初级银行从业资格考试试题及答案银行管理预习试题2.docx
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初级银行从业资格考试试题及答案银行管理预习试题2
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：
银行管理（预习试题2）
1.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（）。
A.按资产获得的难易水准排列
B.按投资人拥有该资产的永久性水准，先长后短的顺序排列
C.按照资产流动性的水准由强到弱顺序排列
D.按各类资产总量的大小顺序排列
准确答案：
C
解析：
资产负债表中的资产项目应按其流动性大小顺序排列。
2.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适合的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
准确答案：
A
解析：
《商业银行金融创新指引》第十九条规定，“商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适合的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
董事会要确保高级管理层有充足的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。
董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。
”
3.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A.要约能够撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知理应在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约能够撤回
准确答案：
D
解析：
要约能够撤回。
撤回要约的通知理应在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。
要约能够撤销。
撤销要约的通知理应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效，而不是可撤销。
4.银行业监管机构定期与（）沟通信息.掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。
A.商业银行董事会
B.外部审计机构
C.商业银行高级管理层
D.理事会
准确答案：
B
解析：
《商业银行贷款损失准备管理办法》第十九条规定，“银行业监管机构定期与外部审计机构沟通信息，掌握外部审计机构对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。
”
5.下列不属于存款保险基金的来源的是（）。
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构使用存款保险基金获得的收益
D.银行存款
准确答案：
D
解析：
《存款保险条例》（国务院令第660号）第六条规定，“存款保险基金的来源包括：
（一）投保机构交纳的保费;
（二）在投保机构清算中分配的财产;（三）存款保险基金管理机构使用存款保险基金获得的收益;（四）其他合法收入。
”
6.（）积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促动形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
准确答案：
C
7.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.监事会
D.董事会风险管理委员会
准确答案：
D
解析：
《商业银行金融创新指引》第三十五条规定，“商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险实行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
”
8.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。
A.国家信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国际信用
准确答案：
C
解析：
银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。
9.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
准确答案：
A
解析：
《票据法》第二十一条规定，“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
”
10.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况
准确答案：
C
解析：
同业拆借是在无担保条件下实行的资金与信用的直接交换，所以潜在信用风险较高。
选项C说法错误。
11.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。
该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?
（）
A.从2013年2月3日中断
B.从2013年2月3日中止
C.从2013年2月10日中断
D.从2013年2月10日中止
准确答案：
C
解析：
《民法总则》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、相关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
（一）权利人向义务人提出履行请求;
（二）义务人同意履行义务;（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁;（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
本案中，刘文向李玉写催款信即提出还款要求。
因为李玉在2月10日收到这封信。
说明其已知道李文的还款要求，诉讼时效应在此时中断。
故本题答案选C。
12.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A.GDP增长率下降
B.央行提升法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
准确答案：
D
解析：
GDP增长率下降，即经济增长速度下降也会使股价下降;央行提升法定存款准备金率属于紧缩的货币政策，会使股价下降;企业所得税税率上调属于紧缩的财政政策。
会使股价下降：
社会总消费和总投资上涨说明需求旺盛，一般会导致股价上涨。
13.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行理应将增强内部控制作为操作风险管理的有效手段.与此相关的内部措施错误的是（）。
A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用注重
准确答案：
D
解析：
《商业银行操作风险管理指引》第十七条规定，“商业银行理应将增强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少理应包括：
（一）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;
（二）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况：
（三）对接触和使用银行资产的记录实行安全监控;（四）员工具有与其从事业务相适合的业务水平并接受相关培训：
（五）识别与合理预期收益不符及存有隐患的业务或产品;（六）定期对交易和账户实行复核和对账;（七）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;（八）重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范：
（九）建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;（十）查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度：
（十一）案件查处和相对应的信息披露制度;（十二）对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。
”
14.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，准确的是（）。
A.包括B股交易账户
B.限额统一采用美元核定
C.原则上能够开立多个
D.限额核定的计价货币能够由企业选择
准确答案：
B
解析：
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
15.通过互联网形式实行公开小额股权融资的活动称作（）。
A.股权众筹融资业务
B.第三方支付业务
C.平台融资业务
D.P2P业务
准确答案：
A
解析：
股权众筹融资主要是指通过互联网形式实行公开小额股权融资的活动。
16.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。
A.对成员单位办理融资租赁
B.办理成员单位产品的买方信贷
C.财务公司票据承兑业务
D.办理成员单位产品的消费信贷
准确答案：
C
解析：
选项C属于企业集团财务公司的中间业务。
17.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是（）。
A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定
B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购
C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率
D.债券回购的交易量要远小于同业拆借
准确答案：
D
解析：
正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。
债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。
18.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造水平，包括（）等。
A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标
C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标
准确答案：
C
解析：
《银行业金融机构绩效考评监管指引》第八条规定，“经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造水平，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。
”
19.下列不符合我国当前推动普惠金融发展的要求和做法的是（）。
A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”（更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标）
C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。
发展普惠金融和多业态中小微金融组织
D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。
巩固助农取款服务村级覆盖网络，提升利用效率
准确答案：
D
解析：
根据《推动普惠金融发展规划（2016--2020年）》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提升利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。
20.货币政策的“三大法宝”不包括（）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策
准确答案：
D
解析：
一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。
选项D为财政政策。
21.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，能够展期，展期期限（）。
A.累计不得超过原贷款期限
B.累计不得超过5年
C.累计不得超过3年
D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
准确答案：
D
解析：
《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，“经贷款人同意，个人贷款能够展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：
一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限”。
22.根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》，（）应增强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.银监会
D.行业协会
准确答案：
A
解析：
根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》第十九条规定，“中国人民银行应增强对商业银行统一授信管理方式的监督.重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。
”
23.下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券
准确答案：
D
解析：
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
24.不良信贷资产是（）的一般表现。
A.竞争风险
B.资本风险
C.信用风险
D.流动性风险
准确答案：
C
解析：
不良信贷资产是指银行在经营中很难收回或无法收回的贷款，它与很难收回或无法收回的利息一起构成了银行的不良债权。
商业银行的信用风险主要表现为不良贷款。
25.下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆人
D.固定资产收益类证券投资
准确答案：
C
解析：
金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定资产收益类证券投资业务。
其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租和联合租赁。
选项C属于金融租赁公司的负债业务。
26.金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
准确答案：
D
解析：
根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，理应承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权实行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
27.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构（）负责制定本行绩效考评制度和指标体系。
并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会（或人力资源管理部门）
D.监事会
准确答案：
A
解析：
《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十七条规定，“银行业金融机构高级管理层理应按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。
”
28.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，注重类计提比例为（）。
A.2%
B.25%
C.3%
D.30%
准确答案：
C
解析：
根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的相关规定实行风险分类，标准风险系数暂定为：
正常类1.5%，注重类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%。
29.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿水平的，银监会能够向人民法院提出对该金融租赁公司实行（）的申请。
A.破产清算
B.重组
C.重整或者破产清算
D.重组或者破产清算
准确答案：
C
解析：
30.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。
A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位
B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查
C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查
D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查
准确答案：
B
解析：
“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构展开业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。
31.对贷款实行分类时，要以评估（）为核心。
A.借款人的还款水平
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.借款人的还款方式
准确答案：
A
解析：
对贷款实行分类时，要以评估借款人的还款水平为核心。
32.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人理应（），并与贷款配套使用。
A.确认50%的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
准确答案：
D
解析：
《项目融资业务指引》第十五条规定，“贷款人理应根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。
贷款发放前，贷款人理应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
”
33.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是（）。
A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用
B.劳务派遣一般在临时性、辅****或者替代性的工作岗位上实施
C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬
D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年
准确答案：
D
解析：
《劳动合同法》第六十条规定，“劳务派遣单位理应将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者。
劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬。
劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用。
”选项A、C准确。
第六十六条规定，“劳务派遣一般在临时性、辅****或者替代性的工作岗位上实施。
”选项B准确。
第五十八条规定。
“劳务派遣单位理应与被派遣劳动者订立2年以上的固定期限劳动合同。
按月支付劳动报酬。
”故D项错误。
34.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）万元。
A.50
B.60
C.70
D.40
准确答案：
A
解析：
存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币50万元。
35.根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括（），
A.信息收集、核实
B.授信审核
C.审批的全过程
D.审后监督
准确答案：
D
解析：
根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》第十二条规定，“商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。
”
36.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，理应具备的条件不包括（）。
A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录
D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利
准确答案：
D
解析：
D项的准确表述为财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利。
37.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
准确答案：
B
解析：
《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员理应遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。
村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。
38.下列不属于核心一级资本的是（）。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.超额贷款损失准备
准确答案：
D
解析：
超额贷款损失准备属于二级资本。
39.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15
准确答案：
C
解析：
流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。
40.证券公司的拆入限额和拆出限额均不超过该机构净资本的（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
准确答案：
D
41.下列不属于标准理财投资工具的是（）。
A.货币市场工具
B.衍生类金融工具
C.信托贷款
D.贵金属类金融工具
准确答案：
C
解析：
标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。
42.下列关于消费金融公司功能定位的说法，准确的是（）。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式
准确答案：
A
解析：
消费金融公司基本功能定位是：
面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。
43.根据《商业银行操作风险管理指引》，在绝大部分情况下，操作风险损失（）。
A.存有风险与收益一一对应关系
B.小于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.大于收益
准确答案：
C
解析：
操作风险广泛存有于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。
所以与收益的产生没有必然联系。
44.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中理应包括不低于（）万美元或者等值的可自由兑换货币。
A.200
B.300
C.400
D.500
准确答案：
D
解析：
45.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
准确答案：
D
解析：
临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
能够开立临时存款账户的情形包括：
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该账户的有效期最长不得超过2年。
选项D符合题意。
单位存款人以下特定用途的资金能够开立专用存款账户：
基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基
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