信用卡业务.docx

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信用卡业务

信用卡业务

[填空题]

1临时额度是指什么？

参考答案：

临时额度指持卡人向信用卡中心提出临时增加信用额度时，由发卡行批准后给予的有期限（最长1个月）的额度。

[填空题]

2免息还款期是指什么？

参考答案：

持卡人除现金及转账外的交易从记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）止为免息还款期。

[填空题]

3溢缴款是指什么？

参考答案：

持卡人将款项转入其信用卡账户，其中大于全部应还款额部分即是溢缴款。

[填空题]

4最低还款额是指什么？

参考答案：

最低还款额指账单日发卡行计算出持卡人的最低还款额，并通过对账单通知书持卡人，告知其如在最后还款日前还清全部应还款额有困难的，可按最低还款额还款，这样虽不能享受本期额度内消费的免息待遇，但无须交纳滞纳金。

[填空题]

5请简述邮储信用卡的业务功能及相关规定。

参考答案：

（1）邮储信用卡具有消费、存取现金、转账结算等功能。

持卡人在一定条件下还可享受免担保、循环使用、免息还款期等便利。

（2）信用卡持卡人可在境内外带有“银联”标识的特约商户以及境内发卡行指定的其他特约商户消费，在境外带有银联受理标识的ATM上提取当地币种现钞，在境内带有银联受理标识的ATM或发卡行指定的取现网点、ATM提取人民币现金，并享受发卡行提供的其他服务。

[填空题]

6邮储信用卡卡面凸显字符包括什么？

各自规定有哪些？

参考答案：

邮储信用卡凸印字符共有3行，第1行为卡号，第2行为卡片有效期，按照“月/年”方式编排，第3行为持卡人姓名汉语拼音或英文姓名。

邮储信用卡卡号由16位数字组成，其中前6位为发卡行标识代码，7-15位为顺序号，第16位为校验码。

[填空题]

7简述信用卡销户结清的规定。

参考答案：

（1）信用卡销户结清是指信用卡持卡人销户申请后，到网点将信用卡账户中的溢缴款以现金方式取出的交易

（2）信用卡销户结清交易只能由信用卡主卡办理。

（3）信用卡销户结清前，需客户通过客户服务系统进行信用卡的销户申请。

信用卡销户申请45天后方可办理柜面销户结清交易。

（4）信用卡销户结清交易需要输入信用卡账户内的溢缴款金额，溢缴款金额可通过信用卡账户余额查询交易取得。

（5）销户结清金额如超过规定限额，要求客户出示申请信用卡卡片时登记的有效身份证件。

[填空题]

8邮储的普通信用卡用户，其信用卡账单日为每月10日，8月26日客户持信用卡消费1500元，8月29日通过邮政储蓄ATM透支取现1000元，请问9月10日的账单上的全部应还款额为多少元。

参考答案：

（1）透支取现手续费=1000*1%=10元；

（2）透支取现1000元利息=1000*13*0.05%=6.5元；

（3）全额还款=1500+1000+10+6.5=2516.5。

[填空题]

9信用卡密码按用途可分为几种？

分别用在什么交易？

参考答案：

信用卡的密码按用途分为交易密码和查询密码：

交易密码在取现、消费、ATM交易（包括查询和取现）时使用，查询密码在24小时客户服务热线查询时使用。

[填空题]

10简述邮政储蓄银行信用卡取现的相关规定。

参考答案：

（1）按取现方式不同，信用卡取现可以分为透支取现和溢缴款取现。

①透支取现：

是邮政储蓄银行为持卡人提供的小额现金借款，在急需时帮助持卡人灵活调度资金。

透支取现的额度根据持卡人的用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的30%。

境内外透支取现均不享受免息待遇，须支付利息和取现手续费。

②溢缴款取现：

是指持卡人将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。

持卡人取现时，如果账户内有溢缴款，则系统默认取现金额先取溢缴款，然后透支。

由于央行规定贷记卡在ATM上的每卡每日累计取款金额不超过2000元，若持卡人当日提取溢缴款超过2000元人民币，须到邮政储蓄银行网点柜台办理。

每日透支取现和溢缴款取现之和，累计不得超过50000元（含）。

提取溢缴款邮政储蓄银行不收取利息，持卡人只需支付溢缴款取现费。

持卡人每日柜面取现笔数最多为三笔。

（2）按受理渠道不同，信用卡取现可分为ATM取现和柜面取现。

①持邮政储蓄银行人民币信用卡可在邮政储蓄银行ATM或贴有银联标识的其他银行ATM凭卡片和密码提取人民币现金。

②如发现ATM显示账户已扣款，但未吐钞或卡片被吞，应及时到ATM所属银行网点或致电24小时客服热线请求帮助。

（3）按照地域位置和手续费的不同，信用卡取现可分为境内取现和境外取现。

根据人民银行和外管局的相关规定，在境内及境外通过银联网络交易时，每卡每日累计取现金额不超过2000元人民币。

[填空题]

11在什么情况下，邮储银行有权冻结或酌情扣除信用卡持卡人积分账户？

参考答案：

（1）持卡人信用卡被止付、停用、账户冻结、自行注销。

（2）有逾期账款未偿还，未缴足最近一个月账单的最低还款额，或对中国邮政储蓄银行的其他债务不履行偿还义务。

（3）违反《邮政储蓄银行信用卡领用合约》或其他相关规定。

[填空题]

12简述邮政储蓄银行信用卡自动还款的相关规定。

参考答案：

（1）如持卡人有邮政储蓄银行借记卡或活期结算账户，可在邮政储蓄银行网点或通过24小时客户服务热线申请自动还款业务的加办，将信用卡与其关联进行自动转账还款。

（2）邮政储蓄银行会在到期还款日从持卡人借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期对账单的全部应还款或最低应还款（由持卡人在申请开通自动还款业务时选定）。

（3）如持卡人的借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于偿还部分欠款，因此必须提前确认持卡人还款账户的余额是否充足，以避免未全额还款而额外产生的费用。

[填空题]

13请简述信用卡卡片挂失处理的规定。

参考答案：

（1）卡片挂失。

持卡人不慎丢失或被盗，应及时致电邮政储蓄银行24小时客户服务热线进行挂失，在挂失生效之后发生的交易（交易时点在挂失生效时点之后的交易）损失均由邮政储蓄银行承担。

（2）出于保护持卡人利益考虑，避免卡片丢失期间被不法分子盗取磁条信息，给持卡人造成损失，挂失之后不允许解挂失。

客户若在挂失后又找到卡片，须致电客服申请换卡才能继续使用邮政储蓄银行信用卡。

[填空题]

14信用卡是什么？

参考答案：

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制卡片载体，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。

[填空题]

15准贷记卡是什么？

参考答案：

准贷记卡是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。

[填空题]

16简述综合授信额度的概念。

参考答案：

信用卡中心提供给信用卡客户可循环使用的最高透支额度。

一个客户在信用卡中心开立的所有卡片都受综合授信额度的限制，即所有卡片的总透支额度不能超过综合授信额度。

[填空题]

17逾期

参考答案：

是指在最后还款日未足额偿还最低还款额的行为，逾期未还款的须支付罚息。

[填空题]

18什么是临时额度？

参考答案：

指持卡人向信用卡中心提出临时增加信用额度时，由发卡行批准后给予的有期限（最长1个月）的额度。

[单项选择题]

19、邮政储蓄银行发行的信用卡，一般是指（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.以上都不是

D.以上都是

参考答案：

A

[填空题]

20贷记卡是什么？

参考答案：

贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

[填空题]

21信用卡按持卡人是否向发卡银行交存备用金分为（）、（）两类。

参考答案：

贷记卡；准贷记卡

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[填空题]

22邮政储蓄银行信用卡换卡相关规定有哪些？

参考答案：

更换卡片分以下两种情况。

（1）到期换卡：

邮政储蓄银行信用卡卡片使用有效期为3年，过期即失效。

如果持卡人未在卡片有效期满前50天有效通知信用卡中心，则邮政储蓄银行视同持卡人同意到期更换新卡，信用卡中心有权决定是否给持卡人更换新卡。

若持卡人在卡片到期后不愿意继续用卡，应在卡片到期前50天致电邮政储蓄银行24小时客户服务热线。

（2）提前换卡和损毁换卡：

若持卡人需要在卡片到期50天之前进行换卡，或因卡片毁损断裂、磁条消磁或签名有误等原因无法继续使用，可致电邮政储蓄银行24小时客户服务热线申请换卡。

[填空题]

23信用卡还款顺序是什么？

参考答案：

信用卡还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。

在同期欠款中，还款分配顺序为：

本期利息、费用、预借现金交易本金、消费透支交易本金。

[填空题]

24信用卡的还款可通过哪几种便捷方式还款？

各自规定是什么？

参考答案：

持卡人可通过网点还款、ATM还款、自动还款3种便捷方式按时还款。

（1）网点还款包括现金存款和转账还款。

现金存款：

现金存款交易可支持信用卡主卡和附属卡办理。

信用卡存款金额超过规定限额，要求客户出示申请信用卡卡片时登记的有效身份证件进行备案，如存款业务委托他人办理的，应同时出示代理人有效身份证件备案，信用卡存款交易要求客户出示有效身份证件的限额遵照邮政储蓄系统大额存款规定。

转账还款：

在到期还款日之前，持卡人可以亲自或委托他人到邮政储蓄银行网点柜台办理信用卡现金转账还款或账户转账还款业务。

信用卡现金转账还款是指客户在网点用现金向信用卡账户转账还款的交易，用于客户未持信用卡时办理还款业务网点的账户转账还款是指用在邮政储蓄开立的活期结算账户向信用卡账户转账还款的交易。

无论同城、异地，邮政储蓄银行网点都可受理还款业务，并且不收取还款手续费。

（2）ATM还款。

持卡人可以在邮政储蓄银行的自动存款机上通过现金向信用卡存款实现还款。

ATM行内转账：

持卡人可在全国范围内的邮政储蓄银行ATM上用绿卡向信用卡转账还款。

ATM跨行转账：

省邮储银行可以办理ATM绿卡跨行转账业务。

（3）自动还款。

如持卡人有邮政储蓄银行借记卡或活期结算账户，可在邮政储蓄银行网点或通过24小时客户服务热线申请自动还款业务的加办，将信用卡与其关联进行自动转账还款。

邮政储蓄银行会在到期还款日从持卡人借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期对账单的全部应还款或最低应还款（由持卡人在申请开通自动还款业务时选定）。

如持卡人的借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于偿还部分欠款，因此必须提前确认持卡人还款账户的余额是否充足，以避免未全额还款而额外产生的费用。

[填空题]

25邮储银行信用卡的分期付款规定是什么？

参考答案：

目前邮政储蓄银行推出两款免息分期付款业务，分别为“笔笔分”单笔免息分期付款和“任意分”账单免息分期付款。

由于邮政储蓄银行的信用卡核心系统目前对交易型分期付款使用了“灵活分期”的定义，所以持卡人的账单上仍显示为“灵活分期”。

“笔笔分”单笔免息分期付款：

只要本期单笔消费500元（含）以上就可以申请“笔笔分”，可在消费交易入账后账单日（含）前针对本期任一笔500元（含）以上消费申请“笔笔分”。

“任意分”账单免息分期付款：

上期账单余额减最低还款额大于等于800元就能申请“任意分”，在账单日次日至（到期还款日四天（含）前对上期账单部分余额不限制于一笔特定消费申请“任意分”。

邮政储蓄信用卡客服随时受理分期申请并及时通知持卡人的分期审批结果。

“笔笔分”和“任意分”都可以申请3个月、6个月、12个月、18个月、24个月共5档期数，每月为1期。

成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后收到第一份账单的当月起算。

分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%。

在持卡人资金盈余时，可在当期账单日后致电客服提出分期提前还款申请，以释放可用信用额度，邮政储蓄银行不收取提前还款手续费。

[填空题]

26请简述邮政储蓄银行信用卡密码分类及各自管理规定。

参考答案：

信用卡的密码按用途分为交易密码和查询密码；交易密码在取现、消费、ATM交易（包括查询和取现）时使用，查询密码在24小时客户服务热线查询时使用。

信用卡的交易密码和查询密码的长度均为6位数字。

交易密码生成方式有两种：

一是若持卡入选择以密函邮寄方式获得交易密码，则系统在卡片生成同时生成密函文件，并邮寄给客户；另一种方式是，通过电话银行自行设置密码。

目前邮政储蓄银行交易密码和查询密码都是由客户通过24小时客服热线申请设置，该种设置方式不向客户收取费用。

持卡人办理取现交易时必须提供交易密码。

消费时是否使用密码可由持卡人在填写申请表时选择“刷卡消费方式”，或通过24小时客服热线自助设置，设置结果即时生效。

持卡人若选择“签名+密码”方式，则消费时必须输入交易密码。

持卡人交易密码可通过ATM或24小时客服热线进行修改，查询密码可通过电话银行修改。

持卡人遗忘密码，可通过24小时客服热线重置密码，重置交易密码要收取10元/次的重置密码费，重置查询密码不收取重置密码费。

若卡片密码连续输入错误次数超过3次，该卡片锁定。

持卡人需致电24小时客服热线，由客服人员进行身份验证后协助清除密码错误次数记录，之后卡片恢复使用。

密码锁定之前，如果有一次输入正确，则之前的密码错误次数自动清零；如密码已经锁定，再输入正确密码，仍不可办理任何交易。

持卡人进行的密码修改和重置类操作会同时触发短信通知。

[填空题]

27简述信用卡密码分类及各自管理规定。

参考答案：

信用卡的密码按用途分为交易密码和查询密码；交易密码在取现、消费、ATM交易（包括查询和取现）时使用，查询密码在24小时客户服务热线查询时使用。

[填空题]

28简述邮政储蓄银行信用卡的激活流程。

参考答案：

（1）持卡人致电4008895580进入邮政储蓄银行信用卡24小时客户服务系统；

（2）选择2-卡片激活及密码设置；

（3）选择1-卡片激活；

（4）输入需要激活的信用卡卡号；

（5）输入持卡人申请时使用的身份证件号码、预留的家庭电话（不含区号）和信用卡签名栏后三位数字。

[填空题]

29邮政储蓄普通信用卡用户，其信用卡账单日为每月3日，7月20日客户持信用卡消费2000元，7月24日通过邮政储蓄ATM透支取现500元，8月3日的账单上的全部应还款额为多少元。

参考答案：

（1）透支取现款手续费=500*1%=5元；

（2）透支取款500元取款利息=500*11*0.05%=2.75元；

（3）全额还款=2000+500+5+2.75=2507.75元。

[填空题]

30简述信用卡存取款撤销交易的规定。

参考答案：

（1）信用卡存取款撤销是指，由于柜员在办理信用卡存取款交易，交易类型选择错误或输入交易金额错误时，在客户尚未离开柜台前，将该笔差错交易撤销的交易。

（2）撤销交易必须经过客户授权，输入信用卡账户的交易密码。

（3）撤销交易只能当日办理。

（4）撤销交易办理时，需要营业主管进行授权。

（5）撤销交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，除前述原因之外，普通柜员不得应客户要求办理。

（6）办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回。

（7）撤销交易分别登记“特殊账务性交易登记簿”、“柜员差错登记簿”。

[填空题]

31对账单是指什么？

参考答案：

是发卡机构提供给持卡人，反映其账务交易明细、全部或最低还款额等情况的单据。

[填空题]

32当期对账单是什么？

参考答案：

是指定日期所属的账单周期所出的账单。

[填空题]

33上期对账单是什么？

参考答案：

是指距离指定日期最近一个已出的账单。

[填空题]

34什么是全部应还款额？

参考答案：

指账单日发卡行计算出的持卡人的全部应还款金额，并通过对账单通知持卡人，告知其如在最后还款日前还清全部应还款额的，可享受本期额度内消费的免息待遇，同时声明该金额中尚未包括自月结日至实际还款日之间的额度内取现的应收利息及复利。

[填空题]

35最后还款日是什么？

参考答案：

指持卡人应偿还全部还款额或最低还款额的日期，由发卡行在每月对账单中加以明确，目前暂定为账单日后的第20天。

[填空题]

36免息是什么？

参考答案：

指持卡人在最后还款日之前（含当日）还清了对账单上所列的全部应还款额后，可享受免息待遇。

[填空题]

37免息还款期是什么？

参考答案：

持卡人除现金及转账外的交易从记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）止为免息还款期。

[填空题]

38超限费是什么？

参考答案：

指账单日当天根据持卡人的实际使用额度余额情况判断是否超过发卡行核定的信用额度，确定是否需要收取超限费。

当实际使用额度大于信用额度时，需要收取超限费。

[填空题]

39还款是指什么？

参考答案：

持卡人使用信用贷款后，将款项以现金、转账等方式转入其信用卡账户，归还贷款。

[填空题]

40溢缴款是什么？

参考答案：

持卡人将款项转入其信用卡账户，其中大于全部应还款额部分即是溢缴款。

[填空题]

41分期付款是什么？

参考答案：

分期付款是发卡机构向持卡人提供的一种消费服务，允许持卡人用信用卡以分期还款的形式进行消费。

[填空题]

42授权是什么？

参考答案：

是发卡机构对持卡人消费、提取现金等交易请求进行审核并做出批准与否的过程。

[填空题]

43催收是什么？

参考答案：

是发卡机构对于违约拖欠贷款的持卡人采取适当的措施，促使持卡人履约还款，减少呆账损失。

[填空题]

44超限费＝[（）－信用额度]×5%。

参考答案：

实际使用额度余额

[填空题]

45滞纳金＝[最低还款额－（）]×5%。

参考答案：

最后还款日前的实际还款金额

[填空题]

46中国邮政储蓄银行信用卡是中国邮政储蓄银行向社会公开发行的，给予持卡人一定信用额度的，持卡人可在信用额度内先（）后（）的，以（）结算的信用支付工具。

参考答案：

透支；还款；人民币

[多项选择题]

47、邮储信用卡为面对个人所发行的人民币信用卡，按照持卡人清偿责任不同分为（）。

A.主卡

B.副卡

C.主副卡

D.附属卡

参考答案：

A,D

[多项选择题]

48、持卡人在一定条件下还可享受（）等便利。

A.免担保

B.循环使用

C.免息还款期

D.以上都是

参考答案：

A,B,C,D

[填空题]

49信用卡持卡人可在境内外带有“（）”标识的特约商户及境内发卡行指定的其他特约商户消费，在境外带有银联受理标识的ATM上提取当地币种现钞，在境内带有银联受理标识的ATM或发卡行指定的取现网点、ATM提取人民币现金，并享受发卡行提供的其他服务。

参考答案：

正确

[填空题]

50邮储信用卡卡片由（）银行统一设计、发行。

参考答案：

中国邮政储蓄

[多项选择题]

51、邮储信用卡卡片的（）遵循国内外卡组织及中国邮政储蓄银行颁布的有关标准。

A.规格

B.卡号

C.磁条信息格式

D.磁条信息内容

参考答案：

A,B,C,D

[填空题]

52邮储信用卡凸印字符共有（）行，第1行为（），第2行为（），按照“（）”方式编排，第3行为持卡人姓名汉语拼音或英文姓名。

邮储信用卡卡号由（）位数字组成，其中前6位为（），7～15位为（），第16位为（）。

参考答案：

3；卡号；卡片有效期；月/年；16；发卡行标识代码；顺序号；校验码

[多项选择题]

53、信用卡实行全国集中发卡、集中处理、集中风险控制。

客户可通过（）等渠道办理业务。

A.客户服务中心

B.网上银行

C.手机银行

D.邮政储蓄网点

E.ATM

F.POS

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[判断题]

54、信用卡可与绿卡或活期结算账户关联进行自动还款。

参考答案：

对

[判断题]

55、信用卡有异地交易费。

参考答案：

错

[填空题]

56当期账单应还款额与实际还款额差距小于5元，视为（），不会产生利息。

参考答案：

全额还款

[填空题]

57邮储信用卡存取款交易可支持信用卡（）和（）办理。

参考答案：

主卡；附属卡

[填空题]

58邮储信用卡客户在做信用卡取款交易时，必须输入信用卡（）。

参考答案：

账户交易密码

[单项选择题]

59、邮储信用卡客户连续累计输入错误密码达到（）次，密码自动锁定，需拨打信用卡客户服务电话进行密码解锁。

A.1

B.2

C.3

D.4

参考答案：

C

[单项选择题]

60、邮储信用卡取现金额超过（）元，客户必须出示申请信用卡卡片时使用的有效身份证件。

A.5000

B.10000

C.15000

D.20000

参考答案：

B