农业发展银行合规管理知识题库.docx

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农业发展银行合规管理知识题库

“合规管理知识”考试复习题库

一、单项选择题

1、信贷基本制度是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的（A）。

A、基本依据B、参考C、唯一标准D、最高标准

2、信贷业务坚持（B）原则。

A、开户行调查，有权审批行审批

B、谁审批、谁调查

C、开行调查，上级行审批

D、开户行调查，开户行审批

3、按（C）划分，贷款类信贷产品可分为信用贷款和担保贷款。

A、性质划分B、期限划分　C、贷款方式划分　D、用途划分

4、单笔盘亏固定资产原值在（D）万元以下的由省级分行审批。

A、5B、4C、2D、1

5、对（B）或特殊信贷业务，可制定简易信贷操作流程，建立信贷业务的绿色通道。

A、准政策性贷款B、低风险C、固定资产贷款D、流动资金贷款

6、下列（D）不属于客户申请办理信贷业务应具备的基本条件：

A、依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。

B、经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。

C、在农发行开立相关账户。

D、会计人员必须具备本科以上学历。

7、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户（A）合理确定贷款期限。

A、生产周期B、贷款方式C、贷款额度D、贷款利率

8、（A）应对客户用信情况进行全程监测，发现可能危及农发行信贷资产安全的风险预警信号，及时采取相应的防范措施。

A、开户行B、管理行C、审批行D、上级行

9、根据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是（D）。

A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、关注贷款

10、推行信贷人员定期轮岗制度。

同一岗位信贷人员应定期进行调整。

客户经理管理同一客户原则上不得超过（C）年。

A、1年B、2年C、3年D、5年

11、根据信贷岗位制度，（A）承担调查责任，部门负责人为调查主责任人，调查人为经办责任人。

A、客户部门B、信贷管理部门

C、风险管理部门D、资金计划部门

12、开户行（C）为信贷营运与管理的主责任人。

A、信贷主管B、主办客户经理

C、行长D、分管行长

13、信贷业务操作遵循审贷分离、职责明确、横向制衡、纵向制约的原则，实行主责任人和（B）制度。

A、重要责任人B、经办责任人

C、次要责任人D、一般责任人

14、（A）客户部门是受理客户信贷业务申请的责任部门。

A、开户行B、二级分行C、省级分行D、有权审批行

15、有权审批行（B）是信贷业务调查（含评估，下同）的责任部门。

A、信贷管理部门B、客户部门

C、风险管理部门D、资金计划部门

16、采取委托调查的，（A）应对调查结果负责。

A、有权审批行客户部门B、受托调查部门

C、有权审批行信贷管理部门D、开户行

17、有权审批行（C）部门负责对资金定价和信贷计划进行审查。

A、客户部门B、信贷管理部门

C、资金计划部门D、风险管理部门

18、商业性流动资金贷款（B）管理，企业销售回笼货款在贷款期限内可以周转使用。

粮食准政策性贷款实行（B）的管理办法，企业销售回笼货款必须归还贷款。

A、库贷挂钩;购贷销还

B、按期限;购贷销还

C、购贷销还;库贷挂钩

D、购贷销还;按期限

19、新增不良信贷资产实行（C）：

A、核准制度　　B、认定制度

C、审批制度　　D、报备制度

20、按照信贷档案管理制度，信贷业务审批资料由（A）相关部门归档管理。

A、有权审批行B、开户行

C、二级分行D、总行

21、在原粮统计工作中，原粮和贸易粮有一个折合率。

稻谷折合成大米，通常折合率为（C）。

A、80%B、75%C、70%D、65%

22、中央储备粮的入库成本由（C）负责审定。

A、中储粮总公司B、承储企业

C、财政部D、国家粮食局

23、中央储备粮库存损失损耗应由（A）负责消化，农发行不提供贷款垫付。

A、承储企业B、中储粮分公司

C、中央财政D、中储粮总公司

24、粮棉调销贷款一般应在期限内实行（B），封闭运行。

A、期限管理B、购贷销还C、周转使用

25、政策性粮棉油糖贷款到期前，客户提出展期申请，经开户行客户部门负责人审核、（C）审批后，直接办理展期手续。

A、总行行长B、省分行行长C、开户行行长D、二级分行行长

26、对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在（A）（含）级以上。

A、Ａ—B、BBBC、A+D、BB+

27、对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，企业要有一定的自有资金参与收购，具体比例由（C）确定。

A、开户行B、二级分行

C、省级分行D、总行

28、《中国农业发展银行固定资产管理办法》中规定，当月增加的固定资产，当月不计提折旧，从（A）起计提折旧。

A、下月B、下年初C、下季初D、下旬初

29、各级行（A）会为固定资产购建、处置的审议机构。

A、财审委B、贷审委

C、内部监督委员会D、风险管理委员会

30、对粮食加工企业发放粮食收购贷款，借款合同必须明确贷款（B）偿还数额，并监督企业按约收回，不得周转使用。

A、分旬B、分月C、分季D、分年

31、对粮油准政策性贷款要坚持定期查库制度。

客户经理在收购旺季至少（A）核查一次库存，淡季至少（）核查一次库存。

A、每周、10天B、10天、15天

C、每周、20天D、10天、20天

32、2011年度《中国农业发展银行直接授权书》规定，商业性贷款利率上浮上限为中国人民银行同期同档次基准利率的（B）。

A、25%B、30%C、35%D、40%

33、审查同一客户相邻两次贷款申请时原则上要更（B）。

A、审查人B、主审查人

C、有权审批人D、有权签约人

34、申请固定资产贷款的农业小企业必须严格执行农发行项目资本金的有关规定，项目资本金比例不得低于（D）。

A、15%B、20%C、25%D、30％

35、对（D）级（不含）以下的农业小企业不得发放固定资产贷款。

A、AAAB、AA+C、AAD、AA-

36、《中国农业发展银行固定资产管理办法》中规定，固定资产一般采用（B）计提折旧。

A、年数总和法B、平均年限法

C、加速折旧法D、可任意选择方法

37、信贷业务操作流程规定，对项目贷款进行后评价的部门是（D）。

A、有权审批行信贷管理部门B、开户行客户部门

C、有权审批行风险管理部门D、有权审批行客户部门

38、信贷业务审查审议审批的基本程序是（C）：

A、审查→审查复核→审议（如需）→审批→报备（如需）→通知。

B、审查→审查复核→独立审查、审议（如需）→报备（如需）→通知。

C、审查→审查复核→独立审查、审议（如需）→审批→报备（如需）→批复。

D、审查→审查复核→独立审查、审议（如需）→审批→报备（如需）→通知。

39、开户行行长是信贷业务受理（D），对初步调查意见和申报材料进行审定，决定是否意向受理。

A、受理人B、调查人C、审核人D、审定人

40、我行贷款占其全部贷款比例超过（D）％（含）的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。

A、20B、30C、40D、50

41、申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应在我行开立（C）。

专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、信贷资金存款账户D、收购资金存款账户

42、采用贷款人受托支付方式，借款人需要支付贷款资金时，应按照借款合同约定，提前向开户行客户部门提出用款申请和书面支付委托，提供支付证明材料，填制总行统一制式的（A）。

A、借款凭证B、借款合同C、用款申请D、支付委托书

43、借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。

借款人自主支付的有权签批人A角为开户行（A），B角为开户行客户部门负责人。

A、分管客户部门的副行长B、行长

C、分管会计部门的副行长D、客户部门负责人

44、对采用事前批量审核、事后逐笔检查或抽查方式的，管户客户经理应于贷款资金支付后（A）工作日内完成逐笔检查或抽查工作。

A、5个B、7个C、10个D、15

45、开户行（B）是贷前条件落实的经办人，对信贷业务批复文件提出的贷前条件，与客户一起逐项落实，并收集整理相关证明材料。

A、客户部门负责人B、客户经理C、分管行长D、行长

46、开户行（A）是贷前条件落实审核人，对贷前条件落实情况和相关证明材料进行审核，提出审核意见。

A、客户部门主管和分管行长B、客户经理和客户部门主管

C、客户部门主管和行长D、客户经理和分管行长

47、开户行客户经理是贷款资金支付环节经办人，对借款人支付证明材料进行信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制（A），提出审核意见。

A、《贷款资金支付通知单》B、《贷款资金支付委托书》

C、《借款合同》D、《借款凭证》

48、开户行（A）是收贷收息环节经办人，负责贷款本息的催收，对到（逾）期贷款本息按有关规定及时收回，需办理展期或依法清收的，按有关规定及时处理。

A、客户经理B、客户部门主管C、分管行长D、行长

49、融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的（A）。

A、融资加权风险值B、贷款余额

C、授信额度D、风险值

50、所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待，分类管理的原则，核定（B），并纳入CM2006系统统一管理。

A、一般授信额度B、最高综合授信额度

C、特别授信额度D、公开授信额度

51、粮食收购贷款实行按年度本息结零管理，对诚信好、效益好的企业，确有特殊情况，不能在规定时间内结零的，贷款物资保证充足、粮食质量完好，经（C）批准后，可适当延长结零时间，但最长不得超过3个月。

A、开户行B、二级分行C、省级分行D、总行

52、所核定的客户最高综合授信额度有效期为（B）。

A、半年B、1年C、9个月D、2年

53、客户上年度核定的最高综合授信额度已到期，但本年度新的最高综合授信额度尚未审定的，可继续延用原最高综合授信额度（不包括公开授信），但沿用期限最长不超过（B）个月。

A、6B、3C、12D、15

54、客户最高综合授信额度等于一般融资授信额度和（B）之和。

A、公开授信额度B、专项融资授信额度

C、特别授信额度D、内部授信额度

55、对限制类客户如上年末有融资余额，则将测算的新年度最高综合授信额度与上年末融资风险总量进行比较，以（B）核定最高综合授信额度。

A、新年度最高综合授信额度B、二者中的较小值

C、二者中的较大值D、上年末融资风险总量

56、对依据农发行信贷政策确定为退出类客户，按（B）核定最高综合授信额度。

A、上年末融资余额B、上年末融资余额减去今年收回计划

C、计算的授信额度D、上年末融资风险总量

57、公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公开授信额度的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过公开授信到期日，但最长不得超过公开授信到期日（B）。

A、3个月B、６个月C、9个月D、12个月

58、特别授信额度一般应控制在通过CM2006测算的一般融资授信额度的（C）以内，最高不得超过一般融资授信额度的（）。

A、10%、30%B、20%、50%C、30%、50%D、20%、40%

59、不实行企业核算制度的机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户一般授信额度按不超过客户净资产（B）测算。

A、2倍B、2.5倍C、3倍D、3.5倍

60、单纯承担政策性业务的政策性融资客户，按其承担（C）业务实际需要的融资额度核定专项融资授信额度。

A、准政策性B、商业性C、政策性D、固定资产

61、客户信用等级有效期１年，从（C）计算。

A、年初B、申报之日起

C、审批行审批认定之日起D、调查之日起

62、（B）负责信用评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测。

A、有权审批行客户部门B、开户行客户部门

C、二级分行客户部门D、省级分行客户部门

63、某商业性融资客户，其应付贷款利息余额已经超过一个季度应计利息额，评级时其信用等级不得超过（C）。

A、AA+B、AA-C、BBD、BB-

64、客户发生重大诉讼事项或短债长用问题，其诉讼标的或短债长用金额不超过净资产（C）的，应下调１个信用等级，超过（）的下调２个等级。

A、10%、10%B、20%、20%C、30％、30％D、40%、40%

65、客户发生重大经营事故，导致发生经营性亏损或非经营性亏损，或对经营产生重大不利影响，或造成资产受到重大损失，其信用等级应调至（C）级（含）以下。

A、AAB、AA-C、BBBD、A

66、办理银行承兑汇票的最长期限（自汇票承兑日至汇票到期日）不得超过（B）。

A、3个月B、６个月C、9个月D、1年

67、承兑行客户部门应于银行承兑汇票到期（D）工作日前通知出票人将票款（已缴存保证金外的差额部分）足额存入其账户用以偿付。

A、3个B、5个C、7个D、10个

68、办理银行承兑汇票贴现业务，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日到（A）的利息计算。

承兑行在异地的，贴现期限及利息计算应另加（）的划款日期（法定节假日顺延）。

A、汇票到期前１日、3天

B、汇票到期日、3天

C、汇票到期前1日、2天

D、汇票到期前1日、1天

69、办理银团贷款业务，农发行单独作为牵头行筹组银团时，承贷金额原则上不低于银团融资总额的（A），分销给其他银团成员的份额原则上不低于50％。

A、20％B、15%C、10%D、5%

70、银团贷款的日常管理工作主要由（A）负责。

A、代理行B、牵头行C、参加行D、副牵头行

71、对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，必须以销定购，预计收购的粮食数量（A）以上有真实有效的粮食购销合同。

A、50％B、40%C、30%D、20%

72、农业小企业贷款按照贷款用途分为（A）。

A、流动资金贷款和固定资产贷款

B、经营性贷款和非经营性贷款

C、政策性贷款和准政策性贷款

D、短期贷款和中长期贷款

73、农业小企业固定资产贷款期限一般为1-3年，最长不超过（B）年。

A、10B、5C、8D、7

74、（C）、全额保证金开具银行承兑汇票业务，可不进行法律审查。

A、农业小企业贷款B、准政策性贷款

C、银行承兑汇票贴现D、固定资产贷款

75、县级支行设风险经理１名，由（A）担任。

A、不分管客户部门工作的行领导B、客户经理

C、客户部门主管D、分管客户部门工作的行领导

76、在信贷管理系统（CM2006）押品评估业务管理中，各级行押品业务管理员应当（B）定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。

A、10天B、每周C、每月D、每季

77、当押品出现重评预警信息，应当在（B）工作日内完成重评，消除预警信息。

A、40个B、30个C、50个D、60个

78、当押品出现不足值预警信息，应当要求借款人在（A）月内增加有效担保或者提前偿还不足值部分贷款，消除预警信息。

A、１个B、2个C、3个D、4个

79、对符合集团客户特征的，开户行及各有关行应收集整理客户本身及关联方有关资料，逐级上报至各关联方所跨区域的共同上级行（A）进行认定，并确定集团成员企业名单。

A、客户部门B、信贷管理部门

C、风险部门D、审计部门

80、如集团内仅有一家成员企业拟（已）与农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同（A）进行管理。

A、单一法人客户B、集团客户

C、特殊类客户D、事业法人客户

81、对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的（A）均为贷后管理的第一责任行。

A、各开户行B、管理行C、共同上级行D、一级分行

82、对金额占用信企业净资产（B）以上集团客户间的关联交易，应逐笔监控，审核交易各方的交易项目和交易性质、交易的金额、定价政策，防止因不按公允价格交易转移资产和利润，导致信贷风险。

A、5%B、10%C、15%D、20%

83、对在多家金融机构融资的，准政策性融资集团客户授信额度同业占比原则上不得超过（A）。

A、60%B、65%C、70%D、80%

84、集团公司本部（母公司）可为成员企业提供保证担保，担保额度不得超过自身净资产的（A）。

A、50%B、55%C、60%D、70%

85、集团客户出现风险状况，对（A）内风险状况未解除或预计（）内不能解除的，共同上级行客户部门、风险管理部门应会同各有关行共同制定应对策略，视风险程度采取保全措施。

A、3个月、3个月B、4个月、4个月

C、4个月、3个月D、5个月、3个月

86、应急贷款管理期间，对因灾不能正常生产经营、不具备按期还本付息能力的受灾客户，可根据受灾情况和生产经营需要，给予展期或（A）。

A、缓收贷款利息B、免收贷款利息

C、减收贷款利息D、免收贷款本金

87、各级行信贷项目（A）作为贷前条件落实管理的第一责任人。

A、有权审批人B、调查人C、审查人D、复核人

88、不是客户用信管理经办责任人的是（B）。

A、开户行主办客户经理B、有权审批行主调查人

E、开户行分管行长F、开户行客户部门负责人

89、在贷前条件落实中，对需办理财产保险的，客户需办理以（A）为第一受益人的财产保险，并提供相关保单和发票。

A、农发行B、借款人C、担保人D、抵押人

90、核查已审批信贷事项是否发生变更是开户行（A）的岗位职责。

A、主办客户经理B、主管行长

C、客户部主管D、行长

91、由于银行治理机制缺失、内控制度不够严密造成的风险是（B）。

A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、政策风险

92、以下关于信用风险描述不正确的是（D）。

A.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险

B.信用风险目前是农发行面临的主要风险

C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程

D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信用风险的

93、不属于筹资活动产生的现金流量的项目是（D）。

A、吸收资本B、发行债券C、借款D、处置固定资产

94、不属于操作风险范畴的是（D）。

A、信贷监管制度不落实；B、对不符合贷款条件的借款人发放贷款；

C、信贷合同文本遗失或失效；D、借款人经常签发空头支票。

95、贷款重组通过发放新贷款同时收回原贷款的方式进行操作，重组贷款新发放的金额（A）重组前的贷款金额。

A．不得大于B．不得小于C．不得等于D．大于等于

96、重组贷款到期后不得展期。

重组后贷款的风险分类至少在（C）的观察期内不得调高。

A、一个月B、三个月C、六个月D、一年

97、以下关于加罚息规定错误的是（C）。

A、对逾期贷款可以进行加罚息，直至本息清偿

B、对未按合同约定使用的贷款，可以进行加罚息

C、可以与客户协商确定加罚息的范围和幅度

D、加罚息应符合中国人民银行和农发行有关规定

98、农发行贷后管理制度不包括（D）。

A、贷后检查制度B、风险预警制度

C、客户重大事项报告制度D、审议制度

99、客户用信管理的主责任人是（C）。

A、主办客户经理B、有权审批行分管客户部门的副行长

C、开户行行长D、有权审批行行长

100、下列财产不能办理抵押的有（C）：

A、建筑物和其他土地附着物

B、汽车等交通工具

C、生态公益林

D、出让取得的国有土地使用权

101、资本公积增加的主要原因不包括（D）。

A、资本溢价B、接收捐赠

C、股权投资准备D、转增资本

102、政策性、准政策性融资客户在我行开设的粮棉油收购资金存款账户（B）。

A、可用现金支票结算，不得用转账支票结算

B、可用现金支票和转账支票结算

C、不可用现金支票，不得用转账支票结算

D、可用转账支票结算，不得用现金支票结算

103、对固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过（D）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、100万元B、200万元C、300万元D、500万元

104、商业性流动资金贷款实行（B），重点关注借款人贷款物资保证率和偿债能力的变化，掌握货款归行情况，准确预警风险和判断借款人偿债能力，及时采取预防性或补救性措施。

A、封闭管理B、约期管理

C、库贷挂钩D、购贷销还

105、在贷前条件落实阶段，进行信贷法律担保审查的重点内容是（A）。

A、担保登记B、担保意思表示

C、担保物合法性D、担保人主体资格

106、在审查抵押贷款时，下列不能做为贷款抵押的是（D）。

A、某商业建筑物和其他土地附着物

B、城市建设用地使用权

C、以招标、拍卖、公开协商等以公示方式取得的荒地并经发包方同意抵押的土地承包经营权；

D、空置3年以上的商品房。

107、客户向农发行某县支行申请流动资金贷款，经有权审批行客户部门调查，该客户拟用正在建造中的房屋和特定化的半成品进行抵押，按照农发行有关制度规定，审查结论为（B）

A、抵押物可以为贷款抵押

B、抵押物都要视情况决定

C、可特定化的半成品可以进行抵押，正在建造中的房屋不能进行抵押。

D、可特定化的半成品不能进行抵押，正在建造中的房屋可以进行抵押。

108、信贷管理部门负责人可组织部门内部讨论或直接进行复审，对审查人的审查意见进行复核。

下列复核要点，不正确的表述是（D）。

A、报批资料有无重要资料遗漏或缺失；

B、审查意见是否全面，关键环节和重要内容是否存在应发现未发现的问题；

C、审查意见与信贷事项实际情况是否符合逻辑，审查意见是否客观、准确；

D、复核人根据复审情况对审查人意见要进行修改；

109、下列不属于有权审批行信贷部门审查内容的是（D）。

A、客户信用评级B、客户授信和用信

C、贷前条件落实D、开户行对客户信用等级初评

110、下列指标中，属于资产负债表中项目比值的指标是（D）。

A.总资产报酬率B.利息保障倍数

C.净资产利润率D.流动比率

111、某企业2004年总资产24000万元，流动资产合计12000万元；2005年总资产28000万元，流动资产合计16800万元，下列表述正确的是（D）。

A、从流动资产占总资产的比重来看，2005年小于2004年；

B、流动资产增长的百分比是50%；

C、总资产增长的百分比是20%；

D、流动资产增加的幅度大于总资产增长的幅度。

112、下列可作为抵押物的有（B）。

A、国家机关和军队的财产

B、生产设备、原材料、半成品、产品

C、宅基地使用权

D、依法被查封、扣押、监管的财产

113、当事人之间订立有关