下半年银行从业资格个人理财真题及答案Word文档格式.docx
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C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“×
×
零售银行”
D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A．800
B．1200
C．1600
D．2000
10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。
A．5年
B．7年
C．10年
D．15年
11．在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A．每月B．每季度C．每半年D．每年
12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。
A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
13．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。
A．1万美元
B．3万美元
C．5万美元
D．10万美元
14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。
A．要求银行业金融机构报送报表、资料
B．进入银行业金融机构进行检查
C．询问银行业金融机构的工作人员
D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。
A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更
D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策
16．以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。
A．收藏品
B．汽车
C．按揭房产
D．租借的房屋
17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）
A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。
A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。
A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A．理财价值观因人而异
B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
22．客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A．商业银行
B．证券公司
C．中央登记结算公司
D．中国银监会
23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A．交易限额
B．错配限额
C．止损限额
D．风险价值限额
24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。
A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
25．某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。
A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
27．外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A．中国人民银行
B．国家外汇管理局
C．中国银监会
D．中国银行业协会
28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。
A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B．挪用客户所委托买卖的证券
C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
29．（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登记结算公司
30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。
资料的保存期限不得少于（）。
A．五年
B．十年
C．十五年
D．二十年
31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A．银行同期贷款利息
B．银行同期存款利息
C．银行同期贴现利息
D．银行同期拆借利息
32．金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A．金融市场构成要素
B．金融工具发行和流通特征
C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式
33．综合理财计划市场风险控制方法有（）。
A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?
（）
A．543元
B．548元
C．560元
D．570元
36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%
37．下列不属于客户财务信息的是（）
A．投资风险认知度
B．当期负债状况
C．当期收入水平
D．财务状况未来发展趋势
38。
某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。
A．贪污罪
B．行贿罪
C．受贿罪
D．诈骗罪
39．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A．保障功能
B．投机功能
C．储蓄功能
D．投资功能
40．不属于个人资产配置中的产品组合是（）。
A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
41．以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A．专业胜任
B．勤勉尽职
C．公平竞争
D．信息保密
42．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，
所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。
A．不安抗辩权
B．同时履行抗辩权
C．先履行抗辩权
D．后履行抗辩权
43．收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。
A．流动性较差
B．价格波动主要受市场偏好的影响
C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财
44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。
A．保证收益理财计划
B．保证最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
45．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A．职业道德水准
B．职业操守水平
C．职业纪律规范
D．从业基本原则
46．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A．掌握所推介产品的特征
B．具备相应的学历水平和工作经验
C．具备相关监管部门要求的行业资格
D．具备国家理财规划师资格
47．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A．与本行储蓄存款进行搭配销售
B．对理财计划期限做出调整
C．对理财计划的币种进行转换
D．选择最终支付货币和工具
48．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务（）。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性和与放开性
D．需求的差异性与层次性
49．个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A．道义责任
B．刑事责任
C．民事责任
D．行政责任
50．对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（）。
A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产
B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产
C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑
D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚
51．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B．商业银行未按客户指令进行操作
C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D．挪用单独管理的客户资产的
52．远期外汇交易的交割期一般按（）计算。
A．年
B．季
C．月
D．日
53，年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。
A．单利
B．复利
C．贴现
D．折现
54．持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。
A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划
55．下列对税收规划的表述，有误的一项是（）。
A．税收规划的前提是依法纳税
B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D．目的性原则是税收规划的根本原则
56．某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。
A．先享受型
B．后享受型
C．购房型
D．以予女为中心型
57．关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（）。
A．与银行资产分开管理
B．按照理财合同约定管理和使用
C．进行正常的会计核算
D．为每一个理财计划制作明细记录
58．李先生将10000元存入银行。
假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（）。
A．12500元
B．10500元
C．12000元
D．12760元
59．交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。
A．美式期权
B．英式期权
C．定期期权
D．欧式期权
60．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A．直接收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．赎回收益率
61．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。
A．1%～3%
B．3%～5%
C．5%～10%
D．10%～30%
62．银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。
下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。
A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
63．以下关于债券说法，错误的是（）。
A．债权的可赎回条款对发行者不利
B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D．投资国债可以享受税收优惠
64．下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
65．下列债券不含有期权的是（）。
A．可转换债券
B．附新股认股权的债券
C．抵押债券
D．可赎回债券
66．衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）。
A．偿还性
B．收益性
C．流动性
D．安全性
67．下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．向同事打听客户的个人信息和交易信息
B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
68．保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。
A．1
69．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。
A．市场基准利率是金融资产定价的基础
B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D．市场利率提高会导致债券的价格下降
70．下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。
A．外汇期权交易
B．外汇期货交易
C．外汇掉期交易
D．择期交易
71．关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场
D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
72．对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）。
A．中国银监会通报同业
B．中国人民银行通报同业
C．所在机构通报同业
D．中国银行业协会通报同业
73．根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。
A．发行股票的公司的监事
B．持有公司1%股份的股东
C．中国证监会的工作人员
D．承销其股份的证券公司
74．某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是（）
A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
75．理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。
A．客户
B．银行
C．银行与客户协商
D．银行与客户共同
76．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．宣告破产
77．贴现发行的零息债券一般（）债券的丽值。
A．低于
B．高于
C．等于
D．无法比较
78．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。
A．有关存款准备金管理规定的行为
B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C．有关反洗钱规定的行为
D．有关金融机构设立分支机构的行为
79．金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A．集聚功能
B．融通资金功能
C．调节功能
D．配置功能
80．商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A．董事会和高级管理层
B．中国银监会
C．中国人民银行
81．我国市场的证券投资基金均为（）。
A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
82．相信市场有效的投资人通常会采取（）。
A．主动投资策略
B．被动投资策略
C．积极投资策略
D．技术分析投资策略
83．2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。
2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。
这些行为,反映了投资者的（）。
A．风险偏好
B．风险认知度
C．风险承受能力
D．风险承受态度
84．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。
A．城市商业银行
B．证券投资基金公司
C．信托投资公司
D．金融资产管理公司
85．收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方
法，不包括（）。
A．填写数据调查表
B．与客户交谈
C．向客户的亲朋好友打听
D．使用心理测试问卷
86．理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
87．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。
A．提前赎回风险
B．价格风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险
88．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。
A．银行承兑汇票
B．储蓄业务
C．保证最低收益的理财计划
D．保本浮动收益的理财计划
89．某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）．
A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C．向客户仔缅介绍银行的各种理财计划（产品）
D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
90．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。
请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每题1分，共40分）
1．一个完整的退休规划包括（）等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
2．增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。
A．国债
B．可分离债
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股
3．商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法，正确的有（）。
A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益
B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
4．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。
A．
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