银行调研报告范文.docx

银行调研报告范文.docx

《银行调研报告范文.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行调研报告范文.docx（8页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

银行调研报告范文

银行调研报告范文

调研报告的核心是实事求是地反映和分析客观事实。

下面是wtt整理的银行调研报告范文希望对你有所帮助！

银行调研报告范文

（一）

（一）自觉服务国家经济发展大局以改革创新的精神支持扩大内需

通过学习实践科学发展观建行认识到科学发展观第一要义是发展具体到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增强综合金融服务能力促进国民经济和社会事业健康发展。

20__年11月上旬中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策建行及时调整工作计划积极支持扩大内需。

由于项目准备工作基础扎实因而迅速形成信贷投放。

仅20__年后两个月就新增贷款1555亿元体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。

建行密切跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资、消费和出口发挥传统优势大胆创新探索采取了全面的服务措施。

（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。

除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划搞好项目评估和造价咨询还努力降低企业筹资成本改善财务效益。

20__年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元比上年增加近900亿元。

20__年前9个月基础设施贷款新增3265亿元占公司类贷款新增额的56%。

（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。

重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。

9月末个人住房贷款余额7928亿元稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元信用卡透支增速超过40%有力促进了居民消费。

（3）积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。

建立了120多家小企业信贷工厂组建专门团队实行标准化、流程化作业。

结合小企业电子商务特点在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷累计为__多个客户发放48亿元贷款。

为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款联贷联保贷款等系列产品近三年中小企业贷款平均增幅20%以上中小企业客户已占公司类客户的85%中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

（4）切实改善农村、农业金融服务。

总结新疆分行小额农户贷款的做法推广到黑龙江等农业大省当年发放小额农户贷款26亿元。

已设立5家村镇银行正在筹备村镇银行控股公司计划未来三年村镇银行达到100家努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。

近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。

沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品金融危机后国外市场萎缩国内消费者虽然有巨大需求但苦于没有内销渠道。

这些企业转内销除品牌、渠道外融资颈瓶也是主要约束因素。

经过一系列调研、论证建行推出了内贸通系列产品累计向出口企业授信200多亿元帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场实现了多方共赢。

（6）帮助企业兼并、转型升级。

目前已发放并购贷款超过百亿元不论在贷款笔数还是贷款总量上都居国内同业首位。

（7）努力满足保民生的多重金融服务需要。

专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。

20__年9月末民生领域贷款余额1851亿元同比增长611亿元高于贷款平均增速19。

52个百分点。

（8）以金融创新推动文化创意产业发展。

国内文化产业市场潜力巨大但由于体制、政策和观念的原因长期缺乏融资渠道。

建行在这个领域进行了多方面大胆探索文化产业贷款比年初增加100多亿元。

为支持文化企业广辟发债等融资渠道向文化产业客户提供担保249亿元。

成立了文化产业基金管理公司目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

（二）坚持积极审慎经营方针不断强健风险管理

20_______年初建行确定了积极审慎的经营方针。

所谓积极就是根据形势变化及时调整政策想客户所想急客户所急创新方式方法将项目前期工作做深做透。

所谓审慎就是把风险管理作为永恒的主题坚持了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键的风险理念把握合规底线避免出现一哄而起和萝卜快了不洗泥。

反复提示各分支机构要坚持有效发展不盲目争夺市场第一。

总行为此还调整了业绩考核体系一反往年做法不再考核分行的市场占比

避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。

20__年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名市场占比下降2个百分点增速比同业平均慢5。

37个百分点。

监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定

银行调研报告范文

（二）

汇丰银行公布的一份调查报告显示10月份全球新兴市场产出增长创下7个月来最大增幅同时企业预期也从前月的近纪录低位上升。

而前一日摩根大通发布的调查报告似乎进一步佐证了全球经济的复苏。

摩根大通与Markit联合编制的10月份全球所有产业产出指数从9月份的53。

6上升至55。

5比50的荣枯分水岭高出一段距离这也是20__年2月以来最高。

全球经济在最后一季度稳步开局。

各产业产出在10月加速表明全球GDP有望在第四季度取得不错的表现。

摩根大通一位主管DavidHensley表示。

摩根大通日前发布报告显示10月份受新订单激增、工厂雇佣人数增加等因素推动全球制造业活动以逾两年来最快速度增长。

摩根大通全球制造业10月份采购经理人指数（PMI）从9月份的51。

8升至52。

1连续11个月高于50的景气荣枯分界线达到20__年5月以来的最高水平。

最新公布的各国制造业数据也显示全球制造业仍处于回暖之中大部分地区制造业数据在荣枯线之上。

数据供应商Markit提供的数据显示10月份欧元区制造业PMI终值为51。

3与初值持平和预期保持一致高于9月份的51。

1连续第四个月实现扩张。

Markit首席经济学家克里斯威廉森表示欧元区制造业正在经历两年半来最强劲的增长时期今年年初调查显示工业产品以2%至3%的年率下滑而如今则出现年率2%至3%的扩张信号。

美国虽然10月上旬经历了联邦政府关门的冲击但相关制造业指数受到的影响有限美国制造业仍维持在荣枯线上运行趋势不变。

美国供应管理协会（ISM）公布的10月份制造业调查报告显示美国10月份ISM制造业指数为56。

4高于预期的55。

0。

9月份该指数升至56。

2当时创下20__年4月以来新高。

而除了制造业全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。

10月份汇丰新兴市场服务业和制造业综合指数从9月的50。

7升至51。

7。

汇丰表示调查追踪的18个新兴市场中有15个产出扩张其中中国、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。

许多国家都显示出情况改善。

汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管PabloGoldberg称中国、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。

此次汇丰调查显示10月份新兴市场的新业务以7个月来最快速度增长带动就业4个月来首次上升。

衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至7个月高位。

银行调研报告范文（三）

在对分行明年业务工作的思考过程中有一种现象是不容忽视的那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化促进分行资产和负债业务的快速发展。

一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源

商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务简单地说也就是存贷汇业务。

可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。

即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源是有一定的机会成本和机会收益的。

因为组织负债业务是付出了一定的成本的而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题等等。

从这个角度来看我行资产负债业务还存在着非常大的发展潜力。

二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力

1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。

据我们调查统计全行授信客户数比同期减少授信客户贷款余额比同期增加授信客户存款余额比同期减少授信客户存贷款率为32。

1%比同期下降4个百分点。

一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%中小型企业由于缺乏有效的信贷支持存款不同程度地下降授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。

2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。

据统计我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象时紧时松有额度无规模、有规模无对象季末年末现象突出。

在某种程度上一方面说明我们还是做了非常多无效的劳动；另一方面说明营销工作上还存在非常大的潜力。

另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象同样存在着发展的潜力。

3、在公私业务的联动上存在着潜力。

在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后可以开发系列私金理财业务私金客户服务到一定程度后也可以开发相关的批发业务的现象。

一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。

4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。

如果工作做得深一点细一点的话客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的也是可以最大限度地发挥授信资源的综合效益的。

如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。

在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显产品的趋同性较强个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。

客户经理对业务知识理解还不透彻（）不能在业务中有效地运用和推广。

分行推出的新的对公业务产品较多但营销人员的掌握情况不全与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品对新的产品运用较少。

不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选效果并不理想。

还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户并不能起到实际的效果。

形成这些问题的原因是多方面的既有客观原因也有主观因素。

具体化说一是在对授信资源运用的整体化、一体化观念上认识不够未能使其价值利用最大化（包括业务定价）有些甚至是浪费了宝贵的资源如借新还旧承兑垫付贷款风险等级下降等等。

二是在对目标客户的选择上被动性选择的多主动性寻找的少这从授信额度的使用不充分的现象中得到了印证。

三是在老客户的深挖和新客户的开发方面力度不够没有将自己的产品和对方的业务做大做足做透。

四是同业挤压的力度逐步加大如新兴的一些股份制商业分行存贷比都是高于100%的纵向切入挤压我行客户的力度远远超出我们的想象和估计。

三、增强授信资源价值运用最大化的建议。

1、完善考核体系提高营销执行力的水平。

一项政策的落实首先要靠价值的导向其次才是执行的效用。

因此对授信资源的运用要进行目标考核对全行营销工作进行正确地引导。

建议改变传统的下达贷款完成额指标的做法设计增加存贷比例和现金流量等综合效益的指标如授信客户结算量、公私业务联动、产品推广效果等指标促使各经营单位对此项工作的重视和落实。

对于全行下达的各类计划指标如已经开发、推广运用的新产品要不折不扣地加以完成形成一种在计划目标前刚性考核兑现的诚信守信的道德文化和畅通无阻的企业执行力对于因主观原因造成各类责任事故的人要进行严肃果断地处理。

2、树立与客户合作整体化、一体化的科学发展观建立银行与客户的依存关系。

我们要改变与客户之间利益关系点对点的连结为面对面或体对体的连结即银行与客户结成依存体的关系而授信手段只是维系这种利益关系的一种敲门砖和杠杆真正的细致工作还在于把客户作为一种资源体去进行开发不能仅仅停留在口头和一些简单的日常关系的维护上更不能停留在企业资源个人所有或人走资源丢的层面。

在公私业务联动、资产负债业务相互促进及全行上下的联动力度上要形成一些良好的制度和习惯。

如对房地产行业、收费性相对垄断行业、重点大学办学环境改善的集中授信和投入要研究对策加大对个人消费信贷和投资理财以及太平洋卡消费、使用和储蓄宣传的营销力度促进公私业务和资产负债业务的联动发展。

再如通过加大对物流企业、中小企业及民营企业的分析和跟踪的力度顺应资金流在把握风险的条件下创新担保抵押方式和金融工具加强对中小客户的授信支持不断夯实客户基础促进资产负债业务的稳步发展。

除了总分行对相关集团和大客户的高位切入营销以外关键还在于营销人员的努力和作为。

一个营销员就是一家银行形象和素质的化身其突现整体资源的能力和产种思维创新的能力在同业日益激烈的竞争中将越来越重要。

没有深厚的营销知识和扎实的业务功底以及强烈的责任感、事业心对于维系、支撑和推动如此庞大的公司业务的发展是难以想象的。

能不能维护和连结客户基础对市场营销人员的综合素质是一个极大的考验。

没有一支强大、优秀的市场营销队伍以客户为中心就是一句空话。

因此要从战略的角度增强对交行事业和员工命运负责的责任感和使命感加强员工队伍建设和学习改造的步伐。

通过营造弥漫于整个组织的学习氛围充分发挥员工的创造性思维能力建立一种有机的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持续发展的组织。

通过提高学习能力及时铲除发展道路上的障碍不断突破业务发展的上限保持持续发展的趋势。

通过建立严格的考核机制使员工的工作与学习紧密结合起来使员工对新知识有一种如饥似渴的紧迫感使学习成为一种生活方式、一种持续的心境。

通过学习尽快提高营销人员的综合素质和增强拓展业务的本领。

同时还要加大对员工队伍新陈代谢的调整力度不断淘汰落伍者吸收高素质的人才加入到营销事业的共创之中及时补充新鲜血液。

3、集中分行授信资源建立内部优势行。

在资产、负债业务及授信资源和人力资源的布局上要进行战略上的调整。

对发展潜力较大区域的支行配备较高素质的信贷或营销人员确立其内部优势行的地位在授信资源上进行倾斜以便最大程度地发挥授信资源对存款的派生能力为分行创造更大的效益。

同时适当注重授信资源在各经营网点之间的均衡分布至少是相对均衡。

4、在授信品种的使用上要多样化。

在这个问题上关键是吃透自身、同业和客户与时俱进不断推出新的营销思路和措施注重客户授信资源长、中、短期限结构的搭配和调整提高授信资源的综合派生率。

5、改进授信流程提高综合效益。

一是在授信审批的过程中做好前期的调研研究工作加强行业性指导增强对授信对象的了解必要时深入客户进行调查洽谈授信品种、授信价格、综合效益等一揽子方案提高授信工作的针对性避免重复和无效的劳动。

二是改进授信流程尤其是对像全额保证金一类低风险或零风险的授信业务手续要适当地简化。

我们在向山顶攀登的过程中不能确保每一步都非常成功但只要我们每向前迈进一步就会向既定的目标接近一点。

在授信资源价值最大化的问题上只要我们重视它研究它并付出相应的行动那么就会为全行业务的发展和综合效益的发挥上做出一定的贡献况且它的确是一种不可多得的宝贵的稀缺的重要资源。