贷款调查报告格式.doc

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贷款调查报告格式

一、农户贷款调查报告格式

1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。

2、调查报告的基本情况：

要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

3、资产负债情况：

详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。

负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

4、家庭经营情况：

写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。

5、贷款方式：

属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。

最后调查人写出准确的意见，承担的责任。

签署集体研究意见，确定第一、二、三责任人，无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见。

二、个体商户贷款调查报告格式

1、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。

2、调查报告的基本情况：

要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

3、资产负债情况：

详细写清贷户家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。

负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

4、家庭经营情况：

写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。

5、贷款方式：

属于担保方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。

最后调查人写出准确的意见，承担的责任。

报批社签署集体研究意见，确定第一、二责任人，无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见，否则联社不予授理。

三、企业贷款调查报告格式

1、调查人的姓名、性别、工作单位、职称和经理级别、调查内容、时间和地点。

2、企业的基本情况：

企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

3、企业的资产负债：

固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。

负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。

所有者权益，资产负债比率。

4、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。

成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

5、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。

6、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第一、第二责任人。

7、其它资料：

企业资产负债表、资产负债明细表。

********************公司贷前调查报告

2004年8月，*************因流动资金短缺，向我社申请流动资金借款400万元。

受理其申请后，联社组织营业部、信贷部对其进行了贷前调查，通过对***公司的实地了解，并听取其法人****志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。

由于***公司是初次向我社申请借款，我们将***公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下：

一、公司基本情况

***立于2001年3月，成立时租用我县航运公司下属的***公司厂房从事微细球形铝粉的生产。

今年3月份，为加快企业发展步伐，增加公司资金实力，注入资金增添生产设备，提高企业的生产能力，并用现代的企业制度规范企业的经营运作，原企业的4位股东***、***、***、***商定，决定对企业进行增资。

由原来的注册资本100万元，增至400万元（验资报告为**********会计师事务所，**新验字（2004）053号）并于2004年3月，在***工商局办理变更手续。

***任法定代表人。

***公司企业地址位于**县城郊***村，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。

公司下设财务部、经营部、研发中心

生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。

法定代表人***，湖南*****镇人，现年38

岁。

1984—1988年在****大学学习并毕业；1988年至1997年在****工作，并担任副总经理职务；1997年至2000年，在**县计委担任副主任；2001年至今在***公司担任董事长职务。

公司现有生产线2

条，其产品的主要原材料为铝锭，其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干-----熔化----保温-----雾化制粉---粉体冷却-----粒度分级

-----气体除尘-----形成产品。

通过上述7道工序，可生产出

2微米至8微米的微细铝粉。

其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业，如手机、电脑、汽车外壳制造业企业。

2003年初在原有基础上***公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。

当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。

由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在2003年的基础上再上一条2000吨生产线。

第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较2003年净增520万元。

现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。

通过2年时间的大手笔投入，投资总额已达1116万元。

向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。

去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。

同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号，2003年9月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。

二、公司业务状况

1、资产、负债、所有者权益情况

***

至今年7月末，公司总资产1559万元，负债552万元，所有者权益1006万元。

资产负债率为35%。

其资产总额较2003年末的862万元，净增589万元，主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加。

2、资产构成情况

在调查过程中，我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。

其资产的大致情况是：

报表项目金额（万元）核实情况

货币资金30

中行****银行对帐单7。

30日余额为12万元。

工行余额1。

8万元，农行7。

4万元其他余额为10万元。

应收帐款162万元1、*****2、******

存货234万元1、原材料铝锭22。

473吨，单价13091。

05元/吨，合计

29。

41万元。

据调查同类材料铝锭，***公司在******铝业股份有限公司在2004年7月9日采购的增值税税票，票号为********号发票，其购入价格不含税价格为12982元/吨。

较有准确的反映了材料成本。

2、产成品铝粉83。

525吨，***公司提供的单位成本为18648元/吨，产品成本157万元。

根据***公司7月9日销售给******技术发展有限公司的增值税发票********号，其不含税价为46153元/吨。

产品成本未发生减值，并且产品获利能力较高，从获利能力上充分反映了高技术产品的特点。

3、其他存货如包装物、辅助材料为40万元左右。

固定资产777万元

1、房屋：

土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。

09平方米。

原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。

经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（2004）第05-001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。

63万元。

2、运输设备30万元3、机器设备505万元。

今年4—7月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备，价值167万元。

4、其他

61万元。

在建工程346万元1、预付设备款294万元2、预付房屋基建款52万元

3、公司短期借款：

公司在****支行短期借款100元，

另有职工集资款205万元。

4、公司的积累过程

***公司从成立至今，其所有者权益从2001年的40万元，

至2002年的237万元，至2003年的547万元，至今年7月末的1006万元。

呈较快幅度的增长。

以2002年至2003年为例，增长比例达到了125%。

吉唯信公司由于技术成熟，在产品供应上达到了客户的要求，通过生产微细铝粉，为企业积累了较为丰厚的利润。

公司财务报表反映，2002年度上缴所得税80万元，2003年度，在享受高新技术企业所得税收优惠政策15%的前提下，企业上交所得税收51万元。

在企业积累的同时，为我县税收作出了贡献。

三、公司主要客户及产品的市场竞争力

随着我国经济迅速发展，铝粉在各行业的广泛应用，市场对该产品的需求量也越来越大。

销售方面，***公司与国内最大的铝粉需求厂家济南*******发展有限公司签有年生产量的60%的供需计划，与深圳*****有限公司签有年生产量的20%的供需计划，并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地。

通过对国外市的调查，***公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为销售的重点发展方向，今年4月份***获**省商务厅颁发的“中华人民共和国进出口企业资格证书”批准文号为*******登字第097号。

进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础，***公司生产2-4微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位，预计2004年度***公司总产量将达到3000吨，占全国总产量9300吨的30%，达到30%左右的市场占有率。

今年初，***公司与济******技术发展有限公司、深圳*****有限公司分别签定了840吨和240吨的销售合同，合同价款达到了3700万元，确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长。

申请借款单位提供的7月份工、农、中银行对帐单，反映了现金流入240万元，销售货款形成了很好的现金流入。

四、履约情况

***公司在中行现有贷款100万元，通过中行对***公司信

用状况的了解，其还贷还息记录较好。

由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨，层层落实生产技术指标，严格参照美国军用标准执行，并做到了产品合格率为100%，未存在因质量不合格而退货的情况。

五、还款能力分析

根据***公司2002、2003年度提供的财务审计报告，我们对***公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下：

指标项目2002年度2003年度分析

流动资产周转率5．724．91平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右

流动比例186%100%

速动比例145%70%

应收周转率18．6410．28平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。

存货周转率15．6312．26

上2个年度的的平均周转率为13。

94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。

收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元

利润总额245万元340万元至04年7月末187万元

总体分析：

上述几项指标中，流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较，处于优良指标状况。

流动比例与速动比例2003年与2002年之所以下降在于2003年度固定资产投入绝对额增加，固定资产项目与2002年度净增520万元，相对占用了企业较多的流动资金，同时，流动负债总额由于商业信用的增多，流动负债总额属于较2002年增加150万元，使得流动、速动比例下降，从其形成原因分析，属于正常的经营现象。

收入与利润呈较大幅度的增长，获利能力较强，与同期的投入、生产能力相匹配。

六、信贷风险防范

为防范信贷风险，***公司可提供房产为该笔贷款作抵押。

该

房产位于**县城郊乡**村，房产共8栋，建筑总面积2931平方米，土地使用权面积15345平方米。

经**房地产评估有限公司评估，评估总金额691万元，房产评估价值见评估报告房地产评估明细表。

七、调查结论

通过我们对***公司的调查了解，我们认为：

*******公司年产1500吨微细球形铝粉项目是国家级火

炬计划项目，*****技术厅认定的高新技术企业，属国家支持发展的项目，企业发展前景好看。

公司稳步发展，产品获利能力较强，产品销售利润高，获利质量较好。

公司主要流动资产应收帐款与存货流动速度较快，产销经营业务持续正常发展，经营风险较低。

该笔借款可提供足额抵押物，可有效防范信贷风险。

综上几条，可发放贷款100万元，期限一年，请领导审批。

调查人：

********

2004年8月13日