内蒙古自治区《初级金融专业》模拟卷第393套.docx
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内蒙古自治区《初级金融专业》模拟卷第393套
2020年内蒙古自治区《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.3000万元
B.5000万元
C.1亿元
D.10亿元
2.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。
A.道?
琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
3.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
这体现的是金融风险的（）。
A.可测性
B.可控性
C.不确定性
D.相关性
4.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。
A.信托制基金
B.公司制基金
C.封闭型基金
D.开放式基金
5.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）。
A.一般商品的进出口
B.政府间的经济援助
C.季节性工人工资
D.直接投资
6.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（）。
A.国库券
B.金融债券
C.银行承兑汇票
D.股票
7.（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
A.贷方金融市场
B.直接金融市场
C.间接金融市场
D.借方金融市场
8.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。
A.300万美元
B.300万人民币
C.3000万美元
D.3000万人民币
9.信用合作社的盈利主要用于（）。
A.分红
B.积累
C.投资
D.投机
10.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元，贷款期限为一年，假定月利率为9‰，该公司在2019年3月25日还款时应付利息为（）。
A.54000元
B.4500元
C.375元
D.6000元
11.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。
A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率
12.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（），会影响货币市场短期利率（）。
A.减少；下降
B.减少；上升
C.增加；下降
D.增加；上升
13.不定期信用工具主要指（）。
A.股票
B.国债
C.公司债券
D.银行券
14.美国的金融监管体制为（）。
A.一元多头式
B.二元多头式
C.集权式
D.跨国式
15.世界上最早的纸币是（）。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
16.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。
A.卖出期权
B.看跌期权
C.双向期权
D.看涨期权
17.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.人民币标价法
18.下列属于操作风险的是（）。
A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险
D.价格风险
19.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录应为（）。
A.借：
单位活期存款或库存现金贷：
开出本票
B.借：
存放中央银行款项贷：
单位活期存款或库存现金
C.借：
开出本票贷：
存放中央银行款项
D.借：
开出本票贷：
单位活期存款或库存现金
20.银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任（）。
A.兑付
B.托收
C.信用证
D.银行保函
21.在国际上常用的汇率标价方法不包括（）。
A.美元标价法
B.直接标价法
C.欧元标价法
D.间接标价法
22.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指（）。
A.外汇交易风险
B.交易结算风险
C.外汇折算风险
D.国家风险
23.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）。
A.资本利润率
B.资产利润率
C.经济利润率
D.利润增长率
24.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（）。
A.基准风险
B.重新定价风险
C.期权性风险
D.利率变动风险
25.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用的托收方式是（）。
A.附有商业单据的金融单据的托收
B.不附有金融单据的商业单据的托收
C.光票托收
D.信用托收
26.资产负债表日计提应收利息时，银行会做相应的会计分录，下列说法正确的是（）。
A.借：
应收利息
B.借：
应付利息
C.贷：
应付利息
D.借：
利息收入
27.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是（）。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C.以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度
28.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
29.2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是（）。
A.上证综合指数
B.深证成分股指数
C.深证综合指数
D.沪深300指数
30.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
二、多选题（共20题）
31.按存款的产生方式不同，商业银行存款可以分为（）。
A.原始存款
B.派生存款
C.企业存款
D.储蓄存款
E.财政性存款
32.影响商业银行资本需要量的因素有（）。
A.宏观经济形势
B.微观经济形势
C.银行信誉
D.资产负债状况
E.法律制度因素
33.商业银行全面风险管理的新原则包括（）。
A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
E.审慎性原则
34.同业拆借市场的主要特征包括（）。
A.同业性
B.市场准入性
C.短期性
D.大额交易
E.提交存款准备金
35.影响银行可用头寸增加的因素有（）。
A.客户取现
B.向中央银行借款
C.客户交存现金
D.存放同业存款增加
E.调增法定存款准备金
36.下列（）属于商业银行的盈利能力指标。
A.杠杆率
B.支出利润率
C.收入利润率
D.拨备覆盖率
E.加权平均净资产收益
37.直接投资采用的形式有（）。
A.在国外创办新企业
B.利润再投资
C.购买外币有价证券
D.收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例
E.在国内创办新企业
38.消费信用方式一般包括（）。
A.赊销
B.发行国债
C.分期付款
D.消费信贷
E.发行期票和汇票
39.（）是证券经营机构。
A.证券发行人
B.证券承销商
C.证券经纪商
D.证券自营商
E.证券业协会
40.衡量商业银行流动性的指标有（）。
A.净稳定资金比例
B.流动性比例
C.核心负债比例
D.贷款损失准备充足率
E.流动性缺口率
41.在我国，形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因有（）。
A.银行信贷原因
B.国际收支原因
C.市场因素
D.国家财政原因
E.国民经济结构原因
42.按照贷款风险程度的不同将贷款划分为（）。
A.正常类贷款
B.信用类贷款
C.可疑类贷款
D.关注类贷款
E.损失类贷款
43.按照股东权利不同，股票可分为（）。
A.国家股
B.法人股
C.外资股
D.优先股
E.普通股
44.影响单个银行存款量变动的因素有（）。
A.商业银行存款的种类与方式
B.商业银行服务项目与服务质量
C.商业银行资产质量与规模
D.商业银行资本充足率
E.通货膨胀率水平
45.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
下列属于核心一级资本的有（）。
A.资本公积
B.盈余公积
C.实收资本
D.超额贷款损失准备
E.一般风险准备
46.下列（）属于银行的资产项目。
A.应收利息
B.可供出售金融资产
C.拆出资金
D.存放同业款项
E.吸收存款
47.常见的系统风险包括（）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.经营风险
E.购买力风险
48.国际储备的构成包括（）。
A.黄金储备
B.美元储备
C.外汇储备
D.储备头寸
E.特别提款权
49.按担保公司的业务范围，担保公司可分为（）。
A.政府性担保公司
B.政策性担保公司
C.非融资性担保公司
D.商业性担保公司
E.融资性担保公司
50.常见的商业银行风险转移的方式有（）。
A.购买保险
B.签订远期合同
C.开展期货交易
D.再贴现
E.转包
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
B2：
A3：
D4：
D5：
D6：
D7：
C
8：
A9：
B10：
A11：
D12：
C13：
D14：
B
15：
C16：
D17：
A18：
A19：
B20：
D21：
C
22：
C23：
B24：
B25：
B26：
A27：
B28：
D
29：
D30：
A
多选题答案：
31：
A,B32：
A,C,D,E33：
A,B,C,D34：
A,B,C,D35：
B,C,D
36：
B,C,E37：
A,B,D38：
A,C,D39：
B,C,D40：
A,B,C,E
41：
A,B,D,E42：
A,C,D,E43：
D,E44：
A,B,C,D45：
A,B,C,E
46：
A,B,C,D47：
B,C,E48：
A,C,D,E49：
C,E50：
A,B,C,E
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
1：
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
2：
道?
琼斯股价指数是美国道?
琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。
3：
金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
4：
开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。
5：
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目：
①货物，如一般商品的进出口；
②服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；
③收入，包括季节性工人工资和投资收益；
④经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目，不列入经常项目。
6：
可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
7：
间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
8：
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
9：
股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。
10：
计息期为整年（月）的，计息公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率。
故该公司在还款时应付利息为500000×9‰×12=54000（元）。
11：
所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。
12：
中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升。
13：
不定期信用工具主要指银行券。
14：
二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。
15：
“交子”（北宋四川最早出现），意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。
16：
看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。
17：
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。
18：
操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
19：
代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录为：
借：
存放中央银行款项
贷：
单位活期存款——持票人户
或库存现金（个人兑付时）。
20：
银行保函又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
21：
在国际上常用的有三种标价方法：
直接标价法、间接标价法和美元标价法。
22：
外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险。
23：
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。
24：
利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。
其主要形式有：
①重新定价风险。
该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。
②利率变动风险。
利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。
③基准风险。
两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。
④期权性风险。
该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。
25：
为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。
26：
资产负债表日，计提应收利息时，会计分录为：
借：
应收利息
贷：
利息收入。
27：
2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
28：
商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。
29：
2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。
30：
贴现就是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
相关解析：
31：
根据不同的原则和标准，商业银行存款可以划分为不同的类别。
按存款的产生方式不同，可以分为原始存款和派生存款；
按存款期限不同，可以分为活期存款和定期存款；
按存款者性质不同，可以分为企业存款、储蓄存款和财政性存款；
按存款币种不同，可以分为本币存款和外币存款等；
根据商业银行业务开展情况，存款主要包括单位定期存款、单位协定存款、单位活期存款、单位通知存款、金融机构同业存款、财政性存款、储蓄存款、外币存款以及结构性存款等。
32：
影响商业银行资本需要量的因素有：
1.宏观经济形势
2.银行信誉
3.资产负债状况
4.法律制度因素
33：
商业银行全面风险管理的新原则：
（1）匹配性原则。
（2）全覆盖原则。
（3）独立性原则。
（4）有效性原则。
34：
同业拆借市场的主要特征为：
①同业性；②市场准入性；③短期性；④大额交易；⑤不提交存款准备金。
35：
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。
用公式表示：
基础头寸=库存现金+超额存款准备金
可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。
用公式表示如下：
可用头寸=基础头寸+存放同业存款
A项，库存现金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。
E项，超额存款准备金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。
36：
反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率（净资产收益率）、资产利润率（总资产报酬率）、成本收入比、收入利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率六个指标，主要反映商业银行一定经营期间的投入产出水平和盈利质量。
AD两项属于商业银行的资产质量指标。
37：
直接投资主要有三种形式：
在国外创办新企业、收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例和利润再投资。
38：
消费信用方式一般包括赊销、分期付款和消费信贷等。
39：
证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类。
40：
衡量商业银行流动性风险的指标包括：
流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。
41：
通货膨胀的原因是货币供应量超过了客观需要量。
研究通货膨胀的成因，实际上就是研究货币供应量超过客观需求量的原因。
从我国的状况来看，主要有国家财政原因、国民经济结构原因、国际收支原因和银行信贷原因。
42：
按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
43：
按照股东权利不同，股票可分为普通股和优先股。
44：
影响单个银行存款量变动的因素包括：
（1）商业银行资本充足率。
（2）商业银行资产质量与规模。
（3）商业银行服务项目与服务质量。
（4）商业银行存款的种类与方式。
45：
核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
D项属于二级资本。
46：
资产项目包括商业银行的现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、应收利息、发放贷款及垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、投资性房地产、固定资产、无形资产、其他资产等。
E项，吸收存款属于银行的负债项目。
47：
一般来讲，常见的系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险和购买力风险等。
48：
国际储备的构成包括：
1．黄金储备；2．外汇储备；3．储备头寸；4．特别提款权。
49：
按担保公司的业务范围，担保公司可分为融资性担保公司与非融资性担保公司。
50：
常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。
相关解析：
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