《个人理财规划》期末考试答案教程文件Word格式.docx
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债券
银行存储
外汇投资
B
5
锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。
尝试
谦虚，虚心请教
创新
善良
6
遗产规划主要内容是（）。
遗嘱和整套避税措施
捐赠遗产
尊重子女意愿
遗产分配公平
7
以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？
职业设计多方面拓展
糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划
具备的知识技能单一
对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标
8
以下哪项不属于财政政策工具？
税收
公债
公共支出
企业投资
9
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。
本·
伯南克
艾伦·
格林斯潘
约翰·
纳什
劳伦斯·
萨默斯
10
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？
教育
考试
经验
理念
11
以下说法错误的是（）。
买房买车贷款是客户的理财需要。
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
社会需要可以激发客户的需要
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
12
教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。
父母
客户自身和子女
亲戚
孙子女
13
以下哪项是典型的第三方理财机构？
金融保险机构
个人家庭
理财事务所
基金管理公司
C
14
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？
60岁前养房，60岁后房养老
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
60岁后卖房投资，晚年用票子养老
15
“播下一个行动，收获一种习惯；
播下一种习惯，收获一种性格；
播下一种性格，收获一种命运。
”出自（）。
伊索
都德
威廉·
詹姆士
卢梭
16
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？
一年之内
五年之内
十年之内
三十年之内
17
常见的银行卡犯罪手法不包括（）。
短信诈骗
网络钓鱼
用假卡大宗购物行骗
信用卡透支
18
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
需要考虑自己的房地产投资目的。
有些规定可以不予理睬
19
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
上升
不变
下降
不确定
20
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
“窗口指导”又称“道义劝告”
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
21
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？
心态决定习惯
习惯决定性格
态度决定一切
性格决定一生
22
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款
个人信贷占比在迅速增长之中
23
让钱生钱最快的方式是（）。
股权投资
银行存款
投资房产
工资增长
24
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
最少要76美元
最少要80美元
最多223美元
最多225美元
25
理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。
无需理会
履行一个公民应尽的责任，向国家举报
严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同
不声张
26
目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
国家法律法规制度的建造和利益保护
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
金融机构出台理财工具和产品
无需借助学校和媒体的教育和宣传
27
一般最为活跃的资产是（）。
货币金融资产
住宅资产
人力资产
汽车
28
以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？
对市场进行分析
评估
转变市场
按照策略来操作执行
29
投资第一目标是什么？
保值
升值
树立理财观
保证心态
30
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？
充分了解自己拥有资源
慷慨借用自己的资源
各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势
了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
31
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
理财师和客户共同确定理财目标体系。
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
对运营中问题不予以解决。
32
债券投资的两者组合投资法是（）。
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
长期投资组合法和短期投资组合法
33
发明并很好使用对冲基金的是（）。
索罗斯
鲁比尼
萨缪尔森
34
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
死亡
子女成年
子女婚嫁
10年
35
货币金融管理的最高机构是（）。
中央
邮储
央行
发改委
36
在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。
税后毛利润
每股税后利润和净资产收益率
每股税前利润和资产收益率
每100股税前利润和净资产收益率
37
国家社会公共理财内容不包括（）。
国家年征收高达8万亿元的财政收入
国家每年财政预算安排
单位拥有的人力物力财力资源
经营政府、经营城市理念的提出
38
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
养儿防老
储蓄保险养老
以房养老
售房养老
39
对于理财规划师来说，（）是立足之本。
高收益
低风险
客户需求
自身价值追求
40
以下哪项属于社会关系资源？
可以援引的人际关系
素养
信念
技能
41
在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？
积极思维的习惯
高效工作的习惯
做计划的习惯
锻炼身体的好习惯
42
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
计算，避免使用经济指标和数据
合理入理，同现实生活比较吻合一致
43
个人经济生活事务管理不包括（）。
个人经济生活、消费支出事务的管理
个人各种金融或非金融资产投资的管理
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
个人日常生活中人身与财产风险防范
44
购买房地产目的一般不包括（）。
晚年养老保障
显示社会地位
融资便利
传承后代
45
“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？
家庭财务顾问
家计理财博士
46
关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。
个人金融理财产品研发开始重视
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
相关的金融法规制度规定已经修订完善
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
47
以下哪项不属于个人生涯规划特点？
间断性
可行性
实施性
适应社会
48
关于遗产规划的说法错误的是（）。
遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
遗产规划应缴纳遗产税最少
以上说法不正确
49
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
设定理财目标
购买养老保险
筹措资金
购置住房
50
理财规划师应具备的素质不包括（）。
保守
谦虚
知识
二、判断题（题数：
利率和汇率是绝然分开的。
×
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
√
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。
市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。
依法纳税是每个公民应尽的责任。
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。
大学教师不需要缴纳失业保险金。
理财目标一旦制定不能更改。
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。
当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。
美国需要缴纳遗产税。
市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。
专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。
贷款买房有一个优点：
年轻时养房，年老后靠房养老。
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。
老年人很有必要购买医疗保险。
专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
理财一般不受个人家庭因素的影响。
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。
分散投资可以实现风险相互抵消。
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
在我国只购买商品房十年产权是可行的。
无风险会造成通胀。
个人理财目标制定应遵从的步骤是：
1.自我评价；
2.多方照顾；
3.分期制定；
4.目标抉择；
5.重新评价。
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
一般而言，债券的收益率和期限成反比。
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；
子女抚养教育费用；
子女结婚成家费用；
购建住房用费；
医疗保健；
养老保障等用费。
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
购买房地产无法减免税收。
存款期越长，就越划算。
房地产投资是一种长期的高级投资计划。
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。
在调查中我们注意到大多数同学都比较注重工艺品的价格，点面氛围及服务。
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。
市场环境所提供的创业机会是客观的，但还必须具备自身的创业优势，才能使我们的创业项目成为可行。
作为大学生的我们所具有的优势在于：
（三）
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