0Vvpxm07级经济管理货币银行学作业答案Word格式.docx

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币所起的作用，是把这个过程分解为买和卖两个阶段，若用G

代表货币，那么商品交换就由W—W变为先W—G（卖），再

G一W（买）。

这种分解解决了不同使用价值之间交换的困难，使

商品流通得以顺利实现。

但是，货币介入交换过程并没有改变商

品流通的实质，货币只是作为交换媒介为商品流通服务，是商品

流通借以实现的形式或者说是商品流通的外在表现形式。

因此，

货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通才

是货币流通的基础和实质内容。

，在商品流通和货币流通的关系

上，商品流通始终是第一位的，它不但决定货币流通的规模，也

决定其流通的方向和速度。

货币流通就是由各种商品流通引起的。

（2）其他因素。

当信用货币流通完全取代金属货币流通之

后，由于信用货币本身没有价值，是通过国家机构或法律强制投

入流通的，当信用货币过多时它不会自行退出流通，多余的货币

量仍然滞留在流通中，所以，决定信用货币流通数量与状况的非

商品流通因素增加了。

在信用货币条件下，决定货币流通的因素

除了商品流通、金融体制和支付系统的发展程度外，还有一些特

有的因素，如信用货币的供给与需求问题、中央银行的调控问

题、金融技术和工具的创新问题等．这些问题都对货币流通有影

响，从而增强了货币流通的相对独立性，使货币流通对商品流通

的反作用也变得更为明显和突出了。

虽然从根本上说货币流通是

由商品流通决定的，但在形式L商品流通却通过货币流通反映出

来，并通过货币流通来实现，货币流通是否正常和稳定，直接影

响着商品流通和国民经济的运行。

第二单元

1．B2．A3．B4．C5．C

6．C7．D8．C9．DlO．A

1．ABC2．AB3．AB4．ACD5．ABC

6．CD7．ABD8．ABCD9．ABCD10．ABC

4．√5．√

7．√8．×

9．√10．√

银行信用是在商业信用发展的基础上产生的。

商业

信用先于银行信用出现，银行信用克服了商业信用的局限性。

首

先，银行信用克服了在信用规模上的局限性；

其次，银行信用克

服了在信用方向上的局限性；

再次，银行信用克服了在信用期限

上的局限性。

因此，银行信用无沦在规模上、范围上，还是在期

限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的占主

导地位的信用形式。

2．答：

利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素。

经济因素包括经济周期、通货膨胀或通货紧缩、税收等。

政策因素主要是国家的货币政策、财政政策、汇率政策的实施对利率的影响。

制度因素主要指利率管理下的情况。

（1）信用与货币是两个不同的经济范畴。

信用是一种借贷行

为，是不同所有者之间调节财富余缺的一种形式：

货币是一般等

价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。

（2）信用和货币之间又有着紧密的联系。

它们的产生都与私

有制紧密相关，并且都表现为不同商品生产者之间的经济关系，

都是价值运动的形式。

信用与货币是相互促进发展的。

（3）在金属货币退出流通领域，实行不兑现信用货币制度条

件下，信用与货币的关系又进一步发展了。

在信用货币制度下，

信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用

制度基础之上的。

信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少

货币供给；

信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结

构。

货币和信用相互渗透而形成的新范畴——金融。

金融是货币

运动和信用活动的融合体。

六、讨论题

现代经济是一种信用经济。

在现代经济生活中，信

用即债权债务关系，是一种最普遍的经济关系，经济活动中的每

一个部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。

债权债务关系已

经成为经济活动中最重要也是最复杂的经济关系，成为连接经济

各部门、政府、企业、个人最重要的纽带。

经济越发展，债权债

务关系越紧密，越成为经济正常运转的必要条件。

首先，从现代经济的基本特征来看。

现代经济是一种具有扩

张性质的经济，决定了信用是经济发展的最基本的条件。

其次，从货币形式的发展来看，自金属货币退出流通领域以

后，信用货币成为流通中最基本的货币形式。

信用货币是在信用

的基础上产生的，是一种信用活动。

在现代经济社会中，任何人

的生活都不可能完全脱离货币，或多或少会与货币发生联系，所

以信用就成为一个无所不在的经济关系。

利率作为经济杠杆具有五种经济功能，即中介功能、

分配功能、调节功能、动力功能、控制功能。

利率的作用表现

在：

（1）利率在宏观经济活动中的作用。

一是利率能够调节社会

资本供给；

二是利率可以调节投资；

三是利率可以调节社会总供

求。

（2）利率在微观经济活动中的作用。

对企业而言，利率能够

促进企业加强经济核算，提高经济效益；

对个人而言，利率影响

其经济行为。

一方面，能够诱发和引导人们的储蓄行为；

另一方

面，可以引导人们选择金融资产。

第三单元

一、单项选择题

1．B2．B3．B4．D5．A，

6．C7．B8．D9．C．10，B

1．AB2．ABC3．ABC4．ABCD5．ABCD

6．ABCD7．AB8．AB9．BD10．AB

1．√2．×

3．√4．√5．×

6．√7．√8．√9．×

10．√

货币市场是指以期限一年以内的金融工具为媒介进

行短期资金融通的市场，又称为短期资金市场。

货币市场的特点

主要有：

（1）交易期限短；

（2）交易的目的是解决短期资金周转

的需要；

（3）所交易的金融工具有较强的货币性。

资本市场是指期限一年以上的金融工具为媒介．进

行长期性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场。

它主要有

四个特点：

（1）金融工具期限长；

（2）交易的主要目的是解决长

期投资性资金的供求需要；

（3）资金借贷量大；

（4）收益较高而

流动性差，价格变动幅度大，有一定风险性和投机性。

（1）金融市场的地位。

金融市场是整个市场体系中最基本的

组成部分之一，是联系其他市场的纽带。

因为无论是消费品和生

产资料的买卖，还是技术和劳动力的流动等，各种市场的交易活

动都要通过货币的流通和资金的运动来实现，都离不开金融市场

的密切配合。

（2）金融市场的功能。

金融市场的功能是多方面的，其中最

基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的

集中与转换。

具体表现为：

一是有效地动员筹集资金；

二是合理

地分配和引导资金；

三是灵活地调度和转化资金；

四是有效地实

现宏观调控。

第四单元

1．B2．A3．B4．C5．B

6．A7．D8．D9．C10．A

1．ABC2．ABCD3．ABC4．ABCD5．ABCD

6．ABC7．ABC8．BCD9．BCD10．ABC

1．×

2．√3．√4．×

7．×

8．√9．√10．×

作为组织和从事金融活动的金融机构，它在现代经

济体系中的地位和作用是非常重要的。

（1）金融机构是一国资金

活动的总枢纽，通过筹集资金、引导资金流向，支持经济发展；

（2）金融机构是一国调节、管理经济活动的杠杆，是一国经济健

康、有序、．稳定运行的保证。

商业银行的职能有：

（1）充当信用中介；

（2）充当

支付中介；

（3）创造信用流通工具；

（4）提供金融服务。

商业银

行的作用有：

（1）它通过办理业务与企业紧密联系，在社会微观

经济活动中发挥重要作用；

（2）商业银行在居民的经济话动中发

挥重要的金融服务作用；

（3）商业银行在中央银行实施货币政

策，进行宏观金融调控中发挥重要作用。

（1）商业银行派生存款的创造过程是在商业银行组织的转账

结算的基础上进行的。

在发达银行的制度下，客户之间的支付普

遍采取了转账结算的方式，通过存款货币的转移完成支付，而不

再使用现金。

与此相适应，银行向客户发放的贷款也首先形成客

户在银行的存款，然后客户再用这部分存款去进行支付，使得其

他客户的存款增加，这样银行贷款增加，弓}起客户存款增加，存

款货币也就被创造出来了。

（2）派生存款的制约因素主要有：

第一，法定存款准备金。

是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须

按一定比例转存中央银行的存款；

第二，提现率。

又称现金漏损

率，是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率；

第

三，超额准备金率。

是指商业银行超额准备金与存款总额的比

率。

．法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款

规模的主要因素，j三者比率越高，存款派生规模就越小，反之就

越大。

目前各国的一般构成是：

以中央银行为核心，以商

业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。

中央银行是金融体系中的一种特殊的银行，其特殊性是，它不

以盈利为目的，专门行使宏观调控与金融管理的机构，它作为发行

的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融体系的核心。

商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供

多种服务的金融机构。

在金融机构体系中成为骨干和主体。

专业银行是专门经营规定范围业务和提供专门性金融服务的

银行。

主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、农业

银行、进出口银行。

非银行金融机构是除银行以外的金融机构总称。

主要有保险

公司、信托公司、信用合作社、财务公司、租赁公司、退休或养

老基金、证券机构、典当行等。

中国大陆现行的金融机构体系包括：

中国大陆现行的金融机构体系是以银行业为主体的。

目前银

行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行体系，一是政策

性银行体系，它们都受中国银行业监督管理委员会的监管。

（一）银行业

1．商业银行体系

（1）四家国有商业银行。

分别是中国工商银行、中国农业银

行、中国银行、．中国建设银行。

（2）其他股份制商业银行。

这些商业银行都是在1986年交

通银行重组后陆续设立的。

共同的特点是：

明确以盈利为目标，

项目选择有较多自主权，有明晰的产权关系，实行董事会领导下

的行长负责制，一般不承担对国有企业的资金供应义务。

从地域

上大致可分为全国性和区域性两类。

（3）城市商业银行。

1995年在原城市信用社的基础上，由

城市企业、居民和地方财政投资人股组成的地方性股份制商业银

行。

最初称作城市合作银行，1998年改用城市商业银行。

这类

银行均实行一级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经

济服务、为中小企业服务。

（4）外资商业银行。

改革开放以后，中国允许外资银行有限

制地进入，从1981年中国引进第一家外资银行，到2006年年底

在中国注册的外资独资和合资法人银行业机构14家，下设19家

分支行和附属机构；

115家外资银行机构获准经营人民币业务，

外资银行经营的业务品种已经超过100种。

（5）城市信用合作社和农村信用合作社。

（6）财务公司、信托投资公司、租赁公司等其他金融机构。

（7）信用服务机构．如征信公司，信用评估机构、信用担保

机构、信用咨询机构。

2006年我国信用服务机构大约有500家左右。

2．政策性银行体系

1994年，为适应建立社会主义市场经济体制的需要，更好

地发挥金融在国民经济中宏观调控和优化资源配置的作用，国务

院决定改革现行金融体制，、改革的目标是建立在中央银行宏观凋

控之下的政策性金融与商业性金融分离的金融机构体系。

在金融

机构设置方面进行的改革表现为建立了国家开发银行、l}1国农业

发展银行、中国进出口信货银行三家政策性银行，将各专业银行

原有政策性业务与经营性业务分开。

此外，1999年4川20中国首家经营商业银行不良资产的

公司——中国信达资产管理公司成立，随后义相继成立了化融、

长城、东方三家金融资产管理公司。

（二）证券业

改革开放以来，与金融市场的发展同步，中国大陆的证券业

得到了快速的发展，建立了多功能种类的证券业金融机构，"

E（fl

都接受中国证券监督管理委员会的监管。

目前证券业的确良金融

机构主要有：

1．证券公司、

2．证券交易所。

3．各种基金管理公司。

4．各种中介服务机构，如证券登记结算公司、证券评级机

构、证券投资咨询机构、会计师事务所、律师事务所等。

5．合格的境外机构投资者，即QFII（QualifiedForeignInstitu-

tionalInvestors）。

（三）保险业

近年来保险业的发展速度很快，截至2006年末全国共有中外资保险机构111家，其中保险集团和控股公司7家，财产险公司4l家，人身险公司50家，再保险公司4家，保险资产管理公司9家。

与此同时，保险专业中介机构发展也非常迅猛。

第五单元

1．D2．D3．D4．A5．A

6．A7．A8．C9．B10．D

1．ABC2．ABD3．ABD4．ACD5．ABCD

6．CD7．AB8．ABCD9．BCD10．ACD

1．√2.√3．×

5．×

6．√7．×

8．×

9．√10．×

中央银行的职能有:

（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；

（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行存款准备金并对它们发放贷款，充当最后贷款者；

（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

国际储备的构成包括黄金储备、外汇储备、普通提款权、特别提款权。

国际储备的作用有：

（1）国际储备可以在一国发生国际收支困难时起缓冲作用；

（2）国际储备可用于干预外汇市场，稳定本币的汇率；

（3）国际储备可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。

汇率是一种重要的经济杠杆，汇率变动对经济有重要作用，其影响也是多方面的：

（1）汇率对一国的进出口贸易有明显的影响。

外汇汇率上升，本币贬值，出口商品的竞争力增强，而进口商品的成本增加．有利于扩大出口，抑制进口；

反之则反。

（2）对资本的流出流入也有重要影响。

当一国的国际收支出现逆差，本币汇率贬值时，就造成资本的流出；

（3）汇率变动对一国的国际储备影响也很大。

外汇汇率上升使储备货币升值，会增加外汇储备的实际价值；

（4）汇率变动对国内物价也有影响。

如本币汇率贬值将引起进口商品和使用进口原材料的商品国内价格上升。

（5）汇率变动对国际社会的影响也十分明显。

强国外汇汇率的变动，轻者可以引起贸易战或汇率战，重者则可以动摇国际储备体系和国际金融体系的基础。

第六单元

1．A2．D3．D4．A5．A

6．D7．C8．C9．A10．A

1．ABC2．ABCD3．ABC4．AB5．ABCD

6．ABC7．ABC8．ABC9．ABC10．ACD

1．√2．√3．√4.√5.√

9．√lO．×

货币需求，是指社会各部门在既定的收入或财富范

围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

掌握货币需求的概念

要把握以下几点：

（1）货币需求是一个存量的概念；

（2）货币需

求是有条件限制的，是一种能力与愿望的统一；

（3）现实中的货

币需求包括对现金和存款货币的需求；

（4）货币需求包括对执行

流通手段、支付手段、贮藏手段等职能货币的需求。

通货紧缩对经济是不利的，主要表现为：

（1）不利

于消费需求的增长和市场的扩大；

（2）使实际利率上升，不利于

投资需求增长；

（3）带来的经济衰退使人们的收人减少，就业压

力增大，社会矛盾突出；

（4）在通货紧缩比较严重的情况下，社

会信用关系会受到破坏，经济运行秩序也会受到影响；

（5）在通

货紧缩和经济衰退的情况下，社会资金的流向会发生很大变化，

更多的资金会脱离实质经济体系转向投机性较强的虚拟经济，如

证券的二级市场等。

五、论述题

由于通货膨胀产生的原因比较复杂，治理它必须对症下药，

从其直接原因与深层原因、社会总供给与社会总需求等多方面进

行综合治理：

（1）控制货币供应量。

由于通货膨胀形成的直接原因是货币

供应过多，因此，治理通货膨胀一个最基本的对策就是控制货币

供应量，使之与货币需求量相适应，通过稳定币值来稳定物价。

大多数西方学者都主张通过控制货币供应量来制止通货膨胀，并提出了多种治理方案。

我同学蕾认为，治理通货膨胀的基本举措是首先控制货币供应量，长期实行稳定货币的政策。

（2）调节和控制社会总需求。

通货膨胀的形成除了货币供应过多这一直接原因以外，还存在许多错综复杂的深层原因。

因此，治理通货膨胀仅仅控制货币供应量是不够的，还必须根据引发通货膨胀的深层原因对症下药：

除了坚持稳定的货币政策以外，还要综合运用财政政策、收入政策、税收政策等其他经济政策，多管齐下，共同治理通货膨胀。

对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是个关键。

各国对于社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。

在财政政策方面，主要措施是大力压缩财政支出，努力增加财政收入，坚持财政收支的长期平衡，避免或减少财政赤字。

在货币政策方面，主要采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供

应总量的措施。

采用财政政策和货币政策相配合，综合治理通货膨胀，很重要的途径是通过控制固定资产投资规模和控制消费基金过快增长，达到控制社会总需求的目的。

通常采用“双紧”政策对于减少总需求，控制通货膨胀有明显的效果，

（3）增加商品的有效供给，调整经济结构由于通货膨胀是社会总供求失衡的结果，因此在治理通货膨胀时必须从两个方面同时入手：

一方面控制总需求；

另一方面增加总供给，一般来说，增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投人产出的比例；

同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产，在治理通货膨胀的过程中，增加供给不能单纯依靠增加投资，而应当下决心提高经济效益。

通过控制需求和增加有效供给治理通货膨胀，还必须与调整产品、产业结构结合起来。

通货膨胀一收与结构失调连在一起，因此，在实施控制需求、增加供给的各项措施时，必须下决心调整产业、产品结构，在紧缩长线产品生产的同时，积极发展短线产品的生产。

不加区别地搞全面紧缩、实行“一刀切”，只能见效于一时，而不能从根本上治理通货膨胀。

在实际工作中，结构调整比总量紧缩难度大得多，需要各项政策的协调配合和坚定不移的信心与勇气。

（4）医治通货膨胀的其他政策。

除了控制需求、增加供给、调整结构之外，还有一些诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策。

①限价政策。

就是通过行政、法律等手段人为地限制工资及各类商品和劳务的价格上涨幅度，从而达到控制通

货膨胀率过度上升的目的。

限价政策的主要手段有：

通过制定反

托拉斯法以限制垄断高价。

制定“工资一-价格指导线”。

管制和

冻结工资、物价。

运用税收手段。

②减税政策。

主要是通过降低

税率以刺激投资、刺激产出，通过总供给的增加来消除通货膨

胀。

③指数化政策。

指主要经济数量（如收入、利率等）与通货

膨胀率挂钩的政策。

物价指数上涨，各经济变量相应增加，从而

消除通货膨胀对经济运行、收入分配、资源配置的不良影响，防

止继续发生通货膨胀。

总之，通货膨胀是一个十分复杂的经济现

象，其产生的原因是多方面的，因此，治理通货膨胀是一项系统

工程，各项治理措施需相瓦配合才能收到理想的效果。

第七单元

一、单项选择题

1．C2．A3．D4．A5．D

6．A7．C8．B9．C10．A

1．ABC2．ABC3．ABC4．ABCD5．ABC

6．ABCD7．ABC8．ABC9．ABC10.ABC

2．×

3．√4．√5．√

9．√lO．√

货币政策目标一般可以概括为五项：

稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。

货币政策诸目标之间既有一致性，又有矛盾性。

其矛盾性主要表现在：

（1）稳定物价与充分就业目标间通常存在着一种此高彼低的交替关系；

（2）稳定物价与经济增长之间既统一，又矛盾，二者同时实现的概率很小；

（3）稳定物价与国际收支平衡的矛盾在于二者并存的条件事实上不存在；

（4）经济增长与国际收支平衡的矛盾是因为随着经济增长会增加进口，导致贸易逆差，引起国际收支失衡。

当代金融创新的主要表现在金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。

当代金融创新的成因是：

（1）经济思潮的变迁；

（2）需求刺激和供给推动；

（3）对不合理金融管制的回避；

（4）新科技革命的推动。

金融对经济发展的推动作用是通过以下四条途径实现的：

（1）通过金融运作为经济发展提供条件，如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通和利用、提供各种金融服务便利经济运作等。

（2）通过金融的基本功能促进储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金支持。

如通过吸收存款和发行有价证券、向国外借款等为经济发展组织资金来源；

通过发放贷款、贴现、票据、购买有价证券等为经济