福建省南平市延平区工商银行招聘《专业基础知识》试题及答案Word下载.docx

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　　4、现阶段我国政策性农村金融机构是（）。

　　A、农村信用合作社

　　B、中国农业发展银行

　　C、中国农业银行

　　D、农村合作银行

　　【答案】B

　　【解析】我国有三大政策性银行，其中中国农业发展银行是我国政策性农村金融机构。

　　5、以下不属于商业银行经营原则的（）。

　　A、安全性

　　B、流动性

　　C、收益性

　　D、效益性

　　【解析】我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　6、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

　　A、调剂短期资金余缺

　　B、增加收入

　　C、增加流动性

　　D、降低风险

　　【解析】各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

　　7、设立信托应采取（）形式。

　　A、书面

　　B、口头

　　C、书面或口头

　　D、公证

　　【解析】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

　　《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

　　8、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

　　A、6个月

　　B、9个月

　　C、1年

　　D、2年

　　【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　9、城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。

　　B、农村资金互助社

　　C、人民银行

　　D、城市信用合作社

　　【答案】D

　　【解析】城市商业银行是在城市信用合作社的基础上建立的。

　　10、商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

　　A、1%

　　B、2%

　　C、3%

　　D、4%

　　【解析】商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。

　　11、下列关于金融消费说法错误的是（）。

　　A、金融消费具有无形性

　　B、金融产品和服务主要体现为信息的组合

　　C、金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

　　D、金融产品与服务消费过程更多表现为信息的汇集和传递

　　【解析】金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。

　　12、（）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。

　　A、许可的业务范围

　　B、发照标准

　　C、大笔所有权转让

　　D、重大收购

　　【解析】在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。

　　13、负责发行人民币和管理人民币流通的机构是（）。

　　A、国家开发银行

　　B、中国银行

　　C、中国人民银行

　　D、中国银监会

　　【解析】中国人民银行负责发行人民币和管理人民币流通，以及制定和实施货币政策。

　　14、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

　　A、现金缴存

　　B、借款相关的业务

　　C、转账结算

　　D、现金支取

　　【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　15、资产证券化的作用不包括（）。

　　A、减少资本占用，提高资产回报率

　　B、创新融资渠道，降低融资成本

　　C、改善资产负债结构

　　D、实现风险隔离

　　【解析】D项属于SPV（SpecialPurposeVehicle，特殊目的公司）的作用。

　　16、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

　　A、一年期的定期存款

　　B、五年期的定期存款

　　C、个人活期存款

　　D、三年期教育储蓄存款

　　【解析】除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　17、观念货币可以发挥的职能是（）。

　　A、价值尺度

　　B、流通手段

　　C、贮藏手段

　　D、支付手段

　　【解析】货币在买卖商品、支付工资以及被当做财富贮藏起来时都必须是现实的货币，但是当其在衡量商品的价值时仅需要是观念上的货币即可。

　　18、下列关于商业银行理财业务的说法中不正确的是（）。

　　A、商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益

　　B、商业银行保证本金支付和收益水平

　　C、商业银行应遵守审慎经营规则

　　D、商业银行应遵守信息充分披露的原则

　　【解析】

　　《商业银行理财业务监督管理办法》将理财业务定义为：

商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

该办法明确理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ

　　19、下列关于商业银行理财业务的说法中不正确的是（）。

　　20、（）是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

　　A、增强市场资金融通

　　B、提高金融市场收益

　　C、防范化解金融风险

　　D、促进实体经济发展

　　【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

做好当前金融工作，必须着眼国家安全大局和经济社会发展全局，把主动防范化解金融风险放在更重要的位置，确保我国金融安全、高效、稳健运行，为经济社会持续健康发展创造有利条件。

　　21、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

　　A、借款人的信用评级从AA级降为A级

　　B、债务人因经济危机陷入经营困境

　　C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

　　D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

　　【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。

　　22、GDP是各国核算国民经济活动的重要指标，下列哪一项含在GDP内。

　　（）

　　A、出售旧车的收入

　　B、支付200元给股票经纪商

　　C、购买股票200元

　　D、以1000元卖出上个月9000元购进的债券

　　【解析】GDP是按市场价格计算的一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果。

国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。

B项，支付给股票经纪商的200元是从收入角度所核算的生产要素的报酬，计入GDP。

A项，旧车不是新生产出来的最终产品和劳务，不计入GDP。

CD两项，股票和შ가ౢ㎴☻㎴☻坨ฃ㌠ౢ坨ฃ쥐შ

　　23、商业贷款理论最早是由（）在（）一书中提出的。

　　A、亚当·

斯密《国富论》

　　B、李嘉图《政治经济学及赋税原则》

　　C、马克思《资本论》

　　D、凯恩斯《国富论》

　　【解析】商业贷款理论是最早的资产管理理论，由18世纪英国经济学家亚当·

斯密在其《国富论》一书中提出的。

　　24、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

　　A、对成员单位办理贷款

　　B、对成员单位办理融资租赁

　　C、办理成员单位产品的买方信贷

　　D、发行金融债券

　　【解析】财务公司的资产业务主要包括：

①对成员单位办理贷款；

②对成员单位办理融资租赁；

③办理成员单位产品的消费信贷业务；

④办理成员单位产品的买方信贷；

⑤成员单位产品的融资租赁；

⑥同业资产业务；

⑦投资业务。

财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。

发行金融债券属于财务公司的负债业务。

　　25、假设A国某年的1年期定期存款利率为

　　3.5％，该国当年的通货膨胀率为5％，那么该国当年的实际利率为（）。

　　A、0.035

　　B、0.085

　　C、-

　　0.015

　　D、5%

　　【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。

　　26、下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

　　A、公开市场业务

　　B、法定存款准备金政策

　　C、汇率

　　D、再贴现

　　【解析】数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货币供应量）的工具；

价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。

在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。

ABD三项属于数量型货币政策工具。

　　27、下列属于中小型股份制商业银行的是（）。

　　A、中国工商银行

　　B、中国农业银行

　　C、中国进出口银行

　　D、招商银行

　　【解析】AB属于大型股份制商业银行，C属于政策性银行，只有D属于中小型股份制商业银行。

　　28、（）是信贷资产证券化的唯一合法受托机构。

　　A、证券公司

　　B、商业银行

　　C、基金公司

　　D、信托公司

其中，信托公司是信贷资产证券化的唯一合法受托机构。

　　29、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。

　　A、原告

　　B、第三人

　　C、被告

　　D、委托代理人

　　【解析】行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。

D项，委托代理人不是当事人。

　　30、将税种分为流转税类、所得税类和财产税类，是按税种的（）划分的。

　　A、征税对象

　　B、税负是否转嫁

　　C、收入归属级次

　　D、征收权限

　　【解析】税收收入按征税对象的不同，分为流转税、所得税和财产税。

故选A。

　　31、非银借款业务最长期限为（）。

　　A、1年

　　B、2年

　　C、3年

　　D、4年

　　【解析】非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。

根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过（含）1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过（含）3年]两个品种。

　　32、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。

　　A、理财产品期限、成本、收益测算

　　B、理财产品运营过程中存在的各类风险

　　C、本行不相似的信贷产品过往业绩

　　D、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　【解析】商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

C项，商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级应依据本行相似同类信贷产品的过往业绩。

　　33、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息；

存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取（）存款利率打六折计息。

　　A、三个月；

同档次

　　B、六个月；

　　C、三个月；

一年期

　　D、六个月；

　　【解析】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；

存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；

存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

　　34、（）反映的是银行管理的效率。

　　A、资本收益率

　　B、资产收益率

　　C、资产使用率

　　D、股权乘数

　　【解析】A项，资本收益率反映的是股东回报率；

C项，资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况；

D项，股权乘数主要反映银行的融资策略，主要是依赖债务融资还是股权融资。

　　35、现代企业制度的核心是（）。

　　A、所有者与经营者之间的委托代理关系

　　B、建立法人财产制度

　　C、有限财产责任制度

　　D、科学的法人治理结构

　　【解析】现代企业制度的核心是建立法人财产制度。

故选B。

　　36、商业银行属于（）。

　　A、金融辅助机构

　　B、存款类金融机构

　　C、契约型储蓄机构

　　D、投资性中介机构

　　【解析】商业银行属于存款类金融机构，存款类金融机构还包括农信社，邮政储蓄等。

　　37、分类数据的图示方法主要有圆形图和（）。

　　A、条形图

　　B、直方图

　　C、累积分布图

　　D、茎叶图

　　【解析】分类数据的图示方法主要有圆形图和条形图。

　　38、城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。

　　39、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

　　A、上升

　　B、下降

　　C、基本稳定

　　D、难以预测

　　【解析】食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

　　40、当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的（）角色。

　　A、发起人

　　B、管理者

　　C、托管人

　　D、承销人

　　【答案】D

　　【解析】证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。

　　41、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

　　A、资金周转率下降

　　B、资金周转率提高

　　C、货币创造能力上升

　　D、货币创造能力下降

　　【解析】降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。

因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

　　42、信用货币本身的价值与其货币价值的关系是（）。

　　A、本身价值大于其货币价值

　　B、本身价值等于其货币价值

　　C、本身价值小于其货币价值

　　D、无法确定

　　【解析】信用货币是国家发行，并强制流通的货币符号，其本身价值含量非常低，但是代表的价值非常高。

　　43、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（）。

　　A、开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能，保障其履职独立性

　　B、开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系

　　C、实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度

　　D、开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告

　　【解析】C项，实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。

　　44、下列不属于货币市场的是（）。

　　A、同业拆借市场

　　B、票据贴现市场

　　C、短期信贷市场

　　D、债券市场

　　【解析】货币市场是指小于一年的资金融通市场，债券属于资本市场。

　　45、商品的价值是由（）决定的。

　　A、交换价值

　　B、生产商品的社会必要劳动时间

　　C、具体劳动时间

　　D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间

　　【解析】价值规律是商品经济的基本规律。

商品的价值量由社会必要劳动时间决定，商品实行等价交换。

　　46、（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

　　A、风险调整后利润

　　B、经济成本

　　C、经济增加值

　　D、资本回报率

　　【解析】对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标，核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重要的一个环节。

从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。

　　47、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

　　A、SHIBOR

　　B、CIBOR

　　C、LIBOR

　　D、NIBOR

　　【解析】我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是SHIBOR，即上海银行间同业拆放利率。

　　48、下列不属于货币市场的是（）。

　　49、在物价上涨的情况下、名义利率不变，实际利率会（）。

　　A、上涨

　　C、保持不变

　　D、随机变动

　　【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率。

物价上涨意味着发生了通货膨胀，通货膨胀率为正。

在名义利率不变的情况下，实际利率会下降。

　　50、以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（）。

　　A、全额罚息

　　B、余额计息

　　C、容差全额罚息

　　D、超授信额度罚息

　　【解析】目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。