等级考试《初级银行管理》模拟卷第63套.docx
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等级考试《初级银行管理》模拟卷第63套
2020年等级考试《初级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
2.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预
测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（）0
A.敏感度分析
B.久期分析
C.情景分析
D.压力测试
3.下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
4.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不泄期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
5.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
B.金融体系
C.金融工具
D.金融中介
6.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）o
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
7.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
8.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首
要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.髙管人员
D.全体员工
9.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
10.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对彖明确且单笔支
付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
11.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
12.商业银行的代理业务不包括（）
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
13.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A.单笔金额超过项目总投资5$
B.单笔金额超过500万人民币的固左资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
14.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价监督
15.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（
A.实业投资
B.自用固左资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
16.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元
A.50
B.30
C.20
D.40
17.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标泄位
B.银行形象左位
C.企业性质左位
D.市场营销方式定位
19•信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而
给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
20.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投
资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
21.（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
22.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一
类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
23.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供
的信贷融资。
A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
24.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但
不得超过信用风险加权资产的（）
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
25.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A."—案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
26.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,
但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
27.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险.
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
28.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
29.商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,
遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
30.《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保
贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
31.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行而1临较大的流动性风险
32.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）»
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
33.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
34.享有（）,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条
件。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权
35.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
36.金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
37.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
38.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
39.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A.固立收益类证券投资业务
B.吸收股东1年期（含）以上左期存款
C.经批准发行债券
D.同业拆借
40.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
41.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通
过建立考评指标.设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据
考评结果改进经营管理的过程。
42•客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
43.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情
况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
44.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
45.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B•中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
46.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
47.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）«
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
48.金融工作的三大任务，不包括（）。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
49.不良贷款率不得高于（）。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
50.下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
51.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。
A.财政支岀规模的扩大
B.提高税率，增加税收
C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
52.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的"第二道防线”
B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的"第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
53.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期
未归还贷款本息，至少划分为（）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
54.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
55.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B・以券融券
C.以资融券
D.
以资融资
A.
后实施授信
后实施条件
后实施授信
后实施授权
先落实条件、
B.先落实授信、
C.先落实授权、
D.先落实授信、
57.下列不属于非现场监管的基本程序的是（
A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
58.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A.审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权竜事会下设的风险管理委员会，审讣委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
59.下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
60.现阶段，我国按流动性不同将货币供应童划分为三个层次，其中Ml表示（）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
61.银行内部审计主要的审计方法是（）。
A.现场审计与自行查核
B.现场疋访与自行查核
C.现场审计与现场疋访
D.现场审计与非现场审计
62•下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育
63.信用风险计量的发展过程是（）°
A.违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
B.信用风险模型一专家判断法一违约概率模型
C.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
64.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
65.2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余
额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）。
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
66.商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
67.商业银行的金融创新原则不包括（）.
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
68.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法左存款准备金，降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
69.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其
他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.社会风险
D.流动性风险
70.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提髙存款准备金率
C.提髙再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
单选题答案:
1:
B
2：
A
3：
C
4：
B
5：
B
6：
A
7：
D
8：
B
9：
B
10：
B
11：
A
12：
C
13：
D
14：
D
15：
A
16：
C
17：
D
18：
B
19：
C
20：
B
21：
A
22：
A
23：
C
24：
D
25：
A
26：
B
27：
B
28：
C
29：
C
30：
D
31：
A
32：
B
33：
B
34：
B
35：
B
36：
B
37：
C
38：
C
39：
B
40：
B
41：
D
42：
A
43：
A
44：
A
45：
B
46：
D
47：
D
48：
C
49：
D
50：
B
51：
B
52：
B
53：
A
54：
A
55：
A
56：
A
57：
C
58：
C
59：
D
60：
B
61：
D
62：
D
63：
C
64：
A
65：
A
66：
D
67：
B
68：
B
69：
D
70：
A
单选题相关解析:
1:
简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。
2：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
3：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。
4：
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，左期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。
5：
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
6：
信托公司开展信托业务，不得有下列行为:
（1）利用受托人地位谋取不当利益；
（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途：
（3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；
（4）以信托财产提供担保；
（5）法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。
7：
下列贷款应至少归为关注类:
⑴
本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
（3）改变贷款用途。
（4）本金或者利息逾期。
（5）同一借款人对本行或英他银行的部分债务已经不良。
（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
8：
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
9：
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
10：
对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
11：
违约槪率是实施内部评级法的商业银行需要准确估il•的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。
12：
代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和英他代理业务。
代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。
13：
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固左资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
14：
商业银行绩效考评的基本要素：
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
15：
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固泄资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。
16：
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最髙不得超过人民币20万元。
17：
D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。
18：
银行市场左位主要包括产品左位和银行形象定位两个方面。
19：
信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
20：
持有期收益率=（岀售价格一购买价格+利息）/购买价格x
100%
=（600-500+50）/500=30%。
21：
金融是国家重要的核心竞争力。
22：
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团“战略的配套政策之一。
23：
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
24：
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
25：
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制"。
26：
商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%
27：
第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。
28：
教冇储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
29：
商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约左办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
30：
《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款：
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
31：
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
32：
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
33：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
34：
享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
35：
从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
36：
金融会汁具有核算和经营管理两项主要功能。
一方而直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方而通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。
37：
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。
38：
金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
39：
根据《金融租赁公司管理办法》规立，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：
（一）融资租赁业务；
（二）转让和受让融资租赁资产：
（三）固泄收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金：
（五）吸收非银行股东3
个月（含）以上左期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款：
（八）境外借款：
（九）租赁物变卖及处理业务：
（十）经济咨询。
经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：
（一）发行债券：
（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务：
40：
“了解你的客户“、“了解你的业务“、“尽职调查“，合成商业银行“展业三原则“。
41：
绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现
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