蚂蚁花呗调研报告大学生蚂蚁花呗使用情况调研报告以校区为例.docx
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蚂蚁花呗调研报告大学生蚂蚁花呗使用情况调研报告以校区为例
蚂蚁花呗调研报告大学生蚂蚁花呗使用情况调研报告——以**校区为例
**农业工程学院寒假大学生社会调研活动调研报告调研内容：
大学生花呗使用情况——以****校区为例院
系：
管理学院班级：
XXX、XXX、XXX
XXX、XXX、XXX
姓
名：
XXX、XXX、XXX
XXX、XXX、XXX
实践时间：
20XX.1.16-20XX.2.10实践地点：
**市**区**农业工程学院【摘要】蚂蚁花呗是一项，基于支付宝平台的网购服务，由蚂蚁微贷提供给消费者，这月买下月还，确认收货后下月再还款。
随着互联网2.0时代的全面到来，第三方支付平台的使用率明显提升，逐渐成为潮流。
其主流使用者年龄主要集中在20～29岁，且该阶段人群主要为大学生。
因此，本文针对大学生使用蚂蚁花呗类第三方支付平台信用工具进行信用消费这一现象进行有关调查分析，进而对大学生信用消费行为提出相关建议。
本次调查采用问卷调查、访谈、文献查阅等方式，以**农业工程学院为调查地点，以其学校学生为调查对象进行。
通过分析问卷数据，交叉对比，总结学生老师访谈记录，查阅文献资料，总结大学生花呗使用情况，深入探讨花呗。
并且根据反映出来的问题提出相应的可行性建议。
【关键词】
花呗额度消费信用消费目录
一、
前言
5二、
调研概况
5
1．
调研背景52．
调研目的63．
调研意义74．
调研主题75．
调研地点76．
调研地点概况77．
调研方法88．
调研对象89．
调研时间810．
调研思路811．
调研方案的设计与实施9三、
调研问卷结果与分析
10四、
访谈内容与结果分析
25访谈一25访谈二27
五、
综合分析及深入探讨
33六、
国内现有成果综述
34七、
调研结论
34八、
综合建议
35九、
资料链接
38十、
参考文献
39十
一、
调研总结
40十二、
心得体会
42十三、
附
46附一调查问卷46附二访谈稿48附三活动策划书50附四活动安排表55附五小分队成员登记表56附六活动图片57
一、
前言
如今社会上借贷的形式五花八门，互联网的发展更是日新月异，无论是中国还是全世界电商平台的个人信贷业务都涌现在每个人的面前。
这样的新兴形式的金融业务能够让个人信贷和互联网有机结合，更是一种与时俱进。
我国现在的电商平台的个人信贷业务已经发展近３年，比较突出的产品就是“花呗”、京东白条、任意付、分期付。
在此背景下，信用消费越来越成为一种趋势。
在之前传统的金融模式下，很多缺乏实际资产的职业年轻人或者自由工作者很难证明自己的信用，由此越来越多的互联网公司在服务中心推出了自己的信用消费产品，通过一些在线的消费，用大数据帮助用户建立自己的信用。
在此技术推动下，信用贷款不仅仅用于买房买车，更甚已渗入人们日常消费中。
为了更好地了解该情况，我们开展了对大学生蚂蚁花呗使用情况的调查。
经过一系列的问卷设计、实地调研、后期整理工作，再加上学生、老师对我们的工作的大力支持，我们相信这次调研所得的结果一定给大学生信用消费这一问题上提出合理的建议。
二、
调研概况
1．
调研背景随着P2P、O2O等网络经融服务平台出现在人们的视野中，网络信贷也随之出现，作为新的网络金融服务平台，网上信贷有着程序简单，快捷方便的特点。
这些新兴的、时尚的事物对大学生具有巨大的吸引力，其中较为明显的是近年支付宝推出的蚂蚁花呗，据以下数据显示：
20XX年蚂蚁花呗发布的用户消费数据显示，33%的花呗用户是90后，80后用户占48.5％，70后用户只有14.3%；20XX年11月，蚂蚁花呗又一次公布数据，中国现在有近1.7亿的90后，其中四千五百多万开通了花呗，约占比26.47%，且90后花呗使用用户占总用户已提升至47.25%；20XX年数据尚未发出。
由上数据分析，20XX年虽数据尚未发出，但按此趋势看，90后花呗用户只增不减。
另外据互联网数据中心显示，近四成90后将花呗设为支付宝支付首选。
大学生几乎很快要成为蚂蚁花呗信贷平台主要使用者，但是有些大学生的自我控制能力较弱，缺乏理性的思考，大多数都是消费在时尚大牌上面。
由于父母老师的管理不再加强，消费的随意性非常大，使得大学生信贷消费的风险提升。
且大学生的承贷能力较弱，承贷能力和个人收入、个人资产密切相关。
大学生的个人收入不固定，其生活来源大部分是家庭提供的生活费用。
大学生信贷消费是一把双刃剑，理性的贷款能让大学生学会理财和迅速独立，由此我们对这方面的问题展开了调研。
2．
调研目的
（1）
通过调查了解身边大学生使用花呗的规模，使用者的特征。
（2）
了解**的学生蚂蚁花呗使用的详细情况情况，并以此了解他们额消费习惯与花呗使用的关联，从中发现目前学生花呗使用存在的问题。
（3）
通过对蚂蚁花呗的调查过程，启示学生正确去使用，为他们带去一些可行的初步建议。
（4）
通过聆听学生的反馈，对学校，对蚂蚁花呗做出一定的建议。
通过访谈老师，从教育者的角度看待花呗这一问题，给学生带来启示。
（5）
根据调查结果，为大学生蚂蚁花呗使用情况提出建设性的意见，给出更具建设性和落地性的建议。
（6）
可以培养我们实地调研的动手能力与实践的能力，充分利用寒假实践机会。
3．
调研意义本次调研活动深入**农业工程学院大学生群体中，以此了解大学生蚂蚁花呗使用情况以及各方该情况的态度和做法。
我们通过调研数据和访谈记录分析现状以及存在的问题，从而有针对性地提出解决问题的方案，在力所能及的范围内帮助提出建议，同时帮助大学生更全面清楚认识蚂蚁花呗使用的利和弊。
有利于改善该地区学生花呗使用方式，有利于改变部分人对于大学生使用信贷的不良印象，有利于促进大学生理性消费、适度消费。
4．
调研主题合理信用消费，别让挥霍破坏你的大学梦5．
调研地点广东省**市**区**农业工程学院6．
调研地点概况****农业工程学院，位于**市**区（白云校区不算入此次调查范围），占地约267亩，原为完整的一整块，后为**路所分隔为南北两区，北区西邻大元帅府，隔珠江与越秀区对望，夜间珠江景色宜人。
与中山大学、星海音乐厅、晓港公园、东山湖公园等景点都较近。
校园历史悠久，1927由近代民主革命著名的政治活动家何香凝先生等人提议，为纪念廖**先生爱护农工的意愿而决定创办。
7．
调研方法
（1）问卷调查法对在校学生进行深入的问卷调查，共发放320份问卷，回收有效问卷310份，回收率大于96%。
把所得的调查结果作为研究问卷数据分析的重要依据。
（2）实地调研访谈法对在校学生、辅导员老师就花呗使用情况和看法进行访谈调查，把实地访谈结果作为结果分析和建议的重要依据。
（3）文献研究法
查阅相关的金融借贷文献，借鉴已有的资料和文献，为本次调研提供参考。
（4）定性分析与描述统计相结合的方法描述统计主要用于对样本数据进行处理与定性分析相结合，使语言更有说服力。
8．
调研对象**市**区**农业工程学生和老师9．
调研时间20XX年1月16日-2月10日10．
调研思路现代社会大学生信贷普遍，不合理的信贷方式危害身心。
大学生实践调研是为了通过调研方式，了解现象，提出合理意见引起重视。
本次调研通过三个方面，针对的**农业工程学院大学生的蚂蚁花呗使用情况，进行调研。
第一部分，为了使得调研结果全面，客观，调研队伍在人流量大的地方进行随机抽样调查，填写问卷调查表。
第二部分本调研队伍通过访问方式，对学生、老师采访，充分收集各方意见态度，完善调研结果。
第三部分，调研队伍进行调研整理，使调研结果充分展示出存在的问题，并根据问卷的分析寻找问题的本质，并查阅相关的文献资料，根据权威理论和问卷数据分析情况提出合理的建议。
11．
调研方案的设计与实施
（1）
前期工作准备①招募调研团队，根据调研的具体情况进行分工。
②对调研对象进行评估，为调研方向的确定奠定基础。
③在网上查阅相关的文献资料，对调研主题概况有一个大体的了解和认识。
④分别确定调查问卷和访谈问卷的对象。
⑤讨论并设计关于“大学生蚂蚁花呗使用情况”的调查问卷。
⑥有针对性地分别设计对应老师和学生的访谈问卷。
⑦在队员讨论中及时发现问卷中存在的问题并对问卷进行修改。
⑧打印问卷，准备纸笔和其他调研所需物资
（2）
调研工作的开展在调研地区发放调查问卷，在当地遇到各类局限，灵活改变调研方式。
根据问卷调查的情况有针对性地分别寻找学生、老师进行访谈。
（3）
后期整理和总结①队伍进行开会总结、反思调研中所遇到的问题，并提出相应的解决方案。
②
利用问卷星录入问卷信息，整理访谈记录，整理实地考察的拍摄图片，并分工对整理好的问卷和访谈做详细的分析。
③根据调研的数据分析，小组内分工撰写调研报告。
④整合、修正调研报告。
三、
调研问卷结果与分析
1．
样本概括本次调研采取了校内问卷走访的方式，对**农业工程学院**校区进行全面、细致的问卷调研，因此样本覆盖面高，保证了调研结果的全面性。
同时采用了随机抽样的方法，调研对象涵盖各年级的同学，样本也具有代表性与典型性，确保了本调研报告的客观性、针对性与真实性，可以清晰地反映现实大学生在花呗使用情况方面存在的问题。
2．
问卷回收情况发放问卷总数320回收问卷总数310有效问卷总数305有效问卷百分比95.3%96%问卷回收率以及95%的有效率，体现了这份问卷高质量的回收率和有效率，证明其是一份具有代表性并有效的调查问卷，保证了该调研报告具有科学有效性。
3．
问卷的结果与分析第1题
请问您的性别[单选题]本次进行的随机抽样中，男性比例占35.74%，女性占64.26%，男女比例达到1:
2。
本次调查地点为**农业工程学院**校区，**校区由于专业上的差异导致男女比例的不协调，女生数量相对男生会比较多，因此本次随机抽查中出现了女生比例高于男生的情况。
第2题请问您的年级是[单选题]在随机抽查中，参与我们调查的大一学生占比22.3%，大二学生占比60%，大三和大四分别为10.8%和6.89%。
在问卷发放的过程中，由于大三大四的学生白天需要到其企业实习，大一大二尚有大多数学生留在学校学习和活动，因此造成了随机抽样中年级比例的差异，因此大一和大二的学生人数比较多。
第3题请问您每个月的生活费是[单选题]由数据可知，生活费在1000以下的学生占比24.26%，大部分学生生活费在1000-1500这个区间，占比52.46%，区间为1500-2000和2000-2500分别为16.3%和3.61%，极少数学生的生活费在2500以上。
因此，生活费1500以上的学生占比23.19%，1000以上的学生总共占比75.65%。
由新闻数据显示，**市大学生人均消费为12.2万元一年，因此，绝大部分学生的生活费是可以满足在**消费生活的条。
随着生活水平的不断提高，家庭供给子女的生活费也在相应提高，许多学生自己的理财能力也随着阅历在不断提升，并且通过兼职和其他收入来补贴生活上的花费。
第4题请问您的生活费来源是[多选题]在本道多选题中，90.94%的学生生活费来源于家庭供给56.39%的学生生活费来源包含兼职所得，接受调查的对象中有24.92%的学生获得过奖助学金，8.85%的同学生活费有其他来源。
因此由数据可反映，几乎十个大学生里面，只有一个人是可以不用靠家庭提供生活费。
绝大多数的学生主要是依靠家庭和自己本身的兼职所得。
所以学生的生活费用来源比较单一，除去家庭的固定供给，存在收入不稳定现象。
这其实符合大学生仍然以学业为主的学生地位。
第5题请问您每个月除了正常的伙食外，您的消费主要集中于[多选题]数据显示，消费主要集中于日常交际、聚会的学生占比80.33%，其次有66.23%的学生集中于买衣服或化妆品，接着是52.79%的学生花费流量充值也是主要方面。
其他三项皆低于50%，由高到底依次是学习用品、娱乐消费、恋爱支出分别占学生比例43.28%、38.36%和18.36%。
由于该
题目是多选题，因此由学生的交叉选项中可以看出，日常交际、买衣服或化妆品和花费流量充值这三方面是学生消费的集中方面，学习用品也是消费的重要部分。
同时也反映了大学生开销方面多样，结构多样的特点。
第6题
您是否使用过蚂蚁花呗这个新型的信用支付产品[单选题]在调查对象中，使用蚂蚁花呗的学生占比46.23%，不使用的学生占比53.77%。
不使用的学生比重稍微偏多，但整体趋于平衡。
蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-5000元不等的消费额度。
用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。
因此越来越多的大学生开始利用蚂蚁花呗信用消费。
在问卷上面，我们对使用蚂蚁花呗的调查对象和不使用的对象进行了逻辑设置，使用蚂蚁花呗的对象填写第7~第14题，不使用蚂蚁花呗的对象跳转至第15题。
第7题请问您使用蚂蚁花呗的原因有[多选题]在本道
题目中，在列出的众多使用花呗的原因中，“关键时刻应急”和“使用方便”是选择最多的两个选项，分别占比75.18%和48.94%，6.38%的使用者还有其他的使用原因。
调查过程中，有同学表示，有时候心仪的商品会打折促销，但是促销期限和数量有限如果遇到资金周转不灵的时候，会使用花呗的额度来进行信用消费避免错过商品的折扣期限，类似于双十一等等大型促销期间，花呗会比较常用。
随着经济的发展，电子支付手段在城市几乎是普及每家企业单位，很多学生在消费过程中亦是采用扫码支付的方式。
花呗可以设置为一个支付选项，输入额度内的金额，输入支付密码即可完成支付，是使用方便一个重要原因。
同时，办理方便、使用额度高、有信用、有优惠也是使用者使用花呗的重要组成部分，约有25%左右的使用者选择这是他们的使用原因。
第8题
请问您使用蚂蚁花呗进行消费的频率大概是[单选题]由表格看出，一个月使用1~4次的学生占所有使用者53.19%，超过使用者的一半，一个月5~9次的学生为19.86%，一个月10及10次以上的学生占比26.95%。
数据呈现出轻度的两级分化。
花呗的使用频率也反映了消费频率，大多数同学是在资金周转不过的情况下使用花呗支付，因此其花呗使用频率的数据会比较低，但是也有一部分同学把花呗支付设置成为首要的支付方式，因此他们每个月的花呗支付频率比较高，甚至超过10次或者10次以上。
将花呗支付设置为首要支付方式，往往会造成一种自己生活费用还很充足的假象，容易让学生超出生活费用预算范围消费，甚至依赖上这种信用消费方式，其下个月的账单生成后，往往又会造成继续使用花呗支付这种情况，因此在使用频率方面，学生应该尽量避免太过于依赖花呗消费。
量入为出，正确评估自己的消费能力。
我们以第三题生活费用的数据为自变量，和花呗使用频率做了交叉分析，据图表显示如图：
随着生活费用的上，花呗使用频率一个月使用1~4次的人数占比呈下降趋势；使用频率一个月5~9次和一个月10及10次以上的人数占比呈上升趋势因此生活费用和花使用频率呈正比例关系。
导致这种现象的原因有，随着生活费用预算越来越充沛，学生在消费方面的频率会比较高，因此使用花呗的频率也随着上升。
第9题开通蚂蚁花呗后，您每个月使用的额度大约是[单选题]由数据看出，使用额度在500以下的同学生占比51.06%，是使用花呗调查者的一半，500-1500的范围内有29.79%，有10.64%的使用者使用额度是在1500-2000的区间里，2000以上的消费额度，仅有8.51%的使用者。
随着使用额度的增加，使用者的占比在下降。
这组数据主要起到交叉分析和对比作用。
我们以第二题对年级的数据调查为自变量，和花呗的使用额度进行了交叉分析，数据显示如图大一至大三的学生，使用额度分布在500以下的人数居多，占据主要部分其次，500以上的使用额度随着年级的增长而增长，呈现正比例状态。
大四主要以500-1500使用额度的人数为主，并且1500以上使用额度的人数比起前三个年级也有增加。
大四的同学，由于其年级所属地位比较特殊，一方面心智相对独立，一方面多数身处实习位置，半入社会，有了实习资金来源，为他们使用更多的花呗额度提供了条。
因此他的生活和消费方式更多会和前面三个年级有分界线。
我们以第三题生活费的数据调查为自变量，对开通花呗的同学的额度使用情况进行了交叉分析。
结果如图标所示：
生活费在1000以下的学生，花呗使用额度500以下的占比最大，并且随着生活费用的上升，花呗额度500以下的学生人数占比呈现下降趋势，和生活费用成反比关系；1000-1500和1500-2000的花呗额度使用的学生人数随着生活费用的上升呈现上升趋势，和生活费用成正比关系；此外的2000以上的使用额度的学生人数，存在着分布不规律的现象。
由数据分布可以看出，学生的花呗使用额度和生活费用是成比例关系的。
几乎所有的学生花呗使用额度在他们的生活费范围内，极少存在着使用花呗额度超过自己生活费用预算的情况，这是一种量入为出的现象。
在1000以下、1000-1500、1500-2000三条柱形图中，都有超过其预算的学生分布，因此还是存在着少部分超过生活费范围内的使用额度的同学。
超过生活费用去使用额度，势必会对下一个月的生活费产生一定的负担，长期以往，会加大学生自身的生活压力，严重的话会导致逾期还款而造成信誉损失等更多的问题，因此还是希望作为一名大学生，首先确定自己良好的消费观念，量入为出。
在能够偿还借款的范围内使用花呗，这样才不会影响了在学校正常的学习生活。
将同学们使用花呗的频率和额度做交叉分析，数据显示如图：
额度500以下的人数分布随着使用频率的上升而下降，500元以上的使用额度随着频率的上升而上升。
这说明绝大多数的学生花呗额度的使用跟频率有关，也就是生活中的消费，极少存在着频率少而额度大的大手笔现象，但不排除没有。
因此，控制自己的消费频率，也可以相应的起到控制自己超额使用花呗额度的效果。
第10题
请问您使用蚂蚁花呗后，一般用什么方式偿还[多选题]多选题数据显示，81.56%的使用者会用生活费去偿还花呗的额度，大约一般半的使用者使用简直收入偿还，说明绝大多少的学生还款渠道主要是生活费用和兼职收入，还款来源的方式比较单一和有限，有14.89%的学生可以用奖助学金去偿还额度，得到奖助学金的同学，资金有了周转空间，也是部分同学的资金渠道，有28.37%的学生通过获取生活费以外的渠道进行还款，其中13.48%和7.8%的学生额外向父母寻求帮助和向朋友借钱，5.67%的学生还有其他的方式偿还花呗的额度。
在此提出一种猜想：
出现这种情况，反映学生已经超过自己生活预算能力使用花呗消费，因此需要额外求助父母和朋友，甚至通过其他方式。
以下两个图表分别证明分析猜想的正确性，图一是花呗使用频率和还款方式的交叉图表，图二是花呗使用额度和还款方式的交叉图表
（图一：
花呗使用频率和还款方式的交叉图表）
（图一：
花呗使用额度和还款方式的交叉图表）
图一中，向朋友借钱和额外向父母求助这两条柱形图上，使用频率在5次以上的比例占比相对是最多的，说明使用频率在5次以上的人数相对而言，通过这种生活费用以外的还款渠道的人会多一些；同理，图二的人数分布也有相似的情况，在向朋友借钱、额外想父母寻求帮助和其他这三条数据上，借款在1500以上的人数分布占比会相对其他而言比较多。
频率和额度比较高的同学，消费的额度往往超过他们的生活费预算，因此造成这种数据分布情况，证明分析中猜想的正确性。
第11题
请问您使用蚂蚁花呗后，一般多久会还款[单选题]
题目显示，有资金后立刻还的学生高达54.61%，超过花呗使用者的一半，到期了才还的选项，共有59位同学选择，占比41.84%，因此可以看出，96.45%的学生在期限内还款。
仅有2.84%的学生偶尔逾期还款，不足1%的学生经常逾期，不能按时还款的学生仅占3.55%。
几乎所有的学生能在花呗的期限内还款。
逾期还款对于学生本人还是有很大影响的，1.最重要的它会在你信用记录产生不良记录，会影响你以后的贷款等。
像征信报告也会体现等。
2.它会影响你的芝麻积分。
降低你的芝麻信用等级等。
3.会产生逾期费用，逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。
第12题请问您分期付款或延期还款的原因是什么[单选题]我们对分期付款或延期还款的原因做了调查，结果发现，48.94%也就是近一半的学生没有这种情况，其次是占比36.17%的学生资金周转不开因此分期或者逾期还款，剩下的14.89%的学生是由于消费过高导致的。
在恰逢特殊情况下的资金周转不开，如被借出短期无法收回这类情况，使用分期或者逾期还款是正常的现象，但是应该规划好自己的资金流动和理财方式，尽量避免逾期这种情况；而由于消费过高而导致的逾期，则需要学生保持理性的消费思路，在自己能够偿还的范围内消费。
第13题请问您每月还款时是否感到有还款压力[单选题]由表格看出，58.86%的学生会有还款压力，但是有44.68的学生会设法在免息期内还完，另外14.18的学生会由于一次性没还完而采取分期的方法。
41.13%的学生则表示还款无压力。
由于信用消费带来的还款压力，不可避免的会对学生本人的学习生活造成一定的影响，学生需要用自己的生活费用，甚至通过兼职等其他收入来还款，这样或多或少动摇了其以学习为主的地位。
第15题请问您不使用花呗的原因是什么[单选题]对于不实用蚂蚁花呗的学生，我们又增设了一道
题目调查其不使用的原因，结果发现，几乎九成的学生不使用的原因是不需要用到；7.32%的学生是有需求的，但是不敢用；剩下3.01%的学生则使用了其他的信用产品。
在调查过程中，许多同学表示，父母给予的生活费用，加上部分自己的勤工俭学，奖助学金等，足够在读书期间生活消费，因此没必要再通过花呗来消费；京东白条、XX分期等等信用消费方式也在丰富消费者的支付方式，因此部分同学表示花呗不是唯一选择；部分同学因为担心自控能力不足导致借款额度超过自己的生活预算，因此选择不开通这些信用产品以达到控制自己消费的目的；也有同学担心花呗违约带来的信用降低，从而影响到个人征信；网络新闻等等关于学生过度使用花呗的报道也让部分同学潜意识对花呗有一种抵触心理。
四、
访谈内容与结果分析
访谈一为了更加深入了解同学们使用花呗的详细情况，我们选择了在校就读的大二学生进行访谈，并将访谈内容整理成文字表述，具体如下：
问题1：
请问您使用花呗吗？
回答：
使用。
问题2：
那大概使用多长时间了呢？
回答：
大一寒假开始用的，已经有半年了。
问题3：
一般大学生都是家里提供生活费，并且直接使用，那您为何平时会使用到花呗？
回答：
由于我个人习惯，喜欢把生活费和自己积攒的零钱先放在余额宝，这样每天都会有一些收益，只要到还款日前还花呗就可以啦。
并且周围有很多小伙伴也喜欢用这种方式去使用花呗。
分析：
在生活费用足够的情况下使用花呗，并且将生活费储存起来赚取利息，这是一种比较有计划的理财方式。
因为这位学生他使用信用消费并非想透支生活费，相反是去赚取额外的利息，合理安排自己生活费的使用，由此可见，使用花呗的原因也不再是简简单单的需要就花，没预算就花，在一部分人手里，也可以变成一种理财工具。
问题4：
对于其他信用产品您是否也了解过？
回答：
没有，花呗的可使用额度已经大过我的消费了，所以不需要其他信用产品了目前。
分析：
由这两个回答可以得知，花呗提供的信用额度可以满足学生的消费，因此对信贷工具的了解也止步于花呗。
第一，其他的信贷产品对于用户会有一定的要求，有一定的准入门槛，办理程序复杂，学生不具备条；第二，
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