个人理财规划基础.docx

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个人理财规划基础

一、个人理财规划基础

1．下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是（）

A．收入B.资产C.储蓄D.支出

2．与股票投资相比，债券投资的主要缺点（）

A.购买力风险小B.流动性风险大C.没有经营管理权D.投资收益不稳定

3．下列各项中属于资本市场特点的是（）

A.交易期限短B.收益叫地较低C.流动性好D.价格变动幅度大

4．借款人提供贷款银行认可的保证人，保证人为借款人提供不可撤消的连带保证的贷款方式称之（）

A.权利质押贷款B.第三方保证贷款C.住房抵押贷款D.信用贷款

5保险合同一般采用（）

A.书面形式B.口头形式C.口头形式或书面形式D.口头形式和书面形式

6．保险合同不具有如下特征（）

A.保险合同是射悻合同B.保险合同是最大诚信合同C.保险合同是单务、有偿合同D.保险合同是附和合同

7．“资产负债”帐户的期初余额为8000元，本期增加额为12000元，其末余额为6000元，则该帐户本期减少额（）

A.10000B.14000C.2000D.4000

8．与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（）

A.计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险B.保险的时间较短

C.保险有一种强制储蓄的作用D.一般存在保费豁免条款

9．下列属于普通家庭财产保险一般保险标的的是（）

A.首饰B.书籍C.食品D.家用电器

10．以下属于工资薪金所得的项目有（）

A.托儿补助费B.劳动分红C.投资分红D.家用电器

11．对于20岁---29岁年龄段的人，为退休金投资的比例一般是收入的（）

A.4%B.7%C.10%D.15%

12．下列不属于大型私营企业主个人理财特点的是（）

A.资金充裕，对于自己家庭的消费等方面的支出就显得不是很重要

B.他们也可能通过会计师或者银行的私人理财顾问进行理财

C.由于税收和遗产的原因，其更加注重如何使其财产能得到合理的保护

D.保守，求安定，有固定的收入来源

13．有关提升个人净值成长率，下列叙述何者错误？

（）

A.年轻人净资产起始点低时，应提升储蓄率

B.步入中年已累积不少净资产，理财收入比重提高，此时应提高投资报酬率

C.年轻人想要快速致富就要提高自用住宅、汽车等自用资产占总资产的比例

D.要迈向财务自由，必须在生涯阶段中逐年提高理财收入对薪资收入的相对比率

14．下列所得中，以一个月内取得的收入为一次进行纳税的是（）

A.财产转让所得B.稿酬所得C.利息所得D.财产租凭所得

15．王某与2005年9月从上市公司分得红利4000元，则其应缴纳个人所得税为（）元

A.800B.640C.400D.320

16．小柳自用资产为15000元，生息资产10000元，负债为9000元，则其净资产投资比率为（）

A.62.5%B.160%C.40%D.29.4%

17．普通年金终值系数的倒数为（）

A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数

18．某企业于年初存入银行10000元，假定年利息率为12%，每年复利两次。

已知（F/P，6%，5）=1.3382，（F/P，6%，10）=1.7908，（F/P，12%，5）=1.7623，（F/P，12%，10）=3.1058，则第5年末的本利和为（）元

A.13382B.17623C.17908D.31058

19．假设以10%的年利率借得元，投资与某个寿命为10年的项目，为使该投资项目成为有利的项目，每年至少应回收的现金数额为（）

A.B.50000C.89567D.81367

20．利息率依存与利润率，并受平均利润率的制约。

利息率的最高限不能超过平均利润率，最低限制（）

A.等于零B.小于零C.大于零D.无规定

21．下列不可以用来度量风险的是（）

A.期望值B.标准差C.方差D.均值

22．假如你有本金20万元，借100万元来进行投资，其中借款的利率是10%，若投资可以赚20%的话，那么你的每年投资收入为（）

A.14万元B.15万元C.20万元D.9万元

23．个人理财目标按时间长短分为短期目标、中期目标和长期目标，中期目标指（）

A.一年以内B.一年到五年C.十年以上D.五年以上

24．下面关于提升资产成长率的做法不正确的是（）

A.增加工资收入和减少日常支出B.优化投资组合，提高收益率

C.使用规避风险危害的金融工具D.减少储蓄

25．确定将财产给受益人的方式不正确的是（）

A.礼物增予B.信托C.在合同中指定的受益人D.低价买卖

26．我国养老保险金的来源是（）

A.国家负债B.企业自筹C.个人负担D.国家、企业、个人三方共同负担

27．会计等式是指（）

A.资产=所有者权益B.资产=负债C.资产=权益D.资产=权益—所有者权益

28．流动性资产/每月支出反映个人（家庭）的什么能力（）

A.偿付债务能力B.流动能力C.盈利能力D.获利能力

29．最常用，法律效力最强的遗嘱形式是（）

A.正式遗嘱B.手写遗嘱C.口述遗嘱三种D.非正式遗嘱

30．流动性资产的特点是（）

A.收益低B.收益高C.变现比较困难D.变现将遭受困难

31．有权查清并保护所有属于遗产财产的人是（）

A.遗产受益人B.赠与托管人C.遗嘱执行人D.死者的近亲

32．净资产/总资产反映个人的什么能力（）

A.偿付债务能力B.流动能力C.盈利能力D.获利能力

33．保险公司应投保人或被投保人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件称为

A.保险单B.保险凭证C.暂保单D.批单

34．下列选项中，不属于评价保险公司偿付能力的主要目标是（）

A.保险公司的资本金、准备金和公积金的数额

B.保险公司的业务规模

C.保险费率

D.保险公司的再保险业务

35．下列各项年金中，只有限值没有终值的年金是（）

A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金

36．下列自然人死亡时遗留的个人合法财产中不能作为遗产的是（）

A.不动产B.动产

C.其他具有财产价值的权利D.法律规定的不得作为遗产进行继承的财产

37．费信贷提供者完全基于消费者的信用而发放的贷款，借款人仅仅提供一种书面的还款承诺就可以取得贷款称为（）

A．信用消费贷款B.费贷款

C．担保消费贷款D.抵押消费贷款

38．李先生的偿付比例很高，接近1，可以看出（）

A．李先生现在的生活主要靠借债来维持

B．李先生偏好借款

C．李先生充分利用自己的信用额度

D．李先生没有利用自己的信用额度

39．王先生购房后向银行申请了30万元的房贷假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷（）

A．0.81年B.1.35年C.2.44年D.3.16年

40．孙先生已工作5年，年储蓄20万元，储蓄成长率与投资报酬率相当，现在资产为60万元，请问其理财成就率为何者（）

A.1B.0.8C.0.6D.0.2

41.个人理财中应对失业或是失去劳动能力导致的工作收入的中断的有效的方法是（）

A.设立紧急储备金B.投资高风险债券

C.投资高收入股票D.高利贷

42.与普通商业银行相比，汽车金融公司一般更看重信贷人的（）

A.信用B.收入C.抵押物D.担保人

43.张先生是A公司优先股股东，每半年分得优先股股息2元，而此时市场利率（年利润率）为80%，则张先生可能卖出股票的条件是（　）

Ａ.股价低于５０元　　　　　　　　　　　　　　Ｂ.　股价高于２５元

Ｃ.股价高于５０元　　　　　　　　　　　　　　Ｄ.　股价低于２５元

44.险遵循自愿原则，是否建立保险关系由（　　）自行决定

Ａ.　投保人　　　.Ｂ.　保险人　　　Ｃ.　国家　　　　Ｄ.　投保人与保险人共同

45.投保人的保险标的一般不包括（　）

Ａ.　本人　　　　　　　　　　　　　Ｂ.　与本人有密切关系的人

Ｃ.　拥有的财产　　　　　　　　　　Ｄ.　依法承担的民事责任和刑事责任

46.个体公商户与企业联营而分得的利润，应按（　　）个人所得税

Ａ.个体工商业户生产、经营所得　　　　　Ｂ.按利息、股息、红利所得项目

Ｃ.按财产转让所得项目D.按承包经营、承租经营所得

47.我国养老保险的类型是（）

A.投保资助型（也叫传统型）B.强制储蓄型养老保险（也称公积金模式）

C.国家统筹型养老保险D.社会统筹与个人帐户结合

48.反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力的比率是（）

A.负债投资比率B.投资与净资产比率

C.投资与资产比率D.负债资产比率

49.个人对企事业单位承包承租经营，可扣除的必要费用包括（）

A.每月800元B.承包收入的20%

C.生产经营中的成本D.生产经营中的工资费用

50．下列不能作为遗产继承的是（）

A.合法收入B.商业秘密权C.债权D.名誉权

51．下列哪个指标是反应家庭财务结构的指标（）

A.理财成就率B.资产成长率C.财务自由度D.净资产偿付比率

52．张三6月取得业余咨询收入25000，则其适用的税率（）

A.20%B.20%，加征2成C.20%，加征5成D.20%，加征10成

53．企业年金的发展趋势主要有（）

（1）逐渐从自愿转变为强制

（2）企业年金计划进一步得到政府鼓励（3）从待遇确定制变为缴费确定制

A.

（1）

（2）B.

（1）（3）C.

（2）（3）D.

（1）

（2）（3）

54．在我国建立起来的多层次养老保险体系中，位于第二层次的是（）

A.基本养老保险B.企业补充养老保险

C.个人储蓄性养老保险D.农村建设医疗保险

55.处理与客户争端的方式错误的有（）

A.双方沟通协商B.提交仲裁机构C.交法院判决D.同时进行仲裁和判决

56.用某时期各投资工具的投资占总投资的百分比表示的其比例关系反映家庭（个人）的（）

A.投资结构B.投资总额C.资产总额D.投资收益的高低

57.计算个体工商户的应纳税所得额时，下列项目中可据实扣除的是（）

A.管理费用B.营业外支出C.购买的原材料D.雇员的工资

58.（消费支出+理财支出）/总收入=（）

A.支出比率B.消费率C.财务负担率D.投资率

59.下列个人所得在计算应纳税所得额时，采用定额与定率相结合的是（）

A.个体工商户的生产经营所得B.工资、薪金所得

C.劳务报酬所得D.偶然所得

60.确定遗产规划目标的作用在于：

（）

A.计算和评估遗产的价值B.明确受益人

C.确定将财产给受益人的方式D.执行遗产计划

二、个人风险管理与保险规划

1.风险最基本的特征是（）

A.纯粹性B.可测性C.分散性D.不确定性

2.保险与储蓄的相同之处是（）

A.以现在的积累解决将来的需要B.以将来的积累解决现在的需要

C.都属于自助行为D.受益期相同

3.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（）

A.财产保险与个人保险B.财产损失保险与人寿保险

C.责任保险与信用保险D.财产保险与人寿保险

4.财产保险的基本职能是（）

A.补偿损失B.给付保险金C.防灾防损D.融通资金

5.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个人或几个保险人承保，这种保险称作（　）

A.共同保险B.重复保险C.再保险D.原保险

6.人寿保险的基本职能是（）

A.补偿损失B.给付保险金C.防灾防损D.融通资金

7.保险的基本职能是（）

A.补偿损失和给付保险金B.补偿损失和分散风险

C.补偿损失和防灾防损D.补偿损失和融通资金

8.下列属于保险合同当事人的是（　）

Ａ.受益人　　　　Ｂ.保险代理人　　　　　Ｃ.投保人　　　　　Ｄ.保险经纪人

9.（　　）是指保险合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务。

Ａ.有偿性　　　　Ｂ.附和性　　　　　　　Ｃ.双务性　　　　　Ｄ.射幸性

10.保险金请求权的行使是以（　　）为条件的。

Ａ.保险合同的订立　　　　　　　　　　　　Ｂ.被保险人的指定

Ｃ.保险事故的发生　　　　　　　　　　　　Ｄ.保险人许可

11.保险合同的客体是（　　）

Ａ.被保险人　　　Ｂ.保险事故　　　　　Ｃ.保险利益　　　　　Ｄ.保险价值

12.保险合同的载体是（　）

Ａ.保险标的　　　Ｂ.保险价值　　　　　Ｃ.保险金额　　　　　Ｄ.被保险人

13.保险合同主体的权利与义务的变更属于（　　）

Ａ.内容变更　　　Ｂ.主体变更　　　　　Ｃ.客体变更　　　　　Ｄ.利益变更

14.保险承担赔偿或给付保险金的最高限额是（　　）

Ａ.保险金额　　　Ｂ　.保险价值　　　　Ｃ.保险费　　　　　　Ｄ.保险价格

15.（）一般由法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款。

A.基本条款B.特殊条款C.附加条款D.保证条款

16.保险凭证是简化了的保险单，保险凭证的效力与保险单相比（）

A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.视具体情况而定

17.暂保单的有效期一般是（）

A.15天B.30天C.45天D.60天

18.分期支付保险费的保险合同，投保人在支付了首期保费之后，未按约定法定期限支付当期保险费的，合同效力中止。

合同效力中止之后（）内双方就恢复效力未达成协议的保险人有权解除保险合同。

A.1年B.2年C.3年D.5年

19.（）是指某中法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。

A.保险合同中止B.保险合同终止C.保险合同解除D.保险合同履行

20.对于告知的形式，我国一般采取（　　）方式

Ａ.无限告知　　　　　Ｂ.有限告知　　　　　　Ｃ.询问回答告知　　　Ｄ.客观告知

21.（　　）是指保险人已放弃某种权利，日后不得向被保险人主张。

Ａ.　确认保证　　　　Ｂ.承诺保证　　　　　　Ｃ.弃权　　　　　　　Ｄ.禁止反言

22.近因是指（　　）

Ａ.最直接、最有效、起决定作用的原因

Ｂ.时间上最接近的原因

Ｃ.空间上最接近的原因

Ｄ.时间、空间上均最接近的原因

23.调查和了解潜在的或客观存在的各种风险，称为（）

A.分析风险B.感知风险C.暴露风险D.管理风险

24.用经济手段通过实现财务计划，筹集资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿，称为（）

A.风险评价B.风险估测C..风险融资D.保险

25.风险控制的成本是指（）

A.布置和维持风险控制措施的成本B.间接成本

C.直接成本D.布置风险控制措施的成本

26.评价风险管理方案常常利用（）方法

Ａ．成本比值　　　　　Ｂ．效益比值　　　　　Ｃ．费用比值　　　　　Ｄ．收入比值

27.．（　）是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生的范围或严重程度。

Ａ．损失预防　　　　　Ｂ．损失评价　　　　Ｃ．损失抑制　　　　　　Ｄ．风险避免

28．（　）是损失控制方法的延伸。

Ａ．风险避免　　　　　Ｂ．风险隔离　　　　Ｃ．风险评价　　　　　　Ｄ．风险暴露

29.．风险管理的方法中，最简单、最消极的是（　）

Ａ．风险转移　　　　　Ｂ．风险避免　　　　Ｃ．风险自留　　　　　　Ｄ．风险隔离

30.长期人寿保险的保险期限是（）

A.1年期以上B.五年期以上C.10年期以上D.15年期以上

31.人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A身体B死亡C生命D生命或身体

32.均衡保费在早期会（）自然保费

A等于B低于C高于D不确定

33.简易人寿保险的保险费率（）普通人寿保险的保险费率。

A低于B等于C高于D不确定

34.不可争条款是指人寿保险合同生效满（）后成为无可争议文件

A1年B2年C3年D5年

35.下列险种中，保险人具有代位求偿权的有（）

A死亡保险B生存保险C以外伤害保险D健康保险

36.健康保险中，为防止已经患病的被保险人投保而规定了（）

.A.等待期B宽限期C保证期D追溯期

37下列费用中，普通医疗保险不与承保的是（）

A.门诊费用B检查费用C医疗费用D手术费用

38.保险理论上的风险是指某种事件损失发生的（）

A可能性B不确定性C结果的差异性D可观性

39.一定时期内，一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（）

A损失数量B损失幅度C损失频率D损失概率

40.由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所引起的风险称为（）

A纯粹风险B静态风险C动态风险D社会风险

41.依据（），风险可以分为纯粹风险和投机风险。

A风险的环境B风险的性质C风险标的D风险原因

42.下列属于纯粹风险的是（）

A汇率变动风险B外汇管制风险C地震风险D政府没收风险

43既有损失机会又有获利可能的风险，称为（）

A自然风险B静态风险C纯粹风险D投机风险

44不可保风险是指（）

A商业保险无法处理的风险B不可管理的风险

C责任风险D总体风险

45.风险作用的主题是（）、

A国家B地区C能力社会D财产

46.保险代理人责任保险属于（）

A公众责任险B个人责任险C雇责任险D职业责任险

47.投资保险的保险期限一般分为（）

A长期和短期B长期和中期C长期和一年期D短期和中长期

48.产生保险分摊的前提是（）

A重复保险的存在B不足额保险的存在

C超额保险的存在D再保险的存在

49.人身保险属于（）

A商业立法范畴B贸易立法范畴C经济立法范畴D社会立法范畴

50.以下不属于再保险合同起始与终止的情况是（）

A期满终止B特殊终止C给付终止D通知终止

51.（）是风险损失发生而产生的直接成本。

A房屋本身的价值B营运收入损失C额外费用D责任赔偿费

52.分摊原则不适用于（）

A财产保险B家庭财产保险C人寿保险D工程保险

53.下列哪项形式不是风险管理中所指的损失（）

A丧失所有权B预期利益C支出费用和承担责任D精神打击

54.保险单和批单比较，保险单的效力（）批单

A小于B大于C等于D不能比较

55.即使在实行自由经济的国家，政府对保险业人实行严格的监管和控制，这说明保险市场是（）市场

A政府积极干预性B买方C无形D卖方

56.以下关于人身保险的说法那些是正确的（）

A人身保险不可以超额投保B人身保险计算费率的基础是保额损失率

C人身保险大多是给付性保险D根据补偿原则人身保险的保险人有代位追偿的权利

57.疾病传染属于（）

A实质风险因素B道德风险因素C心理风险因素D社会风险因素

58.风险管理中，最为重要的环节是（）

A风险识别B风险估测C风险评价D选择风险管理技术

59.关于保险基金不恰当的说法是（）

A合理分摊金B责任准备金C返还性资金D自助准备金

60各种保险说法中，风险转嫁说属于（）范畴

A损失说B非损失说C二元说D欲望满足说

三投资规划

1.假设某投资方案的预期报酬率为20%，标准差为0.04，则其变异系数为（）

A5B0.2C0.5D2

2.一般地，在投资决策过程中，投资者应该选择（）行业投资

A成长型B周期型C防御形D初创型

3.金融衍生产品市场突出的两大作用是（）

A风险管理与投机B套利与风险管理C投机与套利D风险管理与价格发现

4.下面哪种红利法不属于保险公司常用的增额红利法（）

A定期增额红利B特殊增额红利C期初红利D期末红利

5.不属于房地产市场的特点是（）

A地区性B供给调节超前性C垄断竞争性D交易复杂性

6.下列属于个人实物黄金交易业务的是（）

A工行“金行家”B中国银行“黄金宝”C建设银行“帐户金”D中国银行“美元日进斗金”

7.在我国，不能从事基金承销业务的主体是（）

A基金管理公司B商业银行C证券公司D资产管理公司

8.中央银行货币政策的三大传统工具都是通过（）实施的。

A债权市场B股票市场C资本市场D货币市场

9.下列不属于我国最主要的保险兼业代理机构的是（）

A银行B邮政C车商D航空

10.18K黄金的含金量为（）

A80%B85%C75%D100%

11.英镑的三字符号货币代码是（）

AUSDBAUDCEURDGBP

12.下列不属于债券型基金特点的是（）

A定期派息B汇报稳定C风险较小D收益较高

13.一种外币要成为外汇需具备三个条件，下列不属于着一条件的是（）

A自由兑换性B普遍接受性C可流通性D可偿付性

14.资本市场线方程的截距是（）

A.无风险贷出利率B市场风险组合的风险度

C风险组合的预期收益率D有效证券组合的风险度

15.在现实生活中，公用事业；技术密集型或稀有金属矿藏的开采等行业属于（）

A完全竞争B完全垄断C寡头垄断D行政性垄断

16.某投资者面临以下投资机会：

从现在起的5年后收入10万元，期间不形成任何货币收入，假设投资者希望的年利率为10%；按单利计算，此项投资的现值为（）

A20，000B62，092C66，667D100，000

17.回购协议是一份合约，可分为两种：

正回购和逆回购，正回购是指（）

A卖出资产的合约B买进资产的合约

C同一内容的资产先卖出再买进的合约D同一内容的资产先买进再卖出的合约

18.人民币理财产品可以利用银行在银行间债券市场上的绝对优势得到一些特殊的债券品种，很多产品的收益率是同期限定期存款实际收益的（）倍

A2—3倍B3—4倍C1.3—1.4倍D1—1.1倍

19.（）认为：

汇率的决定由汇率的供求来决定，外汇的供求通常受经常帐户和资本与金融帐户的共同影响。

如果将经常帐户简单视为贸易帐户，则它主要是由商品与劳务的进出口决定。

A购买力平价说B套补的利率平价C非套补的利率平价D国家收支说

20.货币市场基金通常（）赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的（）

A收