恒丰银行企业网银电子商业汇票操作手册之欧阳历创编.docx

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恒丰银行企业网银电子商业汇票操作手册之欧阳历创编

企业网银电子商业汇票操纵手册

时间：

2021.02.09

创作人：

欧阳历

信息来源于网络，供内部交流，不做商用！

1.综述

电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关办事的业务处理平台。

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

1.1基本规则

一、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：

（一）直接接入电子商业汇票系统的银行（以下简称接入行）；

（二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）；

（三）通过接入行规画电子商业汇票业务的银行（以下简称被代办署理行）；

（四）通过接入行规画电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代办署理财务公司）；

（五）中国人民银行；

（六）前五项以外的法人及其他组织。

二、电子商业汇票为定日付款票据

电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超出1年。

三、电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超出10亿元。

四、出票人签发电子商业汇票，应将其交付收款人。

收款人应对出票人的交付行为进行签收或采取处理。

只有经过承兑的电子商业汇票才干交付收款人。

电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。

被背书人应对背书人的交付行为进行签收或采取处理。

出质人质押电子商业汇票，应将其交付质权人。

质权人应对出质人的交付行为进行签收或采取处理。

电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交支出质人。

出质人应对证权人的交付行为进行签收或采取处理。

五、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未采取的，票据当事人可撤消该行为申请。

票据当事人为电子商业汇票业务行为接收方的，票据当事人不得撤消。

六、本操纵手册所称“交付”是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，受让人签收的行为。

所称“签收”是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。

所称“采取”是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。

七、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书转让。

八、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。

电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令达到电子商业汇票系统的日期。

电子商业汇票的拒绝付款日是指采取提示付款申请的指令达到电子商业汇票系统的日期。

电子商业汇票追索行为的产生日是指追索通知的指令达到电子商业汇票系统的日期。

承兑、背书、包管、质押解除、付款、追索清偿等行为的产生日是指相应的签收指令达到电子商业汇票系统的日期。

九、恒丰银行电子商业汇票根据承兑主体的不合，分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由恒丰银行机构承兑，电子商业承兑汇票由客户承兑。

承兑人为电子商业汇票的付款人。

十、电子商业汇票的出票、承兑、背书、包管、提示付款、追索等业务必须通过电子商业汇票系统规画。

十一、电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。

1.2业务规画条件

客户向恒丰银行申请规画电子商业汇票业务应合适以下基本条件：

（一）经工商行政管理机关核准挂号或国家有权部分批准设立的企事业法人和其他经济组织，并规画了年检手续。

（二）在恒丰银行开立人民币银行结算账户。

（三）与恒丰银行签署《恒丰银行电子商业汇票办事协议》。

（四）开通恒丰银行企业网上银行办事。

（五）电子商业汇票项下规画银行承兑、贴现等业务时，需合适恒丰银行相关授信业务受理条件。

2.出票及承兑业务处理

2.1.出票及承兑业务处理基本规定

一、胜利的出票流程包含出票人出票挂号、提示承兑和提示收票三个业务子流程，其他的业务功能（如包管等）由票据当事人视情况选择。

二、出票人在电子商业汇票交付收款人前，可规画票据的未用退回（撤票）。

三、出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。

四、必须在票据到期日之前完成承兑。

五、出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性担任，但该记载事项不具有票据上的效力。

评级信息包含评级机构、信用品级、评级到期日。

六、承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性担任，但该记载事项不具有票据上的效力。

评级信息包含评级机构、信用品级、评级到期日。

2.2业务流程

2.2.1票据添加

一、功能描述

在系统中添加出票清单,填写各项票面要素信息及其他所需信息。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“票据编辑”“添加票据”，进入以下页面：

2、选择出票人机构名称、出票人机构账号，点击“确定”，进入票据信息添加页面：

注意：

票据到期日不克不及小于即是票据出票日。

3、用户填写要添加的票据信息，点击“确定”，进入票据添加结果页面：

2.2.2清单编辑

一、功能描述

对已存在的出票清单进行编辑修改。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“票据编辑”“清单编辑”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”按钮，查询出可编辑的票据列表：

3、选择要编辑的票据，点击“修改”，进入票据信息修改页面：

4、修改相应的票据信息后，点击“确定”，进入票据修改结果页面：

2.2.3清单删除

一、功能描述

对已存在的出票清单进行删除。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“票据编辑”“清单编辑”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”按钮，查询出可编辑的票据列表：

3、选择要编辑的票据，点击“删除”，进入票据信息删除确认页面：

4、点击“确定”，进入票据清单删除结果页面：

2.2.4批量添加

一、功能描述

通过此功能，用户可以导入批量文件批量出票。

从而节省录入时间。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“票据编辑”“批量添加”，进入以下页面：

2、点击“下载模板”，先将模板下载到本地：

3、填写好要提交的批量添加文件后，选择出票人机构名称、出票人机构账号，点击“浏览”按钮，选择要提交的文件，点击“确定”，进入批量添加结果页面：

2.2.5出票挂号

一、功能描述

列表显示已存在的可出票的票据清单，对这些票据进行出票挂号，获取票号。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“出票挂号”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”，查询出可出票挂号的票据列表：

3、选择要进行出票挂号的票据，点击“挂号”，系统弹出确认框：

4、点击“确定”，进入出票挂号结果页面：

2.2.6提示承兑

一、功能描述

列表显示出票挂号胜利即人行已分派票号的票据，对这些票据进行提示承兑。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示承兑”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示承兑票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称或付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示承兑的票据，点击“提示承兑”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示承兑结果页面：

2.2.7提示承兑撤消

一、功能描述

列表显示已经提示承兑但银行未进行承兑签收的票据，可对列表中的票据进行提示承兑撤消。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示承兑撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示承兑撤消票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称或付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示承兑撤消的票据，点击“撤消”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示承兑撤消结果页面：

2.2.8提示承兑签收

一、功能描述

列表显示可承兑签收或采取的票据列表，可对列表中的票据进行签收（此功能适用于客户作为承兑人承兑电子商业承兑汇票的情形）。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示承兑签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示承兑签收票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称或付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示承兑签收的票据，点击“签收/采取”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示承兑签收结果页面：

提示：

采取流程同签收流程。

2.2.9提示收票

一、功能描述

列表显示用户可进行提示收票的票据，对这些票据进行提示收票操纵（提示收票完成后，出票人的出票操纵流程即全部完成）。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示收票”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示收票票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示收票的票据，点击“提示收票”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示收票结果页面：

2.2.10提示收票撤消

一、功能描述

列表显示用户可进行提示收票撤消的票据，对这些票据进行提示收票的撤消操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示收票撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示收票撤消票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示收票撤消的票据，点击“撤消”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示收票撤消结果页面：

2.2.11提示收票签收

一、功能描述

列表显示用户可提示收票签收的票据，用户可对这些票据进行提示收票签收或采取操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“提示收票签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可提示收票签收票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行提示收票签收的票据，点击“签收/采取”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入提示收票签收结果页面：

提示：

采取操纵同签收操纵。

2.2.12撤票

一、功能描述

出票人可以在出票挂号胜利后或在提示承兑并且承兑人已签收后倡议撤票操纵，撤回该票。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“出票”“撤票”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可撤票票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款行名称进行精确查询：

3、选择要进行撤票的票据，点击“撤票”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入撤票结果页面：

3.背书转让业务处理

3.1背书转让业务处理基本规定

企业之间基于商品交易、债权债务清偿或其他合法事由，可以规画电子商业汇票背书转让业务。

背书转让应遵循以下规则：

一、背书人和被背书人必须是企业。

二、票据未记载“不得背书”事项。

三、票据在提示付款期后不得进行背书转让。

3.2背书转让业务流程

3.2.1背书申请

一、功能描述

列表显示企业客户所有可以背书的票据，可对列表中的票据进行背书申请操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“背书转让”“背书申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可背书申请票据列表，也可输入票号、出票日、到期日、金额进行精确查询：

3、选择要进行背书申请的票据，点击“申请”按钮，进入被背书人信息填写页面：

4、点击“确定”按钮，进入背书申请结果页面：

3.2.2背书签收

一、功能描述

对背书人已胜利倡议背书申请，但被背书人未进行签收的票据由被背书人进行背书签收操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“背书转让”“背书签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可背书签收票据列表，也可输入票号、出票日、到期日、金额进行精确查询：

3、选择要进行背书签收的票据，点击“签收/采取”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入背书签收结果页面：

提示：

背书采取操纵同背书签收操纵。

3.2.3背书撤消

一、功能描述

对背书人已胜利倡议背书申请，但被背书人未进行签收的票据由背书人进行背书撤消操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“背书转让”“背书撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可背书撤消票据列表，也可输入票号、出票日、到期日、金额进行精确查询：

3、选择要进行背书撤消的票据，点击“撤消”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入背书撤消结果页面：

4.贴现业务处理

贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给恒丰银行，由恒丰银行扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

4.1贴现业务处理基本规定

贴现应遵循以下业务规则：

一、贴现依照交易方法，分为买断式和回购式。

买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据行为方法。

回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的票据行为方法。

目前，我行只受理买断式贴现业务。

电子商业汇票贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。

二、票据当事人在规画回购式贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。

赎回开放日是指规画回购式贴现赎回业务的起始日期。

赎回截止日是指规画回购式贴现赎回业务的截止日期，该日期应先于票据到期日。

自赎回开放日起至赎回截止日止为赎回开放期。

三、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。

四、贴现必须在票据到期日之前完成。

五、票据未记载“不得转让”事项。

六、持票人申请贴现时，应向恒丰银行提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他资料。

七、电子商业汇票贴现可选择线上清算方法或线下清算方法，线上清算方法即票款凑合方法，是指依托电子商业汇票系统和年夜额支付系统同时完成票据交付和资金交割并互为条件的一种交易方法。

恒丰银行客户向恒丰银行机构申请贴现，采取线下清算方法。

4.2贴现业务处理流程

4.2.1贴现申请

一、功能描述

列表显示所有可贴现的票据，对这些票据进行贴现申请操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“贴现”“贴现申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可进行贴现申请的票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称、产生额进行精确查询：

3、选择要进行贴现申请的票据，点击“申请”按钮，进入贴现相关信息填写页面：

4、填写好贴现信息后点击“提交”按钮，进入贴现申请信息确认页面：

5、确认后点击“提交”按钮，进入贴现申请结果页面：

4.2.2赎回签收

一、功能描述

列表显示已由贴入人收回赎回申请，可由贴出人进行贴现赎回签收或采取的票据列表，可对列表中的票据进行赎回签收或采取。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“贴现”“赎回签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可赎回签收/采取票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称、产生额进行精确查询：

3、选择要进行赎回签收/采取的票据，点击“签收/采取”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入赎回签收/采取结果页面：

4.2.3贴现撤消

一、功能描述

列表显示已由贴出人倡议贴现请求，但贴入人未进行贴现签收的票据，并对这些票据由贴出人进行贴现申请的撤回操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“贴现”“贴现撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可贴现撤消票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称、产生额进行精确查询：

3、选择要进行贴现撤消的票据，点击“撤消贴现”按钮，系统弹出确认框：

4、点击“确定”按钮，进入贴现撤消结果页面：

5.质押业务处理

电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行挂号，以该票据为债权人设立质权的票据行为。

5.1质押业务处理基本规定

质押业务应遵循以下规定：

一、各类业务主体均可作为出质人或质权人。

二、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。

主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。

票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保。

三、票据上未记载“不得转让”事项。

5.2质押业务处理流程

5.2.1质押申请

一、功能描述

列表显示可进行质押申请的票据，并对其进行质押申请操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“质押申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出可质押票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称进行精确查询：

3、选择要进行质押申请的票据，点击“申请”按钮，系统进入质权人信息输入页面，页面显示各项输入要素，用户输入页面各项信息：

4、点击“确认”按钮，系统进入质押申请结果页面，页面显示质押申请结果：

5.2.2质押撤消

一、功能描述

列表显示出质人已收回质押申请但质权人未进行签收的票据，并可由出质人对这些票据进行质押申请撤回操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“质押撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出待质押撤消票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称进行精确查询：

3、选择要撤回质押申请的票据，点击“撤消”按钮，前往撤消结果：

5.2.3质押签收/采取

一、功能描述

列表显示须由质权人进行质押签收或采取的票据列表,并可对列表中的票据进行签收或采取操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“质押签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称和机构账号，点击“确定”系统进入待质押签收/采取票据列表页面，页面显示待质押签收/采取票据列表：

3、用户选择要质押签收/采取的票据，点击“签收”或“采取”按钮:

提示：

质押采取操纵同质押签收操纵。

5.2.4解质押申请

一、功能描述

列表显示可由质权人进行解质押申请的票据，并可对列表中的票据进行解质押申请操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“解质押申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称和机构账号，点击“确定”系统进入可解质押票据列表页面，页面显示可解质押的票据列表：

3、用户选择要进行解质押的票据，点击“申请”按钮：

5.2.5解质押签收/采取

一、功能描述

列表显示须由出质人进行解质押签收或采取的票据，并可对列表中的票据进行解质押签收或采取操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“解质押签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、机构账号，点击“确定”查询出待解质押签收/采取票据列表，也可输入票据类型、承兑人名称进行精确查询：

3、用户选择要解质押签收的票据，点击“签收”按钮：

提示：

解质押采取操纵同解质押签收操纵。

5.2.6解质押撤消

一、功能描述

列表显示可由质权人进行解质押撤消操纵的票据，并可对这些票据进行解质押撤消操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“质押”“解质押撤消”，进入以下页面：

2、选择机构名称和机构账号，系统进入待解质押撤消票据列表页面，页面显示待解质押撤消的票据列表：

3、选择要进行解质押撤消操纵的票据，点击“申请”按钮：

6.包管业务处理

电子商业汇票的包管，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的他人包管该票据获得付款的票据行为。

6.1包管业务处理基本规定

一、中国人民银行不克不及作为包管人。

二、包管业务包含电子商业汇票出票阶段出票人倡议的包管申请、承兑人倡议的包管申请和流转阶段背书人倡议的包管申请，不合阶段的包管业务流程一致。

三、同一被包管人可有多个包管人，但被包管人不克不及通过电子商业汇票系统同时向多个包管人倡议包管申请。

同一被包管人只有在收到包管申请回复或撤消包管申请后，才干向其他包管人倡议包管申请。

四、包管人必须在被包管人做出其他票据行为前完成包管业务处理。

6.2包管业务处理流程

6.2.1包管申请

一、功能描述

列表显示可由被包管人向包管人倡议包管申请操纵的票据，并可对票据进行包管申请操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“包管”“包管申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称、账号，点击“确定”查询出待包管票据列表，也可输入包管类型进行精确查询：

3、用户选择要进行包管申请的票据，点击“下一步”按钮，系统进入包管信息列表页面，页面显示所选票据对应的包管信息:

4、选择相应的票据，点击“包管申请”按钮：

6.2.2包管撤消

一、功能描述

列表显示被包管人已倡议包管申请，但包管人未进行包管签收的票据，并可由被包管人对这些票据进行包管撤消操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“包管”“包管申请”，进入以下页面：

2、选择机构名称账号，点击“确定”查询出待包管撤消票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款人名称进行精确查询：

3、选择要撤消包管的票据，点击“撤消”按钮：

4.系统进入包管裁撤结果页面，页面显示包管撤消的结果信息：

6.2.3包管签收

一、功能描述

列表显示须由包管人进行包管签收或采取的票据列表，并可对列表中的票据进行签收或采取操纵。

二、业务流程

1、点击“电子票据”“包管”“包管签收”，进入以下页面：

2、选择机构名称、账号，点击“确定”查询出待包管签收票据列表，也可输入出票人名称、收款人名称、付款人名称进行精确查询：

3、选择要包管签收的票据，点击“签收”按钮，系统前往签收结果：

提示：

包管采取操纵同包管签收操纵。

7.提示付款业务处理

提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。

7.1提示付款业务处理基本规定

提示付款应遵循以下规定：

一、持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。

提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、年夜额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。

二、持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。

承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。

三、持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求确当日至迟第二天（遇法定休假日、年夜额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。

持票人超出提示付款期提示付款的，接入行不得拒绝受理。

持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。

四、电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求第二天起第3日（遇法定节假日、年夜额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，恒丰银行应按与承兑人签订的《恒丰银行电子商业汇票业务办事协议》，进行如下处理：

（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，恒丰银行应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、年夜额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答并代办署理签章；

（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时缺乏以支付票款的，则视同承