17家全国性银行的网银业务手续费安全性等横向比较.docx
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17家全国性银行的网银业务手续费安全性等横向比较
哪一家网银最便宜？
哪一家最安全？
哪一家功能最强大？
南方周末记者对17家全国性银行的网银业务进行了比较，制定了本期“网银攻略”,分为资费榜、功能榜和安全榜
你在使用哪一家网上银行？
自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来，十年间已有88家国内银行开设了这项业务，每十个中国人中就有一个在使用网银——据易观国际的数据，截至2009年第2季度，约有1.72亿人注册了各自的网银。
在中国，每一天通过网银进行的交易，相当于全国的沃尔玛整整一年交易额的50倍。
你是否知道，各家网银之间的资费可能相差50倍？
除了安全保障程度高低有别，它们之间的功能也有差别，有的能买基金，有的甚至能交团费。
哪一家网银最便宜？
哪一家最安全？
哪一家功能最强大？
南方周末记者对5家国有商业银行和12家股份制商业银行的网银业务进行了比较。
资费榜
普通个人客户使用快速汇款方式汇款1千元各行收费金额
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
普通个人客户使用快速汇款方式汇款1万元各行收费金额
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
图/李伯根范兴龙
功能榜
网上银行几乎涵盖了所有的银行服务，更重要的是，它不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。
网上银行的主要功能有以下五种：
第一，账户查询，对个人名下账户集中管理，可查看本人账户余额、明细、总资产、总负债等。
第二，转账支付，转账汇款、各种缴费、信用卡还款、银证转账、网上支付、信用卡还款等。
第三，投资理财，包括基金投资、理财产品投资、外汇买卖、纸黄金交易、储蓄理财、国债管理等投资理财功能。
第四，客户服务，开通个人账户余额变动短信通知、挂失、交易密码修改等。
第五类，自助贷款服务，只要帐户中有足够的抵押资金，可以实现消费品贷款、自助质押贷款等。
下表是各网银的主要功能。
银行名称
账户查询
转账支付
投资理财
客户服务
自助质押贷款
平安银行
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√
基金（限高级用户）
普通用户部分功能受限
限高级客户
民生银行
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√
国债，基金，外汇，保险
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√
兴业银行
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√
国债，基金，黄金，外汇，第三方存管
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√
光大银行
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√
国债，基金，外汇，理财产品，第三方存管
√
中信银行
√
√
国债，基金，外汇，理财产品，第三方存管
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√
交通银行
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√
国债，基金，外汇，期货，理财产品
√
华夏银行
√
√
基金，黄金，外汇，第三方存管（证书版/签约版用户）
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√
浦东发展
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√
外汇，基金，股票，
√
建设银行
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√
外汇，债券，基金，黄金，理财产品，保险，存管
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招商银行
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√
国债，外汇，股票，基金，财务分析
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√
工商银行
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√
国债，外汇，基金，股票，黄金，理财产品，第三方存管，保险
√
√
中国银行
√
√
国债，外汇，黄金，基金，第三方存管，B股银证转帐（分查询版和理财版）
√
农业银行
√
√
国债，外汇，期货，基金，第三方存管
√
广东发展银行
√
√
外汇买卖、外币债券投资、B股交易等
√
恒丰银行
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√
动态密码用户部分功能受限
浙商银行
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√
基金
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√
渤海银行
√
√
√
注：
划“√”者为已开通该项服务
安全榜
中国金融认证中心副总经理曹小青介绍，网上银行的信息安全主要是指确保用户身份真实、交易私有性及完整性、抗抵赖性四个方面，涉及到银行服务器、互联网、客户端三个域。
银行服务器本身相对安全措施完备，很难被攻破，所以很多黑客通过互联网对客户端展开攻击。
与网上银行类似的网址、匿名邮件、木马病毒、网站浏览过程中忽然跳出的链接页面，都是他们布下的陷阱。
网银客户可以在银行选择手机动态密码、数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件的组合，甚至免费杀毒软件等多种措施来保证自己的网银安全。
USB-Key是将数字证书直接预装在特定USB中，可随身携带，银行收取20-80元不等的费用，是目前安全级别最高的网银产品。
此外，第三方认证（个人用户所使用的电子签名安全认证由第三方机构而非银行来提供）也被很多银行所采用。
在银行与用户的网络银行业务纠纷中，第三方机构将承担关键性举证义务。
下表为各银行所采取的安全措施。
银行名称
动态密码
数字证书
USBKey
第三方认证
其他
平安银行
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SSL128位网页传输加密；安全控键和软键盘两种密码输入方式
民生银行
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钓鱼网站主动监测服务；
兴业银行
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网银交易短信保护；SSL128位高加密；密码锁定保护；超时自动退出
光大银行
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防伪站信息认证；附加码；键盘控件；限额控制；错误次数控制
中信银行
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密码控件；网银操作短信提醒等
交通银行
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华夏银行
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浦东发展
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建设银行
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短信服务；双密码控制
招商银行
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√
扩展验证 SSL （EVSSL）证书
工商银行
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短信服务；预留信息验证
中国银行
√
短信服务，预留“欢迎信息”辨别假网站，
登入记录监控异常情况，关键信息屏蔽保障账户安全
农业银行
√
√
PKI公钥体系结构，128位SSL安全通信协议，图形码，动态密码键盘
广东发展银行
√
√
EVSSL服务器证书验证，
SSL128-bit安全加密技术，短信服务
恒丰银行
√
√
√
浙商银行
√
√
双密码控制，业务多级授权模型，短信服务
渤海银行
√
√
双密码保护，加密系统
注：
划“√”者为已开通该项服务
各网上银行汇款收费标准
银行名称
同城本行汇款
同城他行汇款
异地本行汇款
异地他行汇款
平安银行
免费
免费
免费
免费
民生银行
免费
手续费0.5元，1万元（含）以下，4元；1-10万元（含），8元；10万－50万元（含），12元；50万元－100万元（含），16元；100万元以上，交易金额的0.0016%，最高160元
2元/笔
交易金额的0.1%，最低1元，最高50元
兴业银行
免费
非实时转账免费。
实时跨行转账：
5千元（含）以下收费2元，5千-5万元（含）收费3元，5-10万元（含）收费5元，10万元以上收费8元。
免费
非实时转账手手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上0.002%，最高200元。
实时跨行转账：
交易金额的0.5%，最低5元，最高50元。
光大银行
免费
交易金额的0.5％，
交易金额的0.5％
交易金额的0.5％
最低5元，最高50元。
最低2元，最高20元。
从2009年5月1日起三折。
最低5元，最高50元。
从2009年5月1日起三折。
另外，银联卡:
5000元（含）以下每笔2元，5000元-5万元（含）每笔3元，5-10万元（含）每笔5元交易。
从2009年5月1日起三折。
中信银行
免费
2元/笔
交易金额的0.2%，最低1元，最高10
交易金额的0.5%，最低1元，最高25
交通银行
免费
交易金额的0.2%，最低2元，最高20元
交易金额的0.15%，最低1元，最高50元
交易金额的0.7%，最低2元，最高50元
华夏银行
免费
交易金额的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元）
交易金额的0.1%，最低1元，最高10元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠，最低1元）
交易金额的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元）
浦东发展
免费
交易金额的0.2%，最低2元，最高10元。
（2009年8月1日-10月31日优惠：
交易金额的0.1%，最低2元，最高5元）
交易金额的0.2%,最低2元,最高30元（
交易金额的0.8%，最低2元，最高40元。
（2009年8月1日-10月31日优惠：
交易金额的0.5%，最低2元，最高25元）
2009年8月1日-10月31日优惠：
交易金额的0.1%，最低2元，最高15元）
建设银行
免费
交易金额的0.5%，最低1元，最高25元
交易金额的0.5%，最低1元，最高25元
交易金额的0.5%，最低1元，最高25元
招商银行
免费
2元/笔
交易金额的2‰，最低5元，最高50元
交易金额的1%，最低10元，最高50元
工商银行
免费
交易金额的0.9%，最低1.8元，最高45元
交易金额0.9%，最低1.8元，最高45元
交易金额0.9%，最低1.8元，最高45元
中国银行
免费（省内）
手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上0.002%，最高200元。
（2009年7月1日-9月30日五折）
手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100万元以上按0.002%收费，最高200元。
（2009年7月1日-9月30日五折）
交易金额的0.06%，最低1元，最高12元
农业银行
1元/笔
5000元以下（含）：
2元/笔；5000元-5万元（含）：
3元/笔；5万元-10万元（含）：
5元/笔；10万元以上：
8元/笔
交易金额的0.4%，最低1元，最高20元
交易金额的0.5%最低1元，最高35元
广东发展银行
暂不收取
交易金额的0.2%，最低1元，最高30元（优惠：
交易金额的0.01%，最低1元，最高3元）
交易金额的0.05%，最低1元，最高20元（优惠：
交易金额的0.01%，最低1元，最高5元）
交易金额的0.2%，最低1元，最高30元（优惠：
交易金额的0.01%，最低1元，最高8元）
恒丰银行
免费
手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100-1000万元，按0.002%收费，1000万以上，200元。
免费
手续费0.5元，1万元（含）以下5元；1-10万元（含）10元；10-50万元（含）15元；50-100万元（含）20元；100-1000万元，按0.002%收费，1000万以上，200元。
浙商银行
免费
小于5万元（含）1元/笔，大于5万元，交易金额的0.01%，最低1元，最高10元
免费
小于5万元（含）1元/笔，大于5万元，交易金额的0.01%，最低1元，最高10元
渤海银行
免费
1元/笔，加急5元/笔
免费
1元/笔，加急5元/笔
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