中国银行业从业人员资格认证考试教材公共基础Word格式文档下载.docx

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观测员单位为中华人民共和国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

3.组织机构

中华人民共和国银行协会最高权力机构为会员大会，由参加协会全体会员单位构成。

会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。

理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展寻常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名构成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名构成。

截止12月，中华人民共和国银行业协会设立16个专业委员会，涉及发了工作委员会、自律工作委员会、银行从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。

城商行工作委员会、私人银行业专业委员会在筹。

寻常办事机构为秘书处。

秘书处设秘书长1名，副秘书若干名。

1.2银行业金融机构

1.2.1国家开发银行及政策性银行

1.国家开发银行

2.中华人民共和国进出口银行

3.中华人民共和国农业发展银行

中华人民共和国农业发展银行成立于1994年11月，其重要任务是：

按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基本，筹建农业政策性信贷资金，承担国家规定农业政策性金融业务，代理财政性支农资金拨付，为农业和农村经济发展服务。

中华人民共和国农业发展银行重要业务是：

办理由国务院拟定粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；

办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；

办理中央财政对上述重要农产品补贴资金拨付，为中央和升级政府共同建立粮食风险基金开立专户并办理拨付；

办理粮食、棉花、油料加工公司收购资金贷款；

办理粮食、棉花、油料产业化龙头公司收购资金贷款；

办理业务范畴内开户企事业单位存款；

办理开户企事业单位结算；

发行金融债券；

办理保险代理等中间业务；

办理粮棉油政策性贷款公司进出口贸易项下国际结算业务以及与国际业务相配套外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；

办理经国务院批准其她业务。

4.政策性银行改革

1.2.2大型商业银行

1.中华人民共和国工商银行

2.中华人民共和国农业银行

3.中华人民共和国银行

4.中华人民共和国建设银行

5.交通银行

1.2.3中小商业银行

1.股份制商业银行

2.都市商业银行

1.2.4农村金融机构

1.农村信用社、农村商业银行和农村合伙银行

2.村镇银行和农村资金互助社

1.2.5中华人民共和国邮政储蓄银行

依照国务院金融体制改革总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基本上，12月31日，经国务院批准，银监会正式批准中华人民共和国邮政储蓄银行成立。

3月20日，中华人民共和国邮政储蓄银行挂牌。

1月21日，中华人民共和国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

1.2.6外资银行

依照《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国关于法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立下列机构：

一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其她外国金融机构共同出资设立外商独资银行；

外国金融机构与中华人民共和国公司、公司共同出资设立中外合资银行；

外国银行分行；

外国银行代表处。

其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行经营性机构。

按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准业务范畴，可以经营某些或者所有外汇业务和人民币业务；

经中华人民共和国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

外国银行分行按照银监会批准业务范畴，可以经营某些或者所有外汇业务以及对除中华人民共和国境内公民以外客户人民币业务。

1.2.7非银行金融机构

由银监会负责监管非银行金融机构涉及金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

1.金融资产管理公司

2.信托公司

3.公司集团财务公司

4.金融租赁公司

5.汽车金融公司

6.货币经纪公司

7.贷款公司

8.消费金融公司

第2章银行经营管理

2.1经济环境

银行是在经济发展过程中产生，其发展主线动力是经济发展中投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运营基本条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

2.1.1宏观经济运营

1.宏观经济发展目的及其衡量指标

宏观经济发展总体目的普通涉及四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目的分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

（1）经济增长与国内生产总值

经济增长是指一种特定期期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。

衡量经济增长宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定期期内生产活动最后成果，即指在一国领土范畴内，本国居民和外国居民在一定期期内产生、以市场价格表达产品和劳务总值。

GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况重要指标，GDP增长率是反映一定期期经济发展水平变化限度动态指标。

在国民生产总值定义中区别国内生产和国外生产，普通以“常住居民”为原则，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到收入，才计算在本国国内生产总值之内。

常住居民是指居住在本国公民、暂居外国本国公民和长期居住在本国，但是未加入本国国籍居民。

（2）充分就业与失业率

充分就业宏观经济衡量指标是失业率。

（3）物价稳定与通货膨胀率

（4）国际收支平衡与国际收支

2.经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处在生产和再生产过程中周期性浮现经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复一种现象。

经济周期普通分为四个阶段：

繁华、衰退、萧条和复苏。

2.1.2经济构造

经济构造是指从不同角度考察国民经济构成，普通涉及产业构造、地区构造、产品构造、所有制构造、分派构造、技术构造、消费投资构造等。

1.产业机构

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

12月17日，国家记录局发布告知，对发布《三次产业划分规定》进行了修订，将三个产业划分范畴调节为：

第一产业是指农、林、牧、渔业；

第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气以及水生成和供应业，建筑业；

第三产业是指除了第一产业、第二产业以外其她行业，详细涉及：

交通运送、仓储和邮政业，信息传播、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产也，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其她服务业，教诲，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

2.消费投资构造

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大某些构成。

2.1.3经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动规模与形式不断增长，通过国际分工，在世界市场范畴内提高资源配备效率，从而使各国间经济互相依赖限度日益加深趋势。

2.2金融环境

2.2.1金融市场

1.金融市场功能

金融市场是金融工具交易场合，具备货币资金融通功能、优化资源配备功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。

（1）货币资金融通功能

融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能。

金融市场一方面为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，另一方面也为资金富余方提供了投资机会，即为资金需求方和袭击方搭起了一座桥梁。

（2）优化资源配备功能

普通货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益地区、部门和公司，而金融资产价格变动则反映了整个经济运营态势和公司、行业发展前景，是引导货币资金流动和配备抱负工具。

（3）风险分散于风险管理功能

金融市场参加者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临非系统性风险。

（4）经济调节功能

金融市场经济调节功能既体当前借助货币资金供应总量变化影响经济发展规模和速度，又体当前借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局，还体当前借助利率、汇率、金融资产价格变动增进社会经济效益提高。

（5）定价功能

金融市场具备决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配备。

2.金融市场种类

按照不同原则，金融市场可以划分为许多不同种类。

（1）按期限划分

①

②

（2）按详细交易工具类型划分

（3）按交易阶段划分

（4）按交割时间划分

（6）按交易场合划分

2

3.国内金融市场

国内金融市场发展是从1984年同业拆借市场开始。

（1）货币市场

（2）资我市场

（3）其她市场

4.金融市场发展对银行影响

（1）金融市场发展对银行增进作用

（2）金融市场发展对商业银行挑战