押品管理与价值评估考试题库.xls

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（赵赵春春水水答答案案）尚尚春春雷雷答答案案第一部分押品管理与价值评估基础第一章押品管理一、判断题页码1在巴塞尔协议监管体系下，押品不仅是风险缓释工具，还是资本节约工具和产品创新工具。

（）对32押品通过降低违约率和违约损失发挥风险缓释作用。

（）对33合格押品能够节约资本占用是因为可以降低其所担保信贷业务的违约概率（PD）。

（）错94担保方式创新特别是押品创新已经成为金融产品创新的重要内容。

（）对45贷款定价不需考虑担保方式和押品对资本成本的影响。

（）错46押品管理可以概括为押品实物管理、押品价值管理、押品风险管理等方面。

（）对57押品管理只是抵质押贷款管理的阶段性工作。

（）错48押品剩余信用风险实质是与押品处置变现密切相关的操作风险、市场风险或法律风险。

（）对69监管规定的合格信用风险缓释工具包括合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具四大类。

（）对910根据监管规定，商业银行可以采用权重法或者内部评级法计量信用风险加权资产。

（）对911合格押品是信贷业务中最主要的信用风险缓释工具之一。

（）错912权重法下，合格押品仅限于现金、国债、央票等少数金融质押品。

（）对913初级内部评级法下，合格押品范围扩大到金融质押品、房地产、应收账款和其他押品四大类。

（）对914高级内部评级法下，商业银行可根据监管要求自行认定抵质押品范围，但应有历史数据证明抵质押品的风险缓释作用。

（）对915权重法下押品范围受到严格限制，只认可部分金融质押品为合格押品，如白银。

（）错916在初级内部评级法下，违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和期限（M）由监管机构规定。

（）对17押品是否“合格”与是否“合法合规”实质是一个意思。

（）错1118商业银行应建立相应的抵质押品管理体系，包括健全完善的制度、估值方法、管理流程以及相应的信息系统。

（）对1219押品分类管理表目前未载明的押品的准入，需报一级分行信贷管理部批准。

（）错2120在一定条件下，农业银行可以作为第二顺位受偿人。

（）错2221收费权质押与借款人风险之间具有实质的正相关性。

（）对2222农业银行一律不接受押品产权到期日早于信贷业务最后到期日的押品。

（）错2323为个人信贷业务提供担保的个人居住类用房可以不进行价值评估。

（）错2324押品的贷前评估原则上应在信贷业务审批结束前完成。

（）错2425以外部评估机构预评估结果作为信贷审批依据的，应在信贷业务调查结束前对预评估结果进行确认。

（）错2426押品评估岗应设置在一级分行和押品管理业务规模较大的二级分行信贷管理部（或承担相应职责的部门）。

（）错2527为保证押品评估工作的独立性，押品评估职责不得由信贷审查人员、专职审议人、独立审批人承担。

（）对2528押品的贷前评估调查应单独开展，不可以与信贷业务贷前调查一并进行。

（）错2529押品价值只有经评估确认后，才能作为信贷业务的审批、发放依据。

（）对2430为法人信贷业务提供担保的居住用房、一手商业用房、一手车辆可以由经办行客户部门直接确认贷前评估价值。

（）。

错2731应收账款、各类收费权、仓单、提单、出口退税账户可以由经办行客户部门直接确认贷前评估价值。

（）错2732农业银行准入的房地产评估机构的资质不得低于三级。

（）对2833评估机构准入应由二级分行及以上客户部门（含特殊资产经营部门）调查、信贷管理部门审核和审批。

（）错2834农业银行日常评价或评估检查认定评估机构所出具的评估结果严重偏离合理范围的，可直接将年度评估结果认定为C类。

（）对2935连续2年年度评价结果为C类，农业银行应终止其准入资格。

（）错3036经一级分行批准，可以超过最高抵（质）押率规定办理信贷业务。

（）对3237最高可用担保额度=该押品评估确认价值最高抵（质）押率该押品已提供的担保额度。

（）错3238某企业以土地使用权和不可单独设押的海域使用权共同抵押，经评估确认，土地使用权价值为10000万元，海域使用权价值为5000万元，则其理论上最高可用担保额度为9500万元。

（）错3339某企业以在建工程抵押，该在建工程的土地使用权为5000万元，已支付的工程建筑款为2000万元，则其理论上最高可用担保额度为5000万元。

（）错3240一手楼贷款办理房屋预告登记的，应在能够办理登记之日起3个月内，申请办理抵押权登记。

（）对3441以上市公司股票质押的，应与客户在合同中明确约定警戒线和平仓线。

（）对3442押品重估后的增值部分，可以为其他信贷业务进行设押。

（）错37二、单项选择题1合格押品具有节约资本的作用是因为对于由合格押品担保的债项，允许采用较低的（B）计算其风险加权资产。

B4A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D折扣系数2借款人违约时银行通过处置押品收回贷款本息，体现押品（A）的作用。

A3A缓释信用风险B节约资本占用C提高经营绩效D促进产品创新3银行为支持科技创新型小微企业发展，推出知识产权质押贷款新产品，体现了押品的（D）功能。

D4A缓释信用风险B节约资本占用C提高经营绩效D促进产品创新4抵质押担保的信贷业务中，押品管理在（D）阶段发生作用。

D4A贷前审批B用信管理C贷后管理D信贷业务整个生命周期5从押品管理内容的角度看，押品分类准入属于（A）。

A5A押品实物管理B押品价值管理C押品风险管理D押品贷后管理6从押品管理内容的角度看，押品贷前评估属于（B）。

B5A押品实物管理B押品价值管理C押品风险管理D押品准入管理7从押品管理内容的角度看，押品的第二还款来源保障度测评属于（C）。

C5A押品实物管理B押品价值管理C押品风险管理D押品贷后管理8从押品管理内容的角度看，将押品信息录入C3准入属于（A）。

A5A押品实物管理B押品价值管理C押品风险管理D押品贷后管理9押品（C）是为了防范由于采用单一类型的抵质押品而产生的风险。

C5A押品剩余信用风险B押品处置变现风险C押品集中度风险D押品价值波动风险10抵质押合同等相关文档失效属于（A）。

A6A押品剩余信用风险B押品实物管理风险C押品集中度风险D押品价值波动风险11押品剩余信用风险实际上是与押品处置变现相关的（C）。

C6A信用风险B流动性风险C操作风险D声誉风险12押品管理的（D）要求押品和借款人风险之间不应具有实质的正相关性。

D6A合法性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则13押品管理的（B）要求担保设定手续应当完备，押品确有变现能力。

B6A合法性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则14押品管理的（C）要求押品管理各环节应充分考虑使用押品可能带来的风险因素。

C6A合法性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则15押品管理工作的核心是（B）。

B6A押品实物管理B押品价值管理C押品风险管理D押品贷后管理16押品价值管理要求对押品现场查勘，因此做好押品价值管理有利于做好（C）。

B5A押品实物管理B押品风险管理C押品贷后管理D押品准入管理17巴塞尔资本协议和银监会（A）对信用风险缓释工具管理提出了明确要求。

A4A商业银行资本管理办法B商业银行信用风险缓释工具管理办法C商业银行担保管理办法D商业银行新资本协议实施管理办法18对于设定（C）的债项，计算风险加权资产时可以调整风险参数，降低资本占用。

C4A合法抵质押担保B合规保证人C合格信用风险缓释工具D低风险信用衍生工具19下列选项中，（D）不符合合格押品认定要求。

D11A押品是物权法、担保法规定可以接受的财产或权利B权属清晰，抵质押品设定具有相应的法律文件C存在有效处置抵质押品且流动性强的市场D押品与债务人之间具有实质的正相关性20（D）不属于权重法下的合格押品。

D9A以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金B银行存单C金融资产管理公司为收购国有银行而定向发行的债券D房地产21（C）不属于初级内部评级法下的合格押品。

C10A我国政策性银行、公共部门实体和商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票B依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单或类似理财产品C工业用房D以出让方式取得的用于建设商用房或居民用房的土地使用权22（D）属于初级内部评级法下的合格押品。

D10A在建工程B划拨方式取得的国有土地使用权C工业用房D每年重估的居住用房23（C）属于初级内部评级法下的合格押品的。

C10A公路收费权B集体土地所有权C出让的工业用地D超过1年未重估的商铺24监管规定商用房地产和居住用房地产重新估值至少（D）一次。

D11A每月B每季C每半年D每年25监管要求合格押品的评估价值不能超过当前合理的（C）。

C12A清算价值B抵押价值C市场价值D名义价值26监管规定抵质押品价值评估应坚持（A）原则。

A12A客观、独立、审慎B合法、客观、公正C客观、独立、有效D合法、有效、足值27监管规定商业银行应建立抵质押品评估价值的（C）程序。

C12A审批B审查C审定D审计28商业银行应建立抵质押品的（A）流程，确保抵质押真实、合法、有效。

A12A调查和审查B审查和审批C贷前评估和贷后重估D评估和检查29监管规定商业银行应根据抵质押品的（B）特性确定重新估值的方式和频率。

B12A变现能力B价值波动C评估方法D风险缓释30监管规定商业银行应确保抵押物（D），并防止抵押人采用非合理方式使用抵押物导致其价值减少。

D12A价值充足B合法有效C抵押登记D足额保险31如果抵质押物被托管方持有，托管方（A）。

A13A应将抵质押物与其自有资产分离，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理B可将抵质押物与其自有资产合并保存，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理C应将抵质押物与其自有资产分离，仅对账目进行有效动态管理D可将抵质押物与其自有资产合并保存，仅对账目进行有效动态管理32商业银行认定租赁资产为信用风险缓释工具，应充分考虑租赁资产的（D）风险。

D13A财务B租赁人C承租人D残值33权重法下只有部分的（A）可以被认可为合格押品。

A9A金融质押品B房地产C应收账款D其他押品34商业银行在资本稳定不变的情况下，风险加权资产与资产充足率的关系是（B）。

B14A风险加权资产越小，资本充足率越低B风险加权资产越小，资本充足率越高C风险加权资产越小，资本充足率越不变D风险加权资产与资本充足率无关35初级内部评级法下，合格应收账款的信用风险缓释作用体现为（A）的下降。

A16A违约损失率B违约风险暴露C期限D质押率36在初级内部评级法下，违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和期限（M）由（B）制定。

B14A商业银行自身B监管机构C中国人民银行D银行外部审计机构37初级内部评级法下，信用风险加权资产与违约损失率的关系是（B）。

A15A违约损失率越低，风险加权资产越小B违约损失率越低，风险加权资产越大C违约损失率越低，风险加权资产不变D违约损失率不影响风险加权资产38初级内部评级法下，其他因素不变，贷款LGD与其占用资本的关系是（B）。

B14A贷款LGD越小，占用资本越多B贷款LGD越小，占用资本越小C贷款LGD越小，占用资本不变D贷款LGD与占用资本无关39初级内部评级法下，合格商用房地产和居住用房地产的信用风险缓释作用体现为（A）的下降。

A16A违约损失率B违约风险暴露C期限D质押率40初级内部评级法下，高级债项无合格押品担保时的标准违约损失率为（C）。

C15A0%B35%C45%D75%41初级内部评级法下，由合格房地产押品担保贷款的抵质押水平低于监管规定的最低抵质押水平时，该笔贷款违约损失率采用（C）。

C17A最低违约损失率B最高违约损失率C标准违约损失率D一般违约损失率42初级内部评级法下，由合格房地产押品担保贷款的抵质押水平高于监管规定的超额抵质押水平的，该笔贷款违约损失率采用（A）。

A17A最低违约损失率B最高违约损失率C标准违约损失率D一般违约损失率43初级内部评级法下，由合格房地产押品担保贷款的抵质押水平介于监管规定的最低抵质押水平和超额抵质押水平之间的，该笔贷款违约损失率（D）。

D17A采用最低违约损失率B采用违约损失率C采用标准违约损失率D一般介于最低违约损失率和标准违约损失率之间44监管规定的抵质押水平是指（A）。

A17A抵质押品价值/风险暴露价值B风险暴露价值/抵质押品价值C信贷业务的抵质押率D抵质押品价值抵质押率45监管规定合格房地产押品担保贷款的最低抵质押水平是（C）。

B17A0%B30%C35%D45%46监管规定合格房地产押品担保贷款的超额抵质押水平是（A）。

A17A140%B125%C75%D45%47监管规定合格房地产押品担保业务的最低违约损失率为（B）。

C17A0%B30%C35%D45%48对于多种形式抵质押品共同担保的，则需将风险暴露按（A）顺序拆分为由不同抵质押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。

A17A金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵质押品B金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款以及其他抵质押品C商用房地产和居住用房地产、金融质押品、应收账款以及其他抵质押品D商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品以及其他抵质押品49在确认合格的金融质押品和应收账款质押作用后，另外几种抵质押品价值的总和与扣减后风险暴露价值的比率低于（B）时，贷款对应部分视同无抵质押。

B17A20%B30%C40%D50%50高级内部评级法下，银行必须估计每笔贷款的（B）。

BA长期最高违约损失率B长期平均违约损失率C短期最高违约损失率D短期平均违约损失率51高级内部评级法下，在分析违约损失率时，银行必须考虑（C）之间的互相依赖程度。

CA贷款人的风险和押品风险或押品提供方风险B贷款人的风险和押品风险风险C借款人的风险和押品风险或押品提供方风险D借款人的风险和押品风险风险52高级内部评级法下，估计违约损失率时必须建立在（D）的基础上。

DA预计回报率B预计清偿率C历史回报率D历史清偿率53高级内部评级法下，商业银行可以根据自行估计的（A），对各抵质押品所覆盖的风险暴露分别估计（）。

AA抵质押品抵押率，违约损失率B抵质押品抵押率，违约风险暴露C抵质押品回收率，违约损失率D抵质押品回收率，违约风险暴露54影响合格押品认定的因素不包括（D）。

CA押品类别B土地取得方式C押品重估情况D担保合同金额55农业银行主要依据（A）系统的信息进行合格押品认定。

A26AC3BIRBCRWADBoEing56以下哪个押品是目前农业银行可以接受的押品。

（D）D21A土地所有权B农村宅基地使用权C地役权D知识产权中的财产权57在同等条件下，应优先选用（A）为信贷业务提供担保。

AA存单B房地产C存货D机器设备58农业银行接受超过授信行所在省、自治区、直辖市范围的异地押品需经（B）批准。

B23A总行B一级分行C二级分行D支行59需要选用押品分类管理表未载明的新型押品，须报（A）批准。

A21A总行B一级分行C二级分行D支行60（D）属于不可单独设押的押品。

D23A土地使用权B土地所有权C土地承包经营权D非上市公司股权61机器设备类押品应至少（B）开展贷后重估。

B349A每年一次B每半年一次C每季度一次D每个月一次62下列押品中农业银行一般不接受的抵押物是（D）。

DA现房B出让的建设用地使用权C存货D专用性较强的生产设备63高速公路收费权与高速公路公司风险之间（B）。

BA具有实质的负相关性B具有实质的正相关性C不具有相关性D相关性不确定64（A）应采用内部评估方式。

B24A为个人信贷业务提供担保的个人居住用房B各类收费权C上市公司股票D拟接收押品实施以资抵债的65（D）应采用外部评估方式。

DA各类“三农”特色押品B金融质押品C应收账款D拟接收实施以资抵债的押品66贷前评估原则上应在信贷业务（B）结束前完成。

B24A调查B审查C审议D审批67支行是否设置押品评估岗由（A）决定。

BA总行B一级分行C二级分行D支行自己68押品评估职责可由（C）承担。

CA信贷审查人B专职审议人C押品评估岗D独立审批人69采用内部评估的，（A）负责撰写内部评估报告。

AA经营行或客户管理行客户部门B押品评估岗C信贷审查人员D外部评估机构70当（D）时，即使未到重估周期的也应进行贷后重估。

D24A押品担保的信贷资产风险分类由正常类下调到关注类的B押品担保的信贷资产风险分类由关注类上调到正常类的C押品担保的信贷资产风险分类由不良类上调到关注类的D押品担保的信贷资产风险分类由关注类下调到不良类的71（D）可由经办行客户部门直接确认贷前评估价值。

D27A各类收费权B为法人信贷业务提供担保的个人居住用房C为个人信贷业务提供担保的工业用房D出口退税账户72（A）可由经办行客户部直接确认贷后重估价值。

A27A金融质押品B收费权C存货D居住用房73对资产评估机构的日常评价一般采取（D）的形式。

D29A逐笔评价或抽查评价B逐笔评价C抽查评价D逐笔评价和抽查评价相结合74农业银行准入土地评估机构资质不得低于（C）级。

C28AA级BB级CC级DD级75资产评估机构准入应由（B）调查。

B28A一级分行及以上客户部门B二级分行及以上客户部门或特殊资产经营部门C二级分行及以上信贷管理部门D支行及以上客户部门76对准入评估机构的年度评价（A）组织。

A29A一级分行信贷管理部B二级分行信贷管理部C一级支行信贷管理部D一级分行公司业务部及特殊资产经营部77评估机构所出具的评估结果严重偏离合理范围的，可直接将年度评价结果认定为（C）类。

C29AABBCCDD78已准入评估机构出现下列（B）情形的，农业银行应终止其准入资格。

B30A1年内未与农业银行开展任何业务合作的B连续2年未与农业银行开展业务合作的C年度评价结果为D类的D评估资质或评估人员数量变化可能导致不具备评估能力和评估资格的79评估价值1000万元的国有土地使用权和评估价值10000万元的通用机器设备组合担保，最高可用担保额度为（A）。

AA4700万元B9700万元C11700万元D8700万元80评估价值1000万元的房地产和10000万元的非上市公司股权组合担保，最高可用担保额度为（A）。

AA700万元B1500万元C2100万元D1900万元81某房地产押品评估价值1000万元，预计变现费用250万元，经一级分行批准适用80%的抵押率，该押品可担保贷款应不超过（B）。

B33A800万元B750万元C700万元D500万元82以（D）设押，需与客户在合同中明确约定警戒线和平仓线。

D34A非上市公司股权B存货C保本理财产品D基金份额83为个人信贷业务提供担保的居住用房，可以采取（C）的方式简化贷后重估流程。

C26A由押品评估岗批量进行评估审核、评估确认B由经办行客户部门直接确认C由经办行客户经理直接确认D按区域、楼盘或楼盘中的某种户型批量评估83以房地产为押品的，信贷业务最后到期日应早于房地产产权到期日至少（D）年。

CA1年B3年C5年D10年84担保合同签订后，抵（质）押登记手续应由（B）共同办理。

A34A经办行两名员工与抵押（出质）人B经办行两名员工C经办行两名员工和该笔业务管理客户经理D经办行一名员工和抵押（出质）人85某企业在我行贷款1400万元，抵押房地产评估价值2000万元，2013年底，经贷后重估价值为3000万元，该抵押物还能担保我行贷款（A）。

D37A700万元B500万元C1000万元D0万元86某企业2012年1月在我行以其拥有的船舶设押，该船舶价值为10000万元，2013年3月，该船舶因为发生海难产生救助费用2000万元，我行的优先受偿权为（B）。

CA6500万元B10000万元C8000万元D8500万元87对外部评估机构的日常评价中，制度规定评估结果须经押品评估岗审核确认的外部评估事项，应由（B）逐笔评价。

B29A客户经理B押品评估岗C调查经办人员D调查主责任人88（C）是押品评估岗位职责。

C25A对押品价值进行初评B结合评估调查情况对评估报告进行初审C审核评估报告D收集抵押人、押品的相关资料89押品处置原则上采用（C）方式。

C38A协议折价B提存C拍卖D以资抵债90押品贷后重估确认价值是（D）的重要依据。

D26A信贷业务调查B信贷业务审查C信贷业务审批D信贷业务贷后管理三、多项选择题1商业银行的押品管理是指信贷业务经营管理过程中对押品开展（ABCD）以及贷后监管、风险预警、返还与处置等全流程业务管理。

ABCD1A分类准入B价值评估C设立和变更担保D实物和权属证书保管2巴塞尔资本协议监管体系下，押品的主要功能包括（ABD）。

ABD1A缓释信用风险B节约资本占用C优化信贷结构D促进金融创新3押品管理内容可以概括为（ABD）等几方面。

ACD5A押品实物管理B押品合同管理C押品价值管理D押品风险管理4商业银行经营管理中（ABCD）等工作与押品管理密切相关。

ABCD4A客户授信B贷款定价C风险分类D经济资本管理5押品实物管理包括（ABCD）。

ABCD5A押品准入与分类管理B押品实物资产监管C押品权证管理D押品信息管理6押品价值管理包括（AC）。

ABC5A押品贷前评估B押品贷后重估C押品价值监控D押品处置变现7押品风险管理包括（ABC）。

ABC5A押品集中度风险管理B押品剩余信用风险管理C押品保障度测评D押品抵质押率管理8押品缓释信用风险的功能体现为（ABD）。

BC3A创新押品类型解决客户担保难问题B消除借款人违约动机，降低违约率C通过处置变现，减少违约损失D影响贷款定价，减少经济资本占用9押品剩余信用风险包括（BCD）。

BCD6A押品处置变现的剩余价值不足清偿贷款本息B由于交易对手违约导致无法及时占有抵质押品C由于缺乏流动性导致抵质押品难以变现D抵质押合同等相关文档失效10关于押品管理内容表述正确的是（ABCD）。

ABCD6A押品实物管理是押品管理的基础B押品价值管理是全部押品管理工作的核心C押品风险管理是押品管理的目的和归宿D押品管理贯穿抵质押担保信贷业务过程始终11农业银行押品管理原则包括（ABCD）。

ABCD6A合法性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则12农业银行押品管理制度包括（ABC）。

ABC6A综合性管理办法B单项押品管理办法C以押品为主要规范内容的单项产品办法D押品管理系统13对于设定合格信用风险缓释工具的债项，计算其风险加权资产时可以调整（ABC）等风险参数，体现风险抵补作用，并在一定程度上降低资本占用。

ABC9A违约概率（PD）B违约损失率（LGD）C违约风险暴露（EAD）D抵质押率（LTV）14信用风险缓释工具包括合格的（ABCD）。

ABCD9A抵质押品B净额结算C保证D信用衍生工具15初级内部评级法下，合格押品包括符合监管要求的（ABCD）。

ABCD9A金融质押品B房地产C应收账款D其他押品16根据监管规定，合格押品的认定要求包括（ABCD）。

ABCD11A押品是物权法、担保法规定可以接受的财产或权利B权属清晰，抵质押品设定具有相应的法律文件C存在有效处置抵质押品且流动性强的市场D押品与债务人之间不应具有实质的正相关性17权重法下合格质物包括（ABCD）。

ABCD9A黄金B银行存单C我国财政部发行的国债D评级为BBB-（含BBB-）以上国家或地区政府和中央银行发行的债券18根据监管规定，信用风险缓释工具管理的基本原则包括（ABC）。

ABCD11A合法性原则B有效性原则C审慎性原则D独立性原则19商业银行应建立押品管理体系，包括（ABCD）。

ABCD12A健全完善的制度B估值方法C管理流程D信息系统20根据监管规定，合格抵质押品的价值评估应坚持（BCD）原则。

BCD12A合法B客观C独立D审慎21根据监管规定，商业银行抵质押品管理系统应对（ABCD）进行记录和管理。

ABCD13A抵质押品的名称、数量、质量、所在地、权属状况等基本信息B抵质押品的估值方法、频率、时间C抵质押品与债项的关联关系D抵质押品的处置收回信息22关于资本充足率、风险加权资产、违约损失率之间的关系，正确的是（A）。

AC14A风险加权资产越小，资本充足率越高B违约损失率越大，风险加权资产越小C违约损失率越小，风险加权资产越小D资产充足率越高，违约损失率越小23黄金在（BC）资本计量方法中可被认定为合格押品。

BC9A折现法B权重法C初级内部评级法D中级内部评级法24初级内部评级法下无外部评级债券作为合格押品应同时满足（ABCD）条件。

ABCD10A银行发行B交易所交易C