《商业银行经营管理实务》习题集要点.docx

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《商业银行经营管理实务》习题集要点

《商业银行经营管理实务》配套习题集

A卷

一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）

1、商业银行的目标：

（）

A、每股盈余最大化

B、股东财富最大化

C、利润最大化

D、企业财富最大化

2、商业最基本的功能：

（）

A、信用中介

B、支付中介

C、金融服务

D、信用创造

3、银行安全经营的要求：

（）

A、资本充足性

B、资本流通性

C、资产盈余性

D、资产稳健性

4、普通股收购多见于：

（）

A、吸收合并

B、新设合并

C、善意收购

D、敌意收购

5、据查，中国工商银行在2000年的负债最多的是：

（）

A、存款

B、同业存款

C、同业拆放

D、发行债券

6、银行经营中资金成本分析的重点是：

（）

A、营业成本

B、可用资金成本

C、相关成本

D、边际存款成本

7、中央银行收回同业存款，则头寸：

（）

A、增加资金头寸

B、减少资金头寸

C、资金头寸不变

D、与资金头寸无关

8、商业银行流动性最强的资产是：

（）

A、现金

B、银行存款

C、其他货币资金

D、短期投资

9、影响贷款价格的主要因素是：

（）

A、资金成本

B、信贷资金的供求情况

C、贷款风险程度

D、银行贷款的目标收益率

10、一般商业银行汇票的期限最长不超过：

（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

11、在杠铃结构方法中，一般不予考虑的是：

（）

A、短期债券

B、中期债券

C、中长期债券

D、长期债券

12、较为主动或更有进取性的投资策略是：

（）

A、流动性准备方法

B、梯形期限策略

C、杠铃结构方法

D、利率周期期限决策方法

13、出租人与承租人已经采取契约方式的是：

（）

A、古代租赁

B、传统租赁

C、现代租赁

D、当代租赁

14、现代融资租赁，承租人拥有：

（）

A、所有权

B、使用权

C、转让权

D、继承权

15、一般有三个以上合同的租赁是：

（）

A、直接租赁

B、转租赁

C、回租租赁

D、杠杆租赁

16、在一般情况下，银行（）通过大幅度提高利率来争夺资金。

A、可能

B、不可能

C、根据市场变化

D、依据政府指示

17、远期利率协议在交易范围上，具有（）。

A、成本低

B、灵活性大

C、保密性好

D、涉及范围广

18、从历史上看，银行起源于：

（）。

A、中国

B、英国

C、意大利

D、法国

19、A商业银行发放了一笔金额为1000万美元，期限6个月，利率为10%的贷款，前3个月的资金来源有利率为8%的1000万美元存款支持，后3个月准备在同业市场上拆借资金来支持。

银行预期美元的市场利率不久将上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一个3个月对6个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为9%，则远期利率协议的协议利率与LIBOR之间的利差，将由作为卖方的B银行支付给作为买方的A银行，支付的金额：

（）

A、14449.88美元

B、24449.88美元

C、15559.88美元

D、25559.88美元

20、建立本国商业银行制度的重要原则是：

（）

A、保护竞争

B、保障安全

C、保持适度规模

D、强强联合

21、支票是一种支付凭证，不是其关系人的是：

（）

A、出票人

B、收款人

C、付款人

D、汇款人

22、代理行的关系是：

（）

A、单向

B、双向

C、无关

D、同一体

23、国际联合银行投资以（）为依托，从事欧洲货币贷款。

A、国际贸易融资

B、国际金融

C、国际借贷

D、国际货币市场

24、我国人民币汇率并轨后，实行以（）为单一的浮动汇率制度。

A、政府指令

B、政府供求

C、市场供求

D、人民需要

25、银团贷款的组织者：

（）

A、牵头行

B、经理行

C、参与行

D、代理行

26、以下城市不属于分离型市场的是：

（）

A、纽约

B、巴黎

C、东京

D、新加坡

27、当银行资金配置（）时，利率敏感资产小于利率敏感负债。

A、零缺口

B、正缺口

C、负缺口

D、敏感性分析

28、商业银行通常（）投资于股票和投机级企业债券。

A、允许

B、不允许

C、依照上级指示

D、可适当少量参与

29、审计控制是商业银行设立的（）审计部门。

A、外部

B、内部

C、双重

D、同步

30、银行提供的产品和服务是银行再造策略的：

（）

A、充分条件

B、必要条件

C、充要条件

D、前提条件

二、判断题；（20题，每题1分，合计20分）

1、资产是决定银行盈利水平的基础。

（）

2、证券投资在银行资产组合中的主要功能是识别风险。

（）

3、银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

（）

4、票据发行便利是一种具有法律约束力的中期票据融资承诺，这是金融证券化的约束。

（）

5、租赁是所有权和信托是一项古老的传统业务，在当今世界已成为一种相对独立的现代化银行业务。

（）

6、专项调查是一种适应性很强的业务。

（）

7、国外分行远远多于国外代理行。

（）

8、表外业务提高了银行的经营成本。

（）

9、运作风险是由于银行外部控制不力。

（）

10、互换是交易各方根据预先制定的原则，在一段时间内交换一系列款项的支付活动。

（）

11、外汇互换交易是指在有形的外汇交易市场上由清算所向下属成员清算机构或经济人进行的远期外汇买卖。

（　　　）

12、商业银行是金融体系的最后贷款人。

（）

13、绩效评价是企业价值的贴现模型。

（）

14、资本是借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承担能力。

（）

15、规避外汇风险是银行避险冲动所致。

（）

16、商业银行进行银团贷款有着单一贷款所没有的效果。

（）

17、规定表外业务各项目应在资产负债表的正面。

（）

18、财务比率分析是对企业财务的状况进一步的量化分析。

（）

19、无包销的票据可降低融资成本。

（）

20、银行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业经营效率，保持银行体系的稳定。

（）

三、名词解释；（共5题，每题4分，合计20分）

（一）信用中介

（二）储备金

（三）杠杆租赁

（四）保付代理业务

（五）银行清偿力

四、简答题；（共4题，每题5分，合计20分）

（一）简述银行现金资产管理的原则？

（二）互换业务的交易程序及其特点？

（三）银行再造对我国银行改革的启示？

（四）银行支付结算现代化系统发展的内容？

五、论述题。

（共1题，每题10分，合计10分）

论述商业银行发展代理业务的重要意义。

《商业银行经营管理实务》配套习题集

B卷

一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）

1、早期的商业银行处在（）货币制度下。

A、一般等价物

B、特殊等价物

C、金属

D、纸币

2、商业银行特殊的功能是：

（）

A、信用中介

B、支付中介

C、金融服务

D、信用创造

3、依据《巴塞尔协议》，对经济合作与发展组织（OECD）成员国，其国家内注册的银行的债券的风险资产的权数是：

（）

A、10%

B、20%

C、50%

D、100%

4、估算公司在预测期末终值时，用恒定法的第二种假设的公式中用贴现值的是：

A、

B、

C、

D、

5、中央银行的负债是：

（）

A、现金

B、存款

C、借入款项

D、发行债券

6、变动成本属于：

（）

A、营业成本

B、相关成本

C、可用资金成本

D、边际存款成本

7、购买债券，则头寸：

（）

A、增加资金头寸

B、减少资金头寸

C、资金头寸不变

D、与资金头寸无关

8、同业存款的需求量与代理行的收费标准：

（）

A、正相关

B、反相关

C、无关

D、有关

9、银行在贷款定价时必须将（）纳入贷款价格之中。

A、营业成本

B、可用资金成本

C、风险成本

D、边际存款成本

10、办理住房按揭贷款，银行通常要求住房建设项目已经完成工程总投资的：

（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

11、在美国，规定投资级别的债权是：

（）以上即可。

A、A+

B、B+

C、AA+

D、BB+

12、商业银行证券投资最保守或最消极的投资策略是：

（）

A、流动性准备方法

B、梯形期限策略

C、杠铃结构方法

D、利率周期期限决策方法

13、二战后发展起来的租赁是：

（）

A、古代租赁

B、传统租赁

C、现代租赁

D、当代租赁

14、要涉及利率、汇率和税率的是：

（）

A、古代租赁

B、传统租赁

C、现代租赁

D、当代租赁

15、对商业银行来说，租赁属于：

（）

A、资产

B、负债

C、所有者权益

D、收益

16、20多年来，全球经济的呈现的特征：

（）

A、通货膨胀

B、通货紧缩

C、波动幅度增大

D、波动幅度减少

17、商业信用证是银行为进出口商提供的一笔（）融通资金。

A、短期

B、中期

C、长期

D、中长期

18、如果报价银行出售一个3*6的远期利率，结算当天可（）的合约美元利率。

A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

19、下面哪一项不是国际金融债券：

（）

A、外国金融债券

B、欧洲金融债券

C、交叉金融债券

D、平行金融债券

20、在利率互换中，本金只是象征性的起计息作用，双方之间只有（）利息支付流。

A、活期

B、定期

C、定活两期

D、储蓄

21、商业承兑汇票，经（）承兑。

A、出票人

B、收款人

C、付款人

D、汇款人

22、我国商业银行的咨询顾问业务起步于：

（）

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪80年代

D、20世纪90年代

23、不属于商业银行的国际业务的是：

（）

A、国际贸易融资

B、国际金融

C、国际借贷

D、外汇买卖

24、外汇交易中最基本的交易是：

（）

A、现汇交易

B、远期交易

C、外汇期货交易

D、外汇互换交易

25、参加认购集团的银行，负责安排和召集的是：

（）

A、牵头行

B、经理行

C、参与行

D、代理行

26、不属于银行从事离岸业务的形式是：

（）

A、存款形式

B、放款形式

C、贷款形式

D、创新形式

27、利率敏感负债的定价基础的是：

（）

A、可供选择的货币市场基准利率

B、同业拆借利率

C、国库券利率

D、可转让大额存单利率

28、股东对银行资产的所有权是：

（）

A、资产

B、负债

C、银行净值

D、利润

29、如果银行从事的国际业务量大，银行应重视（）。

A、利率风险

B、国家风险

C、竞争风险

D、汇率风险

30、商业银行发展的潮流是：

（）的出现

A、经营电子化

B、网上银行

C、银行再造

D、业务流程

二、判断题；（20题，每题1分，合计20分）

1、大多数商业银行都是按《公司法》组建的。

（）

2、银行负债构成社会流通中的货币量。

（）

3、由于分业经营的法律限制，大多数国家允许商业银行从事股权证券投资，且只能投资于国债券。

（）

4、牵头行作为独家出售代理人发挥作用。

（）

5、利率互换价格决定于一个浮动利率的报价状况。

（）

6、敏感性利率与融资缺口成正相关。

（）

7、银行经营业务的每一个营业网点都需要有一定的铺底现金。

（）

8、留存盈余是调节银行资本金制定股息政策的一个重要项目。

（）

9、非利息支出是银行直接费用的主要部分。

（）

10、商业银行经营的货币资本是借贷资本。

（）

11、贷款是银行持有的变现能力差的资产，同时也是风险大的资产。

（）

12、商业银行经营电子化被认为是银行业发展史上的一场革命。

（）

13、利率互换以互换价格来说明互换的定价。

（）

14、商业银行参与期权交易的第一层次是交易所期权交易。

（）

15、商业银行的信用中介功能早于支付功能。

（）

16、商业银行属低风险性企业。

（）

17、商业承兑汇票一律记名。

（）

18、资产管理思想被商业银行普遍接受后，金融创新出项浪潮。

（）

19、银行利润的高低与贷款价格无关。

（）

20、表外业务经营比较灵活。

（）

三、名词解释；（共5题，每题4分，合计20分）

（一）浮动利率债券

（二）基础头寸

（三）贷款档案

（四）银行风险财务法

（五）网上银行

四、简答题；（共4题，每题5分，合计20分）

（一）简述商业银行在国民经济活动中的地位？

（二）银行内部稽核的主要内容有哪些？

（三）确定贷款抵押率应考虑哪些因素？

（四）商业银行证券投资的功能？

五、论述题。

（共1题，每题10分，合计10分）

论述银行监管的重要意义

《商业银行经营管理实务》配套习题集

C卷

一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）

1、（）是由银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据

A、商业汇票

B、银行本票

C、支票

D、银行汇票

2、从历史上看，商业银行最早发挥的功能是：

（）

A、信用中介

B、支付中介

C、金融服务

D、信用创造

3、根据《巴尔塞协议》，对公共部门所属的商业公司的债权的风险资产权数是：

（）

A、10%

B、20%

C、50%

D、100%

4、银行并购中最快的支付方式是：

（）

A、现金支付

B、银行转账

C、优先股

D、可转换债券

5、定活两便存款属于：

（）

A、易便性存款

B、稳定性存款

C、准变性存款

D、专项性存款

6、风险成本属于：

（）

A、营业成本

B、可用资金成本

C、相关成本

D、边际存款成本

7、发行新股，则头寸：

（）

A、增加资金头寸

B、减少资金头寸

C、资金头寸不便

D、与资金头寸无关

8、同业存款的需求量与可投资余额的收益率：

（）

A、正相关

B、反相关

C、无关

D、有关

9、中长期贷款在到期日的（），向银行提出贷款展期申请。

A、10天

B、15天

C、20天

D、30天

10、办理按揭贷款的财产，须在银行指定的保险公司办理财产保险，则保险单的第一受益人是：

（）

A、银行

B、保险公司

C、投保人

D、被保人

11、商业银行债券投资，其主要类别：

（）

A、国库券

B、中长期债券

C、政府债券

D、公司债券

12、相对稳健的证券投资策略是：

（）

A、流动性准备方法

B、梯形期限策略

C、杠铃结构方法

D、利率周期期限决策方法

13、满足对物件的使用价值的租赁是：

（）

A、古代租赁

B、传统租赁

C、现代租赁

D、当代租赁

14、现代租赁与银行贷款相比，以下说法正确的是：

（）

A、信用上，租赁信用与银行信用；标的是设备与资金；

B、二者都不直接介入购买行为；

C、贷款是银行对企业负责；

D、租赁只涉及出租人和承租人；

15、最复杂的租赁交易：

（）

A、直接租赁

B、转租赁

C、回租租赁

D、杠杆租赁

16、目前，我国商业银行基本上仍以传统银行业的（）为主。

A、直接存贷

B、间接存贷

C、中间业务

D、传统存款

17、通常，备用信用证的开证行是（）付款人。

A、第一

B、第二

C、借款人

D、受益人

18、原期利率协议从金额上看，（）。

A、1000万—4000万美元

B、2000万—5000万美元

C、3000万—6000万美元

D、4000万—7000万美元

19、AD是（）的英文缩写

A、自动取款机

B、币券兑换机

C、自动存款机

D、存折补登机

20、典型的一笔货币互换价格是用（）远期汇率来表示。

A、固定货币

B、浮动货币

C、交换货币

D、互换货币

21、委托收款在同城范围内，（）收取公用事业费，可使用同城特约委托收款。

A、出票人

B、收款人

C、付款人

D、汇款人

22、在保付代理业务中，保理机构对出口商没有（）。

A、追索权

B、复核权

C、审查权

D、收债权

23、银行俱乐部促进各成员行间的国际业务，且与（）相抗衡。

A、美国、法国、日本

B、美国、英国、法国

C、英国、日本、跨国银行

D、美国、日本、跨国银行

24、以下，不属于进出口融资的是：

（）

A、买方信贷

B、混合信贷

C、国际信贷

D、福费廷

25、从当银团贷款管理人的银行的是：

（）

A、牵头行

B、经理行

C、参与行

D、代理行

26、属于内外混合型离岸金融市场：

（）

A、伦敦

B、巴黎

C、东京

D、新加坡

27、融资缺口与敏感性比率的关系是：

（）

A、正相关

B、反相关

C、无关

D、有关

28、属于银行损益表部分的是：

（）

A、资产

B、负债

C、银行净值

D、利润

29、（）是风险控制的前提条件。

A、风险识别

B、风险衡量

C、风险预测

D、分析预测

30、（）不是最基本的外汇交易方式。

A、现金交易

B、远期交易

C、期货交易

D、期权交易

二、判断题；（20题，每题1分，合计20分）

1、资产是银行生存发展的基础。

（）

2、现代租赁可减少通货膨胀给企业造成的损失。

（）

3、银行并购是银行业乃至整个金融业新建的重要方式。

（）

4、盈利性目标是指资产的变现能力。

（）

5、商业银行对同业存款的管理要准确预测需求量。

（）

6、租赁合同是经济合同的一种。

（）

7、中央银行灵活调度头寸的最主要渠道或方式是同业拆借。

（　　　）

8、远期利率协议具有成本高、灵活性大、保密性好的特点。

（）

9、一般来说对出售的贷款进行定价包括贷款承诺和贷款出售。

（）

10、在20世纪60年代商业银行是金融机构的主要代表。

（）

11、发展新客户可使银行的资本和资产得到快速增长。

（）

12、资本充足性是银行安全经营的要求。

（）

13、经济决定金融，金融对经济具有反作用。

（）

14、定价风险是从事表外业务活动，是由于会计技术操作的原因造成的。

（）

15、大面额存单是银行资产证券化的产物。

（　　　）

16、贷款承诺是银行与借款人之间达成的一种具有法律约束力的契约。

（）

17、中国人民银行从20世纪80年代开始着手建设全国金融卫星通讯网。

（）

18、固定资产属于非盈利性资产。

（）

19、商业银行的库存现金越多，流动性越强，盈利性越好。

（）

20、单一银行制在美国发展最快。

（）

三、名词解释；（共5题，每题4分，合计20分）

（一）信用贷款

（二）出口信贷

（三）同业拆借

（四）表外业务

（五）商业银行风险

四、简答题；（共4题，每题5分，合计20分）

1、简述商业银行债券经营的要点

2、消费者贷款包括哪几种？

3、商业银行现代租赁业务的主要意义

4、建立商业银行制度的基本原则

五、论述题。

（共1题，每题10分，合计10分）

有人说，“对商业银行来说，存款越多越好。

”这句话对不对？

你认为呢？

为什么？

《商业银行经营管理实务》配套习题集答案

A卷

一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）

CAACABCABDBDBBBBBCBBDBDCABCBBD

二、判断题；（20题，每题1分，合计20分）

××√√√√×××√×××√×√√√√√

1、正确答案是：

负债是决定银行盈利水平的基础。

2、正确答案是：

证券投资在银行资产组合中的主要功能是分散风险。

7、正确答案是：

国外分行远远少于国外代理行。

8、正确答案是：

表外业务降低了银行的经营成本。

9、正确答案是：

运作风险是由于银行内部控制不力。

11、正确答案是：

外汇期货交易是指在有形的外汇交易市场上由清算所向下属成员清算机构或经纪人进行的远期外汇买卖。

12、正确答案是：

商业银行不是金融体系的最后贷款人。

13、正确答案是；绩效评价是商业银行运用一组财务指标和一定的评估方法，对其经营目标实现程度进行考核、评价的过程。

15、正确答案是：

外汇交易手段的创新是银行避险冲动所致。

三、名词解释；（共5题，每题4分，合计20分）

（一）信用中介：

是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者的中介人，实现资金的融同。

（二）储备金：

是为了防止意外损失从而收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

其在应付因优先股拆回等造成的股权资本减少或贷款坏账损失等资产损失方面起到重要作用，在银行资本中它的比重不会太大。

（三）杠杆租赁：

是一种融资性节税租赁，出租人一般只须提供全部设备金额的一部分投资，就可获得设备的所有权，享受100%的设备投资税收优惠。

（四）保付代理业务：

简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。

（五）银行清偿力：

是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，反映了银行债券人所受保障的程度，清偿力充足与否也极大地影响银行的信誉。

四、简答题；（共4题，每题5分，合计20分）

（一）简述银行现金资产管理的原则？

答：

1、总量适度原则；2、适时调节原则；3、安全保障原则

（二）互换业务的交易程序及其特点？

答：

程序：

1、选择交易商；2、参与互换的使用者与互换交易商就交易条件进行磋商；

3、互换交易的实施

特点：

互换是一种场外交易活动，所以它有着较大的灵活性，并且能很好地满足交易双方保密的要求。

除此之外，互换业务还有两个特点，一是可保持债权债务关系不变，二是能较好地限制信用风险。

（三）银行再造对我国银行改革的启示？

答：

1、我们应当以业务流程改革为核心，实现科学的集约化经营；2、我们应当创造性地使用信息技术，使集约化经营取得突破性进展；3、我们应当树立为了客户利益重建银行的观念，使集约化经营提供更高的对客户价值。

（四）银行支付结算现代化系统发展的内容？

答：

1、无人自动服务。

指由银行设置大量的自动付款机（CD）、自动存款机（AD）、自动出纳机（ATM）及币卷兑换机等为客户提供服务；2、无现金交易。

主要指银行同业自动财务转账系统和售货点终端机转账系统；3、无凭证结算。

包括银行间的资金收付处理系统和银行间电子转账系统。

五、论述题。

（共1题，每题10分，合计10分）

论述商业银行发展代理业务的重要意义。

答：

首先，代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势。

企事业单位和个人向银行申办代理业务，目的是为了满足自身没有能力办，或虽有能力办成本太高的财产管理和业务处理，由银行统一代理这些财产管理和业务处理，可使企业从