江苏省淮安市盱眙县工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案.docx
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江苏省淮安市盱眙县工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案
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未按要求作答的，不得分。
一、选择题（在下列每题四个选项中选择符合题意的，将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
）
1、银行在办理支付结算业务时，必须遵守的原则不包括（）。
A、恪守信用，履约付款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、银行不垫款
D、提示风险
【答案】D
【解析】单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款”的原则。
2、货币市场利率的变化影响证券价格的变化，如果市场利率上升超过未到期公司债券利率，则（）。
A、债券价格下跌股票价格上涨
B、债券价格上涨股票价格下跌
C、债券价格下跌股票价格下跌
D、债券价格上涨股票价格上涨
【答案】C
【解析】债券股票等有价证券的价格与利率价格成反比，市场利率上升，未到期的公司债券利率相对降低，因此债券的价格下跌，同时由于市场利率上升，货币市场的投资比资本市场的投资旺盛，因此股票价格也下跌。
3、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A、不同国别的两家银行间
B、两家不同的国内银行间
C、同一家银行的不同部门间
D、同一家银行的总、分、支行间
【答案】D
【解析】按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。
4、下列属于中小型股份制商业银行的是（）。
A、中国工商银行
B、中国农业银行
C、中国进出口银行
D、招商银行
【答案】D
【解析】AB属于大型股份制商业银行，C属于政策性银行，只有D属于中小型股份制商业银行。
5、（）是各商业银行薪酬发放的主要依据。
A、综合业务能力
B、绩效考评结果
C、工作时间
D、工作年限
【答案】B
【解析】从绩效考评结果的应用来看，绩效考评结果已成为各商业银行薪酬发放的主要依据，除了物质报酬之外，很多商业银行也将绩效考评结果同时作为员工个人培训、奖惩、晋升的重要参考，或作为对被考核单位或部门授权调整、资源分配的依据。
6、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。
A、对成员单位办理贷款
B、对成员单位办理融资租赁
C、办理成员单位产品的买方信贷
D、发行金融债券
【答案】D
【解析】财务公司的资产业务主要包括：
①对成员单位办理贷款；②对成员单位办理融资租赁；③办理成员单位产品的消费信贷业务；④办理成员单位产品的买方信贷；⑤成员单位产品的融资租赁；⑥同业资产业务；⑦投资业务。
财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
发行金融债券属于财务公司的负债业务。
7、（）是内部控制的第一道防线。
A、董事会
B、监事会
C、业务部门
D、内部审计部门
【答案】C
【解析】商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。
业务部门是内部控制的第一道防线。
8、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。
A、10%
B、15%
C、20%
D、30%
【答案】C
【解析】银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑申请人账户无足够款项支付汇票款而在汇票签发前与申请人约定将其一定比例的资金存入专门开立的账户，具有以现金担保的性质。
银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。
9、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。
A、投资于一个信托计划150万元的法人
B、家庭金融资产在其认购时为80万元的法人
C、个人最近3年每年收入超过20万元的自然人
D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人
【答案】B
【解析】信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
10、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A、不同国别的两家银行间
B、两家不同的国内银行间
C、同一家银行的不同部门间
D、同一家银行的总、分、支行间
【答案】D
【解析】按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。
11、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。
A、借款人的信用评级从AA级降为A级
B、债务人因经济危机陷入经营困境
C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。
12、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”
“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。
这种组织架构（）。
A、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B、根据客户需求层次来组合业务板块
C、根据业务线职能设置组织架构模式
D、根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务
【答案】C
【解析】摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
13、货币市场利率的变化影响证券价格的变化，如果市场利率上升超过未到期公司债券利率，则（）。
A、债券价格下跌股票价格上涨
B、债券价格上涨股票价格下跌
C、债券价格下跌股票价格下跌
D、债券价格上涨股票价格上涨
【答案】C
【解析】债券股票等有价证券的价格与利率价格成反比，市场利率上升，未到期的公司债券利率相对降低，因此债券的价格下跌，同时由于市场利率上升，货币市场的投资比资本市场的投资旺盛，因此股票价格也下跌。
14、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。
A、信用质量发生恶化
B、交易对手未能履行合同
C、外部欺诈
D、债务人未能履行合同
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险。
15、若实际利率为7％，同期通货膨胀率为9％，则名义利率应为（）。
A、16％
B、7％
C、2％
D、-2％
【答案】A
【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率，所以名义利率=实际利率+通货膨胀率=7%+9%=16%。
故选A。
16、下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。
A、风险来源以外生为主
B、操作风险范围广泛，具有普遍性
C、风险与收益不对称
D、操作风险损失数据呈现“厚尾”特征
【答案】A
【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。
17、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。
A、正
B、负
C、零
D、不确定
【答案】B
【解析】当利率下降时，银行存款减少，贷款增加，当贷款大于存款时应当建立负资金缺口。
18、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。
在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
A、30
B、60
C、90
D、120
【答案】C
【解析】监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。
在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
调查终结，监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的，必须制作调查报告。
19、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。
在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
A、30
B、60
C、90
D、120
【答案】C
【解析】监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。
在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
调查终结，监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的，必须制作调查报告。
20、关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。
A、消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行
B、消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况
C、储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D、消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务
【答案】A
【解析】消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。
未经本人同意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。
21、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于（）。
A、金融控股公司模式
B、银行母公司模式
C、全能银行模式
D、总分行制模式
【答案】B
【解析】未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。
22、与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是（）。
A、贵金属
B、不动产
C、股票
D、货币资金
【答案】D
【解析】金融企业经营的对象比较特殊，是货币资金。
23、现阶段我国政策性农村金融机构是（）。
A、农村信用合作社
B、中国农业发展银行
C、中国农业银行
D、农村合作银行
【答案】B
【解析】我国有三大政策性银行，其中中国农业发展银行是我国政策性农村金融机构。
24、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取（）存款利率打六折计息。
A、三个月；同档次
B、六个月；同档次
C、三个月；一年期
D、六个月；一年期
【答案】C
【解析】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
25、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。
A、专业化
B、综合化
C、差异化
D、多样化
【答案】A
【解析】信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化，只有具备专业的团队、专业的能力和专业的领域，才能享有领先优势。
26、在以下金融工具中，同时具有商业信用和银行信用双重特征的是（）。
A、银行汇票
B、信用证
C、银行承兑汇票
D、商业汇票
【答案】C
【解析】是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
27、商业银行最基本的职能是（）。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、金融服务
【答案】A
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
商业银行的职能有：
①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。
其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。
28、存款货币银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是（）。
A、信用创造
B、支付中介
C、化短为长
D、信用中介
【答案】D
【解析】存款货币银行的主要职能是信用中介、支付中介和信用创造，其中最基本的职能是信用中介职能。
故选D。
29、狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、新兴技术
B、金融管制
C、新兴市场
D、原材料供应新来源
【答案】B
【解析】金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
30、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。
A、“三性”即安全性、流动性、效益性
B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
【答案】B
【解析】B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
31、（）负责监管互联网支付业务，（）负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。
A、银保监会；中国人民银行
B、中国人民银行；银保监会
C、银保监会；证监会
D、中国人民银行；证监会
【答案】B
【解析】在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。
32、下列合同中不能产生留置权的是（）。
A、买卖合同
B、加工承揽合同
C、保管合同
D、运输合同
【答案】A
【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
33、下列不属于破产申请人的是（）。
A、债务人
B、债权人
C、清算人
D、担保人
【答案】D
【解析】破产申请人包括：
①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
34、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
A、票面利率
B、市场利率
C、流通性
D、债券面额
【答案】B
【解析】市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。
35、以下不属于村镇银行业务的是（）。
A、吸收公众存款
B、办理国际结算
C、发放贷款
D、银行卡业务
【答案】B
【解析】村镇银行只能办理国内结算，不能办理国际结算。
36、下列不属于我国普惠金融重点服务对象的是（）。
A、农民
B、城镇低收入人群
C、老年人
D、大学生群体
【答案】D
【解析】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
37、如果一个社会的收入是绝对平衡的，那么，基尼系数将（）。
A、等于1B、等于0C、大于1D、小于0
【答案】B
【解析】基尼系数的经济含义是指在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。
基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。
1表示居民之间的收入分配绝对不平均，0表示居民之间的收入分配绝对平均，这两种情况只是在理论上的绝对化形式，基尼系数的实际数值只能介于0～1之间。
38、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是（）。
A、汇款
B、托收
C、信用证
D、跟单托收
【答案】C
【解析】根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。
保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。
39、在社会主义初级阶段的收入分配制度中，各种生产要素应按（）参与分配。
A、投入的实际数量
B、投入者的企业性质
C、在生产过程中的稀缺程度
D、在生产过程中的贡献
【答案】D
【解析】按生产要素分配是指按照资本、土地、劳动、技术等各生产要素在生产过程中的贡献进行分配。
故选D。
40、如果一个社会的收入是绝对平衡的，那么，基尼系数将（）。
A、等于1B、等于0C、大于1D、小于0
【答案】B
【解析】基尼系数的经济含义是指在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。
基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。
1表示居民之间的收入分配绝对不平均，0表示居民之间的收入分配绝对平均，这两种情况只是在理论上的绝对化形式，基尼系数的实际数值只能介于0～1之间。
41、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。
A、借贷成本低
B、风险较大
C、以短期借款为主
D、不需要保证和抵押
【答案】D
【解析】按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
42、信息科技发展战略需经（）审批。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、总经理
【答案】B
【解析】信息科技发展战略需经董事会审批，年度信息科技工作决议需经董事会会议形成。
43、消费者选择提前消费或者延迟消费，与（）无直接关系。
A、消费者偏好
B、消费者剩余
C、消费者对未来收入的预期
D、市场利率状况
【答案】B
【解析】消费者剩余是指消费者为取得一种商品所愿意支付的价格与他取得该商品而支付的实际价格之间的差额，与是否选择提前消费或者延迟消费无关。
44、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。
A、对成员单位办理贷款
B、对成员单位办理融资租赁
C、办理成员单位产品的买方信贷
D、发行金融债券
【答案】D
【解析】财务公司的资产业务主要包括：
①对成员单位办理贷款；②对成员单位办理融资租赁；③办理成员单位产品的消费信贷业务；④办理成员单位产品的买方信贷；⑤成员单位产品的融资租赁；⑥同业资产业务；⑦投资业务。
财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
发行金融债券属于财务公司的负债业务。
45、商业银行资产负债管理的基本原则中，（）是持续生存的基本前提，（）是稳健经营的基础，（）是经营发展的动力。
A、盈利性；流动性；安全性
B、流动性；安全性；盈利性
C、风险性；流动性；盈利性
D、安全性；流动性；风险性
【答案】B
【解析】安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。
流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。
46、信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）。
A、表内外风险转化途径
B、母子公司风险传导途径
C、固有业务与信托业务风险传导途径
D、与其他机构业务合作存在的风险传染途径
【答案】C
【解析】信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。
47、通常所说的“利率倒挂”是指（）。
A、利率小于或等于零
B、存款利率小于贷款利率
C、存款利率大于贷款利率
D、利息率大于平均利润率
【答案】C
【解析】利率倒挂一般指商业银行存款利率大于贷款利率。
48、商业银行开办并购贷款，其资本充足率不低于（）。
A、3%
B、5%
C、10%
D、12%
【答案】C
【解析】商业银行开办并购贷款需符合专门的风险管理要求，比如：
资本充足率不低于10%；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。
49、个别企业劳动生产率越高，单位时间生产的商品数量增多，因此（）。
A、单位商品的价值量越少，价值总量不变
B、单位商品的价值量越大，价值总量增加
C、单位商品的价值量不变，价值总量不变
D、单位商品的价值量不变，价值总量增加
【答案】D
【解析】单位商品的价值量和一定时间内劳动创造的价值总量的含义是不同的。
一定时间内同一劳动创造的价值总量应是若干单位商品价值量之和。
因为商品的价值量是由生产这种商品的社会必要劳动时间决定的，个别劳动生产率提高，单位商
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