精选银行从业人员消费者权益保护完整版考核题库398题含标准答案Word文档格式.docx

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定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。

19．（结构性）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。

20．银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息），依法保密的义务。

21．银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。

22．银行业金融机构应当完善（客户投诉处理机制），制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。

23．商业银行应建立规范的网上银行、电子银行（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

24．银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。

25．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

26．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，但除（贷记卡账户）外。

27．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折（更换）工本费。

28．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。

29．银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

30．2010年3月15日，中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》，向全社会公开提出并郑重承诺（公平对待消费者）。

31．附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

32．消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行作为交易对象，自主决定所购买的银保产品（购买方式、购买金额、购买时间）。

33．基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的（收益），也可能承担基金投资所带来的（损失）。

34．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

35．消费者要认真阅读理财条款特别是（除外责任、费用）等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。

36．（QDII）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。

37．（新股申购）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。

38．按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。

39．（银行理财产品）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

40．消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置，（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。

41．部分银行网银采用（“用户名+登录密码”）登录模式，只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。

42．消费者登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”、（“预留验证信息”、“头像”）等信息，实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

43．银行服务收费包括政府指导价的收费项目和（市场调节价）的收费项目。

44．（外币兑换）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。

45．消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

46．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和（利率）。

47．会员银行应当积极履行社会责任，以人为本，（理解、尊重、关心、帮助）残障人士，保护残障人士合法权益。

48．《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于（中国银行业协会）会员单位。

49．中国银行业协会会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（岗位职责），完善内部考核和奖惩办法。

50．中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高（投诉处理满意度）。

51．银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（告知义务），提供收费信息服务的透明度。

52．客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况（自主）选择银行服务。

53．贵金属业务是指银行与消费者签订协议。

通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

54．银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设置（无障碍停车位）。

55．信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）。

56．在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（正面引导），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体。

57．中国银监会于2013年8月30日发布了（银行业消费者权益保护工作指引），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系逐步趋于成熟。

58．银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下，不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的（无障碍设施）建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。

59．营业网点应当配备掌握（无障碍服务方法和技能）的员工，满足残疾人客户办理业务的基本需要。

60．人身保险的投保人在订立合同时，投保人对（被保险人）不具有保险利益的，合同无效。

61．电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。

62．完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。

63．跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。

64．消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、（登录密码及账户密码）等。

65．（个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

66．（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。

67．（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。

68．（个人经营性贷款）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。

69．（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

70．个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷款）和担保贷款。

71．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。

72．信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。

73．持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。

74．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。

75．银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。

76．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

77．贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。

78．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

79．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。

80．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

81．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。

82．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。

83．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》），以此加强对会员银行的经营行为约束。

84．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

85．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。

86．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；

谁的钱进谁的帐，由谁支配；

银行不垫款）的原则。

87．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

88．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

89．（活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产品。

90．人民币活期储蓄存款起存金额为

（1）元。

91．（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。

92．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。

93．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

94．金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的监督指导。

95．银行处理一般性投诉时要求明确人员权限划分，使全员（知其职、尽其责），构建无缝链接的快速处理通道，井确保畅通，迅速化解投诉矛盾。

96．投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。

97．投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。

但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

98．投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

99．银行服务价格信息公示内容应至少包括（服务项目、服务价格、币种）。

100．银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

101．商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（合规收费、以质定价、公开透明、减费让利）的总体原则。

102．（投保人）与保险公司之间订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费的义务。

103．按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。

104．非保证收益理财计划可以分为（保本浮动收益理财计划）和（非保本浮动收益理财计划）。

105．理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当以醒目文字提醒客户（测算收益不等于实际收益），投资须谨慎。

106．依据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（理财非存款、产品有风险、投资须谨慎）”。

107．商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。

遵循（风险匹配）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。

108．（还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。

109．消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类（网上银行、手机银行、电话银行）等。

110．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。

111．目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。

112．储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

113．记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。

114．保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。

115．理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。

116．（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

117．金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。

118．通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。

119．电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）。

120．在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。

121．商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的（电子银行业务管理）部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。

122．消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。

123．银行消费行为大致可以分为两类（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。

124．在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。

二、单选题

125．为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于（B）状态。

A.激活B.冻结C.正常D.启用

126．银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（B）元人民币，每日累计金额不应超过（B）元人民币。

A、1000、3000

B、1000、5000

C、2000、5000

D、2000、10000

127．商业银行不得将其他商业银行或（C）开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

A、外资银行B、证券公司

C、其他金融机构D、保险公司

128．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）人民币；

A、3万元B、5万元C、10万元

129．商业银行在综合理财服务活动中，可以向（A）销售理财计划。

A、特定目标客户群B、所有客户群C、有限目标客户群

130．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底前B、2月底前C、3月底前

131．以下哪个物品不适宜存入保管箱（D）。

A.黄金B.存折C.房产证D.名酒

132．（D）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款

133．人民币零存整取储蓄存款起存金额（A）元。

A.5B.50C.5000D.1000

134．人民币整存整取储蓄存款起存金额（B）元。

135．（B）是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的存款产品。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.整存零取

136．（A）还款法是每期本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息

137．（D）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

138．以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（D）

A.银行品牌实物贵金属

B.熊猫金银币

C.银行纸黄金

D.上海黄金交易所贵金属T+D

139．（B）是在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整的贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。

140．消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还贷款，银行有权向个贷消费者收取（B）

A.利息B.罚息C.复利D.违约金

141．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，应提高制度建设的科学性和（B）。

A、实用性B、适用性C、效率性

142．（D）力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理。

避免投诉升级。

对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝次投诉。

A专业原则B积极主动原则

C合规谨慎原则D效率原则

143．银行要做好充分的信息披露工作，使消费者能根据自身（C）、消费习惯、经济能力选择合适的贵金属投资产品。

不夸大投资收益，不诱导消费者进行非理性投资

A投资习惯B投资喜好C风险偏好D风险承受能力

144．消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、（C），发行人等产品信息。

A大小B款式C重量D种类

145．妥善保管本人账户编号、（A）、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责。

A客户编号B客户信息

C资料编号D账户信息

146．（C）为满足私人银行消费者的融资需求，银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。

A项目融资B信托投资

C专享信贷融资D券商资产融资

147．（D）投资类产品是以券商小集合、定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划。

A基金专户理财B信托投资

C证券投资依托D券商资产管理

148．银行有依法开展代理保险业务（A）工作的权利，以及其他依法响应司法协助要求，采取相关行动或措施的权利。

A反洗钱B反偷税C反逃税D反漏税

149．银行给消费者的风险提示中（A）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。

A募集失败风险B流动性风险C认购风险D市场风险

150．服务突发事件分类中（C）指扰乱单个营业网点正常经营秩序．影响银行正常服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B重大服务突发事件（II级）

C较大服务突发事件（III级）D一般性服务突发事件

151．服务突发事件分类中（A）指致使多个营业网点不能正常营业．影响银行正常服务的群体性服务突发事件。

152．（A）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

A积极主动原则B专项原则

C效率原则D客观公正原则

153．（A）是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。

A个人外汇业务B个人外币业务

C个人外汇汇款业务D外汇收汇业务

154．（C）是在贷款合同签订时即设定好固定的利率不论贷款期内人民币基准利率如何变动借款人都按照固定的利率支付利息。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

155．贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人（D）答复。

A、口头B、书面C、邮件D、正式

156．客户在银行办理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430元，银行违反了（D）的规定。

A、不得借贷搭售B、不得以贷转存

C、不得以贷收费D、不得转嫁成本

157．商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。

从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（B）。

A、安全保护B、安全认证

C、信息安全D、身份认证

158．为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险保护（B），促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。

A、商业银行、存款人和其他客户的合法