率

利润总额÷资本总额×100%

资产利润率

利润总额÷资产季度平均期末余额×100%

利润率

利润总额÷营业收入总额×100%

利息回收率指标

本期贷款利息收回率

本期实际收回贷款利息÷本期应收回贷款利息收入×100%

本期已结束贷款项目累计收息率

本期已结束贷款项目累计利息实收额÷本期已结束贷款项目累计利息应收额×100%

本期未结束贷款项目累计收息率

本期未结束贷款项目累计利息实收额÷本期未结束贷款项目累计利息应收额×100%

人均管理费用

年末业务管理费用总额÷职工人数

总

量

控

制

指

标

表内、外风险加权资产比例

表内、外风险加权资产期末总额÷资产期末总额×100%

拆借资金指标

人民币资金拆入比率

拆入人民币资金期末余额÷负债余额×100%

人民币资金拆出比率

拆出人民币资金期末余额÷（市场发债余额+各项存款余额）×100%

固定资产比率

固定资产期末净值÷实收资本×100%

呆账准备金比率

呆账准备金期末余额÷各项贷款期末余额×100%

坏账准备金率

坏账准备金年末余额÷应收账款年末余额×100%

国际商业借款比例

（出口信贷+境外短期借款+境外资金拆入+境外发债等）期末余额÷资本净额×100%

对外担保与外汇资本比例

（对外担保+境内外汇担保+外汇债务）期末余额÷外汇资本金×100%

对最大一家客户的外汇授信与外汇资本金比例

对一家企业法人的外汇放款余额、外汇投资余额、50%的外汇担保期末余额之和÷外汇资本金×100%

1）贷款投向指标，该指标包括：

中长期贷款比率、贷款行业投向比率。

新发放贷款行业投向比率和大中型项目贷款比率等指标。

贷款投向指标主要反映国家开发银行对基础设施、基础产业和支柱产业大中型项目的中长期信贷支持情况。

2）安全性指标，该指标包括：

资本充足率、贷款方式、贷款质量、贷款履