云南省西双版纳傣族自治州勐海县交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案文档格式.docx
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C、1年
D、2年
【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。
5、我国狭义货币供应量包括流通中的现金和（）。
A、银行活期存款
B、银行定期存款
C、证券公司客户保证金
D、银行储蓄存款
【答案】A
【解析】流通中现金和银行活期存款为流通中的货币，是我国的狭义货币供应量。
故选A。
6、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。
A、投资于一个信托计划150万元的法人
B、家庭金融资产在其认购时为80万元的法人
C、个人最近3年每年收入超过20万元的自然人
D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人
【解析】信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；
③个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
7、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（）的目标是一致的。
A、充分就业与经济增长
B、经济增长与国际收入平衡
C、物价稳定与经济增长
D、物价稳定与充分就业
【解析】货币政策四大目标之间充分就业与经济增长是一致的，其他的是矛盾的。
8、下列不属于破产申请人的是（）。
A、债务人
B、债权人
C、清算人
D、担保人
【答案】D
【解析】破产申请人包括：
①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；
②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；
③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
9、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。
A、1B、2C、3D、5
【解析】可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。
其计算需要对银行各类资金来源按照稳定性特征不同进行分类。
10、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是（）。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、配置型基金
【解析】成长型基金追求的是基金资产的长期增值。
收入型基金，以获取当期的最大收入为目的。
平衡型基金其投资目标是既要获得当期收入，又要追求组成部分的长期增值。
11、商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。
A、1%
B、2%
C、3%
D、4%
【解析】商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。
审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。
12、商业银行（）的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。
A、全体员工
B、主要负责人
C、理财经理
D、基层人员
【解析】绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。
商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。
13、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。
A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线
B、操作风险加权资产＝操作风险资本要求×
12.5
C、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%
D、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高
【解析】标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。
14、下列选项中不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。
A、操作风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、市场风险
【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第一支柱是最低资本要求。
明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
15、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A、SHIBOR
B、CIBOR
C、LIBOR
D、NIBOR
【解析】我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是SHIBOR，即上海银行间同业拆放利率。
16、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。
A、真实性
B、及时性
C、重要性
D、审慎性
【解析】贷款分类应遵循以下原则：
①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；
②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；
③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；
④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
17、关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。
A、消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行
B、消费者可以通过营业网点、A
T
M、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况
C、储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D、消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务
【解析】消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。
未经本人同意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。
18、小王借给好友小张10000元，一年后物价水平上涨了10％，小张偿还给小王10800元，小王的实际收益率为（）。
A、8%
B、10%
C、-2%
D、2%
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=票面收益/面值-通胀率=（10800-10000）/10000-10%=-2％。
19、小王借给好友小张10000元，一年后物价水平上涨了10％，小张偿还给小王10800元，小王的实际收益率为（）。
20、在比较优势模型中，两种参与贸易商品的国际比价（）。
A、在两国贸易前的两种商品的国内比价之上
B、在两国贸易前的两种商品的国内比价之下
C、在两国贸易前的两种商品的国内比价之间
D、与贸易前的任何一个国家的国内比价相同
【解析】根据比较优势理论，两国发挥自己的比较优势进行生产，并通过在两国贸易前商品的比价之间的价格进行交易，分享利益。
21、个人获得住房贷款属于（）。
A、商业信用
B、消费信用
C、国家信用
D、补偿贸易
【解析】消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。
消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。
其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。
赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；
而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。
22、短期国库券和货币具有很好的安全性，但货币是较好的交换媒介。
当短期国库券利率下降时，人们将持有（）。
A、较多的货币因为其机会成本上升
B、较少的货币因为其机会成本下降
C、较少的货币因为其机会成本上升
D、较多的货币因为其机会成本下降
【解析】机会成本是放弃的最高收益，持有货币所要放弃的就是国库券的收入。
此时国库券的利率下降，收入下降，持有货币的机会成本就下降。
当机会成本下降时，就会持有较多的货币。
23、我国现阶段的政策性银行是指（）。
A、中国人民银行、中国工商银行和中国建设银行
B、中国人民银行、中国交通银行和中国农业发展银行
C、光大银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
D、国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
【解析】我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
24、管理跨度小且管理层次多的组织结构称为（）。
A、扁平结构
B、直高结构
C、职能结构
D、直线结构
【解析】管理跨度小且管理层次多的组织结构称为直高结构。
故选B。
25、（）是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。
A、增强市场资金融通
B、提高金融市场收益
C、防范化解金融风险
D、促进实体经济发展
【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。
做好当前金融工作，必须着眼国家安全大局和经济社会发展全局，把主动防范化解金融风险放在更重要的位置，确保我国金融安全、高效、稳健运行，为经济社会持续健康发展创造有利条件。
26、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A、发起行
B、参与行
C、委托行
D、代付行
【解析】从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；
代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
27、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系。
A、存款利率与贷款利率隔离
B、对私利率与对公利率隔离
C、银行利率与货币市场利率隔离
D、银行利率与信用社利率隔离
【解析】目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
28、根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有（）。
A、集团财务公司
B、民间小额贷款公司
C、互联网金融公司
D、银行类金融机构
【解析】根据我国金融监管法规规定，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。
其他一些机构，如企业集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向社会公众吸收存款。
29、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。
A、8B、16
C、24
D、32
【解析】根据资本充足率的计算公式：
资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（风险加权资产）×
100%，其中风险加权资产＝信用风险加权资产＋市场风险加权资产，市场风险加权资产＝
12.5×
市场风险资本要求，由此可以推出：
市场风险资本要求＝[（总资本－对应资本扣减项）/资本充足率－信用风险加权资产]/1가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
30、下列关于封闭式基金的说法中错误的是（）。
A、封闭式基金的规模和存续期是既定的
B、投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金
C、投资者可以在二级市场上转让基金单位
D、基金转让价格一定等于基金单位净值
【解析】封闭式基金的转让价格由市场供求来决定的。
31、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。
A、多买债券多存货币
B、多买债券少存货币
C、卖出债券多存货币
D、少买债券多存货币
【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。
32、在剩余价值产生和转化过程中随着利润转化为平均利润，商品价值也转化为（）。
A、生产价格
B、交换价值
C、理论价格
D、边际收益
【解析】随着利润转化为平均利润，商品价值也就转化为生产价格。
33、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A、货币市场
B、资本市场
C、初级市场
D、次级市场
【解析】按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。
34、商业银行开办并购贷款，其资本充足率不低于（）。
A、3%
B、5%
C、10%
D、12%
【解析】商业银行开办并购贷款需符合专门的风险管理要求，比如：
资本充足率不低于10%；
商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。
35、长期国债属于（）。
A、长期金融工具
B、短期金融工具
C、所有权凭证
D、衍生金融工具
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
36、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构不包括（）。
A、中华人民共和国财政部
B、中国保监会
C、中国人民银行
D、中国证监会
【解析】我国金融体系中的金融调控和金融监管机构包括一行三会，不包括财政部。
2018年银监会与保监会合并，成立了银保监会，金融监管机构变成了一行两会。
37、关于生产者产品质量义务的说法，错误的是（）。
A、产品不存在危及人身、财产安全的不合理危险
B、产品应当具备其应有的使用性能，但对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外
C、限期使用的产品，应在显著位置清晰地标明生产日期和安全使用期或者失效日期
D、裸装的食品必须附加产品标识
【解析】裸装的食品和其他根据产品的特点难以附加标识的裸装产品，可以不附加产品标识。
故选D。
38、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对（）和（）的监管。
A、系统风险、操作风险
B、系统风险、市场风险
C、操作风险、信用风险
D、市场风险、信用风险
【解析】网络银行高度依赖信息网络，系统安全性风险尤为突出，如果系统的可靠性和完整性出现重大缺陷，可能给网络银行带来巨大损失。
因此，对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。
39、银行信用可以化小额资金为巨额资金，可以将短缺资金长期融通，解决资金在（）的局限性。
A、数量和期限
B、质量和效率
C、风险和收益
D、形式和内容
【解析】通过银行进行资金融通，是一种间接融资行为，可以解决资金数量和期限上的局限性。
40、一般而言，增值税比较容易转嫁，而所得税难以转嫁，其原因在于（）。
A、商品供求状况的影响
B、纳税主体目标不同
C、税种与商品关系的密切程度不同
D、商品供求弹性不同
【解析】经济交易是税负转嫁的必要条件。
一般与经济交易无关而直接对纳税人课征的税，是不容易转嫁的（如对企业征收所得税和对个人征收个人所得税）。
通过经济交易过程而间接对纳税人征收的税，是比较容易转嫁的（如对商品征收的增值税、消费税和营业税）。
故选C。
41、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A、权重法
B、蒙特卡洛模拟法
C、资本计量的高级方法
D、标准法
【解析】与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。
42、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A、高于
B、低于
C、等于
D、没有必然联系
【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。
43、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。
A、总头寸限额
B、止损限额
C、交易限额
D、风险限额
【解析】止损限额是指所允许的最大损失额。
通常，当某个头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。
止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。
44、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是（）。
45、我国商业银行一般选择（）作为基准利率。
A、银行间同业拆借市场利率
B、回购市场利率
C、掉期利率
D、票据市场利率
【解析】根据我国商业银行在金融市场现有的资金筹集与运用渠道，可选择银行间同业拆借市场利率作为基准利率，再按照资金利差和利差分摊标准确定各部门、各产品的内部资金转移价格。
46、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是（）。
A、商业银行流动性比例不得低于25%
B、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例
C、商业银行流动性覆盖率应当不低于150%
D、流动性匹配率旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产
【解析】C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
47、作为经济学的两个重要组成部分，微观经济学和宏观经济学的关系是（）。
A、互相对立
B、没有任何关系
C、相互补充
D、完全相同
【解析】经济学是研究经济行为和经济运行规律的学问。
经济活动是一个有机的整体，经济学本来没有宏观和微观的划分，只是到了后来，随着分工的发展，为了研究的方便和深入，才出现了宏观经济学和微观经济学的划分。
微观经济学是以单个经济单位为研究对象，通过研究单个经济单位的经济行为和相应的经济变量的单项数值来决定说明价格机制如何解决社会的资源配置问题；
宏观经济学则是以整个国民经가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
48、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。
A、原告
B、第三人
C、被告
D、委托代理人
【解析】行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。
D项，委托代理人不是当事人。
49、负责发行人民币和管理人民币流通的机构是（）。
A、国家开发银行
B、中国银行
D、中国银监会
【解析】中国人民银行负责发行人民币和管理人民币流通，以及制定和实施货币政策。
50、除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是（）。
A、鼓励银行间的非价格竞争
B、限制银行间的利率竞争
C、防止市场自然垄断
D、推动金融体系超常规发展
【解析】利率管制政策的目的包括减低资金成本以促进经济增长和限制银行间的利率竞争。
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