金融大作业.docx
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金融大作业
电大学历教育专科
金融专业毕业作业
（试用）
姓名：
________________
学号：
________________
入学时间：
_____________
分校：
________________
新疆广播电视大学说明
1、金融专业专科的实践环节为8学分，其中社会调查3学分，毕业作业5学分。
2、本作业的内容涵盖了金融专业主干课程的内容，主要涉及到以下课程：
货币银行学、现代金融业务、商业银行经营管理、国际金融、金融市场等。
3、为了全面检验学生的学习效果，结合金融专业的特点，本作业的结构分为两个部分。
第一部分是专业基础知识，共计50分；第二部分是专业知识，包括案例分析和实务模拟操作，每题10分，共50分。
4、本作业满分100分，60分为及格。
5、答题要求：
（1）理论阐释清楚明了；
（2）要点清晰，分析全面；
（3）必须手写，不得抄袭或雷同，否则按0分处理。
学生得分情况；
题号
一
二
三
四
五
六
总分
得分
第一部分：
专业基础知识
得分
批改人
一、基础知识（共计50分）
（一）单选题（只有一个答案正确。
每小题1分，共计20分）
1．出口商持进口商银行开立的信用证从银行获得用于货物装运出口的周转性贷款，被称之为（）。
A．买方信贷B．卖方信贷
C．打包放款D．出口押汇
2．对于一些风险较大的福费廷业务，包买商一般还要请（）进行风险参与。
A.政府B.招保人
C.金融机构D．贴现公司
3．在国际银团贷款中，银行确定贷款利差的基本决定因素是（）。
A．国家风险B．借款人风险
C.汇率风险D．预期风险
4．牙买加体系设想，在未来的货币体系中，以（）为主要的货币资产。
A.黄金B．美元
C．特别提款权D．白银
5．短期金融市场又称（）。
A．初级市场B.次级市场
C.货币市场D．资本市场
6．15世纪最早出现的险种是（）。
A．海上保险B.火灾保险
C.人寿保险D．财产保险
7．费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（）的特点。
A．不稳定B．相对稳定
C.不确定D．相对不稳定
8．股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。
在下列机构中，属于常设经营决策机关的是（）。
A.理事会B．监事会
C.股东大会D．董事会
9．专门在货币市场上开展业务的非银行金融机构称之为（）
A．金融公司B．财务公司
C.信托公司D．票券公司
10。
金融市场的主体、是指（）
A．金融工具B.金融中介机构
C.金融市场的交易者D．金融市场价格
11．商业银行或其他金融机构以其持有的未到期汇票向中央银行所做的票据转让行为，称之为（）
A．贴现B．再贴现
C.转贴现D.承兑
12．大户操作者将某类股价炒高后，发现再炒高的幅度有限，乘机卖出，转而炒作他类行情尚未波动的股票，称作（）
A.转帐B．烘托
C．轮做D．轧空
13.商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A信用中介职能 B支付中介职能
C信用创造职能 D金融服务职能
14.我国商业银行实行的组织形式是（）。
A.单一制 B.总分行制
C.控股公司制 D.跨国公司制
15.根据《巴塞尔协议》，协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的（）。
A.5% B.8%
C.10% D.25%
16.下列贷款中，风险程度最低的是（）。
A.正常类贷款 B.关注类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
17．货币层次的划分主要是以（）作为标准。
A.安全性B．流动性
C.顺序性D．具体性
18．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（）。
A．7月30日B．6月20日
C．8月10日D．6月30日
19．（）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
A.保险标的B.保险价值
C．保险期间D.保险利益
20．利率上下浮动的范围是由（）确定。
A.各商业银行总行B.商业银行经营行处自身
C.中国人民银行总行D．国务院
（二）多选题（至少有一个答案正确，多选或少选均不得分。
每小题1分，共计15分）
1．外汇管制针对的活动包括（）。
A.外汇收付B．外汇买卖
C.外汇借贷D.外汇转移
E．外汇投机
2．金融危机爆发时的表现主要有（）。
A.股票市场爆跌B.资本外逃
C.市场利率急剧下降D．银行支付体系混乱
E.外汇储备激增F．本国货币升值
3．以下关于布雷顿森林体系说法正确的有（）．
A.建立以美元为中心的国际货币体系B.建立国际货币基金组织
C.推行浮动汇率制，减少外汇风险D.建立多边结算体系
E.美国可利用该国际货币制度谋取特殊利益
4．互换交易的主要作用是（）。
A．增加收益B．降低交易成本
C.转嫁利率和汇率风险D．逃避税收
E.调整财务结构F．逃避政府管制
5．保险基金的运作方式主要有（）。
A.银行存款B.证券投资
C.投资不动产D.发放信用贷款
E．发放抵押贷款
6．银行类金融机构按其经济功能可分为（）。
A．国有银行B．中央银行
C.商业银行D．专业银行
E．政策性银行
7．机构投资者一般主要包括（）。
A.共同基金B．保险公司
C.信托投资公司D．养老金基金
E.投资银行
8．在下列各种经纪人中，属于货币市场的经纪人有（）。
A.货币经纪人B．短期证券经纪人
C.证券承销人D．票据经纪人
E．外汇经纪人
9．在证券交易中，经纪人同客户之间形成（）关系。
A.委托代理关系B．债权债务关系
C.信任关系D．买卖关系
E.所有权关系
10.20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势是（）。
A.国内外融资出现证券化趋势
B.全球金融一体化
C.金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显
D．国际银行业竞争激烈，银行国际化加快
E.商业银行分业经营，业务专业化明显
11.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（）。
A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制
B.银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益
C.限制银行垄断，有利于自由竞争
D.分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理
E.有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性
12.商业银行财务报表的作用是（）
A.财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益
B.财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益
C.综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果
D.是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据
E.财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据
13．货币市场的种类包括（）。
A.银行短期信贷市场B.银行同业拆借市场
C.商业票据及银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场
E．回购协议市场
14．现阶段银行存款管理目标可概括为（）。
A．扩大存款的增长率B．提高存款的稳定率
C.降低存款的成本率D.提高存款的运用率
E．降低存款的增长率
15．现行贷款管理原则是（）。
A.流动性B．安全性
C.稳定性D．政策性
E.效益性
（三）判断题（对的打√，错的打×。
每小题1分，共计15分）
1．一般来说，欧洲货币市场存贷款的利差要比相应的国内市场小，存款利率相对较高，贷款利率相对较低。
（）
2．利率上限实际是以利率为对象的期权交易。
（）
3．对于进口商来说，保付代理业务使他能够以赊销方式进口商品，增加了贸易机会。
（）
4．如果企业能够将某一项业务中的外汇头寸与另一项业务中的外汇头寸相互抵消，便能够尽可能的消除外汇风险。
（）
5．货币政策目标中的充分就业和国际收支平衡之间呈现高度一致性关系。
（）
6．我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8％，次级债务不可计入附属资本。
（）
7．票据虽有本票、汇票、支票之分，但需要承兑的票据却只有汇票一种。
（）
8．短期证券经纪人同票据经纪人一样，兼有经纪人和自营商的性质。
（）
9．债券市场上资金供求双方是一种借贷关系。
（）
10.在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。
（）
11.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性.（）
12.贷款对象的信用等级越高,银行贷款的风险亦就越高.（）
13、商业信用是国家与国家之间提供的、与商品交易直接相联系的信用活动。
（）
14、交易价格不是金融市场的构成要素。
（）
15、中央银行是代表政府经济、管理全国金融事业的特殊的金融机构。
（）
第二部分：
专业知识
得分
批改人
二、案例分析题（10分）
2011年存款准备金率调整一览
中国人民银行决定，从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，存款准备金率将从21.5%下调为21%。
这也是央行自2008年12月25日下调存款准备金率以来，3年来首次下调存款准备金率。
2011年存款准备金率调整一览：
2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年6月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年5月18日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年2月24日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
2011年1月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
旨在防止中国经济过热
2007年一季度中国经济增长高达11.1%，呈现出多年所没有的快速增长。
而一季度中国居民消费价格总水平同比上涨了2.7%，3月涨幅达3.3%，4月上涨达3%，经济界人士普遍认为当前存在一定通胀压力。
亚洲开发银行中国代表处高级经济学家汤敏说，此次央行采取的这一系列措施是这几年来较大的动作，此举表明政府不愿让经济朝着过热的方向发展，而是更加注重经济发展的质量，促使经济又好又快发展。
央行也表示，本次上调金融机构人民币准备金率和存贷款基准利率，旨在加强
银行体系流动性管理，引导货币信贷和投资合理增长，保持物价水平的基本稳定。
汤敏说，目前中国经济存在通货膨胀有抬头的风险。
央行系列政策能做到“防患于未然”，有效防止通货膨胀，防止资本市场过热，防止过多的外汇流入，达到防止经济过热的目标。
深层次引导百姓理财行为
“由于流动性过剩等诸多矛盾的存在，中国经济中已存在资产价格增长过高，股票市场火热，物价上涨存在压力等现象，央行出台的组合政策能有效缓解这些矛盾问题，也能深层次地引导百姓理财行为。
”中国人民大学教授赵锡军说。
中国股市已经持续一年多的上涨，上证综合指数屡次创新高，百姓买股票、基金的热情空前高涨。
央行今年一季度货币政策执行报告数据显示，前3个月投资股票开户数新增871万户，是2006年全年新增数的1.7倍。
而购买基金的投资者也导致银行排队现象进一步加剧。
不过，在股市火热的情况下，投资风险尤其值得注意。
而国内股市的火热，“赚钱财富效应”也在加剧着市场的流动性。
伴随着基准利率的调整，相关房贷利率也会上调，这将适当加大购房者的压力。
不过，从五年以上贷款仅上调0.09个百分点和个人住房公积金贷款利率也上调0.09个百分点的幅度来看，购房者“负担”不会太大。
而各家商业银行还会有相应优惠措施，更缓解了购房者的还款压力。
与银行的关系
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。
当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。
从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。
而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。
提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。
存款准备金率与利率的关系:
一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。
存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。
简单的说，存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。
提高存款准备金率，相应的减少了货币供应量，利率就会有上升，这样人们的CPI指数就会下降，最终的目的就是要降低通货膨胀率。
抑制投资购房
2010年10月11日，央行已将六家大型银行存款准备金率上调50个基点至17.5%，时间为2个月，此次是自5月份以来首次上调存款准备金率。
这已经是今年第三次上调存款准备金利率。
利率也从年初的15.5%提升至17%，离历史高位17.5%仅差0.5%。
提高存款准备金率是商业银行与央行之间的事情，与普通居民关系不大；但这次可能会对房地产市场产生影响。
具体体现在：
如今房地产二次调控正在进行中，伴随着首付款政策的出台，商业银行可放贷金额的减少，也意味着银行房贷的进一步收紧。
2010年12月10日，中国央行宣布，自12月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，达18.5%历史高位。
这是央行年内第6次上调存款准备金率，亦是最近30天内第3次上调存款准备金率，频度密集属罕有。
提高存款准备金率将进一步抑制投资性购房
据国家统计局公布数据显示，8月CPI同比上涨3.5%，涨幅较7月份扩大了0.2%，而市预计9月份CPI还会上升，通货膨胀压力加剧，“链家地产”首席分析师张月认为，在目前CPI增速过快的同时，全民投资意愿将会有所加强，而此产生的投资行为也更容易作用到房产市场，存款准备金利率实施上调，对于回笼资金抑制投资性贷款从而抑制投资是一个抑制作用，在当前房产市场调控背景下，该效果也将事半功倍。
近来房地产市场火热，央行提高存款准备金率间接收紧房贷。
存款准备金利率的上调是间接收紧房贷。
最近三个月，市场有所回暖，尤其是九月份，更是屡创新政后日成交新高。
而刚刚出台不久的二次调控政策，从资金上限制购房，各地首付款比例提高到30%，二套房严格执行首付不低于50%，利率1.1倍。
而此时央行决定提高存款准备金利率对于房贷市场来说，银行可放贷资金进一步的减少也意味着放贷额度降低。
从而限制了开发商贷款的额度，随着市场调控的深入，市场成交渐冷，开发商资金压力或许会在几个月后显现。
请阅读以上资料并回答下列问题：
1、2011年存款准备金率上调的背景是什么？
目的如何？
2、存款准备金率的上调对中国经济有哪些影响？
3、2011年12月5日起，央行为什么又下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点？
得分
批改人
三、案例分析题（10分）
信用卡被盗用责任谁承担
[案情]2005年12月8日8时50分许，原告邓某至南通市某派出所报案，称其12月7日晚6时左右在一餐厅就餐，用餐时将衣服脱下挂在椅子上，6时40分左右餐毕回家后发现衣服里的钱包没有了，内有现金1200余元、中行卡、建行卡各一张及原告与其母的身份证各一张。
邓某发现钱包丢失后于次日早晨去银行办理挂失时发现中国银行长城信用卡内的资金已被盗用。
其中，12月7日19时18分和19时22分分别在被告A商店处消费19995元和7900元，在全国银行卡统一受理签购单上持卡人签名为“丁伟”。
被告商店员工在受理案涉刷卡交易时，仅要求“持卡人”在POS机上输入密码，未对“持卡人”的签名进行认真审核，亦未查验身份证件。
被告商店员工在作证时均否认案涉信用卡持卡人签名栏内有“邓某”的签名字样。
庭审中，被告代理人确认，其通过银联成为了中国银行的特约商户，与银联之间有协议，在操作时根据发卡行的要求进行操作。
被告代理人同时承认被告商店员工对发卡行的具体要求并不知道。
原告邓某诉至法院称，被告方未能按照规定对持卡人身份进行审查并核对签名即准予持卡人刷卡消费导致原告的合法权利遭受损失，现诉请法院判令被告赔偿原告损失人民币27895元并承担同期银行利息100元。
被告A商店辩称，1、本案应先刑事后民事，原告启动民事诉讼程序不当。
2、原告未尽妥善保管义务致使信用卡丢失，自己应承担过错责任。
3、原告应当承担举证不能的法律后果。
原告主张就餐时信用卡被盗没有相关证据支持。
4、被告在本案中没有过错。
持卡人使用的信用卡背后没有签名，被告方无从核对，持卡人输入密码POS机显示交易成功。
5、原告漏列主体。
发卡行、受单行及原告就餐饭店的业主都应列为被告。
问题：
1、特约商户、持卡人、发卡银行是否存在过错，应承担哪些责任？
2、特约商户、持卡人、发卡银行间是何关系？
3、近年来商业银行信用卡业务迅猛发展，对拉动内需、促进消费起到了重要作用。
但由于缺乏统一监管标准，信用卡市场呈现“广揽客、乱发卡、多纠纷、高风险”的现象，你认为银行应该如何监督管理信用卡。
得分
批改人
四、案例分析题（10分）
以单位名义为他人贷款担保是否构成挪用公款罪
被告人周启才在担任江西省永修县建设局副局长兼永修县住房体制改革领导小组办公室主任期间，利用职务之便，于1995年1月至8月期间以房改办名义三次为其战友袁非正贷款提供担保。
以上贷款额共计70000元，被告人周启才在借款合同“保证方式还款保证人”栏内签字并加盖县房改办公章，借款合同均有银行可以“从保证方的存款帐户内扣收本息”的内容。
由于借款人袁非正未能归还贷款，银行分别于1998年、2001年、2002年从县房改办资金中扣划贷款本金70000元及利息54135.16元。
案发后，被告人周启才已退清全部担保贷款本金。
问题：
1、周启才以单位名义为他人贷款提供担保，是否构成挪用公款罪？
2、挪用公款罪的构成要件。
3、关于以单位名义为他人贷款担保的效力问题，确定担保是否合法有效，《中华人民共和国担保法》及最高人民法院有关司法解释是如何规定的。
得分
批改人
五、案例分析题（10分）
深圳发展银行股份有限公司（简称：
深圳发展银行，股票简称：
深发展A，股票代码：
000001）是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。
深发展于1987年5月首次公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式成立，总部设在深圳。
经过二十多年的快速发展，深圳发展银行综合实力日益增强，成为了一家在北京、上海、广州、深圳、杭州、武汉等22个经济发达城市设立了约300家分支机构的全国性商业银行，在北京、香港设立代表处，并与境外众多国家和地区的600多家银行建立了代理行关系。
2004年，深发展成功引进了国际战略投资者——美国新桥投资集团（NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.），成为国内首家外资作为第一大股东的中资股份制商业银行。
秉承“专业、创新”的客户服务理念，深发展有效结合国际先进管理技术与本土经验，在经营理念、风险管理、财务管理、市场开拓等各个领域取得了长足进步。
2010年6月，中国平安保险（集团）股份有限公司（“中国平安”）及其关联公司通过受让美国新桥投资集团持有的深发展股份完成过户和认购非公开发行股份成为深发展第一大股东，持股比例为29.99%。
2011年7月20日，深发展以每股17.75元的价格向中国平安非公开发行约16.38亿新股，换取中国平安所持平安银行的约78.25亿股股份（约占平安银行总股本的90.75%）以及现金约26.9亿元交易完成。
目前，深发展持有平安银行约90.75%的股份，平安银行成为深发展的控股子公司；中国平安及其控股公司持有深发展股份共计约26.84亿股，占比约52.38%，深发展成为中国平安旗下的控股子公司。
近年来,深圳发展银行业务持续健康增长，业绩表现良好。
截至2011年上半年，深发展总资产达8,521亿元，总贷款4,485亿元，总存款6,325亿元。
2011年上半年，深发展实现净利润47.32亿元，加权年化平均净资产收益率达24.74%。
资产质量保持在很好水平，截至2011年6月30日，全行不良贷款率仅为0.44%，拨备覆盖率达380%，资本充足率和核心资本充足率分别为10.58%和7.01%。
面对纷繁多变的经营环境，深发展以出色的适应力积极应对，扎实推进各项改革，稳步实施发展战略，在包括供应链金融、零售业务等核心业务领域方面继续加大投入，进一步夯实竞争优势。
在公司业务方面，深发展确立了“面向中小企业，面向贸易融资”的发展战略，在全国率先推出围绕核心企业、开发上下游企业的全方位授信模式——“供应链金融”，并保持在国内同业间的领先优势，品牌价值持续提升。
同时，国际业务、离岸业务稳健发展，作为国内首家获得离岸网银业务资格的商业银行，深发展已为公司客户搭建起跨时空、全方位的银行服务体系。
自2005年将零售业务作为战略转型的方向以来，深发展坚持客户为中心、不断创新产品和服务，构建起了零售银行的产品和服务体系。
针对中高端客户的专业理财品牌“天玑财富”不断提升产品和服务能力，获得更多客户认可。
信用卡业务继续推行环保、时尚的核心价值定位；面对房地产调控政策密集出台，市场波动加大的局面，个贷业务继续调整结构，增加高收益业务的比重，积极拓展个人经营性贷款、汽车贷款和无抵押贷款等。
资金同业业务在多领域展开与中小金融机构合作，新获多项业务资格，金融产品链进一步延伸。
同时把握国内市场阶段性盈利机会，取得快速发展，同业市场份额稳步提升。
深发展在国内率先建立了财会、信贷、稽核垂直管理体系，积极引进现代企业人力资源管理方法。
在系列改革措施的推进下，深发展不断完善公司治理结构，提升科学决策能力，全面加强风险控制，资产质量明显提高，资本实力显著增强。
深发展通过业务和管理的发展不断提升企业品牌形象，并积极履行社会责任。
多年来深发展积极履行和实践企业社会责任的价值标准和行为准则，坚持诚信合规经营，维护客户利益，为社会提供优质金融产品和服务，保障员工合法权益，注重环保、热衷公益、回馈社会。
2010年，深发展荣获“最受尊敬银行”、“最佳企业社会责任奖”、“最强势盈利银行”、“最佳零售银行”、“中国最佳供应链金融服务提供商”等殊荣。
总行营业部、深圳江苏大厦支行等15家网点荣获年度“中国银
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