4贷后管理检查表.docx

4贷后管理检查表.docx

《4贷后管理检查表.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《4贷后管理检查表.docx（33页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

4贷后管理检查表

××银行

贷后管理检查表

客户全称:

信用等级:

开户银行:

检查人姓名:

检查期:

年月至年月

检查时间:

年月日

贷款客户基本情况检查表

（一）

金额单位：

万元

年度信用等级:

检查期（月）末信用等级：

一、资产负债情况

前三年资料

本期

较上年末

较上年末

年末

年末

上年末

（月）末

+、-额

+、-%

（一）资产总额

1、流动资产合计

其中：

应收帐款

其它应收款

存货

其中：

产成品

待摊费用

待处理流动资产损失

2、长期投资合计

3、固定资产合计

其中：

待处理固定资产损失

4、无形及递延资产合计

（二）负债总额

1、流动负债合计

其中：

短期借款

①本行

②其他银行

2、长期负债合计

其中：

长期借款

①本行

②其他银行

（三）所有者权益

其中：

实收资本

未分配利润

*或有负债

其中：

对外提供担保

贷款客户基本情况检查表

（二）

金额单位：

万元

二、销售及利润变动情况

前三年

上年同期

本期

较上年同期

较上年

年

年

上年

（月）末

增减额

同期+-%

1、销售收入

2、销售利润

3、利润总额

4、产销率

三、现金流量变化情况

1、现金流入总量

其中：

通过本行结算金额

现金流出总量

其中：

通过本行结算金额

净现金流量

2、经营活动现金流入量

经营活动现金流出量

经营活动现金净流量

3、筹资活动现金流入量

筹资活动现金流出量

筹资活动现金净流量

4、投资活动现金流入量

投资活动现金流出量

投资活动现金净流量

四、财务比率

前三年

本期

较上年末

年（末）

年（末）

上年（末）

（月）末

（同期）+-%

1、资产负债率

2、流动比率

3、速动比率

4、销售利润率

5、总资产利润率

6、应收帐款周转率

7、存货周转率

贷款使用情况检查表

金额单位：

万元/万美

本期累计发放贷款

贷款实际用途与合同约定

相符金额

贷款实际用途与合同约定

不符金额

笔数

金额

本期累计发放贷款情况

合同号

发放日

到期日

贷款金额

合同约定贷款用途

与约定用途是否一致

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

□是□否

需要说明的问题：

银行承兑汇票、信用证、保函情况检查表

金额单位：

万元/万美元

项目

融资类型

年初

余额

年初

保证金

余额

本年

累计

发生额

其中：

本期

发生额

本期

期末

余额

本期期末

保证金

余额

本年

发生垫付

余额

其中：

本期

发生垫付

余额

银行承兑汇票

笔数

金额

信用证

笔数

金额

保函

笔数

金额

本期发生垫付明细

业务

编号

融资

类型

金额

应收

保证金

实收

保证金

垫付

金额

形成垫付主要原因

垫付资金

收回时间

填表说明：

本期发生的业务：

指上次贷后检查至本次贷后检查期间内所发生的业务

编号：

银行承兑汇票号码、信用证号码、保函号码

融资类型：

银行承兑汇票、信用证、保函

形成垫付的主要原因应重点从银行内部管理上找问题。

项目实施情况

单位：

万元/万美元

项目名称

计划工期（年）

总投资

时间

项目

年初余额

检查期

（1）余额

检查期

（2）余额

检查期（3）余额

检查期（4）余额

检查期（5）余额

一、资金到位情况

1、资本金

2、企业自筹

3、我行贷款

4、他行贷款

5、其它

二、项目财务支出

1、设备

2、土建

3、安装

4、其它

三、工行账户支出

1、设备

2、土建

3、安装

4、其它

四、实际工作量

1、设备

2、土建

3、安装

4、其它

五、存在问题及说明：

项目竣工验收情况表

项目名称：

金额单位：

万元/万美元

开工日期

施工日期

验收日期

资金来源

计划

实际

增减（+/-）

资金支出

计划

实际

增减（+/-）

资本金

土建

我行贷款

设备

他行贷款

安装

自筹资金

其他

投产情况

产品名称

设计能力

投产能力

存在问题说明

注：

本表在项目竣工后填写。

保证、抵（质）押情况检查表

金额单位：

万元/万美元

贷款方式

笔数

金额

贷款方式

笔数

金额

一、保证贷款总额

三、质押贷款总额

1、保证人无保证资格

1、质物、质押权利不符合法律规定

2、客户之间相互保证

2、应办未办质押登记

3、保证责任超过时效

3、质物、质押权利难以处置、变现

4、保证人保证能力不足

4、权属有争议

5、保证人不愿履行保证责任

5、重复质押

6、

6、质物保管不当、发生毁损

7、

7、质物被转移、变卖

8、质物价值不足

9、质押合同不完善

二、抵押贷款总额

10、未办保险手续

1、抵押物不符合法律规定

11、

2、应办未办抵押登记

12、

3、抵押物难以处置、变现

4、权属有争议

5、重复抵押

6、抵押物保管不当、发生毁损

7、抵押物被转移、变卖

8、抵押物价值不足

9、抵押合同不完善

10、未办保险手续

11、没有抵押物清单

12、

13、

四、存在的问题及说明：

贷款质量、效益情况检查表

金额单位：

万元/万美元

五级分类

年初余额

检查期

（1）余额

检查期

（2）余额

检查期（3）余额

检查期（4）余额

检查期（5）余额

备注

合计

正常类贷款

关注类贷款

不良贷款

1、次级类贷款

2、可疑类贷款

3、损失类贷款

"一逾两呆"分类

年初余额

检查期

（1）余额

检查期

（2）余额

检查期（3）余额

检查期（4）余额

检查期（5）余额

合计

正常贷款

不良贷款

其中:

承兑汇票、信用证、保函垫付额

1、逾期贷款

2、呆滞贷款

3、呆帐贷款

流动资金借新还旧

年初余额

检查期

（1）余额

检查期

（2）余额

检查期（3）余额

检查期（4）余额

检查期（5）余额

　备注

合计

贷款欠息情况

年初余额

检查期

（1）余额

检查期

（2）余额

检查期（3）余额

检查期（4）余额

检查期（5）余额

　备注

欠息额

不良贷款及欠息额增加原因分析：

贷款风险预警信息

一、财务状况：

预警信息

检查期

（1）

检查期

（2）

检查期（3）

检查期（4）

检查期（5）

检查期（6）

资产负债率超过行业平均水平五个百分点

资产负债率较年初上升幅度≥10%

流动比率低于行业平均水平十个百分点

流动比率较年初下降幅度≥10%

速动比率较年初下降幅度≥10%

工业生产企业产成品资金占流动资产比重超过行业平均水平一个百分点

工业生产企业产成品资金占流动资产比重≥30%

应收账款占流动资产比重≥30%

应收账款增幅超过销售收入增幅

其他应收款占流动资产比重≥10%

应收账款周转率较同期大幅度下降

存货周转率比同期有较大下降

累计未弥补亏损占净资产比重≥20%

对外股本权益性投资占净资产比重≥20%

流动负债增加额大于流动资产增加额

流动负债大于流动资产

注册资本减少

或有负债增加

二、经营效益状况：

销售收入较上年同期下降幅度≥20%

利润较上年同期下降幅度≥10%

销售利润率较上年下降

经营活动净现金流量减少

存款下降幅度较大

工行货款归行率降低

存货较年初大幅增加

三、内部核算情况：

账龄1年以上的应收账款占比≥30%

待摊费用占流动资产比重≥5%

无形资产占总资产比重≥5%

递延资产占总资产比重≥5%。

存货账实不符

固定资产折旧或财务费用计提不足

存在负债未入账现象

注册资本不到位

对外投资有损失

四、担保状况：

1、保证：

□保证人的信用等级下降

□保证人的生产经营状况恶化

□保证人的经营机制和组织结构发生变化

2、抵（质）押：

□抵（质）押人的经营机制和组织结构发生变化

□抵押物变现能力降低

□抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结、扣押

□抵（质）押物所有权发生争议

□抵（质）押物实际占管人管理不善

□抵（质）押物市场价值与评估价值拉大

□抵（质）押物变现价值与评估价值拉大

□抵（质）押物保险过期

五、非财务因素：

1、内部管理情况：

□管理层和董事会成员矛盾较大

□经常性拖欠职工工资

□管理层发生重大人事变动

□经营计划不明确

□主要领导人经常出入高消费场所

□存在违法经营

□内部组织机构不合理，管理水平不高

□内部案件较多

□财务制度不健全，管理混乱

□公司业务性质发生变化

□企业财务会计制度发生变化

□企业可能兼并、重组

□频繁更换会计人员和稽核人员

□涉足高风险行业

□经常拖欠或延迟支付税金及费用

□重大项目未能到达预期目标

□对外扩张速度超过自身承受能力

□报表不真实或多套报表对外

2、与外部关系：

□业务伙伴关系恶化

□丧失关键客户

□受到税务部门处罚

□受到工商管理部门处罚

□受到环保部门处罚

□结算银行频繁发生变化

□未按期办理年检手续

□产生知识产权纠纷

□用户对产品质量或服务水平的投诉增多

□发生重大诉讼事项

3、关联企业：

□主要股东发生重大不利变化

□关联企业发生重大不利变化

4、其它非财务因素：

□行业整体衰退或属于新兴行业

□出现重大技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变

□经济环境发生变化，对行业发展产生影响

□市场供求变化

□政府政策对该行业发展作出严格限制

□遇到台风、火灾、地震等严重灾害灾难

被人民银行或其他金融机构宣布为信用不良企业

□逃废银行债务

□不能按期偿还债务，被债权人起诉

□拖欠银行贷款本息

□对我行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所经常无人或失去通讯联系。

□不能及时或拒绝提供我行所需的财务报告或其它重要信息资料

□向我行提供了虚假财务报表或其它信息资料

□向他行的信贷申请被拒绝

□多种还款来源没有落实

□固定资产或流动资金的融资计划不明确

□企业在我行存款余额及占比下降

□以非正式途径或不合理的条件从其他银行取得融资

□企业经常签发空头支票

□要求银行减免贷款本息

六、其它情况：

七、借款人评价及贷款风险分析

检查期

（1）

检查期

（2）

检查期（3）

检查期（4）

检查期（5）

检查期（6）

检查结论

检查期

（一）检查日期：

信贷员（客户经理）意见：

□继续支持该企业

□退出该企业

□按常规实施贷后管理和检查

□帮助借款人改善经营管理

□要求借款人提出更详细的还款计划

□列为特殊关注对象，加大贷后检查频率

□从严核定最高综合授信额度，控制对该客户融资总量

□更换担保单位、补足抵（质）押物

□不再办理收回再贷业务

□停止发放新贷款

□提前收回客户未使用的贷款

□落实专人负责清收

□追索保证单位连带责任

□依法处置贷款抵押物、质物、质押权利

□与客户协商以物抵贷

□依法提起诉讼

□提请法院宣告其破产还债

□其它措施或建议：

检查人：

信贷部门负责人意见：

建议或措施：

负责人：

主管行长意见：

签字：

行长及上级行意见：

签字：

检查期

（二）检查日期：

信贷员（客户经理）意见：

□继续支持该企业

□退出该企业

□按常规实施贷后管理和检查

□帮助借款人改善经营管理

□要求借款人提出更详细的还款计划

□列为特殊关注对象，加大贷后检查频率

□从严核定最高综合授信额度，控制对该客户融资总量

□更换担保单位、补足抵（质）押物

□不再办理收回再贷业务

□停止发放新贷款

□提前收回客户未使用的贷款

□落实专人负责清收

□追索保证单位连带责任

□依法处置贷款抵押物、质物、质押权利

□与客户协商以物抵贷

□依法提起诉讼

□提请法院宣告其破产还债

□其它措施或建议：

检查人：

信贷部门负责人意见：

建议或措施：

负责人：

主管行长意见：

签字：

行长及上级行意见：

签字：

检查期（三）检查日期：

信贷员（客户经理）意见：

□继续支持该企业

□退出该企业

□按常规实施贷后管理和检查

□帮助借款人改善经营管理

□要求借款人提出更详细的还款计划

□列为特殊关注对象，加大贷后检查频率

□从严核定最高综合授信额度，控制对该客户融资总量

□更换担保单位、补足抵（质）押物

□不再办理收回再贷业务

□停止发放新贷款

□提前收回客户未使用的贷款

□落实专人负责清收

□追索保证单位连带责任

□依法处置贷款抵押物、质物、质押权利