农商银行中间业务管理办法Word下载.doc

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第二条本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。

结算业务是指本行提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。

主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。

代理业务是指我行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。

主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。

银行卡中间业务是指主要以我行向客户发行的信用卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务。

主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。

其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务。

第三条对中间业务应实行有偿服务。

中间业务收入是一项基本收入，与利息收入共同构成我行主要经营收入。

第四条中间业务、资产业务、负债业务共同构成我行三项主要业务。

第五条开办中间业务应自觉遵守相关规定，并自觉接受相关部门的监督管理。

第二章中间业务组织与管理

第六条由我行组织开办的中间业务，采用“统一规划、统一管理、分工负责”的经营管理体制。

由总行按照“统一洽谈承接、统一项目标准、分级授权经营”的原则进行组织和管理。

未经总行批准和授权，各营业机构不得擅自承接任何中间代理业务。

第七条中间业务品种进行正常运营后，各业务相关部门应积极合作，为各被授权经营的分支机构开办中间代理业务提供良好的技术支持和业务指导，保障中间业务运营正常。

第八条业务发展部负责制定中间业务发展政策，制定中间业务规划和年度任务计划，统一协调、指导中间业务品种的开发、营销和管理，制定中间业务考核奖惩制度。

第九条科技信息部负责保障中间业务信息管理系统、网络系统等软、硬件正常运行和维护管理；

财务会计部负责指导中间业务会计核算，统一会计核算标准和收费标准；

风险管理部负责对开办或即将开办的中间业务进行风险评估和预测；

稽核保卫部负责中间业务检查监督。

第十条业务发展部每年按所开办的业务项目及各营业机构的具体情况下达中间代理业务收入计划，中间业务代理费收入属于财务收入的组成部分，其收入完成情况纳入各营业机构经营目标责任制考核体系。

第十一条经总行批准和授权开办中间代理业务的各营业机构和业务经办人员，在营销业务的过程中，必须征求客户自愿，不得违背客户意愿强行推销中间代理业务、搭车收费和利用客户的信贷需求制定业务套餐而强行搭配中间代理业务，对强行推销中间业务造成不良后果的将追究经办人责任。

第三章中间业务收费

第十二条中间代理业务的收费主要包括手续费、电子汇划费、年费等形式。

收费方式由总行根据业务合作协议统一制定、统一核算。

第十三条中间代理业务的收费标准由总行根据上级相关管理部门对中间代理业务的收费或定价标准，结合我行实际，统一制定各中间代理业务品种的收费标准。

第十四条对总行制定的固定价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处必须按规定执行；

对总行制定的浮动价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处可根据实际情况，在浮动范围内执行。

第十五条中间代理业务的收费，各营业机构向客户出具收费凭证；

未经授权，任何部门及个人不得以任何方式向客户收取中间代理业务的任何额外费用；

不得擅自免除客户应付中间代理业务的应付费用。

第四章业务风险防范和违规行为处罚

第十六条各支行、分理处在办理中间代理业务过程中，要严格中间代理业务的操作流程和管理制度，实行中间业务管理制度化。

要严控操作风险、资金风险、信誉风险和声誉风险。

第十七条对于各项中间代理业务的开展，各营业机构要及时反馈开展情况和开展过程中存在的问题，对于可能存在的隐性风险，要及时上报总行业务发展部。

第十八条所有中间代理业务收入必须列入规定的会计科目核算，不得私自截留或作其他财务处理。

第十九条开办中间代理业务不得违规为客户垫付资金，不得擅自满足客户的不合理要求，更不得擅自减免收费或变相收受客户其他无关费用，确保公平竞争和依法合规开办业务。

第二十条总行对中间代理业务的开办、财务结算、风险控制和依法合规等情况要加强监督检查，发现问题，及时调查处理。

第二十一条在开办代理中间业务的过程中，出现下列情况之一的，总行将对相关责任人和负责人依据《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反规章制度行为处罚办法》有关规定进行处罚。

（一）未经总行批准，擅自开办其他中间业务的；

（二）未经总行批准，擅自停办总行规定开办的中间代理业务或拒绝为客户办理业务的。

（三）中间代理业务收入不按规定的会计科目核算的；

（四）未经总行批准，私自截留中间代理业务收入挪作他用的；

（五）违反收费管理权限，自立收费项目，自定收费标准，擅自超过浮动范围提高或降低收费水平、扩大或缩小收费范围的；

（六）违背客户意愿，强行推销业务和搭车收费的；

（七）总行认为需要进行处理的其他情形。

第五章附则

第二十二条本办法适用于本行各营业网点。

第二十三条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定修改和解释。

第二十四条本办法经自印发之日起执行。

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