福建省银行业中级《个人理财》风险管理的方法考试题.doc

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2015年福建省银行业中级《个人理财》：

风险管理的方法考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于代理的说法。

不正确的是__。

A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担

B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任

D．代理人须在代理权限内实施代理行为

2、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：

（）

A．不属尺神经支配

B．正中神经代偿

C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支

E．肌皮神经未损伤

3、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为__。

A．2.53%

B．2.16%

C．2.15%

D．1.78%

4、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。

A．抵押贷款

B．质押贷款

C．信用贷款

D．留置贷款

5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是__。

A．增加外汇配置

B．减少国内股票配置

C．增加国内基金配置

D．减少国内房产配置

6、以下关于期权特点的说法不正确的是__。

A．交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利

B．期权合约不存在交易对手风险

C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

7、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。

A．2004

B．2001

C．2005

D．2006

8、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。

A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B．贷款金额和期限的合理性

C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

9、下列不属于衡量通货膨胀指标的是__。

A．生产者物价指数

B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．GDP

10、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。

A．100%

B．50%

C．20%

D．10%

11、下列关于开放式基金的说法。

不正确的是__。

A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则

B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用

D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用

12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。

A．新兴行业公司

B．快速成长公司

C．处于成熟期的公司

D．无法确定

13、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查__。

A．抵押物价值与存续状况

B．抵押人对抵押物占有的合法性

C．抵押人对抵押物占有的有效性

D．抵押物的合法性

14、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。

A．0

B．0.9

C．-0.2

D．-0.7

15、在银行风险管理中，__对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A．董事会

B．监事会

C．高级管理层

D．总经理

16、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是__。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

17、证券信用评级的主要对象为_________。

A．中央政府的债券

B．国际债券和优先股股票

C．普通股股票

D．各类公司债券和地方债券

18、合法代理行为的法律后果直接属于__。

A．代理人

B．被代理人

C．代理人与被代理人

D．第三人

19、违约风险最低的债券是__。

A．国债

B．公司债

C．金融债

D．企业债

20、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10．0%

B．8．0%

C．7．8%

D．8．7%

21、我国第一家城市信用合作社成立于__年。

A．1949

B．1958

C．1989

D．1979

22、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。

A．季节性销售增长

B．债务重构

C．固定资产重置及扩张

D．红利支付

23、抵押与质押的区别在于__。

A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权

D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同

24、下列关于收入型基金的说法错误的是__。

A．资产中现金持有量较大

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C．一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

25、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。

（1）全员风险识别与报告

（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估

A．

（1）

（2）（3）（4）（5）

B．（4）

（1）（5）（3）

（2）

C．（4）

（2）（3）

（1）（5）

D．

（1）（5）

（2）（3）（4）

26、下列关于战略风险评估说法错误的是。

A：

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B：

商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C：

针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D：

董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

E：

重组

27、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上（含1年）

B．2年以上（含2年）

C．3年以上（含3年）

D．5年以上（含5年）

28、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。

每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。

A．3.7

B．4.5

C．7.8

D．9.5

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为__。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专项存款账户

E．专用存款账户

2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括__。

A．产品的定义性质与特征

B．对新产品的风险状况进行定期评估

C．主要风险测算和控制方法

D．风险限额

E．会计核算与财务管理方法

3、信用证项下的汇票附有商业单据的是__。

A．可撤销信用证

B．不可撤销信用证

C．跟单商业信用证

D．光票信用证

4、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。

其中由表及里识别操作风险因素包括__。

A．基层机构和经营管理风险

B．非流程的风险

C．非系统性风险

D．流程环节的风险

E．控制派生风险

5、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为__。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

6、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的是（）。

A．资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料

B．资产保全人员应防止债务人逃废债务

C．向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年

D．诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系

E．保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任

7、下列不属于速动资产的是__。

A．存货

B．应收股利

C．预付款项

D．交易性金融资产

8、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。

各经办行内部的审批程序由规定。

A：

总行

B：

银监会

C：

经办行自行

D：

贷款公司

E：

著作权

9、商业银行债权评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，其中特定风险因素包括（）。

A．抵押

B．优先性

C．产品类别

D．地区

E．行业

10、下列可以抵押的有__。

A．抵押人租赁的房屋

B．抵押人所有的机器设备

C．抵押人所有的汽车

D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

11、下列关于个人征信系统的说法中，错误的是__。

A．个人征信系统使得商业银行从制度上规避了信贷风险

B．个人征信系统降低了银行贷款的经营成本

C．个人征信系统的建立不能保护消费者本身利益

D．个人征信系统的建立促进金融体系的稳定

12、贷款抵押风险存在的可能原因不包括。

A：

资产评估不真实，导致抵押物不足值

B：

未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C：

因主合同无效，导致抵押关系无效

D：

抵押物价值增加

E：

著作权

13、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。

A．启动阶段

B．衰退阶段

C．成熟阶段

D．成长阶段

14、当久期缺口为正值时，下列说法正确的有__。

A．资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

B．如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加

C．如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌

D．如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少

E．如果市场利率上升，银行的市场价值将增加

15、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A．年龄

B．性别

C．职业

D．体格

16、贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的__进行调查核实，并形成调查评价意见。

A．准确性

B．可靠性

C．真实性

D．详细性

E．完整性

17、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有__。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

18、商业银行操作风险的特点是__。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

19、个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的__。

A．探索期

B．高原期

C．稳定期

D．维持期

20、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A．数量优先

B．时间优先

C．价格优先

D．品种优先

21、下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是__。

A．马柯维茨资产组合理论

B．布莱克—斯科尔斯期权定价模型

C．夏普的资本资产定价模型

D．B—S期权定价模型

E．金融产品的定价

22、以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合__的规定，并按有关规定办理相应登记手续。

A．《商业银行法》

B．《担保法》

C．《合同法》

D．《物权法》

23、委托性住房公积金贷款是一种__个人住房贷款。

A．自营性

B．耐用消费品

C．商业性

D．政策性

24、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是__。

A．贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C．当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单

D．可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

25、健全的内部控制体系，从要素组成来看，可分为__。

A．内部控制环境

B．风险识别和评估

C．内部控制措施

D．信息交流与反馈

E．监督评价及纠正

26、下列关于战略风险评估说法错误的是。

A：

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B：

商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C：

针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D：

董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

E：

重组

27、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上（含1年）

B．2年以上（含2年）

C．3年以上（含3年）

D．5年以上（含5年）

28、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。

每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。

A．3.7

B．4.5

C．7.8

D．9.5