银行从业考试个人理财考试题库8.docx
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银行从业考试个人理财考试题库8
单项选择
1、根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（B）
A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系
B、证券公司应妥善保管客户的开户资料,委托记录,交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于10年
C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）
A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户
4、一般来说（B）
A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动
C、债券面值越大，贴现债券价格越低D、债券价格与到期收益率同向变动
5、期货合约的特点包括；1.标准化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额（C）
A、134B、124C、123D、234
6、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理
A、5万B、1万C、1.5万D、2万
7、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）
A、具备有效市场风险识别，计量，检测和控制体系
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员
C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度
8、陈小姐将1万元用于投资某工程，该工程的预期收益率为10%，工程投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）
A、13500元B、13000元C、13310元
8、下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A）
A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释
C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得
9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（B）
A、注册制B、审批制C、备案制D、报告制
10、下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）
A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
B、股票的风险总是比债券的风险高
C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（D）
A、与本机构同事谈论客户的社会地位
B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构
D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
12、投资规划中，进行资产配置的目标是（A）
A、风险和收益的平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化
13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（D）
A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府引入销售税
C、政府在市场上出售外汇基金票据D、政府购买增加
14、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（B）
A、公司债务担保重大变更B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
C、公司增资计划D、公司的收购计划
15、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（A）
A、发行股权证券B、发行金融债券
C、发放短期，中期和长期贷款D、吸收公众存款
16、下列属于基金管理人职责的是（B）
A、及时办理清算，交割事宜B、确定基金收益方案，向持有人分配收益
C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜
D、计算并公告基金资产价值
17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起（A）内行使，未行使的，申请权取消
A、一年B、半年C、3个月D、1个月
18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表
A、60B、30C、15D、7
19、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事责任（D）承担
A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、由客户承担，商业银行承担连带责任
C、完全由客户承担D、完全由商业银行承担
20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。
保证收益理财计划中的保证收益（D）
A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率
C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
21、下列关于金融市场特点表示错误的是（B）
A、交易主体角色的可变性B、交易活动的分散性
C、市场交易价格的一致性D、市场商品的特殊性
22、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（C）
A、五年B、三年C、两年D、.一年
23、下列产品组合中，风险系数最低的是（C）
A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金
C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票
24、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（D）
A、增加房产类资产配置B、增加债券资产配置
C、增加股票配置D、增加储蓄资产
25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（B）
A、到期收益率B、即期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率
26、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（B）
A、保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
27、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（B）
A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
28、下列关于个人财务报表的表述错误的是（D）
A、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况
B、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
C、红利，利息收入，人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
D、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况
29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（A）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税
A、一年B、两年C、三年D、五年
30、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（D）
A、股票B、房地产C、保险费D、货币市场基金
31、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。
从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（C）
A、成熟期B、形成期C、成长期D、稳定期
32、公开披露的基金信息不包括（D）
A、基金资产净值，基金份额净值B、基金份额申购，赎回价格C、基金募集情况D、基金投资策略
33、期货交易的（B）保证金
A、双方都不须缴纳B、双方必须缴纳C.、卖方必须缴纳D、买方必须缴纳
34、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（C）
A、金融期权协议B、金融互换协议C、金融期货协议D、金融远期协议
35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。
则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（A）
A、6%．B、5%C、7%D、2%
36、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（B）
A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿
B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
37、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（A）
A、即期交易B、远期交易C、金融期货D、金融互换
38、若某客户申购一万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，一年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（A）元
A、377B、500C、280D、542
39下列四个工程中根据收益和标准差来评价，最优的是（A）工程A,工程B，工程C，工程D的收益率分别是5%，12%，7%，9%。
标准差分别是0.08，0.15，0.14，0.13
A、工程BB、工程AC.、工程CD、工程D
40、（D）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在
A、规划性原则B、目的性原则C、综合性原则D、合法性原则
41、下列固定收益证券中，风险最低的是（A）
A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据
42、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益
A、80%B、70%C、90%D、60%
43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（D）
A、25小时B.、30小时C.、15小时D、20小时
44、关于债券的利率风险，下列说法错误的是（A）
A、持有债券到期，则无任何损失B、利率上升，债券价格下降
C、债券到期时间越长，利率风险越大D、利率风险属于市场风险
45、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（D）
A、选择多样化投资工具B、了解客户的非财务信息
C、评估客户的当前财务状况D、了解客户的风险偏好
46、下列情况下，可转换债券的风险（B）
A、低于普通债券B、高于国债C、高于股票D、低于储蓄产品
48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（C）
A、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债D、银行承兑汇票
49、某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派现金红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是（A）
A、10.1%B、20.1%C、30.2%D、40.5%
50、假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间2.25～3.50，如果存期内LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间，则执行5%的高收益率，如果存期内任意一天的LIBOR利率超出2.25～3.50，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为（D）美元
A、2500B、2000C、1500D、500
51、下列关于金融市场的表述，错误的是（B）
A、第三方市场具有限制少，成本低的优点B、第三市场又称为流通市场
C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
D、金融资产首次出售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场
52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（A）
A、压力测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试
53、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应该存放在（B）,每个客户的名义单独管理
A、证券交易所B、商业银行C、证券公司D、登记结算公司
54、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（B）
A、根据本银行需要，制定具体的管理办法
B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C、格局客户要求，制定具体的管理办法
D、按照金融衍生品业务管理
55、下列不属于制定保险规划的原则的是（A）
A、注重收益B、分析客户保险需要C、量力而行D、转移风险
56、下列不属于商业银行代理业务的是（C）
A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务
C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务
57、商业银行开发理财产品应当严格按照（D）原则
A、成本可控，风险可测B、成本最小，风险最小
C、成本可算，风险可测D、成本可算，风险可控
58、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是（B）
A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
D、某商业银行客户经理为客户推荐国债
59、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（C）
A、都不改变资产负债表中的工程B、资产负债率都不变
C、净资产都不变D、总资产都不变
60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（C）
A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是A
A、提供财务分析与规划服务B、对外营销宣传活动
C、销售信贷产品D、销售储蓄存款产品
62、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是B
A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权
63、下列债券不可上市流通的是D
A、记账式国债B、金融债券C、实物国债D、凭证式国债
64、下列不属于客户常规性收入的是B
A、银行存款利息B、捐赠款C、奖金和津贴D、工资
65、基金收益分配一般有分配现金和（A）两种形式
A、红利再投资B、分配票据C、分配债券D、分配股票
66、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大C
A、保本浮动收益理财计划B、保证收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划
67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B）代为向合格投资者推介信托计划
A、中央银行B、商业银行C、保险公司D、券商
68、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是A
A、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
C、固定收益的理财产品会贬值
D、储蓄投资的实际利率可能是负值
69、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。
如果某客户的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（A）（按360每年计算）
A、62.50美元B、49.99美元C、74.99美元D、68.74美元
70、投资型保险产品的最大特点是D
A、产品的费用低，流动性强B、保险费中含有投资保费
C、有可能带来投资收益D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
71、下列关于货币型理财产品表述错误的是B
A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金
C、收益安全性高D、主要投资于货币市场的银行理财产品
72、下列选项中，不属于现货期权的是C
A、股指期权B、利率期权C、股指期货期权D、外汇期权
73、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是A
A、定存+国债+保本投资型产品B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
C、认股权证+小型股票基金+期货D、投机股+房产信托基金+黄金
74、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是D
A、格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务
C、合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款
75、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大深度的B
A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险
C、降低系统风险D、降低不可分散风险
76、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是B
A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细情况报告
B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料
C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
77、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是B
A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B、年龄越小，所能承受的风险越大
C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高
78、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于C
A、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划
C、保证收益理财计划D非保本收益理财计划
79、某客户与T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人与（）日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户与（）日起可赎回该部分基金份额B
A、T+1,T+3B、T+1,T+2C、T,T+2D、T,T+1
80、如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是C
A、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险
81、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是C
A、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益
81、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是C
A、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力
81、若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是D
A、两种债券都会贬值，A债券贬的较多B、两种债券都会贬值，B债券贬的较多
C、两种债券都会升值，B债券升得较多D、两种债券都会升值，A债券升的较多
82、下列选项中不属于人身保险的是D
A、意外伤害保险B、人寿保险C、健康保险D、责任保险
83、下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是B
A、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险
B、中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降
C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低
D、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价
84、一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事A
A、国债，普通债券，普通股票B、普通股票，国债，普通债券
C、普通债券，普通股票，国债D、普通股票，普通债券，国债
85、某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为B
A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元
86、下列关于基金认购的表述中，错误的是A
A、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B、认购申请一经成功受理，不得撤销
C、认购期利息自动转为基金份额
D、基金认购有一定期限
86、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为A
A贴水B平价C升水D不变
87、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤销委托人的某些处分信托财产的行为，委托人应在知道撤销原因之日其（A）内性是，未行使申请权取消
A一年B半年C三个月D一个月
88、大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场为A
A第四市场B第三市场C店头市场D场内市场
89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大D
A保证收益理财B固定收益C保本浮动收益D非保本浮动收益
90、以下关于固时期的理财策略正确B
A预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资B放缓时，增加储蓄和储蓄的配置
C加快时，增加储蓄和债券的配置D放缓时，增加股票和防止的投资
92、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，介入相当与其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的B
A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应
93、商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案
A了解产品的投资B了解产品风险C了解你的客户D了解理财产品
94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行D
A物业经营B管理，处分C租赁D租赁和经营
95、根据证监会公布的基金你一对多合同内容与格式准则单个一对多账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于（C）万元
A200B150C100D50
11.制定保险规划的首要任
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