保险从业人员资格考试人身保险监管真题及答案.docx
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保险从业人员资格考试人身保险监管真题及答案
2007年保险从业人员资格考试人身保险监管真题及答案
）年中国保监会调
1.（）年国务院成立中国保监会，对全国保险市场实行统一监管，整为国务院正部级事业单位。
A．
1998；
2003
B．
1995；
2003
C．
1998；
2004
D．
1995；
2004
答案：
A．1998；2003；P3）
2.市场经济是法制经济，人身保险监管是市场经济条件下政府的重要职能。
这要求人身保险监管（）。
A.要有监管服务意识，提高监管服务质量
B.要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政
C.要尽量扩大政府监管的范围
D.要热情周到，满足监管对象提出的要求
P26-27）
（答案：
B.要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政;
3.一般来说，身体状况良好的人往往倾向于购买养老保险，而身体状况较差的人倾向于购买健康保险。
这属于信息不对称引起的（）。
A.道德风险
B.委托代理问题
C逆向选择问题
D.旧车问题
（答案：
C.逆向选择问题；P19）
4.以下陈述，正确的是（）。
①行政许可是指行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，经依法审查，准予其从
事特定活动的行为
2行政许可是一项重要的行政权力，也是政府监管的主要手段之一
3《行政许可法》主要是规范政府行为的行政法律
4《行政许可法》确立了信赖保护原则，并建立了相应的补偿制度，有助于增强行政
机关的信用意识
A.①②③
B.①③④
C.①②④
D.①②③④
（答案：
D.①②③④；P15-16）
5•以下选项属于人身保险监管对象的是（）：
①经批准设立的保险公司；②经批准设
立的专业保险中介公司；③投保人、被保险人和受益人；④未经批准擅自设立的保险公司和保险分支机构。
A.①②
B.①③④
C.①②④
D.①②③④
（答案：
C.①②④；P26）
6.近年来，为提高保险资金的回报率，我国保险监督管理部门积极鼓励保险公司开拓新的投资渠道，对于收益较高、风险较低的投资项目，保险公司可以自主决定投资比例与范围。
（）
A.对
B.错
（答案：
B.错）
A.条款费率监管
B.市场行为监管
C.税收监管
D.市场准入监管
（答案：
C.税收监管；P28）
8．市场失灵为政府监管提供了基本依据，但政府监管也存在失灵的可能性。
以下哪个
选项不是导致政府失灵的原因？
（）
A.政府监管监管机构存在"内在效应”
B.政府监管使寻租行为成为可能
C.监管政策旨在谋求社会福利化
D.政府决策失误导致监管不足或监管过度
（答案：
C.监管政策旨在谋求社会福利化；P11-P13）
9.以下选项属于保险监管依据的是（）：
①法律；②自律公约；③法规；④规章。
A.①②③
B.①②④
C.①③④
D.②③④
（答案：
C.①③④；P27,18行）
10．保险监管成本包括直接成本和间接成本，直接成本包括行政成本和执行成本。
A.对
B.错
（答案：
A.对；P32）
11.以下选项属于中国保监会主要职责的是：
①审批和管理保险机构的设立、变更和终止；②宣传和普及风险和保险知识；③监督、检查保险业务经营活动；④查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。
（）
A.①②
B.①③④
C.①②③
D.①②③④
（答案：
B.①③④；P46）
12.维护人身保险体系的安全与稳定是保险监管的目标之一。
以下对保险体系安全与稳定的理解，不正确的是（）。
A.保证任何一家保险公司不倒闭
B.不能以损害被保险人利益、抑制竞争和效率为代价
C维护保险市场的稳健性
D.不排除单个保险机构因经营失败而退出市场
（答案：
A.保证任何一家保险公司不倒闭；P38,12行）
A.
13.保监局作为中国保监会的派出机构，其主要职责不包括（）
贯彻执行国家有关法律、法规和方针政策，研究制定辖区内保险业发展战略规划
14.以下说法不正确的是（）。
B.美国NAIC不是保险监管机构，不能领导各州保险监督管理机构进行保险监管活动
C.德国保险监管的目标之一是保证大众对保险业具有持续的信心
D.英国FAS全面负责监管英国银行、保险与投资等金融服务业
（答案：
A.保险监管的开放性监管原则要求保险监管机构加强与银行、证券监管部门的沟通和协调，处理好与社会保障、卫生、财政、税务等部门的关系；P39，P41，P43，P40，P53）
15.以下选项中，（）不属于人身保险监管部的主要职责。
（答案：
B.拟订人身保险业的财务会计制度；P48）
（）,在同等条件下，
16.我国保险市场差异性较大，中国保监会在保险公司的设立上遵循
对拟在中西部和东北老工业基地注册的申报保险机构给予适当优先。
A.依法审批原则
B.公开透明原则
C.严格把关原则
D.布局合理原则
（答案：
D.布局合理原则；P60）
17.我国保险监管规定，设立保险公司的注册资本限额为（）元人民币。
A.1万
B.2亿
C.5亿
D.10亿
（答案：
B.2亿；P61,12行）
18.我国现行《保险法》规定，保险公司组织形式为（）
A.股份有限公司和相互保险公司
B.相互保险公司、股份有限公司和国有独资公司
C.股份有限公司和国有独资公司
D.互助保险组织、股份有限公司和国有独资公司
（答案：
C.股份有限公司和国有独资公司；P65）
19.我国现行保险监管规定，以下管理人员任职前需要保险监督管理部门进行任职资格审查的是：
①公司董事长，②总公司总经理、副总经理，③总公司部门经理，④分公司总经理。
（）
A.①②
B.①②④
C.①②③
D.①②③④
（答案：
B.①②④；P67）
20.保险公司的偿付能力状况在保险公司报送的偿付能力报告中体现，该报告由公司
的法定代表人、精算责任人和财务责任人签字，并对报告内容的真实性、完整性负责。
A.对
B.错
（答案：
A.对）
21.我国在加入世贸组织之初，仅允许外国寿险公司在华设立合资公司，规定外资股比例不得超过（）。
A.25%
B．49%
C．50%
D．51%
（答案：
C.50%;P73，第30行）
22.按照我国有关规定，以下属于外资保险公司的是：
①外资参股的保险公司;②合
资的保险公司；③外商独资的保险公司；④外国保险公司的在华分公司。
（）
A.①②③
B.①②④
C.②③④
D.①②③④
第23—27题为套题：
年开始经营人寿保险业务，公司，1950年开始经营人寿保险业务，亿美元。
丙公司，
甲、乙、丙三家外国保险公司的相关情况如下：
甲公司，1982
1997年在华设立代表处，2005年末公司总资产150亿美元。
乙1999年在华设立代表处，2005年末公司总资产1001950年开始经营人寿保险业务，1995年在华设立代表处，2005年末公
司总资产40亿美元。
2006年三家外国保险公司先后以书面形式向中国保监会申请在华设立保险公司，申请文件完整。
经审核，中国保监会受理了乙公司的申请，对于甲公司和丙公司的申请决定不予受理。
请结合以上资料回答第23－27题：
23.目前，外国保险公司在华设立人寿保险公司的主要组织形式是（）
24．中国保监会对甲公司的申请不予受理的主要原因是（）
A.总公司经营人寿保险业务的时间不符合条件
B.总公司在华设立代表处的时间不符合条件
C.上一年末公司总资产不符合条件
D.该公司不符合中国市场需要
P75）
（答案：
A.总公司经营人寿保险业务的时间不符合条件;
25．中国保监会对丙公司的申请不予受理的主要原因是（）
A.公司经营人寿保险业务的时间不符合条件
B.总公司在华设立代表处的时间不符合条件
C.上一年末公司总资产不符合条件
D.其他原因
答案：
C上一年末公司总资产不符合条件;P75）
26根据现行保险监管规定，中国保监会同意乙公司在华筹建人寿保险公司，乙公司应当在接到正式申请表之日起（）内完成筹建工作。
A.—个月
B.三个月
C.六个月
D一年
答案：
D一年）
27按照现行保险监管规定，乙保险公司成立后，应当按照其注册资本或者营运资本金总额的约定比例缴存保证金，其缴存比例高于中资保险公司。
（答案：
B.错）
28.《关于保险公司经营区域有关问题的通知》（保监发[2002]120号）进一步放宽了对保险公司经营区域的限制,其中之一是保险公司及其分支机构可以委托注册地以外的保险兼业代理机构开展异地业务。
（）
A.对
B.错
（答案：
B.错；P72,3行）
29.以下材料属于保险公司在申请开业时应向中国保监会提交的材料是（）：
①公司章
程；②创立大会会议记录；③三年经营计划和再保险计划；④拟任高级管理人员简历及相关证明。
A.①②
B.①②③
C.①②④
D.①②③④
（答案：
D.①②③④；P63）
30.以下属于保险公司销售人员的是（）：
①地市保险机构负责人；②保险公司直销人员；③保险公司销售培训人员；④营销服务部主要负责人。
A.②③
B.①②③④
C.②③④
D.①②④
（答案：
C.②③④；P69,3-8行）
31.以下关于保险机构高级管理人员的说法,不正确的是（）
A.保险机构高级管理人员所称的“高级”与级别并无必然关系
B.保险机构高级管理人员的任职资格包括道德品质和专业技术两方面
10年以上，并具有担
D.保险公司的总公司至少应有两名高级管理人员从事保险工作任业务管理职务四年以上任职经历
（答案：
C.拟任保险公司高级管理人员具有本科以上学历的，从事经济工作的年限可
适当放宽；P67-68）
32.
我国保险市场早在（）进行开放试点工作。
（答案：
B.上海；P73,15行）
33.
在与欧美达成的协议中，我国承诺在入世满（）后取消比例法定再保险。
（答案：
C.四年；P74，5行）
34.保险监管部门指派人员列席保险公司董事会议是干涉公司经营的不当行为。
目前，我国监管规定已禁止此类行为。
（）
A.对
B.错
（答案：
B.错；P78）
35.公司治理是现代企业制度中重要的组织结构，就狭义而言，主要是指公司（）的
关系。
A.管理层与员工
B.股东、董事会及管理层之间
C.股东与社会公众
D.董事会与员工
（答案：
B、股东、董事会及管理层之间；P76,9行）
36.按照我国现行《保险法》规定，制定商业保险主要险种的基本条款和保险费率的机构是（）。
A.财政部
B.保险公司
C工商管理部门
D.中国保险行业协会
:
①分红保险；②保
（答案：
B.保险公司；P85,2行）
37.按照我国现行保险监管规定，以下属于新型寿险产品的是（）
险；③投资连结保险；④意外伤害保险。
A.②③
B.②③④
C.①②③
D.①②③④
（答案：
C.①②③；P88,5行）
在我国境
38.在2006年1月1日我国发布新的经验生命表之前，保险监管机关规定内开展人寿保险业务的保险公司应根据（）所提供的数据确定预定死亡率。
A.《日本人寿保险业经验生命表（1990—1993）»»
D.《中国人寿保险业经验生命表（1996—1999）»
（答案：
C.《中国人寿保险业经验生命表（1990—1993）；P106，35行）
39．以下关于保险条款通俗化必要性的认识，不正确的是（）一段时期以来，保险条款难以读懂的现象在一定程度上遏制了人们购买保险的积极
保险条款通俗化不仅是文字表达的问题，更是事关行业诚信建设、持续健康发展的
保险公司管理规定》从法规的层次上明确了条款通俗化的要求
（答案：
B.投保人对保险合同的基本条款有修改的权利，条款通俗化能有效保证投保人行使这项权利；P101）
40.按照现有人寿保险产品监管规定，对于分红保险产品，保险公司每一会计年度向
保单持有人实际分配盈余的比例不得低于当年全部可分配盈余的（）
答案：
C．70%；P117，15行）
41．以下对寿险产品费率市场化的理解，不正确的是（）
A.寿险产品费率市场化未必导致寿险产品价格上涨
B.寿险产品费率市场化符合国际保险业的发展趋势
C．2005年末我国保险监督管理部门公布了明确的寿险产品费率市场化时间表
D.寿险产品费率市场化有利于保险经纪人的发展
（答案：
C.2005年末我国保险监督管理部门公布了明确的寿险产品费率市场化时间表;P111-112）
42.根据现行人身保险产品监管规定，保险公司可以用演示利率的方式来说明产品。
对于分红保险，规定高、中、低三个演示利率分别不得高于（）
A.
9%、8%、7%
B.
8%、7%、6%
C.
6%、5%、4%
D.
5%、4%、3%
（答案：
C.6%、
5%、4%;P126，10行）
43.2004年7月1日开始实施的《人身保险产品审批和备案管理办法》遵循（）的原则，对人身保险产品审批和备案管理制度进行了力度较大的改革。
A.放松事前监管，加强事后监管，强化公司责任
B.强化事前监管，放松事后监管，加强公司责任
C.加强事前监管，强化事后监管，放松公司责任
D.加强事前监管，放松事后监管，强化公司责任
P88）
（答案：
A.放松事前监管，加强事后监管，强化公司责任;
44.根据我国现行监管规定，保险公司应当指定一名法律责任人，由其出具法律责任
人声明书，并对产品承担相关的责任，其中不包括（）
A.确保保险条款符合《中华人民共和国保险法》
B.确保保险合同要素完备，条款文字准确
C确保保险条款不损害社会公共利益
D.确保保险条款具有足够的市场竞争力
45.对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后（）日内将备案材料报送至中国保监会。
A．
B．
答案：
B．7；P98）
46.开办投资连结保险的保险公司应当在中国保监会认可的媒体上至少每月公告一次）价值。
A.责任准备金
B.速动资产
C.资本公积金
D.投资账户单位
答案
D.投资账户单位；P127）
47.
保险公司指定的精算责任人应当经（）核准。
（答案：
A.中国保监会；P98）
48.对于分红保险的红利分配方式，我国保险监管机构未做规定性的限制，只是强调
保险公司应当在保险条款中载明其采用的红利分配方式。
（）
B.错
（答案：
A.对；P117,20行）
49.与寿险产品相比,健康保险面临的风险因素更为复杂,对风险管控的技术要求更高。
（）
A.对
B•错
（答案：
A.对；P133,末行）
50.以下不属于我国现有健康保险经营形式的是（）
（答案：
A.健康维护组织形式；P137,3行）
51.中国保监会于2002年12月30日正式颁布了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》。
该通知规定：
自2003年3月1日起严禁保险公司继续使用（）销售航空意外保险保单。
A.手工出单方式
B.电脑出单方式
C.自动售单机方式
D.机场以外的销售点
（答案：
A.手工出单方式；P143,末2行，144，首行）
52.2002年10月修定通过的《保险法》允许财产保险公司经营短期意外险。
B.错
（答案A.对；P142，倒5行）
53.
从保险监管实践来看，各国都非常重视对寿险公司准备金的监管，其原因不包括
）。
D.
准备金提存属资产科目，对寿险公司的资产总量有重大影响
P161，8—
（答案：
D.准备金提存属资产科目，对寿险公司的资产总量有重大影响;
28行）
54.按照我国现行保险监管规定,法定未决赔款准备金包括已发生已报案未决赔款准备金和已发生未报案未决赔款准备金。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.错；P172,10行）
55.
寿险公司的负债主要表现为（）。
（答案：
B.各种准备金；P150,19行）
56.计算寿险公司法定责任准备金的核心是（）。
A.公平性
B.公开性
C谨慎性
D.全面性
（答案：
C.谨慎性；P162,倒4行）
57．世界各国保险立法建立保险保障基金主要是为了建立一种有效保障机制,避免被
保险人因保险公司破产而遭受损失。
（）
A.对
B.错
（答案A.对；P179，首行）
58．2004年6月1日我国正式实施《保险资产管理公司管理暂行规定》。
按照该规定,以下不属于保险资产管理公司经营范围的是（）。
A.受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金
B.受托管理运用其股东控制的保险公司的资金
C提供担保
D.管理运用自有人民币、外币资金
（答案：
C.提供担保；P202-203）
59．按照现行《保险法》规定,我国保险监管部门对资金运用采取比例监管方式,规
定保险资金在每一项目的具体投资比例,并进行监督。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.对；P199,末行）
60．鉴于行业的特殊性,寿险公司资金运用必须遵循的首要原则是（）
A.收益性原则
B.安全性原则
c.流动性原则
D.多样性原则
（答案：
B.安全性原则；P197,9行）
61．保险资产管理公司开展外汇资金运用业务和其他外汇业务,应当经中国保监会和）批准。
A.中国证监会
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国银监会
（答案：
B.国家外汇管理局；P203,8行）
62．保险资金运用风险控制体系是指保险公司和保险资产管理公司为维护自身的财务稳健和偿付能力,对保险资金运用过程中的风险进行识别、评估、管理和控制的组织结构、制度安排和各项措施的总称。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.对；P204,倒6行）
以下陈述不正确的是（）。
63．加强投资交易管理是控制保险资金运用风险的重要方面。
A．
保险公司资金运用部门内部和保险资产管理公司应设立独立的交易部门
P207）
（答案：
B.投资交易应实行分散交易制度，以便分散交易风险;
64．中国保监会可以对保险公司和保险资产管理公司的保险资金运用风险控制体系进
行检查、监督和评估,也可以委托专业中介机构对其风险控制体系进行评估。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.对；P211,倒10行）
65.以下关于现场检查的理解，不正确的是（）。
（答案：
C.美、日等发达国家已完全采用非现场分析方法，现场检查方法已遭淘汰;P259，5行）
66.在确定现场检查的对象时，以下不应考虑的因素是（）
（答案：
B.保险公司与监管部门之间的关系；P265,倒16-9行）
67.以下关于现场检查处理的做法,不正确的是（）。
A.行政处罚决定书是保险监管部门在授权范围内对违法违规的被检查单位予以行政处
罚的专门文件
B.行政处罚决定书必须盖有做出行政处罚决定的行政机关的印章
可直接下发行政处罚决
C保险监管机构在现场检查中发现被检查单位存在违规行为,定书
D.对行政处罚决定不服的，可以申请行政复议或提起行政诉讼
（答案：
C.保险监管机构在现场检查中发现被检查单位存在违规行为，可直接下发行
政处罚决定书；P270）
68.某监管人员在一次业务检查中,先核查承保,再核查收付费、合同保全、理赔、统计报表。
这种检查方法属于（）。
A.顺查法
B.抽查法
C.倒查法
D.详查法
（答案：
A.顺查法；P262,倒6行）
69.
务报表：
保险公司应当定期向政府主管部门以及其他与公司有关的报表使用者提供以下财资产负债表、利润表和（）。
（答案D.现金流量表；P272）
70.以下关于金融混业经营的说法,不正确的是（）。
71.
A.
经济和金融的自由化发展趋势是推动金融业由分业经营转向混业经营的内在动因
（答案：
C.混业经营限制了业务渠道的拓宽；P291，倒3行）
71.我国现行《保险法》规定,个人代理人在代办人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托,但对机构代理人所能代理的保险人数量没有限制。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.对；P304,倒7行）
72.（）的出现,是中国金融业参与国际竞争的必然结果,也是当今分业体制下,我国银行、证券、保险、信托等诸业合作、混业经营的形式。
A.证保合作
B.银保合作
C.银证合作
D.金融控股集团
（答案：
D.金融控股集团；P306,17-19行）
73.以下关于保险业全球化的原因,不正确的是（）。
（答案：
D.保险全球化是发达国家向发展中国家经济扩张的体现和需要，旨在实现发达国家与贫穷国家的共同繁荣；P316,34行）
74.网络保险能否健康发展,在很大程度上取决于国家对电子商务和网络保险的法制
建设,我国亟待出台专门法律,以促进网络保险的健康发展。
（）
A.对
B.错
（答案：
A.对；P366,16行）
75.（）是发达国家保险监管的主要模式。
A.直接监管为主、间接监管为辅
B.间接监管为主、直接监管为辅
C.直接监管与间接监管并重
D.轮流监管
（答案B.间接监管为主、直接监管为辅；P321）
76．以下关于偿付能力监管的陈述，不正确的是（）
A.保险公司偿付能力监管主要有偿付能力监管和风险基础资本监管两种方式
B.偿付能力监管具有计算方便、透明度高等特点，德国等欧盟国家多采用这种方式
C.风险基础资本监管的优点是较准确地反映了不同保险企业的资本充足度和风险分布情况
D.美国目前采用偿付能力监管，并正在研究向风险基础资本监管方式转变
P323，
（答案：
D.美国采用偿付能力监管，并正在研究向风险基础资本监管方式转变;倒1行）
第77—81题为套题：
保险公司利润表应充分揭示特定期间经营活动的收益及分配情况，
提供保费收入、赔款支出、营业外收支、投资收益、税款等数据。
以下是ABC寿险公司2006年度利润表的部分项目与数据。
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