2021年初级银行从业资格《个人贷款》考试题库（含答案）Word文档格式.docx
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C、15；
8
D、18；
2004年底，个人征信系统实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银
行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。
6.以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。
A、包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查
B、对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地
考察和撰写调查报告四部分
C、对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将
贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成
D、贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法
性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等
进行调查和评估
对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可
将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条
件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。
7.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）
提供阶段性或全程担保。
A、经纪公司
B、借款人
C、开发商
D、有担保能力的第二人
在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程
担保。
8.下列属于金融质押品的是（）。
A、应收租金
B、债券
C、机器设备
D、采矿权
B
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保
单、保本型理财产品。
9.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。
A、借款人所控制企业经营情况发生变化
B、抵押物价值发生变化
C、借款人还款能力发生变化
D、贷款人贷款能力发生变化
个人经营贷款信用风险的主要内容：
①借款人还款能力发生变化；
②借款
人所控制企业经营情况发生变化；
③保证人还款能力发生变化；
④抵押物价值发
生变化。
10.按资金来源分类，不属于个人住房贷款的是（）。
A、商业性个人住房贷款
B、个人商用房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用
住房的贷款。
按资金来源分，个人住房贷款可以分为：
①商业性个人住房贷款；
②公积金个人住房贷款；
③个人住房组合贷款。
11.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信
用风险较高的主要原因不包括（）。
A、银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断
借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依
靠借款人的自我证明
B、当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名
单制裁制度
C、很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借
银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款
能不还就不还的想法
D、我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风
险
选项D，我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险。
12.下列关于公积金个人住房贷款的表述中，错误的是（）。
A、我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利
B、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房
贷款的规定
D、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
只要是具有完全民事能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金
个人住房贷款。
13.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，
体现了银行市场定位的原则是
A、发挥优势
B、围绕目标
C、突出特色
D、可以盈利
银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内
部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自
身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女
子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。
14.个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、（）、签约与发放、支
付管理和贷后管理五个环节。
A、申请批准
B、审查与审批
C、协会审核
D、政府部门备案
个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与
发放、支付管理和贷后管理五个环节。
15.信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用风险监控的说
法错误的是（）。
A、它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量
B、信用风险监控是一个动态的、连续的过程
C、商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系
D、可以分为客户风险监控和内部风险监控
信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节，对风险管理的实施
和改进极为重要。
它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质
量，对风险管理策略适时进行修正和调整，从而能够达到整个风险管理体系的逐
步完善。
信用风险监控是一个动态、连续的过程。
商业银行应建立一整套信用风
险内部报告体系，确保董事会、高级管理层、信用风险主管部门能够监控资产组
合信用风险变化情况；
根据信息重要性、类别及报告层级的不同，商业银行应明
确内部报告的频度和内容。
一般可以分为客户风险监控和资产组合风险监控。
16.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。
A、客户提供
B、访谈
C、秘密调查
D、行内资源查询
个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查
询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。
17.设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的（）
A、专业化和准确性
B、专业化和有效控制
C、综合化和准确性
D、综合化和有效控制
设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的专业化和有效控制。
18.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）
A、1993年
B、1996年
C、1997年
D、1998年
国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产
业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。
银行业的汽车贷款业务萌芽于19
96年。
19.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A、会计事务所
B、金融机构
C、公安部门
D、电信部门
目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息
包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
20.下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中，正确的是（）。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的
《个人贷款管理暂行办法》
到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房
制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；
国内消费需求的增长推动了个人
消费信贷的蓬勃发展；
商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
21.个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是（）
A、贷款发放日至贷款行收到房产证期间
B、贷款发放日至借款人取得契证期间
C、贷款发放日至贷款行取得他项权证期间
D、借款人房屋没有办妥抵押登记前
在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证
责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证责任。
22.商业助学贷款的利率由（）制定。
A、国务院
B、贷款银行
C、中国人民银行
D、财政部
商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。
23.市场细分的原则不包括（）
A、可衡量性原则
B、可进入性原则
C、差异性原则
D、集中性原则
市场细分的原则有：
可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性
原则。
24.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。
A、上调1％
B、下调1％
C、上调2％
D、不变
以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
25.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面
谈（）次。
A、1
B、2
C、3
D、4
贷前调查人必须至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈一次，可以
在签订（预签）合同时进行。
26.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属
卡除外）。
D、5
向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属
在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第
二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材
料，并确认第二还款来源方身份的真实性。
27.下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。
A、房地产商欺诈风险
B、民营担保公司的担保风险
C、房屋评估机构的价值评估风险
D、银行的流动性风险
商业银行合作机构风险主要是指商业银行与合作中介机构存在的风险。
银
行的流动性风险显然与合作机构的风险无关。
28.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D、存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款
实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
29.下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是（）。
A、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理
由
B、对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
C、对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致
的，应提出明确的调整意见
D、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批
理由；
对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；
对同
意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提
出明确的调整意见。
贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还
业务部门。
选项D是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。
30.银行市场定位的步骤（）。
A、识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位
B、识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位
C、定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位
D、定位选择—制定定位图—识别重要性—执行定位
银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。
也就是说，
银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁，竞争对手的定位战
略是什么，客户构成及其对竞争对手的评价。
具体地说，银行个人贷款产品的市
场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。
31.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。
A、全方位
B、专业性
C、高端化
D、零售型
全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。
32.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。
A、中国银行集团公司
B、上海远东资信评级公司
C、新华信国际信息咨询有限公司
D、上海资信有限公司
20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成
立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。
33.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和
全面的服务的是（）。
A、全方位网点机构营销渠道
B、专业性网点机构营销渠道
C、高端化网点机构营销渠道
D、零售型网点机构营销渠道
全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。
专业
性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。
高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高
端客户提供一定范围内的金融定制服务。
零售型网点机构营销渠道，此类机构不
做批发业务，专门从事零售业务。
34.企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂
尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。
因此，（）是银行选
择合作伙伴的重要参考因素。
A、企业资信等级或信用程度
B、房地产开发商资质
C、开发商的债权债务情况
D、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
企业领导的素质及信
誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着
企业的发展命运，左右企业的未来。
开发商经营房地产，资金量大、周期长，企
业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和l住房的销售，重则形成"
烂尾"
工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。
因此，企业法人情况是银行
选择合作伙伴的重要参考因素。
银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的
履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、
凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。
35.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是
（）。
A、审批主体不同
B、贷款对象不同
C、贷款条件不同
D、资金来源不同
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险
的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
36.（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支
付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A、审贷分离
B、实贷实付
C、协议承诺
D、贷后管理
实贷实付是指银行业金融机构根据贷款人的有效贷款需求，主要通过贷款
人受托支付的方式将贷款支付给符合合同约定的借款人，实贷实付原则的关键是
让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
37.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。
A、0．9倍
B、0．7倍
C、0．6倍
D、1．1倍
2008年10月27日，中国人民银行公布了新的个人住房贷款利率，规定
个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．7倍，商业银
行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
38.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。
A、业务不合规，业务风险与效益不匹配
B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D、合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及
签字（签章）进行核实
D选项属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。
39.个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。
A、房地产开发商
B、担保公司
C、律师事务所
D、贷款经办行
个人商用房贷款贷前调查由贷款经办行负责。
40.下列不属于个人商用房贷款要素的是（）。
A、贷款利率
B、贷款期限
C、贷款额度
D、贷款用途
个人商用房贷款要素:
贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保
方式、贷款额度。
41.商用房贷款信用风险的防控措施不包括（）
A、加强对借款人还款能力的调查和分析
B、加强对商用房出租情况的调查和分析
C、加强对保证人还款能力的调查和分析
D、加强对抵押物价值的调查和分析
商用房贷款信用风险的防控措施为A、B、C三项的内容，加强对抵押物价
值的调查和分析是有担保个人经营贷款信用风险的防控措施。
42.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，
然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。
A、品牌营销
B、策略营销
C、定向营销
D、网点营销
银行品牌营销的要素包括：
质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、
巧妙传播。
题中所述是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。
43.影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。
A、政治与法律环境
B、社会、人口与文化环境
C、银行同业竞争对手的实力与策略
D、银行资讯资源
银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。
其中，A、B两项属于外部
环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。
D项属于影响银行市场分
析的内部环境。
44.与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，
仅能进行有限的尽职调查，下列关于其具体表现说法错误的是（）。
A、信息征集范围不明确
B、信息征集授权未做规范
C、信息征集内容未统一
D、信息使用标准不统一、保留期限未明朗
与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系
统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：
信息征集范围不明确，存在征集
来源任意扩大问题；
信息征集授权未做规范，存在征集流程不合法现象；
信息使
用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；
信息更正流程冗长、
救济方式操作性不强，存在法律风险。
45.通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借
款人真实身份。
A、电子银行
B、电话银行
C、现场咨询
D、窗口咨询
贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。
通过电子银行渠道
发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
46.为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的
估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。
A、通过“网上房地产”进行询价
B、建立自己的房地产交易信息库
C、参考贷款申请人提供的交易价格
D、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行
全面的估价。
首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，
这是大多数银行目前采用的主要方式；
其次是建立自己的房地产交易信息库，通
过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；
最
后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
47.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。
A、建造自有住房
B、购买商品房
C、翻建自有住房
D、装修自有住房
公积金个人住房贷款是指各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位
缴纳的住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金
缴存人发放的专项住房消费贷款。
其中装修住房不属于大修范围，因此不能申请
公积金个人住房贷款。
48.下列关于个人住房贷款审批的说法，不正确的是（）。
A、贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提
交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查
B、贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步
落实
C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受
理
D、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷
款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷
款
贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以
进行重新调查。
选项C错误。
49.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。
A、对开发商资信的审查
B、项目本身的审查
C、对项目的实地考察
D、对开发商担保人的审查
对个人住房贷款楼盘项目的审查部包括对开发商资信的审查、项目本身的
审查以及对项目的实地考察。
50.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来
收入呈递增趋势，则可选择（）。
A、等比递减法
B、等额累进还款法
C、组合还款法
升级会员 