江苏省下半银行职业资格《风险管理》：商业银行考试试题Word下载.docx

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D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

6、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。

A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

7、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临__危机。

A．流动性

B．操作

C．法律

D．战略

8、债务重组划分为三类：

自主型、行政型和司法型债务重组。

司法型重组主要是指__。

A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

9、杨女士工作后返校读研究生，今后3年的学费是每年15000元，第一笔支付从年底开始。

如果杨女士今年将一笔钱存入年利率为8%的银行账户。

这笔钱应该是__元才能正好支付她今后3年的学费。

A．30865

B．35286

C．38656

D．53686

10、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是。

A：

要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B：

利用政府和主管机关向债务人施加压力

C：

强制执行债务人资产

D：

将依法收贷作为常规清收的后盾

E：

著作权

11、经营杠杆较高的行业__。

A．在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平

B．销售量对营业利润的影响就越小

C．代表着高风险

D．在生产量越高的情况下获得的利润越低

12、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的

B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

13、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。

A．信贷资金的供求状况

B．信贷客户的需求

C．银行同业竞争对手的实力

D．通讯、电子计算机产业的发展

14、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。

A．用于保值、投机目的——期权

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券

D．用于商品流通——银行承兑汇票

15、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__。

A．集聚功能、资源配置功能

B．财富功能、资源配置功能

C．集聚功能、反映功能

D．财富功能、反映功能

16、普通准备金__资本的性质，专项准备金__资本的性质。

A．具备；

具备

B．不具备；

C．具备；

不具备

D．不具备；

不具备

17、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是__。

A．退休规划

B．目前消费

C．购房规划

D．教育金规划

18、某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为__亿元。

A．2.3

B．3.3

C．3.8

D．6.3

19、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是__。

A．建立完善的公司治理结构

B．建立完善内部控制体制

C．加强外部监管体制建设

D．以上都不是

20、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。

A．1.33%

B．1.74%

C．2.00%

D．3.08%

21、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。

A．1.25

B．0.94

C．0.63

D．1

22、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

A．贷款的回收与处置

B．贷后管理

C．贷款发放

D．贷款支付

23、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。

A．0.05%

B．0.04%

C．0.03%

D．0.02%

24、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的__的关系。

A．委托人与受托人

B．委托人与代理人

C．代理人与被代理人

D．监督人与被监督人

25、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A．国家货币政策变化

B．发生经济危机

C．通货膨胀

D．企业经营管理不善

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是__。

A．凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理

B．“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

C．凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期

D．借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

E．在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理

2、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是__。

A．破产程序实行二审终审

B．破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的

C．破产程序的适用以法定事实存在为前提

D．破产程序是清偿债务的特殊手段

E．破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序

3、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括__。

A．贷款担保情况

B．贷款人对借款人的资信评级情况

C．所购汽车的性能及用途

D．汽车行业发展

E．汽车市场供求情况

4、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，属于。

正常类贷款

关注类贷款

次级类贷款

可疑类贷款

5、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

6、一般而言，理财顾问服务的特点有__。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．安全性

7、风险文化由风险管理__等层次组成。

A．理念

B．知识

C．理论

D．制度

E．原则

8、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是。

抵押合同期限自动顺延

银行可不核查抵押物的价值

抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

著作权

9、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险__

A．非保本浮动收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划

D．固定收益理财计划

10、提款期是指从__开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A．第一次提款之日

B．借款合同规定的第一次还款日

C．借款合同生效之日

D．借款合同签订之日

11、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。

A．20%，80%

B．30%，70%

C．40%，60%

D．80%，20%

12、国外消费者购买住宅的原因包括__。

A．自住

B．合理避税

C．对外出租获取租金

D．投机获取资本利得

E．以上都不正确

13、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，描述正确的是__。

A．小额投资，费用低廉

B．多元化投资，分散风险

C．专业化管理，规范化操作

D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

14、如果某公司的总折旧固定资产为删万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。

A．1

B．5

C．10

D．20

15、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E．赠送客户当地商场消费卡

16、银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤__。

A．分析市场机会

B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

D．制订具体营销行动方案

E．组织、实施和控制营销活动

17、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

18、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

19、有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括__。

A．加强对抵押物价值的调查和分析

B．加强对借款人还款能力的调查和分析

C．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

D．加强对借款人还款意愿的调查和分析

E．加强对保证人还款能力的调查和分析

20、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。

A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

21、开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有__。

A．招商银行

B．中信银行

C．中国银行

D．中国工商银行

E．中国建设银行

22、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金

B．每期期初等额收款、付款的年金

C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D．无限期连续等额收款、付款的年金

23、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。

A．10%

B．11%

C．11.11%

D．9.99%

24、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有。

调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

25、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D．M1被称为狭义货币，是现实购买力