银行人员法律法规学习考试试题汇总Word文档下载推荐.docx
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11、下面几项中，不属于商业银行核心资本的是（D）。
A、实收资本B、资本公积
C、盈余公积D、呆账准备金
12、表外业务与中间业务最大的区别在于（B）不同。
A、经营目的B、承担的风险
C、账务的处理D、收入的来源
13、债券是可流通的有价证券，其票面信息中通常不包含（B）。
A、债券的面额B、债券的市场价格
C、利率D、偿还的日期
14、信用最基本的特征是（B）。
A、收益性B、偿还性C、安全性D、流动性
15、《巴塞尔新资本协议》（C）年底在十国集团率先实施。
A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年
16、最基本、最能表现商业银行经营特征的职能是（B）。
A、流通中介B、信用中介
C、支付中介D、把货币转化为资本
17、（A）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A、内部控制B、风险管理
C、外部控制D、风险处置
18、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为称为（A）。
A、贴现B、再贴现C、贷款D、取现
19、（D）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
A、统一贷款B、集体贷款
C、同一贷款D、银团贷款
20、资本充足率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与（A）之间的比率，用以衡量其资本充足程度。
A、风险加权资产B、加权资产
C、总资产D、净资产
22、商业银行的授权、授信分为（A）两种方式。
A、基本授权授信、特别授权授信
B、基本授权授信、重点授权授信
C、一般授权授信、重点授权授信
D、一般授权授信、特别授权授信
24、下列单位中无权依据法定职责对金融资产管理公司实施监督管理的是（C）。
A、银监会B、财政部
C、中国保监会D、中国人民银行
25、以商业交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式称为（A）。
A、融资租赁B、经营租赁
C、商业信用D、银行信贷
26、金融市场包括（A）。
A、货币市场和资本市场B、货币市场和外汇市场
C、短期信贷市场和资本市场D、黄金市场和货币市场
27、货币市场不包括（B）。
A、同业拆借市场B、资金清算市场
C、票据贴现市场D、回购市场
28、资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场和（A）。
A、中长期信贷市场B、外汇市场
C、短期信贷市场D、黄金市场
29、公司发行股票称为（A）。
A、一级市场融资B、二级市场融资
C、一级市场投资D、二级市场投资
30、同业拆借的利息（B）。
A、征营业税不征所得税B、征所得税不征营业税
C、同时征收所得税和营业税D、经申请可减免其中一项
31、债券不具有（D）。
A、偿还性B、流动性C、收益性D、可分性
32、债券按照付息方式分，没有（C）。
A、固定利率债券B、浮动利率债券
C、预付债券D、贴现债券
33、国债属于（A）。
A、政府债券B、企业债券
C、金融债券D、行政债券
34、商业银行或其他非银行金融机构发行金融债券最主要的是为了（D）。
A、赚取发行溢价B、提高知名度
C、扩大资产规模D、补充附属资本
35、发行企业债券的审批机关是（C）。
A、财政部B、人民银行C、证监会D、银监会
37、股票的特性有风险性、收益性、无期限性和（C）。
A、可赎性B、不可分割性C、参与性D、有偿性
38、股票所代表的是一种（A）。
A、所有权B、期权C、经营权D、债权
39、资产的“三性”是指（C）。
A、盈利性、安全性、相关性
B、相关性、安全性、流动性
C、盈利性、安全性、流动性
D、盈利性、相关性、流动性
40、关于利率的表示方法，正确的是（A）。
A、年利率、月利率和日利率分别用%、‰和‰o表示
B、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示
C、年利率、月利率和日利率分别用‰、%和‰o表示
D、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示
41、关于浮动利率与法定利率的关系正确的是（D）。
A、浮动利率必须等于法定利率
B、浮动利率必须高于法定利率
C、浮动利率必须低于法定利率
D、浮动利率可以等于、高于或低于法定利率
42、下列属于短期利率的是（B）。
A、固定资产贷款利率B、同业拆借利率
C、三年期贷款利率D、五年期贷款利率
43、关于利率水平高低的论述，错误的是（C）。
A、期限越长，利率越高B、风险越大，利率越高
C、贷款金额越大，利率越高D、期限越短，利率越低
44、我国对企业单位活期存款、流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月（A）为结息日。
A、20日B、15日C、10日D、30日
45、目前，银行一般采用两种计息方法。
一是对年、对月、对日计息法，二是（D）。
A、月积数法B、年积数法C、季积数法D、日积数法
46、存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向（C）缴存的存款。
A、政府部门B、上级行C、中央银行D、保险公司
47、金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其（D）的比例就是法定存款准备金率。
A、贷款总额B、储蓄存款总额
C、资产总额D、存款总额
48、再贷款是指中央银行对（D）发放的贷款。
A、贫困地区B、大型企业C、各级政府D、金融机构
49、基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。
在现代货币统计制度中，又将其定义为（A）。
A、储备货币B、世界货币C、流通货币D、黄金货币
50、货币供应量M＝m·
B，其中B代表基础货币，m代表（C）。
A、货币系数B、货币积数C、货币乘数D、货币余数
51、公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出（C），吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
A、债券B、股票C、有价证券D、黄金
52、中央银行开展公开市场业务，进行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节（A）。
A、货币供应量B、社会需求C、储蓄存款D、贷款总额
53、在公开市场业务中，当中央银行认为需要放松银根时，便（A），扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。
A、买进证券B、卖出证券C、出售黄金D、买进黄金
54、（C）是指融资期限在一年以上的金融交易市场。
A、货币市场B、票据市场C、资本市场D、期货市场
55、由于商业银行内部程序、人员、系统的不完善或失误形成的风险，称为（A）。
A、操作风险B、信用风险
C、控制风险D、转移风险
56、下列不属于网上支付方式的是（A）。
A、电子存单B、电子现金C、电子支票D、银行卡
57、网上银行是指银行在互联网上建立（B），通过互联网向客户提供账户查询（或其他信息服务）、网上支付和资金转账等金融服务。
A、账户B、站点C、银行D、广告
58、下列不属于网上银行业务所具有的优势的是（C）。
A、无时空限制，有利于扩大客户群体
B、大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力
C、有利于银行资产质量的提高
D、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
59、下列哪一项不属于外汇管理的内容（D）。
A、外汇收支B、外汇买卖
C、外汇借贷D、对外交往
60、下列哪一项不属于国际收支平衡表的四大项（C）。
A、经常项目B、资本项目
C、出口收汇D、净误差与遗漏
63、（C）是指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、商品或股票价格等的不利变动而承担的风险。
A、信用风险B、利率风险
C、市场风险D、流动性风险
64、与其他负债项目相比，发行债券属于（D）。
A、核心负债B、一般负债
C、被动负债D、主动负债
66、拆入资金的主要用途不包括（D）。
A、弥补票据结算资金不足B、联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金的需要D、交纳存款准备金
67、巴塞尔协议规定的资本充足率标准是（D）。
A、4%B、6%C、10%D、8%
68、流动性资产是指（A）内可变现的资产。
A、一个月B、三个月C、六个月D、一年
69、商业银行经营中主要的风险是（A）。
A、信用风险B、利率风险
C、投资风险D、竞争风险
70、提取呆帐准备金是按会计核算的（C）确认的。
A、真实性原则B、及时性原则
C、谨慎性原则D、权责发生制原则
72、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由（B）依照法律、行政法规制定。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构
C、行业主管部门D、全国人民代表大会
73、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（c），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、三十日内B、三个月内
C、六个月内D、一年内
74、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构董事和高级管理人员的任职资格申请，应当在自收到申请文件之日起（A），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
A、三十日内B、三个月内
75、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（B），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
76、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权（A）涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A、查询B、冻结C、扣划D、查封
77、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机的业务活动的，由（B）予以取缔。
78、依据《银行业监督管理法》，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分造成损失的，应当承担的责任是（C）。
A、全部赔偿B、部分赔偿
C、全部或者部分赔偿D、不赔偿
79、依据《银行业监督管理法》，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（D）罚款。
A、五万元B、十万元
C、十万元以上二十万元以下D、十万元以上三十万元以下
80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（B）。
A、代管B、接管C、解散D、查封
81、依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处（A）罚款。
A、违法所得一倍以上五倍以下
B、违法所得二倍以上五倍以下
C、违法所得一倍以上十倍以下
D、违法所得二倍以上十倍以下
82、商业银行设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（C）。
A、40%B、50%C、60%D、70%
83、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D），由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、三个月未开业的，或者开业后自行停业连续三个月以上的
B、四个月未开业的，或者开业后自行停业连续四个月以上的
C、五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的
D、六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的
85、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B），应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之三以上的B、百分之五以上的
C、百分之十以上的D、百分之二十以上的
86、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）内予以处分。
A、半年B、一年C、二年D、三年
87、商业银行应当于每一会计年度终了（C）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、一个月B、二个月
C、三个月D、四个月
88、依据《商业银行法》，商业银行未经批准办理结汇、售汇的未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的违反规定同业拆借的，由（A）责令改正。
C、工商管理部门D、人民法院
89、中资商业银行在境内经营的业务不包括（C）。
A、存贷款B、资金结算
C、投资D、代理理财
90、（A）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、服务性
91、（A）既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件。
A、安全性B、流动性
C、盈利性D、服务性
92、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（A）。
A、资本金B、发行金融债券
C、吸收存款D、向中央银行借款
93、商业银行负债业务中，最主要的是（B）。
A、开展银行间的同业拆借B、吸收客户存款
C、向中央银行借款D、筹集资本金
94、商业银行其他负债业务中不包括（C）。
A、银行同业拆借B、向中央银行借款
C、发行股票D、发行金融债券
95、商业银行第一准备金中不含（D）。
A、存放中央银行存款B、托收未达款
C、存放同业款D、同业拆放款
96、下列资产属于非盈利性资产的有（C）。
A、证券资产B、不动产贷款
C、库存现金D、存放同业存款
97、（A）是目前我国商业银行盈利的主要来源。
A、贷款业务B、投资业务
C、中间业务D、现金资产
98、流动性原则与安全性原则的关系是（A）。
A、流动性越高，安全性越强B、流动性越高，安全性越低
C、流动性与安全性呈负相关系D、流动性与安全性没关系
99、一般情况下，安全性和盈利性（C）。
A、没关系B、正相关C、负相关D、完全相同
100、商业银行的资产业务不包括（A）。
A、票据结算B、各项贷款
C、证券投资D、现金资产
101、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施警时，临时冻结不得超过（B）。
A、二十四小时B、四十八小时
C、七十二小时D、一周
102、依据《公司法》，董事会决议的表决，实行（B）。
A、一股一票B、一人一票
C、按职位高低投票D、按股金多少投票
103、依据《公司法》，股份有限公司设经理，由（A）决定聘任或者解聘。
A、董事会B、董事长C、股东大会D、党委
104、依据《公司法》，公司聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所，依照公司章程的规定，由（D）决定。
A、股东会B、董事会
C、股东会或者董事会D、股东会、股东大会或者董事会
105、有限责任公司的股东以其（A）为限对公司承担责任。
A、认缴的出资额B、认购的股份
C、认购的出资额D、认缴的股份
106、依据《公司法》，公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理（D）。
A、申请B、变更
C、登记D、变更登记
107、公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担（D）。
A、有限责任B、全部责任
C、赔偿责任D、连带责任
108、公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。
违反这一规定，给公司造成损失的，应当承担（C）。
109、依据《刑法》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可采取以下哪些处罚（C）。
A、处三年以下有期徒刑
B、处五年以下有期徒刑
C、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
D、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
110、保证人承担保证责任后，有权追偿（B）。
A、债权人B、债务人
C、法院D、债务关联人
111、下列不可以抵押的财产是（C）。
A、机器设备B、土地使用权
C、耕地D、抵押人所有的房屋
112、可以办理抵押物登记的部门是：
（D）
A、公安部门B、税务部门
C、县级以上民政部门D、工商行政管理部门
113、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按（D）进行清偿：
A、抵押金额由大至小B、平均分配
C、先个人后企业D、抵押物登记的先后顺序
114、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。
需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得（A）。
A、抵押权人无权优先受偿B、抵押权人优先受偿
C、抵押人无权受偿D、抵押人和抵押权人平均分配
115、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担（A）。
A、全部债务B、债务的20%
C、债务的50%D、不承担债务
116、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务（B）。
A、应承担全部债务B、不再承担保证责任。
C、承担债务的50%D、协商处理
117、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起（C）要求保证人承担保证责任。
A、1个月内B、2个月内
C、6个月内D、一年内
118、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内（D）。
A、不再承担保证责任
B、与债权转让人分摊保证责任
C、由债权转让人承担保证责任
D、承担原保证责任
119、质押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分（C）。
A、归债权人所有B、不归债务人所有
C、归出质人所有D、归债务人和债权人共同所有
120、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于（D）的期限内履行债务。
A、10日内B、20日内
C、30日内D、2个月内
121、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（C）。
A、5%B、10%C、20%D、30%
122、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同（D）。
A、无效B、由债务人重新签订合同
C、将出租财产收回D、继续有效
123、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；
收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（D）。
A、定金不退还B、退还50%的定金
C、全额退还定金D、双倍返还定金
124、票据贴现的期限最长不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
125、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的（A），向商业银行提供融资支持的行为。
A、银行汇票B、商业汇票C、支票D、本票
126、贴现与再贴现最明显的区别是（A）。
A、主体和对象不同B、方式不同
C、利率不同D、期限不同
127、（ B ）是指某些应该记载而未记载，适用法律有关规定而不使票据失效的事项。
A、绝对记载事项 B、相对记载事项
C、约定记载事项 D、任意记载事项
128、收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（B）。
A、一半经济责任B、民事赔偿责任
C、行政责任D、刑事责任
129、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（A）内承兑或者拒绝承兑。
A、3日B、5日C、10日D、20日
130、汇票金额为外币的，按照（D）的市场汇价，以人民币支付：
A、汇票签发日B、汇票到期日
C、到期1个月内的平均汇价D、付款日
132、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（A）负责。
A、真实性B、承兑时间
C、承兑金额D、承兑方式
133、见票即付的汇票，自出票日起（A）内向付款人提示付款。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
134、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（B）内向承兑人提示付款。
A、5日B、10日C、20日D、30日
135、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（D）内有效。
A、1个月B、6个月C、1年D、2年
136、票据失票人应当在通知挂失止付后（A）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A、3日B、5日C、7日D、10日
137、票据持票人对支票出票人的权利，自出票日起（D）内不行使而消灭。
A、20日
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