商业银行经营与管理Word下载.docx
《商业银行经营与管理Word下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行经营与管理Word下载.docx（87页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
2、商业银行主要通过两种途径产生。
一是从＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿转变过来的。
二是根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以＿＿＿＿＿＿＿＿＿组建而成。
3、商业银行的发展遵循两种传统：
一是＿＿＿＿＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿＿＿＿＿。
4、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有：
＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿等五项功能。
5、商业银行经营管理的目标为＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿。
6、按资本所有权不同，可将商业银行划分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿三种。
7、我国商业银行的产权形式有四种：
＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿。
8、按组织形式可以把商业银行分为＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿。
9、骆驼分类检查制度将商业银行接受检查的范围分为5大类：
＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿。
三、选择题
1、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行的经营原则是（）。
A、安全性流动性盈利性B、安全性流动性效益性
C、盈利性安全性流动性D、效益性安全性流动性
2、在下列各项指标中，与商业银行经营安全性发生同向变化的有（）。
A、资本充足率B、不良贷款比例C、存贷款比例
D、流动性比例E、中长期贷款比例
3、商业银行和其他非银行金融中介最大的区别是（）。
A、历史悠久B、业务面广C、央行的主要监管对象
D、具有派生存款的能力
4、按组织形式可以把商业银行分为（）。
A、单元制银行B、多元制银行C、分行制银行D、持股制银行
5、持股公司有两种类型：
（）。
A、非银行性持股公司B、银行性持股公司C、单一银行持股公司
D、多银行持股公司
6、商业银行的功能有（）。
A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造E、调节经济
7、下列属于股份制的银行有（）。
A、交通银行B、上海银行C、光大银行D、华夏银行E、中国银行
8、下列属于区域性的银行有（）。
A、广东发展银行B、福建兴业银行C、上海银行D、交通银行
9、设立商业银行必须依照（）执行。
A、公司法B、工商行政法C、银行法D、民法
10、商业银行的组织机构由以下（）组成。
A、决策系统B、执行系统C、监督系统D、管理系统
四、判断正误并说明理由
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
4、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。
5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。
五、简答题
1、简述商业银行的性质。
2、什么是商业银行？
它有哪些功能？
3、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
4、简述创立商业银行的程序。
5、简述商业银行内部组织结构。
6、商业银行如何加强其流动性？
7、建立商业银行体系的基本原则有哪些？
8、为什么要对商业银行进行监管？
如何改善这种监管？
六、论述题
1、商业银行经营原则有哪些？
如何贯彻这些原则？
第二章商业银行资本
本章要求学生不仅要了解银行资本的一般理论、《巴塞尔协议》的主要内容，而且要能分析我国银行资本现状并提出资本管理之道。
1．银行资本的构成
2．银行资本充足性及其测定
3．银行资本管理对策
《巴塞尔协议》
1、银行资本
2、银行盈余
3、债务资本
4、储备金
5、核心资本
6、银行资本充足性
7、风险加权资产
1、商业银行的股本包括＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿。
2、银行优先股兼有＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿的特点。
3、银行优先股的三种形式＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿。
4、留存盈余的大小取决于＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿及＿＿＿＿＿＿＿＿等因素。
5、债务资本包括＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿两类。
6、＿＿＿＿＿＿＿是否充足是银行能否健康、稳定地经营的重要标志。
7、资本有＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿两类。
8、纽约公式将银行资产分为6类：
＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿。
1、我国商业银行的核心资本包括（）。
A、股本B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润
E、呆账准备金
2、根据《中国人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额的比例不得超过（）。
A、10%B、15%C、20%D、30%
3、银行并购估价的定价方法有（）
A、现金流贴现法B、股票交换法C、市场价值法D、每股收益法
4、常见的优先股的形式有（）
A、固定股息率优先股B、可调整股息的优先股
C、可转换优先股D、不可转换的优先股
5、下列属于核心资本的有（）
A、普通股B、盈余资本C、补偿准备金D、长期次级债务
6、下列属于股权资本的有（）
A、实收资本B、资本公积金C、未分配利润D、资产重估准备E、盈余公积
7、下列属于附属资本的有（）
A、未公开准备B、资产重估准备C、一般储备金D、混合型债务
E、长期次级债务
8、巴塞尔协议主要有（）构成。
A、资本的构成B、风险加权的计算C、标准比率目标
D、过渡期的实施安排
1、由于普通股是银行资本金的主要组成部分，所以银行认为普通股是最具有吸引力的外源资本形式。
2、银行在外源资本管理上在愿望与金融管理当局的要求是一致的。
3、商业银行的资本金数量并非越大越好。
4、资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5、我国目前独资商业银行只能通过财政增资的方式增加资本金。
1、为什么银行认为普通股不是最具有吸引力的外源资本形式？
2、银行优先股具有哪些特点？
3、资本盈余和留存盈余分别具有什么作用？
4、银行储备金有什么作用？
5、简述银行并购的原因和影响。
6、银行并购带来哪些效应？
7、为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？
8、商业银行如何提高资本充足率？
1、试述《巴塞尔协议》的内容及其银行经营管理的影响。
第三章负债业务经营
本章要求学生了解负债的构成，负债的有关理论及存款与借款的经营管理。
1．负债的构成与负债理论
2．存款业务的种类与存款工具的创新
3．存款的管理（包括存款成本的管理、存款的定价）
4．借款的管理
1.存款成本管理；
2.存款营销与定价
1、可转让支付凭证账户
2、超级可转让支付凭证账户
3、可转让定期存单
4、协定账户
5、可用资金成本
6、边际存款成本
7、转贴现
8、回购协议
9、担保债券
10、浮动利率债券
11、附息债券
12、欧洲金融债券
13、外国债券
1、商业银行的负债结构主要由＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿三个方面的内容组成。
2、可转让定期存单的发行和认购方式有两种：
＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿。
3、自动转账账户是指存户可以同时在开户银行开立两个账户：
4、储蓄存款属于商业银行的零售业务，具有＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿的特点。
5、就存款波动程度而言，银行存款可划分为三大类：
＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿。
6、银行存款稳定性经营和策略重点是提高易变性存款的稳定性，它第一取决于＿＿＿＿＿＿，第二取决于＿＿＿＿＿＿。
7、从宏观上评判存款总额的适度性，通用的指标为：
（1）＿＿＿＿＿＿
（2）＿＿＿＿＿（3）＿＿＿＿＿＿。
8、商业银行向中央银行借款的主要形式有两种，一是＿＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿。
1、在下列各项目中，属于商业银行主动型负债的有（）
A、活期存款B、定期存款C、大额可转让定期存单
D、金融债券E、国库券
2、商业银行负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括（）
A、股东权益B、投资C、借款和其他负债D、存款
E、公积金
3、下列属于定期存款工具创新的有（）
A、货币市场存款B、可转让定期存单C、自动转账服务账户
D、协定账户
4、管理存款所发生的成本有（）
A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、可用资金成本
E、相关成本
5、存款工具的定价方法有（）
A、以成本为基础定价B、交易账户定价C、金融市场存款账户定价D、定期存单市场按银行定价
6、可转让定期存单的发行和认购方式有（）
A、公开式B、限额式C、批发式D、零售式
7、下列属于短期借款的有（）
A、同业借款B、向中央银行的借款C、转贴现
D、再贴现E、回购协议
8、向中央银行借款的方式有（）
A、再贴现B、公开市场业务C、再贷款
D、回购协议
9、下列属于一般性金融债券的有（）
A、担保债券B、信用债券C、普通金融债券
D、平行金融债券
10、下列属于国际金融债券的有（）
A、外国金融债券B、附息金融债券C、欧洲金融债券
1、储蓄存款和储蓄是一回事。
2、商业银行的存款越多越好。
3、负债业务产生商业银行的全部资金来源。
4、高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。
5、商业银行不能超过政府规定的利率来争揽活期存款。
6、同业拆借利率应略高于中央银行的再贴现率。
1、什么是银行负债？
它有哪些基本特点和作用？
2、存款和定期存款的特点各有哪些？
3、银行对存款工具的设计和创新应坚持哪些原则？
4、简述存款成本的构成。
5、简述存款工具的定价方法及其内容。
6、简述商业银行短期借款的主要特征。
1、论述商业银行短期借款的渠道和管理要点。
第四章现金资产业务
本章要求学生了解银行现金资产的构成，头寸的概念、构成及预测以及现金资产的管理。
1．现金资产的构成
2．头寸的构成与预测
3．现金资产的管理
1.头寸的构成与预测
1、现金资产
2、库存现金
3、超额准备金
4、资金头寸
5、基础头寸
6、可用头寸
1、在中央银行存款由两部分构成：
一是＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿。
2、目前我国中央银行规定商业银行缴纳法定存款准备金的比率为＿＿＿＿＿＿＿。
3、在途资金也称＿＿＿＿＿，它是指本行通过＿＿＿＿向外地付款单位或个人收取的票据。
4、计算法定存款准备金的需要量的方法有两种：
一种是＿＿＿＿＿＿，另一种是＿＿＿＿＿＿。
1、在下列各种情形中，能够增加商业银行可用头寸的有（）
A、银行从客户账上扣收贷款100万元
B、清算联行往来贷方金额200万元
C、收回到期的折放同业资金50万元
D、本行开户的两企业之间清算贷款（转账）80万元
E、储户向银行存入现金20万元
2、基础货币等于（）
A、商业银行准备金+商业银行库存现金+流通中现金
B、商业银行准备金+流通中现金
C、商业银行准备金+公众手持现金+商业银行库存现金
D、商业银行法定准备金+流通中现金
E、商业银行法定准备金+公众手持现金+商业银行库存现金
四、简答题
1、商业银行现金资产有哪些构成？
其主要作用是什么？
2、如何预测商业银行的资金头寸？
3、商业银行现金资产管理的原则是什么？
4、影响商业银行库存现金量的因素有哪些？
如何保持商业银行现金的适度量？
5、影响超额准备金的因素有哪些？
银行如何调节超额准备金数量？
五、计算题
1、工商银行某市分行在距中心库30公里设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1825万元，平均每天投放5万元（全年按365天计算）。
每天运钞需支出燃料费、保安人员出差补助费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最佳的送钞量。
第五章贷款业务
本章要求学生全面了解贷款的种类、政策，贷款的定价，几种主要贷款的管理以及贷款信用风险管理。
1．贷款的种类和政策
2．几种主要贷款的管理
3．贷款定价
4．贷款信用风险管理
1.几种主要贷款的操作要点；
2.贷款定价；
3.贷款信用风险管理（包括贷款五级分类）
1、信用贷款
2、担保贷款
3、抵押贷款
4、质押贷款
5、保证贷款
6、承诺费
7、补偿余额
8、隐含价格
1、商业银行贷款按期限可分为三类＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿；
按照偿还期限的长短又可分为＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。
2、以贷款期限为标准划分贷款种类，一方面有利于监控贷款的流动性和资金周转状况，使银行长短贷款＿＿＿＿＿＿＿；
另一方面，也有利于银行按资金偿还期限有长短安排贷款顺序，保证银行信贷资金的＿＿＿＿＿＿。
3、按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
4、担保贷款根据还款保证的不同，具体分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
5、按银行发放贷款的自主程度划分，银行贷款可以分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿三种。
6、一般来说，贷款价格的构成包括：
＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
7、按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般分为三类：
＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
8、商业银行对客户的信用分析集中在5个方面：
＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。
1、按照现行的银行财务管理制度规定，银行贷款呆账准备金是按照
（）的1%提取。
A、贷款年初余额B、贷款年末余额
C、贷款平均余额D、资金平均余额
2、根据《贷款规则》规定，我国商业银行的担保贷款包括（）。
A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款
3、下列关于信贷资金的描述中，正确的有（）。
A、所有权和使用权分离B、受货币流通规律制约
C、具有趋利性特征D、由银行通过贷款创造出来
E、偿本付息是其基本特征
4、商业银行的贷款按期限分类有（）。
A、特定贷款B、活期贷款C、定期贷款
D、透支E、消费贷款
5、下列属于担保贷款的有（）。
A、抵押贷款B、票据贴现C、质押贷款D、保证贷款
6、按贷款风险划分贷款可分为（）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
1、商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？
2、商业银行贷款政策包括哪些内容？
制定贷款政策应考虑哪些因素？
3、商业银行贷款定价的原则是什么？
4、信用贷款具有哪些特点？
发放信用贷款时应重点注意什么？
5、抵押贷款和质押贷款的区别是什么？
6、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？
各种因素对抵押率有何影响？
7、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？
8、消费者贷款包括哪几种？
我国发放住房按揭贷款的程序是什么？
9、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
10、在信用分析中如何对企业的现金流量进行分析？
11、银行如何发现不良贷款的信号？
如何控制不良贷款的损失？
12、商业银行应建立哪些贷款管理制度？
其内容是什么？
1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔200万元的贷款。
借款人使用贷款的资金成本率为10%，贷款管理成本为4000元，已使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即200万元），利用目标定价法为这笔贷款定价。
2、银行审查一笔1年期贷款的100万元的流动资金贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以0.5%的比率收取贷款承诺费。
据预测，该借款人在这1年中贷款的平均使用额为80万元，年存款服务费为10000元，其债务的加权边际成本为12%，贷款的风险管理费用为9000元，银行税前目标利润率为18%，贷款的资金来源中，股权与债务比为1：
9，补偿余额的投资收益率为11.5%。
假定借款人保留在账户上的可用于投资的补偿性余额为10万元，求这笔贷款的贷款利率。
1、论述商业银行贷款的工作程序是什么？
2、商业银行贷款价格是如何构成的？
影响贷款价格的主要因素有哪些？
第六章银行证券投资业务
本章要求学生了解证券投资的功能、类别，银行证券投资的风险和收益，银行证券投资策略等内容。
1．银行证券投资的功能和类别
2．银行证券投资的风险和收益
3．银行证券投资策略
银行证券投资策略
1、国库券
2、信用风险
3、流动性风险
4、利率风险
5、纳税均等收益率
1、证券投资的收益由＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿构成。
2、商业银行从事证券投资业务概括为两大类：
一类是商业银行为获利而持有的＿＿＿＿＿＿＿，第二类是商业银行通过管理证券＿＿＿＿＿＿＿来从事广泛的证券业务。
三、简答题
1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
2、商业银行证券投资业务的两种方式的区别是什么？
3、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？
四、计算题
1、某银行购买每份面值为20万元、实际期限为180天的零息票国库券合约共10份，实际支付191790元，银行该项证券投资的收益率是多少？
2、已知贴现率为8.55%，面值总价格为1000000元、实际期限为176天的国库券的市场价格应为多少？
3、某含息债券面值1000元，息票每年支付65元，期限为10年的含息债券，当前市价为930元，该债券的最终平均收益率为多少？
4、有两种可供银行选择投资的证券，一种是应税国债，名义收益率为
8％，另一种是免税市政债券，名义收益率为6％，银行所处边际税率等级为34％。
（1）计算两种证券的实际收益率，并比较哪种证券实际收益率高？
（2）计算纳税均等收益率。
（3）若银行计划发行1000万美元大额存单，年利率为6％，并必须对大额存款持有3％的法定存款准备金，银行现将这笔资金专门用于投资于上述两种证券，问银行应如何组合才能使投资收益最高？
五、论述题
1、试述商业银行的证券投资的策略有哪些？
第七章租赁和信托
本章要求学生了解租赁的概念、租赁业务的种类、租赁合同与租金及信托业务的一般知识。
1．租赁的概念
2．租赁的种类
3．租赁的合同与租金
4．信托业务
租赁业务的种类与租金的计算
1、经营性租赁
2、转租赁
3、回租
4、委托贷款
5、信托租赁
1、租赁经历了＿＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿＿三个历史发展阶段。
2、与传统租赁不同，现代租赁是＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿相结合，并以为主要目的租赁。
3、杠杆租赁涉及的七个当事人有＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
4、租金有三部分构成＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
5、我国委托贷款的类型主要有＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
6、商业银行从事的租赁业务有＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。
1、商业银行开展的租赁业务的特点和意义？
2、现代租赁与分期付款的区别是什么？
3、经营性租赁的主要特点是什么？
4、融资性租赁有哪些特点？
5、杠杆租赁具有哪些优点？
6、影响租金的因素有哪些？
7、我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？
四、论述题
1、试述经营性租赁和融资性租赁的区别是什么？
第八章表外业务
本章要求学生了解表外业务的涵义、主要表外业务品种诸如备用信用证票据发行便利、远期利率协议、互换业务、贷款承诺等的特点以及表外业务的管理。
1．表外业务的涵义
2．担保业务（包括备用信用证、商业信用证）
3．票据发行便利
4．远期利率协议
5．互换业务
6．期货与期权
7．贷款承诺
8．贷款出售
1.表外业务的涵义；
2.备用信用证；
3.远期利率协议；
4.互换业务（尤其是利率互换）
1、表外业务
2、担保业务
3、备用信用证
4、商业信用证
5、票据发行便利
6、远期利率协议
7、互换
8、对外贷款
9、利率互换
10、货币互换
11、贷款
升级会员 