利率管理基础知识测试题库.docx

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利率管理基础知识测试题库

中国银行江苏省分行

利率管理基础知识测试题库

（2009年）

省行计划财务部

第一部分选择题

第二部分判断题

第三部分填空题

第四部分简述题

第一部分选择题

一、单项选择题

1、单位活期存款的结息日为，计息期间遇利率调整计息。

A、每年6月30日，不分段

B、每年12月20日，不分段

C、每季末月20日，分段

D、每年12月20日，分段

答案：

2、定活两便存款利率若按整存整取定期一年存款打六折后低于活期存款按执行。

A、年率5％

B、存入日活期利率

C、支取日活期利率

D、六折后实际利率

答案：

3、通知存款按挂牌公共的相应利率水平和实际存期计息，利随本清，计息期间，遇利率调整计息。

A、存入日，分段

B、支取日，不分段

C、存入日，不分段

答案：

4、公积金存款的结息日为。

A、每年6月30日

B、每年7月1日

C、每年12月20日

D、每季末月20日

答案：

5、协定存款按日对A户、B户进行计息，结息，计息期间如遇利率调整计息。

A、按年，分段

B、按季，分段

C、按年，不分段

D、按季，不分段

答案：

6、保险公司普通存款按利率计息。

A、单位存款

B、金融机构存款

C、金融机构准备金

答案：

7、商业银行经中国人民银行批准收取的保证金存款，按照计息、结息。

A、储蓄存款

B、金融机构存款

C、单位存款

答案：

8、采用优惠利率的大额外币活期和七天通知存款采用单利计息，计提利息，结息，为结息日。

A、每日，按季，每季末月20日

B、每日，按年，每年12月20日

C、每月，按年，每年12月20日

D、每季，按季，每季末月20日

答案：

9、同一合同项下的浮动利率贷款重新定价日的确定，以的时间和贷款合同约定的利率浮动频率来确定该合同项下贷款此后所有分笔拨付资金的重新定价日。

A、第一次提款日

B、合同生效日

答案：

10、逾期贷款按计收罚息。

A、日息万分之二点一

B、日息万分之五

C、借款合同载明的贷款利率水平上加收30－50％

D、借款合同载明的贷款利率水平上加收50－100%

答案：

11、挤占挪用贷款按计收罚息。

A、日息万分之五

B、日息万分之二点一

C、借款合同载明的贷款利率水平上加收30－50％

D、借款合同载明的贷款利率水平上加收50－100%

答案：

12、个人住房贷款利率重新定价方式分为按固定日重新定价和按浮动周期重新定价，即：

A、每年的1月1日

B、在合同期内按贷款发放日满半年或一年

C、每年的1月1日、在合同期内按贷款发放日满三个月或半年或一年

答案：

13、贴现按确定的贴现利率收取利息。

A、贴现日，按月

B、到期日，一次性

C、贴现日，一次性

答案：

14、按照《金融企业会计制度.》，年利率换算成日利率的公式为：

日利率等于年利率除以。

A、360

B、365

答案：

15、月息率一般按本金的来表示，通常称月息几厘。

A、百分之几

B、千分之几

C、万分之几

答案：

16、人行规定的美元大额存款的起存金额为美元，其他等值外汇的折算方法。

A、300万，按起息日当天牌价

B、300万，按现行的外管局同一折算率折算

C、300万，以固定的绝对额划分

答案：

17、我行大额外币存款的利率授权采用LIBOR/HIBOR减点形式，即叙做大额外币存款的最水平等于最新同期限LIBOR/HIBOR授权点数。

A、高，加上

B、高，减去

C、低，加上

D、低，减去

答案：

18、我行外币贷款的利率授权采用LIBOR/HIBOR加点形式，即叙做外币贷款的最水平等于最新同期限LIBOR/HIBOR授权点数。

A、高，加上

B、高，减去

C、低，加上

D、低，减去

答案：

19、在贷款定价中风险溢价部分所弥补的风险主要是。

A、利率风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：

20、在人行降息后，贷款客户提起偿还贷款以降低其资金成本，这种风险对银行来说是。

A、利率缺口风险

B、收益率曲线风险

C、基点风险

D、选择性风险

答案：

21、外币贷款以LIBOR/HIBOR加点的方式报价，存款以绝对值数的形式报价，如果LIBOR发生变化而存款利率未发生变化，这种的利率风险称为。

A、缺口风险

B、基本点风险

C、收益率曲线风险

D、选择权风险

答案：

22、一家商业银行一年以内利率要重新定价的资产有100亿元，一年以内利率要重新定价的负债有80亿元，这种风险对银行来说是。

A、利率缺口风险

B、收益率曲线风险

C、基点风险

D、选择权风险

答案：

23、利率敏感性缺口只能考虑利率风险的以下效应：

。

A、客户关系

B、帐面收入

C、经济价值

D、隐性损失

答案：

24、在缺口表中，每一时间段内的缺口越接近于。

则该时间段内的利率风险越小。

A、0

B、1

C、－1

D、100

答案：

25、在银行存在正缺口的情况下，如果利率上升，银行净利差会，其他条件不变，则银行净利息收入。

A、扩大，减少

B、扩大，增加

C、缩小，减少

D、缩小，增加

答案：

26、在银行存在负缺口的情况下，如果利率上升，银行净利差会，其他条件不变，则银行净利息收入。

A、扩大，减少

B、扩大，增加

C、缩小、减少

D、缩小，增加

答案：

27、请选择以下表述正确的有：

（1）在确定贷款的重新定价期时，只考虑本金，而不考虑利息；

（2）利率缺口表反映的是一段时期的利率风险状况，而不是某一时点的利率风险状况；（3）如果资产的重新定价期早于负债的重新定价期，则该银行的利率缺口为负。

A、只有（3）正确

B、

（1）和

（2）正确

C、

（2）和（3）正确

D、全部错误

答案：

28、某银行缺口表如下（假设该行的资金运用全部来源于负债，没有自有资金的投入）

单位：

万

1个月及其以下

1个月至3个月

3个月至6个月

6个月至1年

1年以上

无息

合计

资产

400

320

425

450

300

510

2405

负债

350

300

460

480

600

315

2405

则该银行在三个月至六个月这一时间段内的利率缺口和缺口比例分别为，。

A、35，8.23％

B、-35，8.23％

C、-35，1.85％

D、35，1.46％

答案：

29、某银行缺口表如下（假设该行的资金运用全部来源于负债，没有自有资金的投入）

单位：

万

1个月及其以下

1个月至3个月

3个月至6个月

6个月至1年

1年以上

无息

合计

资产

400

320

425

450

300

510

2405

负债

350

300

460

480

600

315

2405

则该银行在1年以上这一时间段内的累计利率缺口和累计利率缺口比例应分别为，。

A、-300，-15.83％

B、-300，-15.57％

C、-295，-15.83％

D、-295，-15.57％

答案：

30、某银行缺口表如下（假设该行的资金运用全部来源于负债，没有自有资金的投入）

单位：

万

1个月及其以下

1个月至3个月

3个月至6个月

6个月至1年

1年以上

无息

合计

资产

400

320

425

450

300

510

2405

负债

350

300

460

480

600

315

2405

假定其他条件不变，如果明天市场利率上升100BP，则在1个月内该银行净利息收入，在1年内银行净利息收入。

A、增加，增加

B、增加，减少

C、减少，增加

D、减少，减少

答案：

31、某银行缺口表如下（假设该行的资金运用全部来源于负债，没有自有资金的投入）

单位：

万

1个月及其以下

1个月至3个月

3个月至6个月

6个月至1年

1年以上

无息

合计

资产

400

320

425

450

300

510

2405

负债

350

300

460

480

800

315

2405

根据上述缺口状况，该银行如果要规避利率风险，在我行现行管理规定（各时间段缺口比例控制在-20％～20％）下，应采取以下上存资金策略;

A、至少分别定期上存总行1个月、3个月资金50万、20万

B、至少分别定期上存总行3个月和6个月资金70万和35万

C、至少分别定期上存总行6个月和1年资金35万和500万

D、至少定期上存总行1年资金125万

答案：

32、人民币票据贴现期限最长不得超过个月，贴现期限为从贴现之日起到为止。

A、3，票据到期日

B、6，票据到期日

C、12，票据到期日

答案：

33、单位活期存款按挂牌公告的活期存款利率计算利息。

A、结息日

B、开户日

C、提取日

D、每日

答案：

34、活期储蓄存款按挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A、结息日

B、开户日

C、提取日

D、每季末月20日

答案：

35、定期存款全部提前支取按利率计息。

A、存单开户日所定的利率计付利息

B、支取日挂牌公告的活期存款利率计息

C、存单开户日公告的活期存款利率计息

D、存单利率

答案：

36、金融机构同业通知存款按双方约定的的通知存款利率计息。

A、结息日

B、支取日

C、存入日

答案：

37、非试点地区养老保险基金存款，按挂牌公告的定期整存整取存款利率计息。

A、存入日，3个月

B、结息日，3个月

C、存入日，6个月

D、结息日，6个月

答案：

38、对于各证券公司在商业银行开立的B股保证金帐户存款，统一按人民银行公布的同币种小额外币利率计息，不得浮动。

A、活期存款

B、定期存款

C、通知存款

答案：

39、对于证券公司和其他商业银行在我行开立的B股清算备付金帐户和外币自有资金存款利率，按利率执行。

A、人行公布的同币种小额活期存款

B、人行公告的同币种通知存款

C、总行制定的同币种金融机构活期存款

D、总行制定的同币种金融机构通知存款

答案：

40、个人住房贷款最低利率可在人行基准利率基础上执行利率。

A、下浮10％

B、下浮15％

C、基准

D、下浮30％

答案：

二、多项选择题

1、我国利率市场化改革的目标是，建立为基础，以为中介，由市场供求决定的利率体系和形成机制。

A、金融机构存贷款利率

B、中央银行利率

C、货币市场利率

答案：

BCA

2、外汇贷款浮动频率（即利率浮动期限）分为。

A、按1个月浮

B、按3个月浮

C、按6个月浮

D、按1年浮

答案：

ABCD

4、通知存款如遇以下情况，按活期利率计息。

A、实际存期不足通知期限，按活期存款利率计息。

B、未提前通知而支取，支取部分按活期存款利率计息。

C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。

D、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。

答案：

ABCD

4、我行在利率工作中应当遵循的原则是，。

A、合规性

B、效益性

C、竞争性

D、保密性

答案：

ABCD

6、在使用成本相加定价法确定贷款利率时，主要考虑以下几项因素：

A、筹资边际成本率

B、经营成本率

C、贷款违约风险补偿率

D、理想的利润率

E、贷款利率上限

答案：

ABCD

6、如某分行于报表当月仅发生一笔美元贷款，则该分行在报送中银统90表时需填写。

A、按期限计算的平均利率、金额

B、按期限计算的最低利率、金额

C、按重新定价期计算的平均利率、金额

D、按重新定价期计算的最低利率、金额

答案：

ABCD

7、在现行的授权管理体制下，上级行对下级行的贷款授权因不同而不同。

A、币别

B、金额

C、信用级别

D、担保方式

答案：

ACD

8、市场风险一般包括以下。

A、信用风险

B、流动性风险

C、利率风险

D、汇率风险

E、股票价格风险

F、操作性风险

答案：

CDE

9、根据巴赛尔协议，计入资本充足率的风险种类包括：

。

A、信用风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、操作性风险

答案：

ACD

10、根据巴赛尔协议，利率风险的来源包括：

。

A、重新定价风险

B、期权风险

C、基准风险

D、收益率曲线风险

答案：

ABCD

11、某银行于2008年1月1日发放一笔三年期贷款，利率重新定价期执行一年一定，那么在2008年5月1日，其剩余期限为，其利率重新定价期为。

A、3年

B、2年

C、8个月

D、2年8个月

答案：

12、目前我行对社会公布的外币存款利率币种有。

A、美元

B、英镑

C、欧元

D、日元

E、港币

F、加拿大元

G、瑞士法郎

H、新加坡元

I、澳大利亚元

答案：

ABCDYFGHI

13、目前我行对社会公布的外汇贷款币种一般有。

A、美元

B、英镑

C、欧元

D、日元

E、港币

F、澳大利亚元

答案：

ABCDE

14、对外汇正常贷款期内不能按期支付的利息，按贷款本金的利率及结息方式计收。

外汇逾期贷款从逾期之日起加收的利息

A、复利

B、40％

C、20％

D、单利

答案：

15、目前按人行统一规定，商业银行对企业人民币贷款利率最高上浮幅度为，最低下浮幅度为。

A、70％

B、10％

C、50％

D、不设限制，

答案：

第二部分判断题

1、活期储蓄存款按季结息，遇利率调整，不分段计息。

（）

答案：

√

2、活期储蓄存款未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算至清户前一天止。

（）

答案：

√

3、所有逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款计付利息。

（）

答案：

4、定期存款在存期内如遇利率调整，分段计息。

（）

答案：

5、定期储蓄存款部分提前支取，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

（）

答案：

√

6、零存整取帐户，存期内每月应按约定的固定金额存入，否则，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。

（）

答案：

√

7、定活两便储蓄存款一律按支取日挂牌公告的1年期以内（含1年）相应档次的整存整取定期存款利率打六折计息。

（）

答案：

√

8、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，分段计息。

（）

答案：

9、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内按活期存款利率计息。

（）

答案：

10、任何超过法定利率的存款利息不受法律保护。

（）

答案：

√

11、人民币贷款固定利率的确定方式是指在借款合同期内明确约定贷款利率水平，并保持该利率固定不变直至合同到期的方式。

（）

答案：

√

12、人民币贷款浮动利率的确定方式是指在合同期内按约定的利率变动周期及变动基准重新确定贷款利率水平的方式。

（）

答案：

√

13、人民币贷款浮动利率是指金融机构在人民银行公布的法定利率的基础上，在人民银行规定的贷款利率浮动幅度内自行确定贷款利率水平。

（）

答案：

√

14、个人住房贷款等额本息还款的公式为：

每月还款额＝贷款本金/贷款期月数＋（本金－已归还本金累计额）*月利率（）

答案：

15、个人住房贷款利率不得上下浮动。

（）

答案：

16、保险公司在商业银行的存款按金融机构准备金存款利率计息。

（）

答案：

17、教育储蓄到期支取时，按实际存期和相应档次优惠利率计息。

（）

答案：

18、外币大额七天通知存款每天计息，相当于计付复利。

（）

答案：

19、从利率风险管理角度讲，利率变化既影响银行的资产负债，也影响银行的收入和支出。

（）

答案：

√

20、银行如果预测在计划期内利率下降，会相应保持负缺口状况，如果利率确实下降，则银行的净利差将会扩大。

（）

答案：

√

21、银行如果预测在计划期内利率上升，会相应保持正缺口状况，如果利率确实上升，则银行的净利差将会扩大。

（）

答案：

√

22、判断下列关于利率缺口陈述是否正确：

（1）我们应着重关注重新定价期限而不是到期期限；（）

（2）作为总资产的累计缺口比例比计息资产的累计缺口比例要小；（）

（3）如果缺口为正，则利率下降将导致净利息收入下降；（）

（4）缺口报告类似损益表是一个区间报告；（）

（5）负债敏感银行的资产重新定价要比负债慢；（）

（6）负债敏感银行的净利息收入将从利率下降中获利；（）

（7）资产重新定价比负债的银行将会有负缺口；（）

答案：

（1）√；

（2）√；（3）√；（4）×；（5）√；（6）√；（7）×

23、一家商业银行一年以内利率要重新定价的资产有100亿元，一年以内利率要重新定价的负债有80亿元，在此资产负债结构下，如果一年以内利率大幅上升将对商业银行的盈利产生负面影响。

（）

答案：

24、一般来说，住房按揭贷款的存续期要小于其贷款期限。

（）

答案：

√

25、如果上级确定的1年档次的累计缺口比例限额为±10％，但实际上你行目前的缺口为17％，下列策略哪些是正确的：

（1）你行应增加短期资产、增加长期负债；（）

（2）你行应卖出一笔欧州美元期货；（）

（3）你行应增加长期存款、减少短期存款；（）

（4）你行应叙做一笔收入固定利率/支付浮动利率的利率互换业务；（）

（5）你行应增加短期资产、增加短期负债；（）

（6）你行应增加长期资产、增加短期负债；（）

答案：

（1）×；

（2）×；（3）×；（4）√；（5）×；（6）√

第三部填空题

1、和是计算利息的两种通常采用的方法。

答案：

单利、复利

2、在利率体系中起主导作用的、并且其水平和变化决定其他各种利率的水平和变化的利率，称为。

答案：

基准利率

3、由中央银行直接制定的利率成为。

由金融市场资金供求关系决定的利率称为。

答案：

法定利率、市场利率

4、银行按一定利率付给储户利息，称为利率；正常经济生活剔除物价上涨因素后的利率，称为利率。

两者的关系是：

当前者等于时，后者为零。

答案：

名义、实际、通货膨胀率

5、利率作为各国中央银行制定的中间目标，是一个泛指。

各国央行在实际操作时都有具体的目标，如美联储主要调控两个利率：

和。

答案：

货币政策、联邦基金利率、贴现利率

6、中国人民银行目前能够主动、灵活、时效地吞吐基础货币、贯彻货币政策意图、调节市场流动性地货币政策工具是。

人民银行在操作时确定债券回购利率水平，回笼货币卖出债券地操作称为，投放货币买入债券地操作称为，由此协调中央银行基准利率、商业银行存贷款利率以及利率之间的关系。

答案：

公开市场操作、正回购、逆回购、货币市场

8、保险公司在人民银行的保证金存款按金融机构利率计息，在其他金融机构的存款按利率计息。

答案：

准备金、单位存款

9、贷款展期，期限计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按日挂牌的利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。

答案：

累计、展期、同档次

10、外汇活期存款（包括个人或单位）按年计付利息，每年计算一次，为结息日。

存款清户时，本利一次结清。

答案：

12月20日

11、LIBOR利率是指；HIBOR利率是指；SHIBOR利率是指。

答案：

伦敦银行间同业拆放利率；香港银行间同业拆放利率；上海银行间同业拆放利率

12、我行外币公司贷款利率授权表按照企业的信用评级分为、、、和五个档次；按照贷款的担保方式分为、、、和五类。

答案：

AAA-A、BBB-B、CCC-C、D和未评级；无担保、一般责任担保、连带责任担保、抵押和质押

13、对外币出口信用证项下风险主要来源于金融机构（代理行）的贴现、押汇、买入票据等业务，有追索权的按照外币贷款利率授权表中信用级别档次客户担保方式的利率授权执行，无追索权的按照外币利率授权表中信用级别档次客户担保方式的利率授权执行，而不再与工商客户的信用级别挂钩。

答案：

AAA-A、质押贷款、AAA-A、无担保

14、我行利率管理的原则是、；；。

答案：

依法合规、职责明确、适应我行资产负债管理要求、平衡风险与收益

15、我行产品定价遵循的以下原则：

、、、和。

答案：

一体化经营和差别管理相结合、平衡风险和收益、基准定价和授权相结合、突出竞争导向、坚持依法合规

16、我行利率检查的方式包括和。

答案：

现场检查、非现场检查

17、决定我行“差别授权”的四个因素：

、、和。

答案：

发展战略、竞争程度、内部管理能力、绩效考核方案的完善程度

18、我行贷款类产品定价主要采用法。

答案：

成本加成

第四部分简述题

1、我国为什么要培育SHIBOR？

对我们有哪些影响？

第一部分答案：

（1）SHIBOR是利率市场化的基础

（2）货币政策调控需要SHIBOR

（3）SHIBOR对商业银行转变经营机制有重要意义

（4）SHIBOR可以促进市场深化

（5）SHIBOR有利于提高人民币的国际地位

第二部分答案：

随着SHIBOR基准地位的确立，大量的债券交易、存款、贷款、贴现和理财类产品定价将逐步与SHIBOR挂钩，并将有更多的以SHIBOR为定价及交易基准的金融创新产品诞生。

总之，实现市场化后，所有以人民币计价的金融产品定价都将与SHIBOR向联系，SHIBOR与金融机构、企业、居民，与我们生活的联系将越来越紧密。

2、我行将通过怎样的利率管理方式，来实现利率管理目标？

答案：

应包括

（1）利率管理方式为：

实施统一指导、分级管理；职责明确、相互协作；差别授权、动态调整

（2）利率管理目标为：

通过建立科学有效的利率管理机制和定价机制，充分运用利率杠杆，在保证基本利差的基础上，争取更大的收益空间

（3）通过现场和非现场检查，加大监督检查力度，保证利率执行依法合规

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