个人理财试题.docx
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个人理财试题
个人理财试题
篇一：
2015年上半年银行从业资格考试个人理财真题（打印版）
2015上半年银行专业真题及答案解析
一、单项选择题（本类题共90小题，每小题分，共45分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.题干在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和。
选项A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司答案B
解析个人理财业务活动中法律关系主体有两个：
金融机构和客户。
考点个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.题干规定，可以开办个人理财业务。
选项
周岁的未成年人周岁但依靠父母生活的人周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人答案D
解析个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
考点个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.题干根据规定，民事活动中最核心、最基本的原则是。
选项
A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则答案D
解析诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
考点个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
4.题干下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是。
选项
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任答案A
解析代理的法律责任包括：
①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
-1-
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
考点个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
5.题干下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是。
选项
A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力答案C
解析有下列情形之一的，委托代理终止：
①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
考点个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
6.题干属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。
选项A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表答案A
选项
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]/利率
D.复利现值=终值×（1+利率）期限答案D
解析PV=FV/（1+r）n。
PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。
考点理财规划计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表
8.题干下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是。
选项A.通货膨胀率B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率答案B
解析退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
考点理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容
9.题干根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为。
选项
解析资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企
业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。
考点不同报表的定义以及其内在的经济意义
A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略
7.题干下列公式中错误的是。
-2-
答案A
解析在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
考点理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案
10.题干个人理财业务是经批准的一项银行中间业务。
选项A.中国人民银行B.中国银监会
A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司答案B
解析第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
考点
13.题干下列行为，不属于操纵证券市场罪的是。
选项
C.中国银行业协会D.中国证监会答案B
解析中国银监会负责监督管理金融机构业务。
考点理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素
11.题干证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他组织。
选项%%%%答案A
解析证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
考点
A.法律法规
12.题干证券公司客户的交易结算资金应当存放在，以每个客户的名义单独管理。
选项
-3-
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
答案D
解析操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。
考点个人理财业务相关法律法规——
14.题干守法合规是指银行业从业人员应当遵守。
选项
B.行业自律规范C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守答案D
解析根据第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
考点15.题干下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是。
选项
A.总额差异的重要性小于细目差异B.要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入答案A
解析总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
考点客户分析与需求分析
16.题干下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是。
选项A.适应性
B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险答案C
解析基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。
基金损失的可能性取决于基金资产的运作。
投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
考点理财产品概述——银行代理理财产品——基金
18.题干通常，股价的变化要发行公司盈利的变化。
选项A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定答案A
解析通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
考点理财产品概述——其他理财产品——股票19.题干稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于基金。
选项
答案C
A.创业基金
解析分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：
适应性、客户经济支付能力、选择性。
考点理财师的工作流程和方法
D.成长型基金
17.题干关于基金投资的风险，以下说法错误的是。
选项
-4-
B.对冲基金C.收入型基金
答案C
解析收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。
考点理财产品概述——银行代理理财产品——基金
20.题干赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为元。
选项答案D
解析P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）≈133333（元）。
考点理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算
21.题干王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为元。
选项答案A
解析该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。
考点理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
22.题干某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是元。
选项
-5-
答案D
解析永续年金现值P=A/r=30000×2/5%=1200000（元）。
考点理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
23.题干李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金元。
选项答案B
解析PV=200000/6%×[1-（1/）]=693000考点理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
24.题干永续年金可以看作是的特殊形式。
选项A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金答案A
解析永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。
考点理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
篇二：
个人理财试题及答案四
单项选择题
1.，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
年
年
年
年
2.货币型理财产品具有投资期限，资金赎回，本金、收益安全性高等主要特点。
A.短，灵活
B.长，不灵活
C.短，不灵活
D.长，灵活
3.是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A.纽约银行同业拆放利率
B.伦敦银行同业拆放利率
C.东京银行同业拆放利率
D.香港银行同业拆放利率
4.是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A.一触即付期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.单向不触发期权
5.增强型新股申购理财产品是以为主要申购对象的理财产品。
A.新股、可转债、认股权证
B.可转债、可分离债、认股权证
C.新股、可转债、可分离债
D.新股、可分离债、认股权证
6.我国Q
基金在我国设立，从事投资。
A.境内，境内
B.境内，境外
C.境外，境内
D.境外，境外
7.债券挂钩类理财产品主要是指在和上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A.货币市场，债券市场
B.期货市场，债券市场
C.股票市场，债券市场
D.金融衍生品市场，货币市场
8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是。
A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高
B.投资者没有提前终止权
C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。
D.投资者有提前终止权
10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。
A.国债
B.长期股权投资
C.中央银行票据
D.金融债
11.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债
12.下列不是债券型理财产品的特点的是。
A.产品结构简单
B.投资风险大
C.客户预期收益稳定
D.投资风险小
13.下列关于信托的种类划分，不正确的是。
A.按信托关系建立的方式划分：
法人信托和个人信托
B.按委托人或受托人的性质不同划分：
法人信托和个人信托。
C.按信托财产的不同划分：
资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D.按信托关系建立的方式划分：
任意信托和法定信托
14.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是。
A.新股中签率与股本大小成正比
B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D.上市首日涨幅与大盘走势成反比
15.结构性理财产品的主要类型不包括。
篇三：
个人理财期末复习题
1、你认为个人理财有无必要性？
答：
我认为个人理财的存在是具有必要性的，主要有以下几个方面的原因：
（1）消费者面对商品的多样性与专业性矛盾。
现今社会金融产品的种类不断增加，保险类的有人寿保险、年金保险、火灾保险等；银行类的有储蓄存款、定期存款、信用卡、房屋贷款等；证券经纪及资产管理有股票、共同基金等。
这些金融产品对于普通消费者而言种类繁多但是又需要较强的专业性，这就需要个人理财来帮助其进行管理。
（2）金融服务业出现了一站式服务的新局面。
消费者可以通过雇佣财务规划顾问来对自身进行财务需求分析，以低成本帮助自己选择最适合自己的金融产品，实现财富的最大化。
（3）消费者的周边环境不断发生变化，金融市场不断发展，金融机构逐渐转型，个人的金融财富与社会的技术环境发展程度也在不断增长，这就为个人理财的能力提出了新的要求。
（4）具体就我国而言，老龄化问题日渐严重，而个人理财可以帮助消费者从中年起开始规划老年生活，帮助自己安度晚年。
2、你从哪几个方面论证我国个人理财市场已经进入扩张阶段？
答：
（1）供需主体：
现阶段我国私人财富不断积累，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
而我国个人投资意识也在不断增强，从而导致我国的个人理财业务呈现出了巨大的发展潜力。
在此基础上，由于金融机构具有对市场份额和稳定收入来源的要求，在我国个人金融资产的快速增长和中产阶级的崛起的背景下，势必推动金融业为中间阶层投入更多的资源来满足其个人理财需要，不断开发新的理财服务与产品种类。
（2）工具和市场：
由于我国的金融市场不断发展，资本市场与货币市场的投资机制不断完善。
其中货币市场的银行短期储蓄存款、银行储蓄类理财、货币市场基金、货币类信托、P2P理财等金融产品具有期限短、信用风险低、收益稳定、本金和收益安全性高的特点，满足了厌恶风险，对流动性需求较强追求稳定的消费者的需要；而资本市场的债券、股票与证券投资基金市场能迎合愿意承担风险，牺牲一定的流动性追求高收益的消费者的愿望。
（3）技术：
各金融机构根据银监会的指导，根据资本市场定价理论以及实践经验，制定详细的预期收益率估算方案与计划，完善对于预期收益率与风险的测算工具体系，一改以前预期收益远大于实际收益率的状况，使得金融机构理财产品的预期年化收益率普遍趋向于规范合理，贴近实际水平，从而推动了个人理财的扩张。
（4）规则：
随着我国的依法治国理念的推行，法律体系的不断完善，关于个人理财的相关法律法规体系也不断完善，为我国金融机构开展个人理财业务提供了框架与相应的准则，帮助我国个人理财业务摆脱从前的混乱局面，进入了规范管制的阶段，从而帮助我国个人理财的扩张奠定了规则体系的基础。
3、假定你认为你的父母需要理财，那么对于处于这个生命周期的父母主要考虑哪些理财活动与工具？
答：
根据F.莫迪利安尼等人创建的个人生命周期理论，我认为我的父母正处于家庭的成长期，即从子女出生到完成学业的这个阶段。
在这个阶段我的父母收入以薪酬为主，支出趋于稳定，但教育负担重，且储蓄不断增加，居民条件属于全家同住的阶段。
在此阶段，我的父母需要进行资产的积累并适当控制风险，降低负债。
我认为在这个阶段我的父母应该考虑以教育年金形式储备子女教育学费，并针对实际情况申请房屋按揭贷款、汽车贷款去购买房屋与汽车，并针对自身的资产实现60%的股票、30%的债券与10%的货币的配置，并适当考虑购买预期收益高、风险适度的银行理财产品，实现个人财富的最大化。
4、现值系数、终值系数的计算和运用
t其中FV为终值，PV为现值，r为市场利率，t为期限FV?
PV（1?
r）
t被称为复利终值系数，或终值因子，记作（F/P，r，t）其中的（1?
r）
或FVIF（r，t）
本金的现值为1000元,年利率为8%，期限为3年
如果按复利计算，则3年后本金的终值为：
1000×FVIF（8%，3）=
1000?
（1+8%）3=1（元）?
?
1t其中PV为现值，FV为终值，定义为（1?
r）t
复利现值系数，或现值因子、贴现因子。
记作（P/F，r，t）或者PVIF（r，t）。
PV?
FV/（1?
r）例子：
小闲的姑姑允诺在他年满25岁时给10000元，小闲现在已经20岁。
假设5年期的债券的平均年收益率为6％，那么小闲的姑姑现在应该给他多少钱，才会在5年后刚好等于10000元?
解：
10000×PVIF（r，t）=10000÷（1+）5=7元rm?
TFV?
PV（1?
）
m
rPV?
FV/（1?
）m?
Tm?
1?
1?
1-t?
r?
1?
r?
1
年金终值系数，记为（F/C，r，t）为?
（1?
r）rt?
1?
6、以CAPM理论和模型为例，阐述现代金融理论对投资的指导意义？
答：
CAPM理论与模型，即资本资产定价模型。
该模型提出了资本融资和投资中风险相关的问题。
着重描述了证券组合的预期收益和预期风险的关系，对证券均
衡价格的确定作出了系统性的解释投资论的核心。
其建立在
（1）金融市场是成熟的、完善的、充分竞争性的；
（2）金融市场上有数量众多的购买者、销售者、各种类型的金融机构及具有各种期限和不同风险的金融工具；（3）投资者可以进行广泛选择；（4）买卖行为不影响证券市场总体的价格水平的四个假设上。
该模型主要通过对证券收益与市场组合收益变动的敏感性作出分析来为资产定价，投资专家用它来作资本预算或其他决策；立法机构用它来规范基金界人士的费用率；评级机构用它来测定投资管理者的业绩。
以CAPM模型为首的现代金融理论为投资行为决策提供了依据与理性分析的基础，将投资与赌博进行了进一步的区分，推动社会投资的进一步的理性化与有效化。
7、近几个月来，我国股票市场的“牛市论”的理由有哪些？
答：
（1）“改革牛”论：
我国在注册制与退市问题方面在2014得到了明显的推动。
在此基础上11月份也开通了具有里程碑意义的沪港联通。
而在投资者行为偏好上，贯穿全年的加大引入长期投资者力度。
在此基础上，5月9日下午，发布，对于我国资本市场机制的完善起到了重大的作用，从而为公众投资带来了信心与良好的预期，也就推动了我国股票市场的牛市。
（2）资金撬动论：
随着市场无风险收益下行和“非标”资产萎缩，15万亿元银行理财产品需要新出路。
证监会已经允许银行理财开立证券账户投资债券、优先股等低风险产品，为资本市场注入了大量的资金。
在此基础上，证券公司“两融”（融资融券）业务的开通，杠杆交易的试行，公众预期的走好，都为证券市场带来了大量的资金，从而打开了牛市的局面。
8、理财之前对客户进行风险属性的调查和分析的意义何在？
答：
风险属性是指客户对待风险的不同态度，对客户的理财方式具有重要的影响。
其中风险偏好将会对客户对待风险的主观态度产生影响，风险认知度则会决定客户主观上对风险的基本度量。
金融机构要为客户选择适合自身的金融产品，构建最佳的个人理财计划，就需要区分客户的风险偏好类型，并针对客户的实际风险承受能力进行考虑，从而针对不同的客户类型构建不同投资风格与投资侧重点的
个人理财规划，实现个人理财的效用最大化。
9、你觉得个人或家庭的财务状况分析与企业的财务状况分析有哪些显著区别？
答：
（1）个人或家庭财务状况分析需要考虑个人或者家庭的生命周期，需要结合个人或者家庭所处的不同的生命周期来对流动比率、资产负债率等财务指标进行分析并判断是否合理，而企业的财务状况分析在生命周期的考虑上要较家庭或个人财务状况分析欠缺一些。
（2）个人或家庭的财务状况分析还需要考虑自由储蓄率、净储蓄率等财务指标，而企业财务状况分析不存在这些指标，且两者财务指标合理范围划分也存在着较大的差异。
（3）个人或家庭会存在着一些企业不存在的特殊状况，例如：
家庭结构改变、子女与父母状况、事业发展变化、居住环境
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