北京上半法规与综合能力检查监督金融机构考试试卷Word格式.docx
《北京上半法规与综合能力检查监督金融机构考试试卷Word格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《北京上半法规与综合能力检查监督金融机构考试试卷Word格式.docx（8页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
4、有价证券代表的是_________。
A．财产所有权
B．债权
C．剩余请求权
D．所有权或债权
5、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害的行人
6、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
贷款目的
还款来源
资产转换周期
还款记录
著作权
7、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是__。
A．保本保收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
8、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做__。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
9、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是__。
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平
B．商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营
C．声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应
D．战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估
10、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。
国有企业
民营企业
外商独资企业
合资与合作企业
11、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。
A．汽车被盗的财产损失
B．意外伤害的损失
C．飞机失事的损失
D．伤风感冒所需的医疗费用支出
12、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向__。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
13、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为__。
A．一般为1年，最长不超过3年
B．一般为2年，最长不超过5年
C．一般为3年，最长不超过5年
D．一般为3年，最长不超过6年
14、以下关于债券的说法，错误的是__。
A．债券的可赎回条款对发行者不利
B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的
C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D．投资国债可以享受税收优惠
15、贷款项目评估是以__为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。
A．项目背景
B．项目的大小
C．项目可行性研究报告
D．国家政策
16、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的__。
A．0.25%～0.5%
B．0.2%～0.6%
C．0.2%～0.5%
D．0.25%～1%
17、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要__应付账款和应计费用增长的速度。
A．大于
B．小于
C．等于
D．小于或等于
18、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
19、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的__。
A．40%
B．50%
C．60%
D．80%
20、在汇编语言程序设计中，若调用不在本模块中的过程，则对该过程必须用__。
伪操作命令说明。
A．PUBLIC
B．COMMON
C．EXTERN
D．ASSUME
21、__限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A．净头寸
B．总头寸
C．风险
D．止损
22、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是__。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
23、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。
A．原值减去折旧
B．评估值
C．市场价值
D．公允价值
24、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是__。
A．一般来说，债券价格与到期收益率成正比
B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
25、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是__。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列关于商业银行经济资本说法正确的是__。
A．经济资本也称为风险资本
B．经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本
C．经济资本是防止银行倒闭的最后防线
D．经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失
E．经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
2、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A．7.66%
B．12.78%
C．13.53%
D．12.55%
3、呆账核销审查要点主要包括。
呆账核销理由是否合规
银行债权是否充分受偿
呆账数额是否准确
贷款责任人是否已经认定、追究
贷款项目市场前景
4、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。
A．利率
B．汇率
C．工资率
D．股票价格
E．商品价格
5、在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括__。
A．未按独立公正原则审批
B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
D．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
6、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中属于城市商业银行发展趋势的有__。
A．跨区域经营
B．引进战略投资者
C．股份制改造并公开上市
D．联合重组
E．逐步呈现金融垄断
7、下列有关现金流量表的说法正确的是__。
A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映
B．现金流量表反映的是会计利润
C．现金流量强调的是权利义务有没有转移
D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
8、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
9、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。
A．商业银行
B．数据主体本人
C．税务部门
D．司法部门
E．金融监督管理机构
10、违约责任的承担形式主要有__。
A．强制履行
B．定金责任
C．赔偿损失
D．违约金责任
E．采取补救措施
11、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。
A．时间
B．地点
C．情景
D．事件
E．金融工具
12、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。
A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C．&
ldquo;
同一借款人&
rdquo;
指同一自然人
D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
13、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
14、商业银行可以从事__。
A．经理国库
B．办理国内外结算
C．发行金融债券
D．从事银行卡业务
E．买卖、代理买卖外汇
15、下列关于下岗失业人员贷款的说法中，正确的是__。
A．下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在50周岁以内
B．持有“个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
C．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
D．贷款延长期限最长不得超过6个月
16、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务__。
A．建立内部反洗钱机制及工作流程
B．及时报告大额和可疑交易
C．建立客户身份资料和交易记录
D．协助反洗钱调查
E．对反洗钱工作信息保密
17、下列关于贷款分类的核心定义及比较的说法，正确的是__。
A．在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息
B．在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素
C．在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息
D．在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失
E．在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回
18、银监会提出的良好银行监管标准包括__。
A．促进金融稳定和金融创新共同发展
B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C．对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D．坚定不移地扩大我国银行业资产规模
E．高效、节约地使用一切监管资源
19、中长期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管__年。
A．20
B．10
C．5
D．30
20、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是__。
A．破产程序实行二审终审
B．破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的
C．破产程序的适用以法定事实存在为前提
D．破产程序是清偿债务的特殊手段
E．破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序
21、在银行风险管理中，风险识别的方法包括__。
A．分解分析法
B．风险补偿法
C．情景分析法
D．风险对冲法
22、管理流程不清晰属于内部流程因素中的__。
A．结算/支付错误
B．财会/会计错误
C．文件/合同缺陷
D．产品设计错误
23、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是__。
A．5%～50%
B．5%～45%
C．5%～40%
D．5%～35%
24、公积金管理中心的基本职责包括__。
A．公积金借款合同签约、发放
B．制定公积金信贷政策
C．负责公积金信贷审批
D．承担公积金信贷风险
E．公积金贷款发放
25、下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是__。
A．成长阶段的企业代表中等程度的风险
B．必须进行细致的信贷分析
C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
升级会员 