广东省阳江市阳东区交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案Word下载.docx

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　　【解析】我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　4、下列不属于非票据结算业务的是（）。

　　A、汇兑

　　B、托收承付

　　C、支票

　　D、委托收款

　　【解析】C项，支票属于票据结算业务。

　　5、（）反映的是银行管理的效率。

　　A、资本收益率

　　B、资产收益率

　　C、资产使用率

　　D、股权乘数

　　【答案】B

　　【解析】A项，资本收益率反映的是股东回报率；

C项，资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况；

D项，股权乘数主要反映银行的融资策略，主要是依赖债务融资还是股权融资。

　　6、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

　　A、5000

　　B、10000

　　C、20000

　　D、30000

　　【答案】A

　　【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：

挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；

挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；

挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

　　7、商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。

这体现了商业银行的（）作用。

　　A、信用中介

　　B、支付中介

　　C、信用创造

　　D、货币投放

　　【解析】支付中介。

商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。

故选B。

　　8、当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的（）角色。

　　A、发起人

　　B、管理者

　　C、托管人

　　D、承销人

　　【解析】证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。

　　9、下列不属于非票据结算业务的是（）。

　　10、（）是薪酬管理组织架构的责任主体。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、管理层

　　D、人力资源部门

　　【解析】目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。

　　11、（）是在合并农村信用合作社的基础上组建的。

　　A、农村商业银行

　　B、村镇银行

　　C、农村资金互助社

　　D、农村合作社

　　【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

　　12、（）是识别机构单体高风险，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。

　　A、非现场监管

　　B、现场检查

　　C、风险控制

　　D、风险评估与监管评级

　　【解析】现场检查是识别机构单体高风险、定位信息科技风险管理重大缺陷、传导监管机构监管要求、核实银行业金融机构信息科技风险实际状况，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。

　　13、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

目前我国（）金融债券占有较大的比重。

　　A、商业银行

　　B、政策性银行

　　C、证券公司

　　D、财务公司

　　【解析】按发行主体划分，金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。

　　14、本币汇率下跌一般会引起（）。

　　A、出口减少、进口增加

　　B、进出口同时增加

　　C、进出口不发生变化

　　D、出口增加、进口减少

　　【解析】本币汇率下跌表明本币贬值，出口商品便宜，出口增多，购买力下降，进口减少。

故选D。

　　15、金融市场主要是借助（）作为载体来运行的。

　　A、金融工具

　　B、借贷资本

　　C、资金供求者

　　D、利息率

　　【解析】金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过作用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

　　16、集团内部交易定价应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性，体现了内部交易的（）。

　　A、必要性

　　B、合理性

　　C、合规性

　　D、透明性

　　【解析】金融资产管理公司集团内部交易应遵循诚信、公允、审慎、透明的原则，确保必要性、合理性、合规性。

其中，合理性是指内部交易应符合商业原则、行业和市场惯例，交易价格应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性。

　　17、假设A国某年的1年期定期存款利率为

　　3.5％，该国当年的通货膨胀率为5％，那么该国当年的实际利率为（）。

　　A、0.035

　　B、0.085

　　C、-

　　0.015

　　D、5%

　　【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。

　　18、以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（）。

　　A、全额罚息

　　B、余额计息

　　C、容差全额罚息

　　D、超授信额度罚息

　　【解析】目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。

　　19、以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（）。

　　20、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

　　A、真实性

　　B、及时性

　　C、重要性

　　D、审慎性

　　【解析】贷款分类应遵循以下原则：

①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；

②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；

③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

　　21、下列不属于证券投资基金当事人的是（）

　　22、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

　　A、债权人不占有抵押的财产

　　B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

　　C、无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

　　D、债权人有权使用抵押物

　　【解析】抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　23、其他一级资本包括（）。

　　A、普通股

　　B、永续债

　　C、实收资本

　　D、盈余公积

　　【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：

其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

ACD三项均属于核心一级资本。

　　24、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A、分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B、分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C、监测、对冲、转移、规避和补充

　　D、监测、分散、转移、规避和补偿

　　【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　25、商业银行资产管理的重点是（）。

　　A、证券投资管理

　　B、借入款管理

　　C、贷款管理

　　D、准备金管理

　　【解析】商业银行最重要资产业务是贷款，在资产管理中，贷款是利润的主要来源，因此也是管理的重点。

　　26、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

　　A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　C、收买他人信用卡信息资料

　　D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　【解析】A项属于违规出具金融票证罪；

C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；

D项属于非法吸收公众存款罪。

　　27、对向消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知义务符合（）。

　　A、买者有责原则

　　B、卖者有责原则

　　C、诚实守信原则

　　D、公平公正原则

　　【解析】自觉遵守“卖者有责”的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

　　28、信息科技人员占比应与（）相匹配。

　　A、信息科技投入

　　B、商业银行发展水平

　　C、商业银行收入水平

　　D、银行工作人员薪酬

　　【解析】信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业银行发展水平匹配。

　　29、下列经济学家不属于古典和早期新古典经济时代的人物的是（）。

　　A、亚当·

斯密

　　B、大卫·

休谟

　　C、凯恩斯

　　D、欧文·

费雪

　　【解析】凯恩斯是现代宏观经济学的代表。

　　30、下列关于商品使用价值和价值的说法，正确的是（）。

　　A、有价值的东西不一定有使用价值

　　B、有使用价值的东西就有价值

　　C、使用价值是价值的物质承担者

　　D、没有价值的东西就没有使用价值

　　【解析】使用价值与价值是对立统一的关系，商品的使用价值不能离开价值。

价值是商品的本质属性，凡是商品必然有价值，一个物品如果只有使用价值而没有价值，就不可能成为商品。

因此，使用价值是价值的前提，没有使用价值的东西不会有价值。

使用价值是价值的物质承担者，价值寓于使用价值之中。

　　31、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

　　A、现金缴存

　　B、借款相关的业务

　　C、转账结算

　　D、现金支取

　　【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　32、商业银行不动用本身资金，为顾客提供各类服务的业务是（）。

　　A、负债业务

　　B、证券业务

　　C、中间业务

　　D、同业拆借业务

　　【解析】中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。

是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。

　　33、委托贷款中的委托人不包括（）。

　　A、提供委托贷款资金的法人

　　B、提供委托贷款资金的非法人组织

　　C、提供委托贷款资金的个体工商户

　　D、开出汇票委托银行向国外付款方收款的人

　　【解析】

　　《商业银行委托贷款管理办法》明确，委托贷款中的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

D项是指托收业务中的委托人。

　　34、金融市场按期限长短分为（）。

　　A、股票市场与债券市场

　　B、货币市场与资本市场

　　C、一级市场与二级市场

　　D、现货市场与期货市场

　　【解析】金融市场按照期限划分，可分为货币市场与资本市场。

　　35、揭示领导者应具备的品质和能力的理论称为（）理论。

　　A、领导特性

　　B、领导行为

　　C、领导作风

　　D、领导方式

　　【解析】领导特性理论是揭示领导者应具备的品质和能力的理论。

故选A。

　　36、对向消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知义务符合（）。

　　【答案】B

　　37、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（）。

　　A、期限中介

　　B、风险中介

　　C、信息中介

　　D、流动性中介

　　【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

　　38、对于持票人来说，票据贴现是（）。

　　A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

　　B、买进票据，成为票据的权利人

　　C、转让票据，成为票据的权利人

　　D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

　　【解析】对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　39、下列关于商品使用价值和价值的说法，正确的是（）。

　　40、商业银行资产管理的核心是（）。

　　A、控制风险

　　B、组合资产

　　C、获取收益

　　D、保证流动性

　　【解析】商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化。

　　41、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

　　A、增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

　　B、鼓励银行减少期限错配

　　C、增加短期稳定资金来源

　　D、减少流动性危机发生的概率

　　【解析】流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。

　　42、流动性风险管理的监督评价层是（）。

　　B、高级管理层

　　C、各个风险管理职能部门

　　D、监事会和内部审计部门

　　【解析】商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

此外，由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。

　　43、洗钱的阶段不包括（）。

　　A、处置阶段

　　B、培植阶段

　　C、洗白阶段

　　D、融合阶段

　　【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

　　44、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。

　　A、多买债券多存货币

　　B、多买债券少存货币

　　C、卖出债券多存货币

　　D、少买债券多存货币

　　【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。

　　45、商业银行特有的职能是（）。

　　D、金融服务

　　【解析】信用创造是商业银行区别于其他金融机构所特有的职能。

　　46、（）是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

　　A、增强市场资金融通

　　B、提高金融市场收益

　　C、防范化解金融风险

　　D、促进实体经济发展

　　【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

做好当前金融工作，必须着眼国家安全大局和经济社会发展全局，把主动防范化解金融风险放在更重要的位置，确保我国金融安全、高效、稳健运行，为经济社会持续健康发展创造有利条件。

　　47、间接融资领域中最主要的金融机构是（）。

　　A、投资银行

　　B、商业银行

　　D、保险公司

　　【解析】间接融资是指通过金融中介机构进行的资金融通方式。

而最主要的资金融通中介机构就是商业银行。

　　48、下列有关货币需求特性的说法，错误的是（）。

　　A、货币需求是有效需求

　　B、货币需求是主观需求

　　C、货币需求是有支付能力的行为

　　D、货币需求是派生需求

　　【解析】货币需求作为一种经济需求，是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求。

所以货币需求是有效需求、客观货币需求、也是一种派生需求（即派生于人们对商品的需求）。

所以选B，货币需求是客观需求不是主观需求。

　　49、观念货币可以发挥的职能是（）。

　　A、价值尺度

　　B、流通手段

　　C、贮藏手段

　　D、支付手段

　　【解析】货币在买卖商品、支付工资以及被当做财富贮藏起来时都必须是现实的货币，但是当其在衡量商品的价值时仅需要是观念上的货币即可。

　　50、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

　　A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

　　B、具体采用何种计息方式由储户决定

　　C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

　　D、对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

　　【解析】B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。

具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。