SWIFT国际银行间电报常识与应用.docx

SWIFT国际银行间电报常识与应用.docx

《SWIFT国际银行间电报常识与应用.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《SWIFT国际银行间电报常识与应用.docx（26页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

SWIFT国际银行间电报常识与应用

SWIFT国际银行间电报常识与应用

1.SwiftCode

SWIFT是“SocietyWorldwideInterbankFinancialTelecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。

凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。

SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。

SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。

该号相当于各个银行的身份证号。

SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。

统一的格式，如：

BKCHCNBJ110

前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如

：

BJ），110代表北京市分行。

各行的SwiftCode可以在上面网站上查到：

输入英文的：

Cityheading（城市名称）；

BICcodeInstitution（银行名）

Branchname（分行、支行名称）

国内的可以在BICcodeinstitution里：

输入BKCHCNBJ查中国银行各城市详细SWIFT。

输入ICBKCNBJ查中国工商银行各城市详细SWIFT。

输入CMBCCNBS查招商银行各城市详细SWIFT。

输入PCBCCNBJ查中国建设行各城市详细SWIFT。

输入SZDBCNBS查广东发展银行各城市详细SWIFT。

举例，如果是香港中国银行，

在BICcodeinstitution里输入BKCH就可以。

CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONGKONG就能查到了。

我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFTCODE都一样是：

BKCHHKHH，也就是BANKOFCHINA（HONGKONG）LIMITED香港总行的SWIFTCODE。

2.IBAN

IBAN是指国际银行帐户号码（TheInternationalBankAccountNumber），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（EuropeanCommitteeforBankingStandards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。

参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。

可以联系你的开户行获取IBAN号码。

IBAN号码最多是34位字符串。

IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。

你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。

国际银行帐户号码（TheInternationalBankAccountNumber），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（EuropeanCommitteeforBankingStandards，简称ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。

参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。

可以联系你的开户行获取IBAN号码。

IBAN号码最多是34位字符串。

（注：

中国的银行是没有IBAN号码的）

国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号，同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。

目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。

但如果没有这一帐号，最好提供汇入行的SORTINGCODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快收款速度。

当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。

不过如果能有IBAN是最好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。

IBANandSWIFTaddressorBIC（BankIdentifierCode）

2008年01月10日星期四19:

14

ISO9362（alsoknownasSWIFT-BIC,BICcodeorSWIFTcode）isastandardformatofBankIdentifierCodesapprovedbytheInternationalOrganizationfor...

en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362

>AboutBIC

Inordertoensureerror-freeidentificationofpartiesinautomatedsystems,SWIFTdevelopedtheBankIdentifierCode（BIC）.

TheBankIdentifierCodeisauniqueaddresswhich,intelecommunicationmessages,identifiespreciselythefinancialinstitutionsinvolvedinfinancialtransactions.

ThisidentificationmethodwasrecognisedbytheInternationalOrganisationforStandardisation（ISO）.Thisisaspecializedinternationalagencywhichco-ordinatesthedevelopmentofstandardsforabroadrangeofbusinessactivities.

SWIFTisthedesignatedregistrationauthorityfortheassignmentofBICs（ISO9362）andforthepublicationofBICsintheBICDirectory.ThisDirectorylistsbothSWIFTBICs（BICsforSWIFTusers）andnon-SWIFTBICs（BICsfornon-SWIFTusers）.Non-SWIFTBICscanbeusedwhenhavingtorefertoanon-SWIFTuserinthetextoffinancialmessages.

BICsaremeantforuniversalusageandnotjustontheSWIFTnetwork.

TheanatomyofaBIC

BankCode

CountryCode

LocationCode

BANKidentifiesthebank,banqueBNP-Paribas.Thisfour-charactercodeiscalledtheBankCode.Itisuniquetoeachfinancialinstitutionandcanonlybemadeupofletters.

CCistheISOcountrycodeforFrance.Thecountrycodeidentifiesthecountryinwhichthefinancialinstitutionislocated.

LLstandsforParis.ItistheLocationCode.This2-charactercodemaybealphabeticalornumerical.Thelocationcodeprovidesgeographicaldistinctionwithinacountry,e.g.,cities,states,provincesandtimezones.

4+

2+

2

=8characters

TheBankCode,CountryCodeandLocationCodeconstituteaSWIFTBICorDestination.

OnlyaSWIFTBICcanappearintheheaderofaSWIFTmessageasSenderorReceiver.

BankCode

BNP-ParibashasseveralbranchesthroughoutFrance.

MARidentifiesthebanqueBNP-ParibasbranchinMarseille,acityintheSouthofFrance.

This3-charactercodeiscalledtheBranchCode.Itidentifiesaspecificbranch,or,forexample,adepartmentinabankwithinthesamecountryasthe8-characterSWIFTBIC.Thiscodemaybealphabeticalornumerical.

TheBranchcodeisoptionalforSWIFTusers.

BICseitherhave8or11characters.

Pleasenotethefollowing:

Brancheswhichareidentifiedbyan11-characterBICneitherhaveaSWIFTinterfacenordotheyhaveadirectconnectiontotheSWIFTnetwork.TheyusetheSWIFTinterfaceandSWIFTnetworkconnectionoftheinstitutionwiththecorresponding8-characterBIC.Inthiscase,BANKCCLLMARissendingandreceivingSWIFTmessagesthroughBANKCCLL.

Moredefinitions

•BIC8:

Abankidentifiercodecomposedof8characters,representingthefollowingthreecomponents:

bankcode,countrycodeandlocationcode.

•BIC11:

Abankidentifiercodecomposedof11characters,representingthefollowingfourcomponents:

bankcode,countrycode,locationcodeandbranchcode.

•BIC1:

Abankidentifiercodecomposedof8or11charactersidentifyinganentitynotconnectedtoSWIFT.Asaresult,aBIC1cannotbeusedinaSWIFTmessageheadertoidentifythesenderorthereceiverofthemessage.ButBIC1sregisteredbySWIFTandpublishedintheBICDirectorycanbeusedinthetextofaSWIFTmessagetounambiguouslyidentifyathirdparty.

•Branchcodes:

Athree-charactercodeusedinabankidentifiercodetoidentifyaspecificbranchordepartmentofaninstitutioninthefinancialservicesindustry.ThebranchcodeisassignedbySWIFT,whichistheBICregistrationauthoritydesignatedbyISO.Thethree-charactercodeisaddedtotheeightcharactersoftheBIC8.

•Servicecodes:

Aservicecode（alsoknownas’ValueAddedService’code）composedofthreeletters（e.g.ART）indicatesthattheinstitutionisadirectparticipantintheRTGSsystem.Aservicecodeoftwolettersplusaplussign（e.g.AR+）indicatesthattheinstitutionisaddressableinTARGETbutisnotadirectparticipantintheRTGSsystemconcerned.

TheSWIFTaddressorBIC（BankIdentifierCode）isan8or11alphanumericcharacterslonginternationalstandarduniquelyidentifyingafinancialinstitution.TheBICisneededevenifIBANisprovided.

信用证的SWIFT电文格式

一.SWIFT介绍

SWIFT是“环球银行财务电讯协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。

SWIFT在互联网上有专用服务器，银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件，用于登录、收发SWIFT电子文件。

这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同，有专门的、非常古板的格式（…..银行做事情都很古板）--messagetype，简称MT。

而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式，分别编号。

比如用于电汇的就是MT100格式，用于托收的MT400格式，信用证开证则是MT700等等，所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。

----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款“SWIFTMessageType:

MT:

700IssueofDocumentaryCredit”。

二.SWIFT特点

1.SWIFT需要会员资格。

我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低。

同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高。

SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。

对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

三.SWIFT电文表示方式。

1.项目表示方式

SWIFT由项目（FIELD）组成，如：

59BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51aAPPLICANT（申请人）。

不同的代号，表示不同的含义。

项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。

在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORYFIELD），一些项目是可选项目（OPTIONALFIELD），必选项目是必须要具备的，如：

31DDATEANDPLACEOFEXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：

39BMAXIMUMCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额）。

2.日期表示方式

SWIFT电文的日期表示为：

YYMMDD（年月日）

如：

1999年5月12日，表示为：

990512；

2000年3月15日，表示为：

000315；

2001年12月9日，表示为：

011209。

3.数字表示方式

在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示

如：

5，152，286.36表示为：

5152286，36；

4/5表示为：

0，8；

5%表示为：

5PERCENT

4.货币表示方式

澳大利亚元：

AUD；

奥地利元：

ATS；

比利时法郎：

BEF；

加拿大元：

CAD；

人民币元：

CNY；

丹麦克朗：

DKK；

德国马克：

DEM；

荷兰盾：

NLG；

芬兰马克：

FIM；

法国法郎：

FRF；

港元：

HKD；

意大利里拉：

ITL；

日元：

JPY；

挪威克朗：

NOK；

英镑：

GBP；

瑞典克朗：

SEK；

美元：

USD

四、1．国际上银行间的业务联系，跟我们收发电子邮件类似，不过用的是SWIFT电文。

2．SWIFT电文格式及对应信用证上的古怪条款。

3．环阌贝?

--SWIFT电提。

4．信用证操作中会碰到的SWIFT电文

刚入行做信用证，几票下来更迷糊:

同样欧洲开来的信用证，有的拖十几天才收到，有的却隔天可取；好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱，另一票则几百块搞掂----想不通去问银行，丢给你一张费用清单谁也看不懂。

碰到不符点，也无法直接跟开证行联系，只能央求国内的银行代为沟通，他们之间怎么嘀咕的也不知道……小命基本上就在银行手里捏着。

新手能看懂信用证，跟着制单交单就差不多了。

做几票熟悉之后，不妨再多了解一点信用证在银行内部的操作流程。

说实话了解这些并不能改善我们的操作---咱也不敢跟银行叫板…..但至少可以“死个明白”。

我们先看看，银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。

实际上，目前国际上银行间的业务联系，比如T/T电汇、D/P托收以及信用证，基本上都是通过电脑和互联网进行，跟咱们收发电子邮件差不多。

当然人家不叫电子邮件，用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的…….那太不安全了。

银行用的是SWIFT电文，通过专门的SWIFT系统软件来收发，连网线都是专用的，还使用硬件或软件对电文进行加、解密。

收发电子邮件需要邮箱地址aaa@[/email]之类的。

而SWIFT电文则需要身份代码，称为SWIFTCODE,只要是SWIFT的会员（市面上的银行基本上都是）就有自己的SWIFT代码。

比如工商银行义乌分行的代码就是ICBKCNBJZJP。

有了这个代码银行才能彼此联系。

所以，我们请外商开个信用证或汇款，就得把咱们开户银行的SWIFT代码告诉对方，外商的银行才知道要给谁发业务电文。

银行的SWIFT代码是公开的，可以去银行问---实际上，我们到银行开立美金账户的时候，银行就会给一份所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件，上面就有全套资料。

也可以直接网上查：

。

除了公开的SWIFT代码，银行还有各自的密押，以便在收发SWIFT电文时核对真伪。

也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统，就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。

业务中，跟SWIFTCODE相通的还有几种表述，如BIC（BankIndentifiercode），TID（Transaction’sID）。

比如信用证开头部分通常有个OwnBIC/TID[/color”条款，就是“我方（通知银行）代码”的意思，显示的就是通知行的SWIFT代码。

开工干活时，银行职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表----填写好固定格式的SWIFT电文表格，然后拿U盘或联网COPY到外网电脑上，登录网上的SWIFT服务器，按指定的BIC/SWIFTCODE收发电文，并用密押、解密押来确保电文的安全真实。

这个密押，银行之间内部互相交换备查，半年一换。

偶尔我们收到信用证通知书，上面会盖个戳“密押不符，出货前请与我行接洽”云云，指的就是这个…….不过这种情况绝大部分是银行没有及时更新交换密押所致，倒并不是说信用证有假，所以不必在意。

一份SWIFT电文，由报头（HeaderBlock）、正文（TextBlock）、报尾（TrailerBlock）组成，还会标明发报银行（类似于CorrespondentsBIC/TID或Sender），和收报银行（Receiver）等。

咱们可以拿一份信用证（本身就是完整的SWIFT电文）来对照着看，信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾，中间带条款编号（31C、46A之类的）才是正文，也就是咱们需要逐一细读的部分：

（案例）

OwnBIC/TID:

II:

ICBKCNBJZJPBICidentifiedas:

XXXXXX

SWIFTMessageType:

MT:

700IssueofDocumentaryCredit

CorrespondentsBIC/TID:

IO:

SCBKHKHHXXXBICidentifiedas:

XXXXXXX

以上是电文报头

----------------------------------

以下是电文正文

SequenceofTotal:

27:

1/1

……此处省略其它带条款编码的内容。

这些条款编码的对应含义，各位友可以在网上查阅MT700格式。

Inst/Paying/Accpt/NegotiateBank:

78:

PLSFORWARDTHEWHOLESETOFDOCUMENTSINONELOTTO…

------------------------------

以下是电文报尾

Trailer

所以，理论上国外的开证行用SWIFT电文开立一份信用证给我们，我们的银行马上就能收到-----跟电子邮件