中国工商银行个人人民币理财产品说明书Word下载.docx

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目标客户

经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人财富客户

投资及收益币种

人民币

期限

七天滚动

产品类型

非保本浮动收益型理财产品

产品募集期

2010年3月17日至2010年3月23日17点整

如果该产品募集期结束前认购规模达到计划发行量，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布公告，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。

产品初始募集规模

20亿

产品起始日

2010年3月24日

投资周期

2010年3月24日起每七个自然日为一个周期

投资周期起始日

产品起始日后的每周三（如遇法定节假日，则延至下周三）

投资周期结束日

产品起始日后的每周二（如遇法定节假日，则延至下周三）

分红日、兑付日、到帐日

每投资周期结束日次日（即每周三）分红、兑付，当日到帐。

（如遇分红、兑付日为法定节假日，则按周顺延，实际持有期限相应按周增加）

开放日

开放日为本投资周期的起始日次日（即周四）至本投资周期的结束日（即下周二）。

客户可在开放日每天的9：

00-17：

00进行下一周期投资预约，包括新增申购、追加购买以及部分赎回或全额赎回。

预约生效日

截至本投资周期结束日的预约在下一投资周期生效

首笔购买最低金额

10万元

追加购买最低金额

10000元，以10000元整数倍追加

单笔赎回最低份额

10000份，以10000份整数倍追加

交易级差

10000份

单位金额

1元/份

理财资产托管人

工商银行股份分行

固定费率

销售手续费：

0.2％，托管费：

0.03％，按日计提。

预期最高年收益率测算

本理财计划将主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、以及新股申购等其它投资管理工具。

该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约3.00％，扣除工商银行理财销售手续、托管等费用0.23%，产品每投资周期到期后，客户预期可获得最高年化收益率约为1.92%，超过1.92%的收益部分作为工商银行的投资管理费。

预期收益计算方法

本周期收益＝本期投资本金×

本期年化收益率×

本期实际持有期限/365

工作日

国家法定工作日

提前终止权

客户无权提前终止该产品，银行有权根据第八条的约定行使提前终止权

税款

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

预期最高年化收益率调整说明

银行根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个投资周期公布

暂停申购和赎回的说明

如遇节假日或市场重大变化，为充分保证理财产品持有人的利益，银行有权暂停客户申购和赎回产品的投资行为，并至少提前一个投资周期予以公布

其他规定

到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期按照活期存款利息计息，募集期的利息不计入认购本金份额。

二、投资对象

本期产品主要投资于信托融资项目（不含工商银行信贷资产和票据资产）、银行间债券市场发行的各类债券、新股申购以及其他货币资金市场投资工具。

本期产品拟投资的信托融资项目均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托融资项目用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；

拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。

为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

三、投资团队

本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。

本期产品所投资的信托融资项目受托人包括:

中海信托股份（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是市黄浦区中二路十五号七楼。

中融国际信托（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:

省市南岗区嵩山路33号。

华信信托股份（以下简称华信），华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民国金融许可证》），注册资本12.1亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:

市西岗区大公街34号。

此外，本期产品所投资的信托融资项目受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。

四、开放期产品申购、赎回及收益支付方式

1、申购

客户可在募集期及开放日通过我行营业网点或网银进行预约购买或取消预约购买理财产品。

开放周期，客户购买的预约申请均于本投资周期兑付日（下一投资周期起始日）实现。

2．赎回

开放周期，客户可通过我行营业网点或网上银行进行部分或全额赎回的预约申请。

预约申请将于本投资周期兑付日（下一投资周期起始日）实现。

开放周期，如客户进行部分赎回申请，则赎回的理财产品资金在本投资周期到帐日转入客户指定资金账户，剩余理财资金在下一投资周期起始日自动滚入下期。

如客户进行全额赎回，则赎回的理财资金及相应的收益在本投资周期到帐日转入客户指定资金账户。

3．存续理财资金的收益支付

分红日支付客户本投资周期投资收益，并于到帐日转入客户指定资金账户。

五、巨额赎回

每个投资周期，本产品净赎回份额（净赎回份额=预约赎回份额-预约购买份额）超过上一投资周期产品总份额的20%，为巨额赎回。

出现巨额赎回时，工商银行有权根据本产品当时的资产组合状况决定接受全额赎回或部分赎回。

当工商银行认为兑付客户的预约赎回申请进行的资产变现可能使产品资产净值发生较大波动时，则在接受净赎回申请比例不低于上一投资周期产品总份额20％的前提下（含20%），工商银行有权接受部分或不接受其余的预约赎回申请，预约赎回申请暂停的同时撤销预约赎回申请也相应暂停，但客户可于下一投资周期重新提交预约赎回申请。

理财产品连续两个投资周期（含）以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受申购和赎回申请。

客户根据工商银行公告可重新进行购买和赎回。

在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户申购、赎回申请时，工商银行最迟于次一工作日通过工商银行相关营业网点及（）进行公告。

六、理财收益计算及分配

（一）持有到期的理财收益

在理财资金投资正常的情况下，理财产品到期（扣除相关费用后）最高年化收益率有望达到1.92％。

理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。

以某客户投资20万元为例，仅投资一个周期为例，产品正常运作到期后，不再进行下一周期投资，扣除费用后理财产品的年化收益率为1.92%，则客户最终收益为：

200000×

1.92%×

7/365=73.64（元）

（二）持有到期理财资金支付

理财期满，工商银行在到期日后3个工作将客户理财资金划转至客户指定账户。

（三）提前终止时理财收益及理财资金支付

如果工商银行提前终止本期理财产品，工商银行在提前终止日后3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

在提前终止的情况下，客户最终收益根据理财产品（扣除相关费用后）实际年化收益率及产品实际存续天数计算。

如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条

（一）款约定的最高年化收益率，超出部分作为银行投资管理费用。

上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。

在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

（四）最不利情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。

但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。

但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

七、风险揭示

本理财计划有投资风险，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。

客户投资本期理财产品可能面临的风险主要包括：

（一）政策风险：

本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。

（二）信用风险：

本期产品主要投资于信托融资项目（不含工商银行信贷资产和票据资产）、银行间债券市场发行的各类债券。

客户面临信托融资项目用款人和债券发行人的信用违约。

若出现上述情况，客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。

（三）市场风险：

本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。

产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。

（四）流动性风险：

本产品在分红（兑付）日支付收益、划付赎回的理财本金。

在产品存续期如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。

（五）提前终止风险：

在投资期，如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。

客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

（六）交易对手管理风险：

由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。

（七）兑付延期风险：

如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

（八）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。

对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。

八、提前终止

产品募集期和存续期不接受客户提前赎回理财资金。

工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于提前终止日前1个工作日通过营业网点及网上银行进行公示，工商银行需于提前终止日前告知客户。

提前终止日后三个工作日将客户理财资金划入客户指定资金账户。

提前终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。

九、信息披露

工商银行将在本产品到期日后3个工作日，在工商银行分行（）或相关营业网点发布相关信息。

工商银行有权根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个投资周期公布。

如遇节假日或市场重大变化，为充分保证理财产品持有人的利益，工商银行有权暂停客户购买产品和赎回的行为，并至少提前一个投资周期公布。

在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个投资周期通工商银行分行（）或相关营业网点发布相关信息，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。

客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前的一个投资周期提交赎回申请，终止与工商银行的委托理财关系。

如工商银行行使提前终止权，则需在提前终止日前1个工作日，在工商银行分行（）或相关营业网点发布相关信息。

理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，将及时在工商银行分行（）或相关营业网点发布相关信息。

十、特别提示

理财产品预期最高年化收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；

客户所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准，且不超过中国工商银行公布的本产品预期最高年化收益率。

客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。

本产品说明书作为理财协议的一部分。

客户签字：

　　　　　　中国工商银行

年月日年月日