CFP资格认证制度讲解学习Word下载.docx
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A．
（2）（3）（4）
B．
（1）
（2）
C．（3）
D．
（1）
（2）（4）
6．下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法，正确的是（）。
A．守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规
B．客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益
C．正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响
D．专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务
7．张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则中明文禁止的事项（）。
A．专业胜任
B．正直诚信
C．专业精神
D．客观公正
8．在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则及其具体准则（）。
A．守法遵规
9．张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。
这样的行为主要违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪两项基本原则（）。
A．专业精神，正直诚信
B．正直诚信，守法遵规
C．客观公正，恪尽职守
D．恪尽职守，专业胜任
10．韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。
受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。
发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。
韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则（）。
B．专业精神
C．恪尽职守
11．根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述，错误的是（）。
A．金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：
金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件
B．在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
C．在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料
D．当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户
12．下列描述中不是《金融理财师职业道德准则》中客观公正原则体现的是（）。
A．理财师与客户确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料
B．金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）
C．金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个人和所在公司资产分别管理
D．向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性
13．金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理，根据FPSBChina要求的《金融理财师职业道德准则》，小王违反了下列哪个原则（）。
A．正直诚信
B．客观公正
C．专业胜任
D．恪尽职守
14．根据《金融理财师职业道德准则》，下列陈述分别违反了哪项职业道德基本原则（）。
（1）假借FPSB、FPSBChinaAdisoryPanel或FPSBChina或其他组织的名义，发表个人观点
（2）没有从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断
（3）有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，向直接主管隐瞒；
诋毁或恶意中伤同行
（4）为追求更多收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获得高收益的理财产品
A．专业精神、客观公正、专业精神、客观公正
B．正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守
C．客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守
D．正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神
15．《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A．客观公正
C．正直诚信
16．某商业银行金融理财师张浩确信机构内部有人从事与理财相关的非法活动，已向主管报告，但所在机构并未采取补救措施。
作为金融理财师，这时张浩应该向（）举报。
这一行为遵循的是《金融理财师职业道德准则》中的（）基本原则。
A．上级主管和银监会；
守法遵规
B．银监会和FPSBChina；
专业精神
C．最高人民法院和银监会；
D．总行领导和银监会；
17．金融理财师王浩为了向贵宾客户张民推销其所在机构代销的基金产品，将在本机构购买该基金的客户资料拿给张民看。
同时王浩并没有告知张民，自己可以从该基金销售中获得佣金。
则王浩的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的（）基本原则。
A．正直诚信和客观公正
B．专业胜任和正直诚信
C．保守秘密和客观公正
D．守法遵规和保守秘密
18．根据《金融理财师职业道德准则》的规定，下列没有违反保守秘密原则的有（）。
（1）在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户
（2）为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩
（3）为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息
（4）为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户
A．
（1）
（2）（4）
B．
（2）（3）（4）
C．
（1）
（2）（3）
D．
（1）（3）（4）
19．刘明从事金融理财工作5年，最近获得了CFP资格认证，并晋升为理财部门主管。
本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金，在普通退休客户李先生的投资规划书中，将90%的资产配置在该股票型基金上。
刘明并未认真审核便在该规划书上签署了同意意见。
则刘明的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中（）基本原则。
20．制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括（）。
（1）实现收入和财富的最大化
（2）尽可能地满足消费的欲望
（3）满足对所有生活的期望
（4）确保个人财务安全
（5）退休和遗产积累财富
A．
（2）（3）
B．
（1）
（2）（3）
C．
（1）（4）（5）
D．
（2）（5）
21．郑慧是某银行财富中心的理财师，在与客户王哲的交谈中了解到他的一些理财目标，其中不合理的是（）。
（1）他想在40岁时成为一个有钱人
（2）他想在30岁时进行购房规划，在35岁时进行子女教育金规划，在55岁时进行退休规划
（3）他准备8年后买个首付50万元的别墅，现在开始每月存4500元钱
（4）他现在有30万元现金准备进行投资，希望10年后获得60万元
A．
（1）（4）
B．
（2）（3）
C．（3）（4）
D．
（1）
（2）
22．理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。
在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是（）。
A．将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B．将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同
C．金融理财师直将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户
D．对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告
23．金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致（）。
（1）金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用
（2）金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序
（3）客户提供的相关数据
（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估
A．
（1）
（2）（4）
B．
（1）（3）
D．
（1）
（2）（3）（4）
24．根据《金融理财师职业操作准则》，理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告时，应考虑的因素包括（）。
（1）关于未来个人情况和经济环境的假设
（2）方案中各项内容的相互依赖性
（3）界定双方的权利与义务
（4）方案对时间的敏感性
A．
（1）
（2）（3）
B．
（1）
（2）（4）
25．下列不是《金融理财师执业操作准则》中的要求的是（）。
A．金融理财师应当通过任何可能的途径，获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件
B．在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测
C．在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标
D．在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，会融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响
26．根据《金融理财师执业操作准则》，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是（）。
（1）应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务
（2）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务
（3）不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化
（4）金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致
B．
（1）（4）
C．
（2）（3）（4）
27．根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是（）。
（1）签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况
（2）对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务
（3）金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系
（4）向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的
A．
（1）
（2）（3）（4）
C．
（2）（3）
D．
（1）（4）
28．在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师选择金融产品和服务的原则不包括（）。
A．金融理财师应选择与客户生活和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的金融产品和服务
B．金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择合适的金融产品和服务
C．只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户的目标及优先顺序，不同的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务
D．鉴于对产品的了解程度，金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和服务为主
29．根据《金融理财师执业操作准则》的要求，下列说法错误的是（）。
A．在提供金融理财服务之前，金融理财师应与客户共同确定服务的范围，比如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等
B．金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息，如果无法获得充足的信息，可以将服务范围控制在已获得充足和相关信息的领域
C．金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测
D．金融理财师只需给客户提供一种方案，并且方案一旦确定后就不应再变动
30．在制定并向客户提交规划方案的过程中，下列是《金融理财师执业操作准则》中的要求的是（）。
A．在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案做比较，以保持该个人理财规划方案的独立性
B．金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户
C．在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。
方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合
D．个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致
31．在个人理财规划方案的执行和监督过程中，下列是《金融理财师执业操作准则》中对金融理财师义务的要求的是（）。
（1）确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案
（2）恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任
（3）在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询
（4）协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息
A．（3）（4）
32．金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导，可以依据TOPS原则。
下列不属于TOPS原则的是（）。
A．取得客户信任（Trust）
B．把握机会（Opportunity）
C．全局规划（Planning）
D．提供解决方案（Solution）
33．根据《金融理财师纪律处分办法》，以下不是对金融理财师纪律处分种类的是（）。
A．公开警告
B．记过
C．暂停认证资格：
一年或一年以下，一年以上
D．撤销认证资格：
永久性处罚，无法恢复
34．按照《金融理财师纪律处分办法》的规定，下列说法正确的是（）。
A．道德委员会是FPSBChina的下属专业委员会，对违纪行为的认定和处分有最终决定权
B．FPSBChina对金融理财帅的处分种类包括：
口头警告、公开警告、暂停认证资格、撤销认证资格
C．纪律处分程序为：
受理与调查、拟订处分、听证、结论、复议、检讨
D．被撤销认证资格的金融理财师可以再次获得认证资格
35．FPSB（国际金融理财标准委员会）监督国际CFP资格认证标准的发展，保护美国境外客户的权益，并使他们从中受益。
达到FPSB初次认证和再认证标准的个人被授权在其获得认证的国家或地区使用符合规定的商标，下列不符合《CFP商标使用指南》的要求的是（）。
A．
B．C.F.P.
C．CFP
D．CERTIFIEDFINANCIALPLANNER
36．“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在下列名词中，不是FPSB认可的名词的是（）。
A．专业人士
B．执业者
C．资格认证
D．会员
37．下列对于CFP商标的使用中，正确的是（）。
A．我是一名CFP
B．我的CFP老师是一名很好的老师
C．CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
D．在我们的理财公司里，共有6名CFP会员
38．关于CFP商标的使用，下列说法错误的是（）。
A．王小二是一名CFP执业者
B．我的理财师张三是一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER
C．李四是一名CFP专业人士
D．小王今年要参加CFP资格认证考试
39．关于CFP商标的使用，下列说法正确的是（）。
A．张大叔聘请了一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER
B．同事马向南参加了今年3月的AFP考试
C．作为一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER（CFP）专业人士，我们应该严格要求自己
D．张三是一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士
1．[答案]D
[解析]拥有学士学位的人员工作经验是2年。
2．[答案]C
[解析]CFP资格认证要求大专学历申请人拥有5年及以上工作经验。
3．[答案]A
[解析]A．根据《金融理财师继续教育管理办法》的规定，每个继续教育形式都只是继续教育的一部分，都有最高学分限制，因此只参加一个形式的教育活动，即便全部参加，也不能满足继续教育的要求。
B．没有此项规定。
C．FPSBChina组织的专业论坛、研讨会和学术报告会同FPSBChina认可的其他机构组织的活动在计算学分上是一样的。
D．同A。
4．[答案]C
[解析]根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格认证对于工作经验的要求包括：
必须在金融理财相关行业从事金融理财的相关工作，研究生需相关工作经验1年，本科2年，专科3年，工作经验的有效期为最近10年。
A中张某虽然从事理财的相关工作，也达到了专科3年的标准，但是其1994～1997年的工作经验已经超出了认定的有效期；
B、D中的王某和赵某虽然在金融机构工作，但从事的均不是与金融理财相关的工作。
C正确。
5．[答案]B
[解析]（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。
按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算，李瑞1500小时的兼职时间等同于0.75年全职工作时间，0.75+0.5=1.25年，不满足2年的时间要求。
（4）一个人同时担当两个具有冲突性的角色，如客户出售产品时，理财师正好是买家，属于结构性冲突；
理财师偏向于推荐对自己有利或者能够获得佣金的产品，属于情景性冲突。
6．[答案]D
[解析]A．守法遵规原则，不仅遵守国家相关法律法规，还要遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；
遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理[上述相关的规章和规范文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用执行]。
B项、C项说法颠倒。
7．[答案]B
[解析]正直诚信的具体准则中的禁止事项规定了AFP/CFP持证人不得：
用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；
假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）或者其他组织的名义发表个人观点；
执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。
8．[答案]C
[解析]专业精神原则要求金融理财师与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；
并不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行。
9．[答案]C
[解析]恪尽职守：
要求理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议，并对向客户推荐的理财产品进行调查。
客观公正：
要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响并从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。
10．[答案]B
[解析]金融理财师（国际金融理财师）要按照FPSBChina制定的各项规范和准则的要求，使用CFP商标和AFP商标。
韩璐通过了CFP资格认证考试，但尚未通过CFP资格认证，不能使用CFP持证人的称谓。
11．[答案]C
[解析]提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任能力必须在不违反保密原则的前提下，要得到书面授权才可。
12．[答案]C
[解析]C项是正直诚信原则的体现，A、B、D均是客观公正原则的体现。
13，[答案]A
[解析]按照正直减信原则的要求金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，应及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；
客户资产与个人和所在公司资产分别管理等。
14．[答案]B
15．[答案]A
[解析]《金融理财师职业道德准则》中的第三条基本原
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