银行从业资格公共基础模拟试题三附答案.docx
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银行从业资格公共基础模拟试题三附答案
银行从业资格公共基础模拟试题三
单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。
（）
A．经济环境；经济发展状况
B．经济环境；金融环境
c．金融环境；金融发展状况
D．经济发展状况；金融发展状况
答案：
A
第2题根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。
A．萧条
B．复苏
c．繁荣
D．衰退
答案：
B
注解：
“复苏”阶段特征的关键词为：
“开始”、“明显”。
第3题用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。
A．消费
B．投资
c．储蓄
D．净出口
答案：
C
注解：
用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=消费+储蓄+净出口。
第4题在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。
A．顺差
B．逆差
c．平衡
D．不确定
答案：
B
注解：
在市场经济条件下，经济周期的不同阶段，会对国际收支产生不同的影响。
在繁荣时期，由于国内需求旺盛，进口相应增加，出口反而减少，国际收支可能出现逆差；而在萧条时期，由于需求不足，进口就会下降，出口反而上升，就会出现顺差。
第5题发行市场和流通市场之间的主要区别是（）。
A．金融工具交割日期不同
B．融资方式不同
c．交易的阶段不同
D．交易工具类型不同
答案：
C
注解：
发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。
第6题目前我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。
A．货币供应量，基础货币
B．基础货币，高能货币
c．基础货币，流通中货币
D．基础货币，货币供应量
答案：
D
第7题我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是（）。
A．公开市场业务
B．再贴现
c．存款准备金
D．基准利率
答案：
A
注解：
公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。
同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：
①可以直接调控银行系统的准备金量；②中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”；③通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率政策的震动效应；④中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。
第8题中央银行票据的特点有（）。
A．无风险、期限短、流动性低
B．无风险、期限长、流动性低
c．无风险、期限短、流动性高
D．无风险、期限长、流动性高
答案：
C
注解：
2003年央行开始面向商业银行发行中央银行票据。
这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。
第9题在利率体系中，（）是发挥指导性作用的。
A．实际利率
B．市场利率
c．一般利率
D．官定利率
答案：
D
注解：
官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。
第10题近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（）。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
c．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。
答案：
D
注解：
《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此，ABc三项均错误。
第11题在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
c．专用存款账户
D．临时存款账户
答案：
B
注解：
B项基本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；c项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的。
第12题同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．尊重同事
B．团结合作
c．公平竞争
D．互相监督
答案：
B
注解：
分享专业知识和工作经验与团结合作的关系最为密切，因此选择B项。
第13题下列关于熟知业务的说法不正确的是（）。
A．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平
B．针对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规做出了明确规定
c．银行业具有较强的专业性，从业人员所处的岗位或其承担的职责有所不同，但对银行业务应有全面了解，尤其要对本岗本职工作有较为专业、深入的理解
D．设立商业银行的必备条件之一是必须有具备专业知识和工作经验的高级管理人员
答案：
B
注解：
我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定，因此，B项错误。
第14题下列关于信息保密基本原则的说法，不正确的是（）。
A．根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上
B．金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息
c．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础
D．妥善保存客户信息和交易信息档案是金融机构应该承担的法定义务
答案：
A
注解：
《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，因此，A项错误。
第15题小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A．以优惠利率发放贷款
B．向银行管理层披露业务的利益冲突关系
c．公平对待，不必向银行披露所处关系
D．建议伯父去其他银行申请贷款
答案：
B
注解：
根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动避免利益冲突的义务。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
第16题下列说法不正确的是（）。
A．我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B．根据《反洗钱法》全文来理解，这里所指的信息仅包括反洗钱工作动态信息
c．妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D．根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上
答案：
B
注解：
《反洗钱法》规定保密的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。
第17题在销售代理产品的过程中，银行业从业人员正确的做法是（）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
c．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
答案：
C
注解：
《银行业从业人员职业操守》关于“风险提示”的规定要求，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，确保客户在获得充分信息之后做出理性选择。
不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
因此c项是正确做法。
第18题下列行为中，（）符合银行业从业人员职业操守中关于信息披露的规定。
A．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，客户利用银行声誉的信赖对所代理产品的收益性进行合约以外的承诺
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
c．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．某银行的销售人员为了实现一只基金产品销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者
答案：
C
注解：
“信息披露”原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据；必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
因此ABD三项的做法均有不妥，不但严重损害了消费者的知情权，也损害了从业人员所在机构的声誉，属于严重违反银行业从业人员职业道德的行为。
第19题作为一名信贷人员，（）是不正确的。
A．按照要求对客户信贷资料进行归档
B．审核客户资料，促进交易达成
c．对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
D．让客户根据银行规定编造审核材料
答案：
D
注解：
“授信尽职”原则要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。
D项行为属于明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为，不但明显违反职业操守，甚至会带来相应的行政处罚或刑事责任。
第20题国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查。
银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
A．协助执行
B．授信尽职
c．风险提示
D．信息披露
答案：
A
注解：
《银行业从业人员职业操守》关于“协助执行”的规定要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
第21题《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于（）下发的。
A．2005年
B．2008年
c．2006年
D．2007年
答案：
C
注解：
反商业贿赂是近几年各行业监管（主管）机构重点防范和整治的领域。
2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。
第22题在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循原则的是（）。
A．可以使用消费卡、有价证券
B．礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
c．礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D．礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感
答案：
D
注解：
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：
①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
第23题下列关于客户投诉的规定，不正确的是（）。
A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
c．所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，可以不向客户反馈情况
D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
答案：
C
注解：
在处理客户投诉时，应耐心、礼貌、认真听取客户投诉，并遵循四个方面的原则：
①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确投诉反馈时限，应遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
第24题下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A．对客户的投诉表现出不耐烦
B．及时向有关部门反馈投诉
c．坚持客户至上、客观公正的原则
D．对客户的投诉表现热情
答案：
A
注解：
对客户的投诉表现出反感或不耐烦不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。
第25题孔子日：
“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A．诚实信用
B．守法合规
c．专业胜任
D．勤勉尽职
答案：
A
注解：
‘‘信则人任焉”的意思是：
一个人如果诚信就能得到别人的任用。
《银行业从业人员职业操守》中的“诚实信用”则要求银行业从业人员以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用，两者有相通之处。
BcD三项与题干要求不同。
第26题（）准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
A．守法合规
B．专业胜任
c．勤勉尽职
D．诚实信用
答案：
B
注解：
银行业从业基本准则包括：
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。
其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
这也是银行业从业人员从业的基本前提。
第27题下列关于“专业胜任”准则的说法，不正确的是（）。
A．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
B．具备岗位所需专业知识和技能，银行业从业人员从业的基本前提
c．商业银行个人理财业务人员具备相应的学历水平和工作经验即可
D．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等，拥有一定的从业资格，是从业人员具备从事岗位和工作所需知识和技能的一种证明
答案：
C
注解：
商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定，商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格。
第28题下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是（）。
A．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度
B．银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉
c．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息
D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员
答案：
C
注解：
勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。
任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。
第29题下列关于“公平竞争”基本准则的说法，不正确的是（）。
A．银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂
B．公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式
c．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的，经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D．不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律的严惩
答案：
C
注解：
经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。
因此，c项的表述不准确。
第30题下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是（）。
A．范银行业从业人员职业行为
B．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
c．加强风险控制
D．建立健康的银行业企业文化和信用文化
答案：
C
注解：
《银行业从业人员职业操守》明确指出，该操守的制定宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
”
第31题以下不属于银行业监督机构的是（）。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
c．中国银行业协会
D．国家外汇管理局
答案：
C
注解：
根据《银行业从业人员职业操守》第三条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
c项中的中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。
第32题单位犯擅自设立金融机构罪的，应（）。
A．只对单位判处罚金
B．只对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分
c．对单位罚款
D．对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照规定处罚
答案：
D
第33题甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。
A．主体不合法
B．方式不合法
c．客体不合法
D．以上皆不属于
答案：
A
注解：
只有经国家主管机关批准设立的经营存款贷款业务的机构有权办理存款贷款业务，其他任何单位和个人均不得从事该业务。
甲不具有办理该项业务的资格，属于主体不合法。
第34题我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。
以上这种伪造行为属于（）。
A．有形伪造
B．无形伪造
c．变造
D．以上都不正确
答案：
A
注解：
有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人（包括虚无人）的名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。
本题显然属于有形伪造
第35题根据《刑法》的有关规定，（）不是金融诈骗的违法行为。
A．编造引进资金的理由从银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
c．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
答案：
B
注解：
B项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪；AD两项所述行为属于贷款诈骗行为；c项所属行为属于信用卡诈骗行为。
第36题下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是（）。
A．委托收款凭证
B．本票、汇票、支票
c．汇款凭证
D．银行存单
答案：
B
注解：
金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
而B项使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属票据诈骗罪。
第37题银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪，关键区别在于（）。
A．主观方面是否是故意
B．是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
c．银行是否被骗
D．所侵犯的客体是否是贷款
答案：
C
注解：
构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。
第38题以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。
A．赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿
B．只有个人才会构成行贿罪
c．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪
答案：
D
注解：
A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；c项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚；D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。
第39题根据我国法律，企业破产界限的实质标准是（）。
A．企业经营管理不善
B．企业申请破产
c．企业不能清偿到期债务
D．企业合并
答案：
C
注解：
《企业破产法》第二条规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。
第40题在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A．10％
B．35％
c．75％
D．80％
答案：
A
第41题失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A．3日
B．5日
c．10日
D．15日
答案：
A
注解：
《票据法》第十五条规定，失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
第42题与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括（）。
A．高负债经营
B．具有特殊的信用创造功能
c．风险的外部负效应巨大
D．表内业务与表外业务混合操作
答案：
D
注解：
从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。
与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。
这突出表现在：
①银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。
第43题关于合同的理解，错误的是（）。
A．合同是一种协议
B．参与合同的主体必须是平等的
c．自然人之间不能设立合同关系
D．合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
答案：
C
注解：
《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
因此自然人之间可以设立合同关系。
第44题某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率高，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
c．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是
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