商业银行 选择题整理Word文档下载推荐.docx

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A.现金自动取款机B.自动柜员机C.POS机

D.因特网E.自动查帐机

8．利率风险按照来源不同，可分为。

A.交易风险B.期权性风险

C.基准风险

D.收益曲线风险E.重新定价风险

9．按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有。

A.公开储备是核心资本

B.重估储备

C.普通准备金

D.混合资本工具

E.次级长期债务

10．信用衍生工具的品种主要有_______。

A．信用违约互换B．信用价差期权

E．总收益互换

1、1694年银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

B英格兰

2、各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是D、德国

3、商业银行首要的经营原则是C、安全性

4、股份制商业银行的最高权利机构是C股东大会

5、影响存款利率的最主要因素是A、存款期限

6、当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是B、边际成本定价

7、银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用历史加权平均成本法分析

8、农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是流动性需求。

A短期

9、法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。

其中滞后准备金计算法主要适用于银行对存款准备金。

B、非交易性账户

10、规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用进行流动性管理。

B、保守型原则

11、现金资产管理的首要目标是。

B、使现金资产控制在适度的规模上

13、我国商业银行最主要的收入来源是A、贷款业务 

14、下列因素中，构成企业的第一还款来源。

C、财务状况与现金流量 

15、负债管理不利于银行。

D稳健经营

17、银行直接作为交易当事的一方参与的业务是A担保

18、消费信贷产生的理论基础是B、生命周期消费理论 

19、是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

A、自助银行

20、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为。

B负

22、银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是B、转租赁

23、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是

贷记卡

24、现代商业银行资产负债管理的核心是D、利率风险管理

25、具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

A、 

本票

1、以下指标体现了资产负债综合管理理论。

A、资产负债率B、中长期贷款比率

C、流动比率

2、新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了____________。

B、市场风险C、操作风险

3、商业银行的现金资产主要包括。

A、活期存款B、库存现金

C、在中央银行存款

D、存放同业存款E、在途资金

4、国际金融债券主要有。

A、外国金融债券

C、欧洲金融债券

D、平行金融债券

5、自助银行的终端设备主要有。

A、现金自动取款机B、自动柜员机C、自动查账机D、自动转账机E、POS机

6、企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于。

A、优惠利率 

C、违约风险贴水

D、期限风险贴水

7、目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有。

A、等额本息法 

B、等额本金法 

C、分级支付

8、现代商业银行面临挑战。

A、金融证券化B、混业经营

C、金融电子化

一、单项选择题

1.《巴塞尔协议》（1988年）将银行担保业务的信用风险转换系数定为100%

2.巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于4%

3.我国中央银行规定，商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%　　

4.商业汇票的承兑期限一般最长不得超过6个月

5.现金比率越高，说明企业即期偿债能力越强。

通常这一比例应保持在（D）以上。

D.5%

二、判断题

2.作为上市银行，其股票市盈率越高，则说明其盈利功能越强。

（）

3.商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

（）

5.所谓二级储备是指商业银行所持有的短期有价证券资产。

1.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）以上。

C.8%

3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B）。

B.5

4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为　（B）。

B．50%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。

B．75%

1.大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。

（）

3.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。

5.商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。

1．我国商业银行的组织形式的是总分行制

2．我国商业银行的核心资本包括实收资本未分配利润资本公积盈余公积

3．总体而言，银行风险与预测有定量分析定性分析两类手段。

4．资产或负债的利率敏感性可用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量。

5.成本加成定价法是以银行借入资金的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。

6.卖方信贷是出口地银行提供给出口商的中、长期贷款。

二、不定项选择题

1.商业银行结算的原则有（）

A.恪守信用，履约付款

B.谁的钱进谁的账，由谁支配

C.银行不垫款

2.信托业务主要有（）

A.信托存款B.信托贷款

C.金融租赁D.代理业务E.经济咨询

3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（　　　）

A.关注类贷款B.次级类贷款

C.可疑类贷款D.损失类贷款

5．商业银行保持现金资产的目的是（）。

A．保持清偿性，满足客户提存

D．保持流动性

6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（　）

A.由高利贷性质的银行转变而来

B.按照资本主义原则建立的银行

8.租赁业务的基本特征是（　　　）

A.租赁物的使用权与所有权相分离

10.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（　　　）

A.存货B.应收账款

C.现金D.短期有价证券

三、判断题

1.在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。

（）

2.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性.（）

4.抵押贷款条件下,借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管.（）

7.从现代商业银行发展经历看,英,美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展模式.（）

8.基础头寸=库存现金+中央银行超额准备金.（）

9.所谓资本管理的分母策略就是通过控制风险和调整银行资产结构来达到资本充足要求的对策.（）

1．在商业银行资本总额中，按巴塞尔协议规定，其长期次级债券最多只能为核心资本的（ 

）。

②50% 

2．新巴塞尔协议中，商业银行所面临的三大风险是指

①市场风险 

③信用风险 

④操作风险

3．商业银行管理的最终目标是企业价值最大化。

，式中

是指商业银行在第t年的（ 

③利润 

4．下列功能项目中，哪一项不是商业银行资本的主要功能（ 

①盈利功能 

5．现金资产管理的原则是（ 

①总量适度②适时调节③安全保障④收益最大

6．下列能够衡量商业银行盈利性的指标是（ 

）

①ROA 

②ROE 

③现金股利/利润 

④营业利润率

7．下列既属于中间业务又属于表外业务的是（ 

①信用证业务 

②担保业务 

8．短期借款的主要渠道包括（ 

①同业借款 

②向中央银行借款 

③转贴现 

④回购协议

9．银行的核心资本充足比率应不少于 

③4％ 

10．中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，并且最长不得超过②3年 

3．商业银行向中央银行借款不可以用于投资。

（ 

4．巴塞尔协议将资本票据、资本债券、可转换债券称为次级长期债券。

5．补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。

8．承诺费属于银行贷款价格的一部分。

10．商业银行中间业务是其资产负债业务的延伸。

三、单项选择题

1．商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。

B．董事会

2．由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为（）。

B．累计金融债券

3．下列各项，反映商业银行负债结构的比例是拆借资金率

4．下列各项，属于商业银行核心资本的是未分配利润

5．商业银行的备付金比例应不低于A.5%

1．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是信用中介

2．在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：

直隶型区域型管辖行型

3．营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是市场容量细分

4．根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、利润表现金流量表利润分配表

1.瑞士是全能型模式的代表国家，但美国是职能分工型模式的代表国家。

2.款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。

对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。

但是对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销该项承诺。

3.行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟融服务品种形成的业务风险。

4.业银行所需要的资本金数量基本上受到两种因素的制约：

一是银行监管当局为了维护金融体系的安全性，要求商业银行必须持有的最低资本要求；

二是投资者对商业银行盈利能力的要求。

银行在决定其所需的最佳资本量时必须至少考虑这两种因素。

5.产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。

1.近代银行业产生于（）。

C.意大利

2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行

3.现代商业银行的最初形式是（）。

B.资本主义商业银行

4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

C.中国通商银行

5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

6.单一银行制度主要存在于（）。

B.美国

7.商业银行的经营对象是（）。

D.货币资金

8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

C.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

9.附属资本不包括（）。

A.未公开储备

B.股本

10.总资本与风险加权资本的比率不得低于B.8%

12.商业银行最主要的负债是（）。

C.各项存款

13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

B.负债

16.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

B.资本性债券

17.商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

A.一般性债券

18.按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。

C.质量状况

20.银行以8%的利率发放100万元的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为D.8.89%

21.（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。

A.股票换取式并购

22.（）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。

A.现金并购

23.假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。

B.0.03

24.假设一家银行拥有下列数据：

盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。

A.0.02

25.我国银行资产中比例最大的一项是（）。

B.贷款

26.我国的商业银行负债中最主要的是（）。

A.存款

27.持续期缺口等于（）。

D.总资产持续期-总负债/总资产×

总负债持续期

28.持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。

C.麦考利

29.某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（）。

B.1

30.当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。

B.减少

31.资产流动性比率是（）之比流动性资产与流动性负债

32.商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性短缺

33.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是资产收益率

34.由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（）B.经营性租赁

35.以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。

B.咨询类

36.外汇互换交易主要包括货币互换和（）A.利率互换

37.买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（）A.远期交易

38.汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）C.票汇

39.在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。

B.85%

40.银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。

C.直接银团贷款和间接银团贷款

41.由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（）。

D.银团贷款

42.银行证券投资的利率风险是（）。

A.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性

43.假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。

A.918.71

44.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款C.低

45.从商业银行的本质来看，商业银行是一种C.金融性企业

二、多项选择题

1.商业银行的职能有（）。

B.支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务职能

2.商业银行经营管理的原则有（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

3.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。

A.向中央银行借款

B.发行大额可转让定期存单

C.同业拆借

D.利用国际货币市场融资

4.损失准备金主要分为（）。

B.贷款损失准备金

C.同业拆借损失准备金

5.下列各项属于附属资本的是（）

B.普通准备金

C.长期次级债券

D.重估储备

6.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（）。

A.在性质上是相同的

B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息

C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金

D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税

7.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款负债

B.借入负债

C.结算中负债

8.商业银行存款成本包括（）部分构成。

A.利息成本

B.营业成本

C.银行资金成本

D.银行连锁反应成本

9.商业银行贷款按期限分类可分为（）。

A.短期

B.中期

D.长期

10.以下哪些组织不可作为保证人（）。

A.国家机关

B.以公益为目的的事业单位、社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门

D.有法人机构授权的,在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门

11.下列关于保证期间的说法正确的有（）。

A.保证期间是保证人承担保证责任的有效期间

B.保证期间有法定保证期间与约定保证期间

C.法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内

D.约定保证期间优于法定保证期间

12.银行并购的作用包括（）。

A.扩大规模，占领市场

B.降低成本，实现规模效益

C.追求多元化

D.优势互补，实现协同效益

13.评价银行安全性的指标包括（）。

A.资金自给率

B.资本充足率

14.运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（）。

A.预期利率上升，营造正缺口

D.预期利率下降，营造负缺口

15.如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（）。

B.利率敏感资产小于利率敏感负债

D.利率敏感比率在0-1之间

16.利率敏感负债包括（）。

A.货币市场借款

B.短期存款

C.中长期可变利率存款

D.定期存款

17.中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有

A.资产流动性管理策略

C.平衡流动性策略

18.下面属于银行流动性供给来源的是（）。

A.客户存款存入

B.客户偿还贷款

19.商业银行的流动性是指（）。

C.满足到期存款者提取存款的需求

D.满足合格贷款者的贷款需求

21.偿债能力比率主要包括（）。

A.资产负债率

B.流动性比率

C.负债权益比率

D.速动比率

22.现金流量表中的现金是指（）。

A.现金

B.股份

C.三个月内到期的债券

D.活期存款

23.在借款的"

5C"

信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（）。

A.担保品的变现性

B.担保品的价格稳定性

C.贷款保证人的担保资格和经济实力

D.保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符

24.中间业务可能存在的风险包括（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.国家风险

D.信用风险

25.下列属于表外业务特点的是（）。

A.收取手续费

B.业务不反映在资产负债表中

D.涉及潜在的资产负债风险

26.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。

B.看涨

C.买入

27.出口信贷，按对象划分为（）。

A.买方信贷

C.卖方信贷

28.商业银行国际业务的组织机构包括（）。

A.国外分行

B.国外代表处

C.国外子银行

D.国外代理行

29.银行进行证券投资会面临的风险有（）。

A.信用风险

B.通胀风险

C.利率风险

D.流动性风险

30.以下那些属于不可以抵押的财产（）。

A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施

D.所有权、使用权不明或有争议的财产