中国银行柜员资格认证考试Word格式文档下载.docx

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A.经办

B.独立于业务部门

C.复核

D.业务经理

B

7、结算卡连续（）次输入密码不正确或读卡器读取卡片CVV校验码信息连续报错三次，该卡立即被锁定，不能办理凭密码支取业务。

A.2

B.3

C.5

D.6

8、开放式基金业务什么类型交易不得跨网点办理？

A.所有交易都不能跨网点

B.对私撤单交易

C.对公基金帐户交易

9、受理持卡人取现业务时，对应国际卡账户须为正常账户。

个人卡柜台透支取现仅能支取（）。

A.美元

B.欧元

C.人民币

D.日元

[多项选择题]

10、关于凭证式国债销售存款证明开立、回收、账户冻结、解冻说法正确的是：

A.已冻结的凭证式国债（存款证明冻结状态的除外，不能开立存款证明

B.已开立存款证明的凭证式国债可以办理挂失和法律冻结业务

C.开立存款证明后，账户自动冻结；

存款证明到期系统自动解冻

D.如果有多次开立、在全部收回存款证明后账户状态更改为正常（如果有存款证明以外冻结或结清，则只更新开立次数）

E.未到期的存款证明必须全部收回后才可以解冻

A,B,C,D,E

11、个人理财业务代办正确的是（）

A.客户签约不得他人代办

B.账户维护由他人代办，需持有客户本人签署的授权书并经公证机构公证，授权书中应明确需维护的信息，并由其签字确认，注明是他人代办

C.认购或申购、赎回理财产品业务他人代办，需持有客户本人签署的授权书并经公证机构公证，，授权书中应明确预购买的产品，及委托人已充分了解此类产品，并阅读了产品的风险提示，由代办人填写《风险揭示书及交易信息确认单》，并抄录“本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，由代办人签字确认，注明是代办

D.开通、变更或解除理财产品短信交易业务不得他人代办

E.理财产品证明的开立、提前解冻、收回业务可委托他人代办，银行须同时留存账户有有人和代理人的有效身份证件的复印件或电子影像。

持居民身份证办理的，须通过联网核网核查系统对客户身份（含产品持有人及代理人）进行核查。

持其他证件办理的，应通过其他方式进行核实

12、支票影像业务处理遵循（）原则。

A.先付后收

B.收妥抵用

C.全额清算

D.银行不垫款

A,B,C,D

13、按照外汇局最新外币现钞管理办法规定，符合以下条件的经常项目交易，境内机构可以收取外币现钞，但应按规定在经办银行办理结汇，不得存入经办银行转为现汇：

A.银行汇路不畅的经常项目交易

B.与战乱、金融条件差的国家（地区）间开展的服务贸易、初次收入和二次收入交易（以下简称服务贸易）

C.境内免税商品经营单位和免税商店销售免税商品的外汇收入

D.法规规定的其他情形

14、银企对账的方式包括电子对账和纸质对账，电子对账一般包括（）等方式。

A.网上银行

B.电子回单箱

C.E-mail

D.手机短信

15、国际卡预销户渠道有（）。

A.网点柜台直接受理

B.总行客服中心电话受理（4006695566）

C.ATM

D.自助终端

A,B

16、对账中重点账户划分标准是（）

A.每月末，年日均存款余额在等值人民币100万元（含）以上的账户

B.当月发生单笔金额在等值人民币50万元（含）以上的账户

C.提供上门服务（含上门收送款、上门取送单、打包收款等）的账户

D.异动、可疑、高风险、值得高度关注的账户

[填空题]

17每一笔批量代收付业务办理完后，其相应的8534BGL账户必须进行核对。

其中（）用于代收业务、（）用于代付业务，两个账户独立使用，不能相互串用；

各行业务经办人员应每日营业终了核对BGL账户余额，对照核心业务系统批量代收付报表、联机代收付业务日汇总表、对应划转账户余额及有关业务凭证进行勾对，检查账表、账账、账证是否相符。

8534018；

8534008

18、派驻业务经理要采取（）等手段，持续监控网点特殊账户、高风险业务，包括监控理财资金账户、长期不动户等特殊账户，大额交易、强制修改重空状态、手工计息等高风险业务。

A.现场观察

B.签字审批

C.传票检查

D.系统监控

19、严控重空凭证、有价单证丢失被盗的主要控制措施有（）

A.一是坚持岗位牵制

B.二是坚持授权管理

C.三是坚持账实核对

D.四是坚持监督检查

E.五是不常用重空凭证实行封包管理

F.六是做好应急处置和报告

A,B,C,D,E,F

[判断题]

20、凭证式国债销售存款证明开始日可以等于申购日，但不能小于申购日，最长有效期不得超过债券到期日。

对

21、客户通过电子渠道发起的理财申购交易，可在其账户开户行或电子渠道进行撤销/撤销单/冲正操作。

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22、持卡人如遇借记卡到期或破损不能使用，可携卡连同本人有效身份证件到全国中国银行任一联网网点办理换卡。

错

23、对公理财暂不支持开立财产证明，但冻结原因中有“开立财产证明”选项。

24、对账管理部门建立“客户申请（或网点申请）-对账部门与客户核实-对账部门打印并直发客户”的账单补打流程，严禁网点自行打发余额对账单。

25、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。

经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。

26、从P603批次开始，第三方存管新签约客户不再要求开立电话银行，所有金融、非金融交易不再校验银行端密码。

27、对于特殊异常情况，如客户提出特殊对账要求或账户涉案等，可采取临时性的强制对账措施。

28、对于半年内从未有效对账的高风险、可疑、异动和重点账单，分行每年组织一次风险排查；

对上年度未有效对账的非重点账单，应纳入次年风险排查范围内。

29、基金的认购、申购有最低最高限额的控制，具体限额以基金公司公布的为准。

认/申购没有整数倍的要求。

30、强化授权管控，从严管理远程集中核准措施：

A.严控转现场业务

B.先审核签字手续完整性

C.不得逆流程操作

D.保障系统平稳运行

31、强化授权管控，强化管理授权履职有效性：

A.对触发管理授权的业务，要由各级有权人履行管理授权审批流程，不得逆程序操作

B.合理设置系统核准和管理授权的起点金额

C.管理授权签字人要及时获知各类风险事件信息，提升风险防范意识，提高履职责任心，确保履职行为规范、到位

D.上级行加强对核准柜员行为管理与排查

A,B,C

32、收窄手工业务风险敞口，规范业务操作，确保交易真实、准确、完整：

A.经办人员须严格按照操作流程要求准确办理，同时必须提供完整支持性材料

B.STS系统网点复核人员应符合柜员角色设置要求。

复核人员重点关注业务是否真实、合规，各交易要素是否正确、填列是否完整

C.各业务主管部门审批人员须重点关注业务申请的合规性、业务资料的完整性、金额的准确性、超权限范围业务是否有超权限人员审批资料

D.各行会计部门应重点关注提示码选择、利息计算、摘要录入的准确性

E.各行渠道与运营管理部门应履行账务审批职责，关注业务子类选择的准确性、业务资料扫描的完整性、信息录入的准确性

33、切实履行账务审批职责，需重点关注（）等影响账务核算的要素是否准确。

A.金额

B.提示码

C.账户性质

D.STS）业务种类

34、对于BGL账户，按照《关于加强BGL账户管理防范BGL账户风险的通知》要求，分账户类别（）开展BGL账户核查，发现问题统筹业务主管部门及时整改。

A.每月

B.每季

C.每年

D.每日

A,B,D

35、加强现金出纳管理，狠抓制度执行力。

做实（）。

A.做实网点账实核对

B.做实离行自助设备清机操作

C.做实集中运营自助设备换箱操作

D.做实自助设备清机时账实核对

A,C,D

36、确保金库安全运营，落实金库管理要求：

（）、严格执行现金出入库操作要求、定期监控金库日结情况、做实查库制度。

A.落实金库准入退出机制规范岗位交接

B.严格执行双人操作的要求

C.确保金库封闭式运作

D.落实不相容岗位分离制度

E.规范岗位交接

37、强化员工思想排查及培训，加强针对涉及现金业务人员的（）

A.思想排查

B.行为排查

C.强化培养柜员合规操作意识

D.培养柜员风险防范意识

A,C

38、实现银行卡芯片化改造，措施要求（）。

A.加快存量借记卡的芯片化迁移进度

B.财富级和私行级客户必须于明年底前完成

C.加强信用卡芯片化改造

D.关闭借记磁条卡降级交易

39、强化外部对账（）制度管理。

A.源头控制

B.四严禁

C.三分离

D.岗位约束

B,C

40、严控电子渠道代客对账的管理要求（）。

A.规范认证工具与回单箱登录工具的保管及领用

B.加强数据筛查，确保信息有效性

C.加强异常数据的分析监控

D.落实问责机制

41、分行特色外围系统业务参数要集中至一级分行系统主管部门管理。

统一制度制定，统一参数配置，统一参数维护，严格落实参数（）等流程，杜绝参数管理操作风险。

A.配置

B.修改

C.维护

D.验证

42、提升事后监控风险预警能力，派驻业务经理要采取（）等手段，持续监控网点特殊账户、高风险业务。

43、派驻业务经理应加强监控本机构操作的特殊类BGL账户（）和8429等的异常情况，监督柜员日终核查临时存欠BGL账户，并督促问题解决。

A.8534

B.9991

C.8421

D.7414

E.7419

44、利用集团操作风险一体化监控平台、电子报表系统、运营监控服务平台、分行特色监控系统等方式，每月监控（），提升事后监控风险预警能力。

A.核查金库（不含7016、9991021BGL账户）

B.汇款、结算、代收付、理财、贷款类BGL账户

C.账务异常报表

D.以物抵债类BGL账户

45、深入应用G-MAP，核查人员应及时查看业务预警信息，深入分析预警信息的交易动机和资金流向，在单点核查的基础上，对预警数据从（）等维度进行集中度和趋势分析，揭示潜在风险。

A.柜员

B.客户

C.账户

D.机构

46、深入应用G-MAP，充分运用风险监控结果，对多次触发风险指标、可能存在内控薄弱问题的网点进行（）。

A.督导整改

B.强化监控

C.责任追究

D.现场检查

B,D

47、推进业务印章集中化管理工作要求：

（）。

A.启动印章流程优化整合项目

B.坚持印章“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则

C.严控用章范围

48、严格客户信息安全管理需要：

A.完善客户信息保护的内控制度建设

B.抓好互联网环境下新兴业务的客户信息保密工作

C.加强对信用卡持卡人信息、网上银行客户信息的保护，提高风险防范等级

D.定期对存储客户信息的系统和档案进行安全检查，排除泄密隐患

E.严格遵守反洗钱保密义务

49、加强营业场所内部人员管理，上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用（）等方式对网点经营情况进行风险排查。

A.调阅监控录像

B.加强合作方的行为管理

C.调阅凭证档案

D.关注营业场所非法或违规活动的情况

50、加强网点重要岗位人员轮岗管理制度要求：

A.全面落实派驻业务经理轮岗期限要求

B.严格执行尾箱现金、自助设备处理岗位人员轮换

C.各级管理部门要严密监控轮岗情况

D.严格派驻业务经理准入考核

E.完善其他重要岗位人员轮岗制度

A,B,C,E

51、严格执行派驻业务经理代职管理制度要求：

A.配齐专职代职队伍

B.确保代职“无缝隙”覆盖

C.严禁由本机构人员代职

D.严禁其它机构人员代职

52、规范外包业务管理要求是：

A.明确权利义务

B.严格交接管控

C.加强管理监督

D.规范外包工作人员使用管理，防范劳动用工风险

E.建立应急机制

53、开户和客户信息变动风险管控要求（）。

A.提高客户信息采集准确性

B.增加开户环节短信验证功能

C.加强可疑交易监控

D.强化客户信息变动背景真实性审核

54、对网点重空凭证（）等交易，实施系统强制核准。

A.领缴

B.作废

C.柜员交接

D.挂失止付

E.状态修改

55、组织网点柜员专业资格考试，严控（）长期持临时资格上岗。

A.新员工

B.漏考柜员

C.未达标柜员

D.临时柜员

56、各级管理部门要严密监控轮岗情况，总行同时将轮岗情况纳入（）范围，及时通报检查结果。

A.现场检查

B.非现场检查

C.录像检查

D.交叉检查

A,D

57、实现离职人员灰名单与反洗钱系统、GMAP系统的数据共享，加强对离职人员（）可疑交易的重点监控。

A.大额

B.转账

C.高频

D.汇款

58、严控转现场业务，非营业时间也不得转现场，除特殊情况（）等，按规定流程审批后方可打开。

A.公检法查询

B.公检法扣划

C.监管要求

D.业务发展

59、坚决落实派驻业务经理退出机制，对于出现（）和派驻机构运营风险管理水平明显下降的人员，要坚决退出。

A.违规违纪

B.重大失职失误

C.擅自离岗

D.滥用或超权限办理业务

E.重大问题隐瞒不报

60、人民币单位银行结算账户业务集中内容包括（）和账户信息统计分析。

A.账户开、销户及变更资料的复审

B.会计系统及人民银行账户管理系统账户信息维护

C.送审（取）核准类账户核准材料

D.账户资料的归档、保管、调阅

E.账户清理及账户年检