上半年银行从业资格考试公共基础真题Word文档下载推荐.doc
《上半年银行从业资格考试公共基础真题Word文档下载推荐.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上半年银行从业资格考试公共基础真题Word文档下载推荐.doc（18页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．满足银行正常经营对长期资金的需要
7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A．次级债务→我国商业银行的核心资本包括以下五部分：
①实收资本；
②资本公积；
B．资本公积③盈余公积；
④未分配利润；
⑤少数股权。
C．盈余公积
D．少数股权
8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。
A．外部监管制度
B．中央银行制度
C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
9．银行业协会所确定的利率有（）。
A．市场利率→公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行
B．官方利率业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，
C．公定利率一般只对该公会会员有约束力。
D．实际利率银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。
10．零存整取的起存金额为（）。
A．5元→零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取
B．50元的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。
C．100元
D．500元
11．某银行员工甲与员工乙,共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
12．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率→属于单利
D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
13．下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。
A．可转换债券
B．混合资本债券
C．证券回购协议
D．次级金融债券
14．中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A．存款
B．贷款
C．结算
D．零售
15．商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资→属代收代付业务。
代理业务包括代收代付业务、代理银行、B．代理财政性存款→属于代理银行业务。
证券、保险业务和其他代理业务
C．代理财政投资代理业务。
D．代销开放式基金→属于其他代理业务。
16．汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家
17．下列关于优先股的说法，不正确的是（）。
A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B．股息与公司盈利状况正相关
C．股东一般没有参与公司决策的表决权
D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息
18．远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。
A．背书
B．转让
C．承兑
D．出票
19．下列属于银行业从业专业委员会的是（）。
A．理事会
B．法律工作委员会
C．常务委员会
D．监事会
20．银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。
以下不属于风险管理基础的是（）。
A．风险治理基础
B．组织架构基础
C．公司治理基础
D．风险文化基础
21．政策性金融机构的资金来源不包括（）。
A．活期存款
B．发行债券
C．政府拨款
D．中央银行借款
22．金融犯罪侵犯的客体是（）。
A．金融管理秩序
B．自然人
C．金融机构
D．银行业从业人员
23．下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。
A．价格稳定，指零通货膨胀率
B．充分就业，指百分百就业
C．国际收支平衡，指国际收支差额为零
D．经济增长，指产出增长和居民收入增长
24．中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A．中间价
B．现汇买入价
C．现汇卖出价
D．现钞买入价
25．禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（）。
A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
26．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。
A．科技开发贷款
B．委托贷款
C．银团贷款
D．临时流动资金贷款
27．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A．无限责任公司
B．股份有限公司
C．有限责任公司
D．国有独资公司→它也属于有限责任公司的一种
28．关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。
A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）
B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳→新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D．《公司法》强调公司资本不得任意变更
29．商业银行操作风险的特点是（）。
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小
C．操作风险是银行经营中最重要的风险
D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
30．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A．流动资金贷款
B．固定资产贷款
C．房地产贷款
D．银团贷款
31．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。
A．再贴现政策
B．公开市场操作→公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应
C．在贷款政策量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。
D．法定存款准备金政策
32．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。
A．1984
B．2003
C．2005
D．2006
33．下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
34．下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。
A．按月度结息，每月20日为结息日
B．本金计息起点为分→本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。
C．活期存款100元起存→一元起存
D．利息金额算至分位
35．目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。
A．单利计算
B．积数计算→计算活期存款利息
C．逐笔计算→计算定期存款利息
D．通用计算
36．单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A．转账结算
B．现金支取
C．整存整取
D．定活两便
37．关于公司债的描述，不正确的是（）。
A．公司债投资者大多为机构
B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债
38．关于货币层次，下列说法中错误的是（）。
A．从数量上看，M0<
M1<
M2
B．M1是狭义货币，M2是广义货币
C．M0包括银行的库存现金M0属于流通中的现金
D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
39．下列属于非融资类保函的是（）。
A．借款保函
B．授信额度保函
C．履约保函→非融资类保函包括投标保函，预付款保函，履约保函，关税保函等
D．延期付款保函
40．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。
A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失
41．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C.客户授信额度D．票据发行便利
【解析】票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性的发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。
42．关于短期国债的描述，错误的是（）。
A．短期国债是由中央政府发行的政府债券
B．短期国债期限在一年或一年以内
C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃
43．下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
44．发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A．金融工具交割日期不同（用来区分现货和期货市场）B．融资方式不同（用来区分直接和间接金融市场）
C．交易的阶段不同D．交易工具类型不同
45．下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。
A．信用质量发生变化B．交易对手未能履行合同
C．外部欺诈（属于操作风险）D．债务人未能履行合同
46．准贷记卡透支（）。
A．不享受免息还款期B．享受最低还款额待遇
C．透支按月计收复利D．享受免息还款期
47．下列对监管资本的描述，正确的是（）。
A．它是银行资产减去负债的余额（会计资本）
B．它是银行需要保有的最低资本量（经济资本）
C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D．它用于防御银行的非预期损失（经济资本）
48．对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
49．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A．免费向客户提供国际市场理财产品信息
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
50．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国农业银行
51．现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A．公开市场业务、存款准备金和再贷款
B．存款准备金、再贷款和利率政策
C．存款准备金、再贷款和再贴现
D．公开市场业务、存款准备金和再贴现
52．时间价值的定义是（）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
53．下列说法中，错误的是（）。
A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。
B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
54．下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
55．信用卡透支利率是日利率的（）。
A．万分之一B．万分之三C．万分之五D．万分之十八
56．我国银行业正式全面对外开放是在（）。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日
C．2000年1月1日D．1994年1月1日
解析：
2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。
57．（），我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A．2006年2月28日
B．2007年2月28日标志：
中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》
C．2006年8月28日
D．2007年8月28日
58．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。
A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
59．根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
[解析]答案为A。
根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；
个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
60．某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理应当（）。
A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
61．所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。
A．差额B．总额C．全额D．余额
62．2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A．北京黄金交易所B．广州黄金交易所C．深圳黄金交易所D．上海黄金交易所
63．下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。
A．履行法定审查客户身份的义务【解析】
B．对不同客户按照同一要求进行身份识别“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所
C．大额取款要求客户提供身份证件在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，
D．了解客户的财务状况了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。
64．银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。
A．债项评级B．客户信用评级C．被动评级D．集团评级
65．以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。
A．中央银行借款B．活期存款C．国际金融市场融资D．发行贷款
66．下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A．信用证是一项独立文件B．开证申请人是信用证第一付款人
C．开证行是信用证第一付款人D．信用证业务处理的是单据
【？
】信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。
67．根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A．信托投资业务B．证券经营业务C．非自用房地产投资业务D．买卖金融债券业务
68．下列可以作为抵押财产的是（）。
A．正在建造的建筑物、船舶B．土地所有权C．医院设备D．大学教学楼
抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。
根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。
根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A选项。
土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；
学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。
69．现金在商业银行资产负债中属于（）。
A．长期负债B．长期资产C．流动负债D．流动资产
现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
70．A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函
71．由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。
A．A股B．B股C．H股D．D股
72．经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A．繁荣B．衰退C．萧条D．复苏
73．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A．保证人选择使用任何保证方式B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效D．由债权人选择使用任何保证方式
74．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。
A．债券投资收益与投资额B．债券投资额与收益
C．利息收入与本金D．利息支出与本金
75．（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A．财政政策B．货币政策C．利率政策D．赤字政策
76．下列关于直接融资的表述，错误的是（）。
A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C．金融机构起“牵线搭桥”的作用
D．直接融资没有金融机构的参与
77．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。
A．制度安排创新B．机构设置创新
C．管理模式创新D．金融产品创新
78．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经
升级会员 